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文档简介

新增流动资金贷款额度计算方法计算出营运资金需求后，万里长征就已经走过了一大半了，根据银监会给出的参考公式：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

公式很简单，但是银监会并没有给出借款人自有资金、其他渠道提供的营运资金的说明，这可难不倒小简。

翻出资产负债表，在流动负债一栏，可以看到短期借款、应付票据等科目，短期借款即为流动资金贷款，应付票据就可以理解为其他渠道提供的营运资金。

关于借款人自有资金计算方式较多，大多数人理解为公司的净资产，理论上净资产是公司变现后所得资金。

但公司的资产中，流动资产中的货币资金、银行存款、存货等资产比较容易变现，可以为公司的日常经营提供资金，而长期资产部分主要是固定资产、无形资产等，这部分资产在日常经营中不太会变现，因此，公司的自有资金需要扣除该部分资产。自有资金=净资产-固定资产-无形资产-长期投资

新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=（预计存货+预计预付账款-预计应付账款）-（预计预收账款-预计应收账款）-（净资产-

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