2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。道德风险流动风险操作风险政策风险【答案】C2、 （ ）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。公积金个人住房贷款个人教育贷款专项贷款个人医疗贷款【答案】A3、 贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。完整性、合理性；真实性、合法性真实性、完整性；合法性、合理性真实性、合法性；完整性、合理性合理性、合法性；真实性、完整性答案】B4、下列关于个人汽车贷款中提前还款的表述,错误的是（）。借款人应向银行提交提前还款申请书提前还款提高了银行贷款的安全性，因此银行不收取任何费用借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【答案】B5、 《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付借款学生在毕业后开始计付利息【答案】B6、 （ ）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。宏观环境微观环境市场环境内部环境【答案】C7、学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在（）自行偿还。借款开始时借款学生毕业后根据银行不同有所不同毕业的前一年开始【答案】B8、 （）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一。信用评分模型信用风险识别信用风险监控个人贷款定价模型【答案】A9、 下列情况中，可能获得贷款的是（ ）。小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案】C10、 关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是（）。必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任提供经贷款银行认可的有效担保与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议【答案】A11、 下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（）。当违约收益大于违约成本时.理性借款人一般不会发生违约信用方式发放的个人贷款。借款人违约的驱动力较大商业银行通过获得抵押权•增加了借款人的违约成本借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口【答案】A12、 一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证的责任。借款人开发商中介机构担保机构【答案】B13、 下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人.担保人签订合同必须办理合同公证借款人.保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字【答案】C14、 下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（ ）。个人纳税证明在银行近3个月内的存款工资薪金证明个人在经营实体的分红证明【答案】B15、 银行在营销时，应根据自身情况选择适宜的营销策略。对于实力范围狭窄、资源有限的银行，选择（）可能效果显著。专业化策略产品差异策略低成本策略大众化策略【答案】A16、 下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺17、下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录提供银行认可的有效质物作质押担保【答案】D18、 2009年5月31日，小王因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为250万元，则小王可以获得的贷款额度最高为（）万元。TOC\o"1-5"\h\z245200175225【答案】C19、 下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档20、（2019年真题）下列属于个人经营贷款支持的用途的是（）。贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业借款人经营建材代理公司，贷款资金用于旺季临时资金周转贷款资金用于投资购买住房【答案】C21、 （2018年真题）采用等额累进还款法的借款人，当收入增加时，为减少利息负担，可（）。减少累进额或扩大间隔期增大累进额或缩短间隔期增大累进额或扩大间隔期减少累进额或缩短间隔期【答案】B22、 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（ ）。从而形成特定的个人住房贷款组合自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款个人住房组合贷款不追求营利是一种政策性贷款【答案】D23、（2019年真题）期限在一年以内的个人住房贷款实行的是（）利率政策。按月调整利息按季调整利息按合同利率执行利息利息随法定利率变动而变动【答案】C24、（2016年真题）一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。资金以转账方式划入售房人账户资金以转账方式划入借款人账户借款人直接提取现金售房人直接提取现金【答案】A25、 一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）两年六个月三个月原贷款期限【答案】D26、 对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。5％10％20％40％【答案】C27、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（）万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过（）万元。2；105；102；155；15【答案】A28、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的说法中，错误的是（）。如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态，了解其还款意愿【答案】C29、（2017年真题）制定催收策略时，不需要考量的因素是（）。回收金额催收成本信贷政策客户满意度【答案】C30、(2017年真题)公积金个人住房贷款逾期90天以内的，贷款银行应当采取的措施是()。电话催收向借款人发出《提前还款通知书》就抵押物的处置与借款人达成协议对借款人提起诉讼【答案】A多选题(共20题)1、下列关于专家判断法及“5C”要素分析法的表述，正确的有()。运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素"5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)【答案】AC2、 个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算【答案】ABCD3、 申请评分卡提供的客户评分可用于（）。不同客户的风险排序自动化的审批决策人工审批贷款参考信贷政策制定零售客户风险限额设置【答案】ABCD4、 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列说法中，正确的有（）。可在合同签订前办理公证可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款可安排律师对合同进行讲解可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】ABCD5、 公积金个人住房贷款的特点有（ ）。期限长利率低互助性营利性普遍性【答案】ABC6、 根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（）。经销商法定代表人的健康状况中国人民银行核发的贷款卡（号）所购汽车及零部件的型号贷款担保状况经销商购买保险的状况【答案】BCD7、 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制（）。第二学士学位学生中专生高职生本专科生研究生【答案】ACD8、公积金管理中心应（）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。每月每季每半年每年每周【答案】ABD9、个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。借款人的居住地点是否发生变化借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求借款人职业收入是否发生变化借款人在银行及其他金融机构的信用状况借款人的联系方式是否发生变化【答案】ACD10、空调与采暖系统冷热源及管网节能工程的绝热管道、绝热材料进场时，应对绝热材料的（）等技术性能参数进行复验，复验应为见证取样送检。导热系数容重密度厚度吸水率【答案】AC11、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）的全过程。贷款资料的收集整理、归档登记、保存档案借（查）阅管理档案移交及管理档案的退回和销毁档案的丢失挂失【答案】ABCD12、 合同的书面形式包括（）。合同书信件电子邮件电报传真【答案】ABCD13、 为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。按合同规定提前收回贷款及时处置抵押物提前收回贷款更换为其他的足值抵押物重新评估抵押物价值要求借款人恢复抵押物价值【答案】ACD14、 银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括()。具有完全民事行为能力的自然人，年龄在16(含)。65周岁(含)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等具有还款意愿【答案】BCD15、 个人住房贷款贷后检查的对象包括()。借款人抵押物担保人质押物合作开发商及项目【答案】ABCD16、 公积金个人住房贷款的特点有()。互助性普遍性合法性利率低期限长【答案】ABD17、借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）必要时须提供有效的担保贷款银行要求的其他条件【答案】AB18、一般来说，