金融业电子商务-电子商务概论

第12章金融业电子商务学习目标和主要内容学习目标:通过本章的学习,了解电子商务在银行业、证券业和保险业的应用状况，掌握上述行业中电子商务应用的模式、系统构架以及发展战略。主要内容:金融业电子商务证券业电子商务保险业电子商务1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组212.1银行业电子商务12.1.1

E-BankE-Bank的含义与运作流程：•E-Bank的含义：主要是指运用互联网、无线通信网、自动柜员机以及电话等工具提供银行产品和服务的一种方式。狭义E-Bank主要的运作平台是互联网。•E-Bank的运作模式：-纯网络用银行-传统银行提供网络银行的业务1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组312.1银行业电子商务12.1.1

E-BankE-Bank的含义与运作流程：E-Bank的运作流程：1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组412.1银行业电子商务12.1.1

E-BankE-Bank的业务种类：•传统金融服务品种的延伸•对传统商业银行服务方式的补充和推广•提供纯粹的网上金融服务品种•在线支付1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组512.1银行业电子商务网络银行的系统：12.1.2

网络银行系统1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组612.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行系统组成：•客户端子系统：网络银行通过计算机终端、电话和传真等方式为客户提供集成化的售后服务。•防火墙：由软件系统和硬件设备组合而成的安全系统。•前端客户服务子系统：负责接收客户通过互联网传来的服务请求，并将请求传送到后端业务处理子系统，经处理后再将结果经前端客户服务子系统返回给客户。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组712.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行系统组成：•后端业务处理子系统：负责处理前端客户服务子系统传来的服务请求，并将处理结果经前端客户服务子系统反馈给客户。•内部办公自动化：进行日常安全管理、内部财务核算、市场调研等工作。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组812.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行构架1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组912.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行构架：•WEB网段：包括WEB信息服务器和安全代理服务器。负责提供银行的主页服务，供客户了解各种公共信息和进行网上银行交易。•CA认证网段：负责审核、发放、管理CA证书。•银行内部应用网段：包括网上银行前置处理机和银行业务主机。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1012.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行的分销

模式1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1112.1银行业电子商务12.1.2

网络银行系统网络银行的分销模式：•以银行主页为平台进行各种金融交易。网络银行完全省却了中间分销网络，通过客户服务平台形成对最终客户群的分销。网络银行的客户服务平台是网络银行分销的关键环节，也是网络银行对传统银行分销模式构成成本型竞争优势之所在。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1212.1银行业电子商务12.1.3

实现网络银行的手段•网上银行•银行IC卡•手机银行•自助银行•客户呼叫服务中心1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1312.2.1

证券电子商务的定义和内容证券电子商务的定义•广义：利用先进的信息技术，依托Internet、

GSM网、有线电视网、寻呼网等现代化的数字媒介，以在线方式开展传统证券市场上的各种业务，并在此过程中实现诸如在线路演、虚拟经纪人业务等一系列的业务创新。•狭义：以Internet为基础平台的网上证券交易。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1412.2证券电子商务12.2.1

证券电子商务的定义和内容证券电子商务的内容•为企业及投资者提供投资理财的全方位服务；•为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、企业经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态分析等方面的服务；•以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理买卖、投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供特别专题报告等方式来为投资者服务；同时也提供外汇、期货等方面的辅助服务方式。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1512.2证券电子商务12.2.2

证券电子商务的特点和作用证券电子商务的特点•虚拟性•个性化•成本低•优质服务•创新性1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1612.2证券电子商务12.2.2

证券电子商务的特点和作用证券电子商务的作用•投资者：可以获得公平、公正、高效的证券行情、信息、交易服务。•券商：降低成本、整合资源、扩展业务。•交易所：有助于和国际接轨。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1712.2证券电子商务12.2.3

证券电子商务的典型模式•E-Trade模式：公司无营业网点，完全以WEB方式提供纯虚拟的投资与服务。•Schwab模式：公司同时以店面、电话、

WEB向投资者提供服务，客户可自己选择需要的服务模式。•Merrill

Lynch模式：除了具有第二类券商的优势外，还充分利用公司专业化的经纪人队伍与庞大的研究力量提供理财服务。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1812.2证券电子商务12.2.4

传统方式与网上交易的成本比较1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组1912.2证券电子商务方式主要成本传统方式营业点（证券营业部）、人事（雇员）、行政开支等网上交易方式系统建设、技术升级、品牌行销（广告开支更大）、客户服务、折扣优惠等12.2证券电子商务12.2.5

我国证券公司网上交易组织构架的变迁和发展模式我国证券公司网上交易组织构架的变迁：•协调性的非常设过渡机构•外购•下属营业部分散模式•下设专门的网上交易部•子公司模式1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2012.2证券电子商务12.2.5

我国证券公司网上交易组织构架的变迁和发展模式我国发展证券电子商务的方式：•有形与无形相结合•网上与网下趋于融合1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2112.2证券电子商务12.2.6

拓展网上证券交易新业务的策略建立证券电子商务的战略联盟：•联盟形式：同业联盟或上下游联盟、股本合资或非控股性参股或协议联盟•联盟方的选择：联盟方的规模、联盟方所处的行业、联盟关系和人脉关系、联盟方的形象和商业信誉。•担当联盟的主导着，争取阿掌握主动权•联盟时机的把握•利用联盟实现专业化与多元化的融合1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2212.3保险业电子商务12.3.1

保险业电子商务定义及发展现状保险电子商务的定义•狭义：保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司。•广义：保险电子商务还包括保险公司内部基于

Internet技术的经营管理活动，对公司员工和代理人

的培训，以及保险公司之间以及保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2312.3保险业电子商务12.3.1

保险业电子商务定义及发展现状保险电子商务的发展现状•国际成熟市场：网上保险势不可挡•国内保险市场：网上保险应时而生•保险信息化：管理模式依势调整1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2412.3保险业电子商务12.3.2

保险业发展电子商务机遇与制约保险电子商务的发展机遇•网民数量的快速增加•网上商业环境进一步改善•保险电子商务将释放保险市场的潜能•开展保险电子商务有利于提高客户服务水平1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2512.3保险业电子商务12.3.2

保险业发展电子商务机遇与制约我国保险电子商务发展面临的制约•互联网硬件环境的制约•金融电子化支付手段的制约•网络安全的制约•保险公司自身信息化水平的制约•缺乏保险电子商务人才1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2612.3保险业电子商务12.3.3

保险电子商务模式•保险公司网站•网上保险超市•网上金融超市•网上风险市场•网上风险拍卖1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2712.3.4

保险电子商务构架12.3保险业电子商务1/6/2021西安交通大学经济与金融学院《电子商务概论》精品课程组2812.3保险业电子商务12.3.5

我国保险电子商务发展战略•加强对电子商务变革的深刻认识•加快保险公司的内部信息化建