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文档简介

第七章个人信托理财本章学习重点：一、信托的内涵及职能二、个人信托理财及品种三、个人信托理财收益与风险四、个人信托理财规划一、信托的内涵及职能（一）信托的定义P120（顺3段）信托是委托人将财产使用权转移于客观存在的受托人，受托人按信托文件规定为受益人或特定目的而管理或处分信托财产的一种法律关系。（二）信托的构成要素1、信托财产（动产、不动产、无形财产）2、委托人3、受托人4、受益人（自益信托、他益信托）5、信托目的（私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的）一、信托的内涵及职能（三）信托本性P1211、所有权与利益相分离2、信托财产的独立性3、有限责任（四）信托的基本职能1、财产管理职能（受人之托，为人管业，代人理财）2、资金融通职能3、投资职能4、公益服务职能二、个人信托理财及品种

（一）个人信托的定义P122个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。包括生前信托和遗嘱信托。委托人受托人受益人1、签订信托契约，交付信托财产，明确受益人3、移转信托财产2、管理信托财产（二）个人信托的特点P1231、专业的信托财产管理2、信托财产的独立性3、合法节税4、财产妥善存续管理适用两类人群：1、针对富有阶层——投资和财产转移2、针对普通居民——保障性品种包括子女教育信托、养老金信托、储蓄性信托等。二、个人信托理财及品种二、个人信托理财及品种P124财产处理信托产品契约信托（生前信托）财产监护信托产品人寿保险信托产品遗嘱信托（身后信托）特定赠与信托产品个人资金信托有价证券信托证券投资基金不动产信托遗嘱执行信托遗产管理信托是以资助重度身心残废者实现生活上的稳定为目的（四）个人信托理财的特点P1251、家族保障2、继承安排3、绝对保密4、资产保障5、资产统筹及管理6、税务规划7、灵活运用二、个人信托理财及品种三、个人信托理财收益与风险（一）收益P1271、实业投资——股权收入2、信托贷款——利息收入3、证券投资——股票红利、债券利息收入4、受益权的转让收入（二）风险1、政策性风险2、信托财产所有权风险3、信托公司管理不善的风险4、道德风险5、市场风险四、个人信托理财规划P130个人信托理财规划，是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求，经过细致、谨慎的分析和研究，在尽量规避

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