【一带一路背景下广东省中小企业融资研究9400字（论文）】

一带一路背景下广东省中小企业融资问题研究目录21215摘要 ⅠTOC\o"1-3"\h\u21215一、绪论 125607（一）研究背景 123101（二）研究意义 112286（三）国内外研究现状 23841（四）研究方法及内容 319073二、相关理论概念 33666（一）“一带一路”概念 37726（二）中小企业融资理论概述 426152三、广东省中小企业及融资现状 517369（一）广东省中小企业的发展概况 519351（二）广东省中小企业融资现状 617167四、“一带一路”背景广东省中小企业融资现存问题 816628（一）自身方面 89887（二）金融机构方面 85916（三）政府方面 94278五、“一带一路”背景提高广东省中小企业融资能力对策 103367（一）中小企业自身方面 1021743（二）金融机构方面 1024870（三）政府方面 1132753结论 118868参考文献 13摘要随着时代不断发展进步与我国社会经济体系逐步完善，我国市场经济获得了良好成长空间，经济收益也取到了不错进展与提升。但是中小企业作为我国经济发展的主力军，却未能较好结合这一现状赢得进步。就目前而言，我国中小企业在发展过程所面临的融资处境越来越严峻，并一定程度妨碍了我国社会经济的进步。基于这种前提，本次研究将以广东省中小企业融资状况为研究主体，但愿在“一带一路”背景下，结合广东等内陆沿海地区发展现状展开分析，并根据现存问题提出相应的解决对策与建议，旨在为其他城市中小型企业融资问题提供一定的参考，进而促进我国社会经济的不断发展。关键词：中小企业；融资；“一带一路”“一带一路”背景下中小企业融资问题研究——以广东省为例一、绪论（一）研究背景作为中国市场新兴活跃力量，近几年来，中小企业在发展过程中不断壮大，企业数量也随之逐步增多。而根据我国中小企业协会的相关数据报道：截至于2021年，我国中小企业的数量共计超过有3000万家，个体工商户数量超过7000万户，贡献了全国50%的税收、60%的GDP、超过70%的技术创新、提供了80%的城镇劳动就业岗位、占据着我国90%的企业数量（数据来源：百度百科）。这其中，南方地区聚集了超过57%的小微企业，其中广东、江苏、浙江占据前三位，合计占比达26%。当前广东省作为我国中小企业最多的聚集地，对其融资问题展开相关研究，一定程度具有普遍性，能够解决我国当前中小企业融资难的困境，为其他企业提供相关参考。广东省作为我国沿海最发达省份之一，同时又拥有“海上丝绸之路”的美誉之称。自改革开放以来，广东省不断实现自我完善，及时调整自身经济架构与未来发展方式。特别是近些年来，随着国民经济增长及中小企业的不断发展发展，广东展现了繁荣的发展态势。当前广东省中小企业在不断前进发展的道路上，一直在我国东南沿海地区起着“领头羊”的作用，极大的带动着中国整体经济的发展。（二）研究意义提及企业的生产运营，资金无疑是最为重要的关键所在，纵观当前我国中小企业之所以寿命不长，主要原因就在于后续资金补充不足，限制了企业的发展。资金是否充足关系着企业能否有效生产，能否在市场竞争中争取资源。因此无论是什么性质的企业、什么规模的企业，何种经营状况，什么样的发展预期，对资金的需求都是别无二致的。因而企业融资，归根结底为了生存和长远的发展，因而都渴望最低廉的融资成本以及最优化的融资结构。其中广东省作为我国中小企业聚集地，对其融资问题展开相应研究，无疑将丰富与补充这一领域的理论研究，因此具有重要的理论意义。同时本文以广东省为具体案例，结合广东省中小企业发展为研究对象，一定程度能够为广东省中小企业融资问题提供具体的实际参考价值，因此具有重要的现实意义。（三）国内外研究现状1、国外研究现状国外学者关于““一带一路””的研究很少，更多的是针对中小企业融资问题而开展的相应研究。例如美国学者RobertB.Avery和RaphaelW.Bostic在1998年通过实证检验，认为私人财物相较债务抵押，更适合当前中小企业借贷融资发展。AllenN.Berger，GregoryF.Udell(1998)针对企业发展模式展开论述，提出中小企业融资发展不应盲从，而是要选择与自身发展相契合的方式。JithJayaratne，JohnWolken(1998)在研究美国西雅图的二十多家小微企业后发现，对比大型商业银行，中小型银行为了自身发展，更愿意对中小企业提供融资服务。关于小企业关系借贷说，Nakamura(1993)认为，银行在通过不断与中小企业进行合作的基础上会对各个企业的经营状况、风险评估和信用有一定的了解，便会通过信用的体系来筛选来逐渐将一些信用等级较低的中小企业进行淘汰，进而不断趋于与具有关系借贷的企业进行合作。2、国内研究现状王信（2014）将金融体制作为研究中小企业融资难问题的出发点，对现阶段我国国有企业的服务型发展指出了一条发展经营模式，在分析中小企业发展和外部环境问题的基础上，指出了存在问题的根本原因，主要在于中小企业在发展的过程中很难申请到国家所掌控的金融体制中所筹措的大量资金。杜俊娟（2011）亦指出，现阶段我国中小企业发展与中小民营银行发展较为迅速，通过对中小民营银行投资支出进行政策扶持，一定程度能够解决当前中小企业融资困难等问题。因此，国家政府有必要积极引导两者在金融领域开展合作，通过降低风险成本，使中小民营银行向中小企业提供一定规模的贷款，进而改善中小企业融资难，进一步改善其业务壁垒。陈晓翠，陈籽忆（2021）认为在当前“一带一路”背景下，广东省中小企业要想实现发展，就必须利用“走出去”发展战略，扩大自身市场份额，提高自身经济效益。唐志贤（2019）在针对我国中小企业融资难的研究中提出，中小企业要借助“一带一路”的东风，利用政策优惠增强自身借贷能力，从而实现自身发展。（四）研究方法及内容1.研究方法（1）文献综述法检索“中小企业”，““一带一路””，“广东”等关键词，通过查阅相关信息和数据库如中国期刊网、网络图书馆数据库、Netlibrary数据库，收集有关广东省中小企业的现状，以及前人的观点，为本次研究提供理论基础。调查法通过对相关数据调查，收集和研究了当前中小企业融资在国内外的发展情况，总结了我国中小企业发展现状以及我国中小企业融资现状，为后续现状分析，问题提出提供一定的数据支持。个案研究法针对广东省“一带一路”背景下中小企业融资情况，总结了现存问题及原因，以小见大，最终得出符合实际的结论，制定出切实可行的方案，提出解决问题的有关对策。2.研究内容本研究从相关理论概念入手，通过对“一带一路”背景下，广东省中小企业融资困境的成因分析，了解和把握当前我国中小企业发展的现状，并为广东省中小企业融资提供科学的建议，同时为我国其他地区中小企业融资问题提供一定的指导方向，继而为提升我国综合国力提供一定的发展助力。二、相关理论概念（一）“一带一路”概念古代丝绸之路：是以长安（今西安）、洛阳为起点，经甘肃、新疆，到中亚、西亚，并联结地中海各国的陆上通道。这条丝路由西汉汉武帝时的张骞首次开拓，被称为“凿空之旅”，但西汉末年在匈奴的袭扰下，丝绸之路中断。公元73年，东汉时的班超又重新打通隔绝58年的西域，并将这条线路首次延伸到了欧洲罗马帝国，罗马帝国也首次顺着丝路来到当时东汉洛阳。自此，丝绸之路不仅成为亚欧国家互通的商贸大道，也是促进地域文化交流的友谊之路。古代海上丝绸之路：是古代中国与外国交通贸易和文化交往的海上通道，又被称作为海上陶瓷之路、海上香料之路。其中广东作为“海上丝绸之路”的重点驿站之一，是世界海上唯一延续2000多年未曾隔断的重要大港。“一带一路”是由习近平总书记于2013年，在充分考虑中国与中亚发展基础上，所提出的国际战略合作计划。其中“一带”指的是延续古代丝绸之路的经济带，而“一路”则是延续21世纪海上丝绸之路。“一带一路”是中央立足我国与东盟建立战略伙伴关系十周年这一关键时间节点，我国为促进两地友好往来，而在此支起的一条“丝绸之路”，海上丝绸之路则是旨在把中国与东南亚临海港口城市串联起来，通过海上互通等政策，从而促进两地的经济来往。（二）中小企业融资理论概述1、中小企业的含义中小型企业（简称中小企业），在人数规模、盈利规模、资产规模等方面与大型企业相比，是相对较小的经济单位。中小企业一般是由单个或少数人共同为企业发展提供必要的资金支出，受资金规模限制，其所雇佣的人数和营业额都相对较小，所以常常是由资产拥有者对其直接管理，很少受到外界干扰。通常来说，世界各国对中小企业界定时主要有定量法与定性法两种。2011年6月，以《中小企业促进法》按照中国有关部门结合我国实际情况，为不同行业不同指标分别由营业收入、总资产、员工数量对我国企业规模进行划分，详见表2-1所示。表2-1我国部分中小企业划分标准行业名称指标名称计算单位中型企业小型企业农林牧渔业营业收入万元500～2000050～500工业从业人数人300～100020～300营业收入万元2000～40000300～2000建筑业营业收入万元6000～80000300～6000资产总额万元5000～80000300～5000批发业从业人员人20～2005～205营业收入万元5000～400001000～5000零售业从业人员人50～30010～50营业收入万元500～2000100～500交通运输业从业人员人300～100020～300营业收入万元3000～30000200～3000仓储业从业人数人100～20020～100营业收入万元1000～30000100～1000餐饮业从业人数人100～30010～100营业收入万元2000～10000100～2000资料来源：中国工业信息网2.中小企业的作用一方面，中小企业是推动我国经济增长的有效的力量。中小企业在世界各国的经济增长中发挥着重要作用。上个世纪90年代以来，中国经济取得了高速的增长，主要的基础是中小企业得到快速发展。中国当前工业新增产值的70%左右是由中小微企业带来的，尤其是出口商品中的服装、工艺品以及玩具等多数均是由中小企业制造的。随着近年来国企经济呈现不景气的背景下，中小企业我国经济增长起到了非常重要的作用，已经是推动我国经济增长重要的力量。另一方面，中小企业能够有效缓解就业压力。据不完全统计，当前我国城镇超过80%的岗位都是由中小企业提供，其中约有70%技术创新来自中小企业。中小企业由于其规模较小，新技术创新、管理体系方面更为灵活，也因此为技术研发打下了坚实基础，成为我国实现技术创新的中坚力量。图2-12021年中国中小微企业对国民经济和社会发展贡献情况数据来源：中国人民银行3.中小企业融资业务融资，即资金融通。一般来说，融资是指不同所有者之间的资本双向流动过程。狭义融资是指筹集资金，即通过各种手段和方式获得资金的过程。本文的研究范畴主要是狭义的融资，即中小企业筹集资金的方法。资金是一种稀缺资源，任何企业都不能充分利用自由资本来满足企业生产发展的需要。根据市场经济的基本原则，资本资源输出效率越高，越有助于企业或部门经济发展的分配，不仅可以提高社会资源配置效率，也会刺激部门提高效率。资金资源的配置实质上是市场机制优胜劣汰，并实现资源的优化配置的过程。三、广东省中小企业融资现状（一）广东省中小企业的发展概况中小企业在我国改革开放政策不断深入的整体环境下，呈现出良好的发展势头。广东省中小企业的发展对整个社会经济体制的发展和完善具有重要意义，在一定程度上影响着国民经济的发展。在国民经济发展过程中，国家已经逐渐认识到这一特点，因此，根据中国经济发展的特点，提出了广东省中小企业的相应的政策和法规，促进东省中小企业的发展。在社会关注的过程中，广东中小企业的发展取得了令人瞩目的成就，从具体的角度可以归纳为以下几个方面：1.中小企业数量逐年增加广东中小企业数量呈直线上升趋势，其在国民经济中所占的比重呈上升趋势。随着中国经济的快速发展，广东中小企业的发展更为灵活多变，已成为国民经济的重要组成部分。图3-1我国中小企业发展概况数据来源：《广东省战略性产业集群中小企业知识产权发展状况蓝皮书》2.就业人数众多我国广东省中小企业就业人数众多，在整个社会的稳定中发挥着重要作用。广东省中小企业主要集中在第二、三产业当中，尤其以劳动密集型产业为主，因此在经济发展过程中吸纳了大量的城市就业人口，并逐年递增，对社会的稳定与经济的发展具有重要贡。具体数据见表3-1。表3-12021年广东省大中小微工业企业主要指标占比类型工业总产值比重%资产总计比重%主营业务收入比重%利润总额比重%大型企业40.5%51.8%41.8%44.4%中小型企业57%28.7%55.4%58.4%微型企业0.8%0.7%0.4%0.4%数据来源：国家统计局3.发展失衡广东省中小企业发展并不平衡，其地区发展与国家整体差异存在一定的失衡问题。例如广东省中心城市呈现出经济发展迅速，而周边乡镇和农村的经济水平相对落后。同时在广东省经济发展过程中，倘若盲目增加中小企业建设，单纯为迎合市场需求，很可能会造成资金运作捉襟见肘情况，严重妨碍了广东省经济的整体发展。此外，广东省的中小企业在发展过程中受区域经济影响，如若区域经济发展较快，就会导致中小企业无法快速做出调整，从而表现出明显的滞后性，呈现较为明显的依赖性。（二）广东省中小企业融资现状首先，银行贷款作为中小企业融资的主要渠道越来越重要。随着中小企业的不断发展，融资渠道已成为需要考虑的重要问题之一。现阶段我国中小企业在融资过程中，以股东和利润为主要融资渠道，当内源资金不足时便通过银行贷款等方式来进行融资。其次，民间借贷和占用客户资金已成为企业解决流动性问题的重要途径。图3-2广东中小企业融资来源但在融资结构中，银行依然占据着主导地位。值得注意的是，在中小企业的流动性不足的问题上，民间借贷与占用客户资金所在比例更是成为了其发展的主要形式，这在某种程度上表明了中小企业在自身资金风险的预防措施方面缺乏科学性。最后，海外融资渐成广东中小企业特点。由于受到信息失衡等因素影响，使广东省的中小企业融资难的问题不断扩大化，为了能够积极应对内部资金短缺的问题，许多中小型企业逐渐从内向融资转为海外融资。此外，我国现阶段有扩大资本需求的企业过多，导致现存的金融信贷机构的总体贷出资金紧张，一定程度也导致金融机构放贷金额面临空前压力，由于又受信息不对称影响，这就使得中小企业很难在所需时间内获得相应融资。因此，为了避免出现融资不及时情况，这就导致中小企业必须将融资市场从中国内部金融机构逐渐延伸到海外机构。四、““一带一路””背景广东省中小企业融资现存问题（一）自身方面1、企业实力不强，融资能力弱中小企业在发展的过程中教大型的企业相比经济实力较弱，因此，其项目工程的安全保障也没有大型企业的完善，内部经营状况变化快、人员流动性大以及整体的运营机制不稳定，因此，在对企业内部的管理与市场经济的预判上缺乏一定的科学性，进而导致自身的生产经营水平较为落后。另一方面中小企业由于规模小、发展不足，抗打击和风险的能力不够，非常容易受到外界环境的影响。例如2008年的金融风暴席卷全球，广东省有接近一半中小企业都在金融风暴的浪潮下被淹没，2020年在新冠疫情影响下，对中小企业发展又是一次沉重打击。中小企业担保能力有限，同时抵押资产又不足，而现阶段的贷款政策和管理工具对于中小企业来说又有诸多的限制，因此当风险来临的时候，许多中小企业由于不能抵抗风险而为此付出惨痛低价。2、缺乏可供抵押资产或信用担保人中小企业字在发展中缺乏大型企业中的良好运营机制，因此，在项目工程投资方面便存在一定的风险，许多金融机构因不了解中小企业的内部运营机制情况，便不愿意进行风险借贷。许多中小型企业不能在银行贷款，归根到底，中小企业的融资能力差，如果仍然造成信息的不平衡，无论如何良好的经营状况，面对债权人机构的审查，很难提供业务水平的信用证和信用担保，因此，在提供信用担保的证明上，中小企业与大企业相比是劣势之一。3、管理人员素质普遍偏低广东省中小企业的准入门槛较低，所以，其中的人员组成与专业素养便参差不全。由于管理人员素质问题的出现，不断导致广东省许多中小企业在工程账目中出现逃税、偷税等现象的发生，鉴于此，许多金融机构便无法明确这些企业的真正经营状况如何，无法对其企业的盈利现状进行真实、准确的预测，这种风险性的预估缺失便使多数银行不愿放贷给这些中小企业。（二）金融机构方面由于中小企业的发展模式交大型企业相比还不够完善，因此，在投资项目中便存在一定的工程风险。商业银行为了降低贷款的风险，往往在放贷选择的对象上规避中小企业。此外，商业银行贷款的影响不仅限于风险因素的选择上的风险厌恶，而且还受利润驱动的影响，作为大型企业自身的经营状况的影响，往往在与商业银行进行合作，能够提供更高的贷款利率，这便能让银行的贷款管理成本和交易成本得到相应的提高。这种“垒大户”的观念一度存在，让中小企业的融资难问题难以解决，据2021年中国银行业协会的最新数据表明，广东省的19家银行等金融机构中，对贷款“垒大户”已经成为了一种聚集点，他们将贷款金额1.5亿人民币以上的客户作为大客户的标准，其中总放贷金额中，大客户的所占比重占总放贷金额的60%，银监会有严格的放贷规定，不能超过资本余额的15%，但通过数据显示，这些银行已经超过了17个百分点以上。这种“垒大户”的观念严重制约着中小企业的融资进度。（三）政府方面在激烈的市场竞争中，中小企业受市场环境的影响，融资力度比较弱。为此，必须依靠政府的扶持才能走上稳健的发展道理，然而，广东省的中小企业在发展过程中受政府的服务支撑不够，缺乏对中小企业的自身弱势和技术方面的弥补。让中小型企业在自身的运营方面得不到相应的扶持，影响其发展进度，使融资难问题难以得到解决。此外，广东政府对企业缺乏支持，态度平等，中小企业发展的重要性不够，使一些中小企业在高税收的融资困难下难以生存，通过对图4.3数据分析得知，政府在为中小企业进行融资中，虽在最近几年有所提高，但仍然以大型企业为主，没有将中小企业与大型企业的扶持力度持平，体现了当局对中小企业的扶持力度还不完善。图4-12018-2021广东省政府对各类企业融资金额投入占比数据来源：国家统计局五、“一带一路”背景下提高广东省中小企业融资能力的对策（一）中小企业自身方面1、提高自身信用，树立良好的企业形象提高自身信用形象，树立良好企业形象，不仅能有效解决融资困难问题，在“一带一路”背景下，还有利于促进中小企业对外出口的力度，从而提高企业效益，解决企业资金问题。另一方面，正如前文提到的那般，大型商业银行之所以不愿放贷给中小型企业，一方面在于贷款利率，但更多因素是源自中小型企业自身信誉问题。信用值较低导致商业银行无法信任放贷。因此，中小型企业一定要在发展的过程中重视自身信用值，应把信用上升到关乎企业存亡的重要性之上，树立好企业自身形象，借此来提高企业信用值。2、完善制度体系，增强融资能力规范企业制度，建立良好的企业制度管理制度是企业稳定运行的保证。中小型企业必须意识到建立和完善内部制度的重要性，避免因制度漏洞从而造成企业危机。另一方面，在“一带一路”背景下，中小企业要想赢得切实发展，就必须重视发展企业自身制度体系，增强企业自身融资能力。企业要坚持在内部建立专门的制度体系，将其中所涉及的企业决策、企业管理等规章进行严格整合，让企业呈现制度化、科学化的管理模式。进而为企业的稳健发展提供保障。（二）金融机构方面1、改变经营理念，提高业务创新能力我国商业银行作为服务市场企业的主要载体，就必须对企业发展一视同仁。特别是在“一带一路”背景下，加强对企业融资支持力度，就是对我国经济发展的有力推动，因此金融机构必须改变传统的经营理念。受当前市场经济影响，传统存贷利差已发生变化，银行不能再保持“垒大户”的信贷理念。要充分认识到“一带一路”背景下，中小型企业的发展前景。加强与中小型企业的合作，不仅能够促进金融机构的中间业务收入，更拓宽了其盈利渠道。例如，在于中小企业进行合作时，银行可以进一步完善市场调研机制，通过缜密的市场调研和对欲放贷企业的信用和经营状况进行严格调查，通过调查结果来为中小企业进行有针对性的房贷，进而实现既降低风险又提高收益的“双赢”形式。2、完善对中小企业业务的考核与激励机制我国金融机构之所以不愿意放贷给中小企业，主要原因就是因为中小企业风险较大，容易对银行发展造成损失。因此银行可以对中小企业实行业务考核机制，针对中小企业产值及信誉等问题，制定详细的放贷金额及激励机制，实现促进中小企业良性发展的目的。例如，银行可以在放贷前先对企业的业务进行审查，对信贷管理难度与风险进行评估，并积极与中小企业责任人进行协商、沟通。通过贷款影响和收贷收息等方式与用户的奖惩模式进行挂钩，进而将管理实务与意外风险的责任进行明确的同时又提高了中小企业信用保障工作得以落实的积极性。3、健全金融服务机构体系金融服务机构应以加强中小企业的金融服务为出发点，不断完善其制度体系。增加服务网点就是其中一项重要举措。银行可以在以往小型的金融网点基础之上不断进行延伸，将一些有条件的股份制银行扩充到广东省的乡镇上去，进而让已有的分支银行的服务范围扩大。同时，机构可以通过信息化的服务平台和互联网来对现有的小网点加强管理，进而提高金融服务机构体系的服务质量。（三）政府方面1、组织和完善社会法律体系社会法律法规的缺失是“一带一路”背景下，广东省中小企业融资难的重要因素之一。因此广东政府必须尽快意识到中小企业对推动经济发展的重要性，能够为保护中小企业融资渠道，进行有针对性的立法保障措施，完善企业责任制度机制。例如，为提高银行等金融机构对中小企业的放贷信心，政府要加强企业信用评价、贷款责任和相关负责人的责任机制，避免企业在发生财政风险时因强制破产而给银行带来损失。政府要充分发挥担当意识，确保金融机构能放心放贷给中小企业，从而确保中小企业更好发展。2、大力发展中小企业融资担保机构中小企业由于缺乏一定的担保人和信用价值导致不少银行等金融机构不愿放贷。因此，广东省政府根据中小的局部结构，发展中小企业融资担保机构，建立中小企业，政府，金融机构作为中间人，为中小企业和抵押贷款机构连接，建立支持民营资本融资机构。引导区域性担保机构，并将继续整合融资担保税收优惠政策。近年来，随着对融资性担保机构的政府推动，导致一批优秀的中小企业的发展，其中有恒实担保股份有限公司跻身“国担保500亿上榜机构”榜单。结论综上所述，在““一带一路””背景下，广东中小企业在发展中之所以存在融资难的问题，不仅限于其自身的管理与经营弊端，更受当前社会环境和政府的政策影响。因此，笔者认为要解决中小企业融资难问题必须多方协调。首先，政府要充分发挥积极的“中间者”，为中小企业的发展落实优惠政策；其次，商业等金融机构要打破传统的“垒大户”观念，不断完善自身的管理机制，积极加强风险预判与审查能力；最后，中小企业自身亦要不断对企业内部的不足进行积极整改，不断完善管理结构，