商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行TOC\o"1-3"\h\z\t"标题4,4"1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明9核心会计9客户化管理9综合柜员制。9多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置9运行环境9主要硬件配置92.3系统进入和退出10进入10退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理14凭证种类及使用14现金管理15主要交易及应用15一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理17综述17日终业务轧平17柜员日终业务轧平17营业网点日终业务轧平17次日业务轧平183.8通用流程18普通账户18一卡通账户19一本通、一卡通的销户19通用规定19其他业务19(1)冲账19(2)补账19(3)冲开户20(4)冲销户20特殊业务20(1)特殊业务申请书20(2)需要填写“特殊业务申请书〞的业务范围20(3)特殊业务说明20通存通兑21(1)通存通兑根本规定21(2)通存通兑业务范围21(3)通存通兑清算原那么224.公共交易234.1存款业务24开户24存款27取款28转帐29结清30销户314.2贷款业务33借据录入34贷款发放36贷款归还38贷款收息39贷款展期41不良贷款结转42应收息调整43按揭代款提前局部还贷444.3现金/凭证的管理45增加柜员钱箱46现金/凭证领用47现金/凭证上缴48现金/凭证下发49现金/凭证回收50现金/凭证调出51现金/凭证调入52支票出售53取消支票出售54凭证作废55客户支票查询55凭证状态查询574.4通用记帐58表内通用记帐59表外通用记帐60汇出帐务处理61汇入帐务处理624.5错帐处理63反交易/冲帐64补帐654.6特殊业务66补登折67换凭证68支取方式修改69密码修改70打印调整70重写磁71内部帐户开户73增加尾箱74通知存款预约755.客户系统765.1开客户775.2客户信息查询785.3客户信息维护796.数据查询806.1交易查询816.2分户查询82帐户综合查询83帐户状态变动查询845.2.3客户凭证状态变动查询846.3钱箱凭证查询866.4总帐查询876.5贷款业务查询886.6贷款展期查询896.7按揭贷款欠款查询906.8应收利息查询916.9通知存款预约查询926.10新旧帐号对照查询927.数据维护947.1帐户/凭证状态维护957.2帐户信息维护957.3贷款借据维护977.4柜员管理98柜员密码修改99柜员卡建立100柜员卡重写磁101柜员卡换卡1027.5客户经理管理103客户经理增加104客户经理修改105客户经理查询106客户经理调整1078.日终业务1088.1库钱箱轧帐1098.2柜员钱箱轧帐1108.3柜员轧帐1118.4网点轧帐1128.5柜员轧帐解除1139.收支报帐1149.1费用报帐115费用申报116费用查询117报帐取消1189.2费用入帐11910.中间业务12010.1批量代收代扣121合同录入121合同查询维护122批量录入123批量查询维护124合并批量124批量明细录入125批量明细维护126批量写磁打印查询126批量开户写磁打印127后台交易128代付业务12910.2行政事业性代收费131缴费录入131抹帐业务132冲补帐业务133业务流水帐133缴费业务复核134抹帐业务复核135冲补帐业务复核135单位缴费统计单136财政代收统计单137单位缴费明细单137财政代收明细单138工程代码查询139工程代码管理13910.3电视代收费141欠费查询141现金缴费142现金抹帐143现金冲帐143现金补帐144委托申请145委托修改145帐号修改146打印发票147补打发票147托收户打印发票148缴费流水帐149缴费统计单14911.系统功能15111.1消息系统15211.2补打凭证15311.3授权处理15411.4复核管理15512.附表一对公存款类科目代码的对照表15613.附表二常用的交易码(一)15714.附表三科目表16015.附表四业务代码表17116.附表五系统自动产生的帐号18117.附表六各类报表打印时间187前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三局部，第一局部介绍了中心机系统的操作及维护，第二局部介绍了支行后台系统的操作及维护，这一局部章节将对网点端系统的安装及使用、维护进行详细讲解。网点端系统包括储蓄业务系统及对公业务系统，在本系统中全面实现了整合，其所包含的内容主要是版本号为2003年1月中前实现的系统功能中我行已开办的业务，对于尚未开办的业务及以后升级版本中增加的功能模块将另发操作说明。以下各章节根本上对应于系统的各个菜单，对在使用过程中遇到的问题，可按菜单查找本书中有关章节，或查阅《市商业银行综合业务标准书》，阅读相关局部找到问题之所在，及其解决方法。如不能解决，请与科技部或营业部联系。系统特点及环境介绍系统特点说明核心会计核心会计，即并帐制。它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程包括储蓄、对公、国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。客户化管理本系统改变了以往以帐号为根底，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。采用以客户信息为根底，构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。综合柜员制。在并帐制的根底上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保存原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以前以面向帐务为主改为面向业务为主的方式。多平台系统操作。本系统营业前台运行在UNIX系统终端下。后台辅助及中心机房管理运行在基于WINDOWS操作系统下。运行环境和主要硬件配置运行环境操作系统：SCOUnix以上通讯软件包：SCOTCP/IP主要硬件配置INTEL486/Pentium系统兼容机终端：实达510G+、国光，包括普通终端与网络终端。打印机：PR2系列票据打印机、STAR系列报表打印机、LQ系列打印机。路由器、NTU、网卡等网络设备其他设备：密码键盘、刷卡器等。系统进入和退出进入在系统提示“login：〞后，输入用户名“sybase〞及口令，注册进入本系统，输入柜员代号、口令及柜员钱箱号即可：[注]新增柜员代号由中心机房定义，一般柜员代号为“＊＊＊＊＊〞，缺省口令为“888888〞，操作员在首次登录后必须先修改口令，口令长度为6个字符，口令设置要遵循有关规定。新增柜员代号后，然后由管理员通过配置生成对应的文件，该操作员才能注册，否那么系统提示该用户不存在。假设系统提示“正在通讯〞，并与中心机房联接失败，有可能是线路故障。退出 按ESC键或直到系统出现退出系统提示窗口，选择“0—退出〞按钮。注意：此时尚未退出UNIX系统。在业务间歇，要求随时退出系统不允许有操作员未退出时就关机，这种做法将会导致错误！通用操作窗口通用操作1、本系统的所有操作大局部可用键盘右边的小键盘代替，以方便操作。2、在本系统中，可按Esc

键，退出前一窗口。3、本系统采用菜单结构与交易码并行的方式。柜员办理业务可以直接输入交易码，也可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。也可以在任一界面下按F4键后录入交易码，直接进入具体业务界面。4、任何非按钮处，可按回车键或按光标键将光标移到下一焦点，也可以按`键把光标移到上一焦点、TAB键把光标移到下一焦点。类别等工程输入时，系统往往提供多种选项，可按/键直接弹出菜单项选择择，或直接输入前几位数字。对列表中的记录维护时，假设记录数较多需要翻屏时，按“↓〞按扭进行翻页。在进行日常业务过程中，假设由于权限不够系统提示需要授权时，光标往往回到窗口最上方，应将光标移到〞执行〞按钮处，按F9键，由高级别操作员进行授权，然后再执行。功能键说明：F4—输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入〞321”直接进入“F5—屏幕刷新F7—新旧帐号转换，老系统的帐户第一次来办理业务，在帐号处输入老帐号，按F7转为新帐号F9—授权帐号录入一般为录入15位帐号对于旧系统帐号，可以直接录入旧帐号，回车后由系统转换成新帐号。“10101001〞业务通用操作为对客户进行严格的管理，任何新客户在开帐户之前，必须先开客户，账户编排的规那么如下：客户号中第1位区分个人客户、企业客户和内部客户。数字’0’-‘4’表示个人帐号，’5’-‘8’表示对公帐号，'9'个人帐号、对公帐号和内部帐号均由10位客户号和5为帐号后缀组成。客户帐号(包括对公帐号和储蓄帐号)编码方式为：客户号： XXXXXXXXXX1-88位顺序号校验位说明1：客户号由客户在开客户时自动生成，顺序号全行统一编排；说明2：一个客户号，可以在不同网点开户，帐户开户网点与客户开户网点可以不一样。帐户的归属由帐户开户网点号确定。内部帐号的编码方式为：客户号： XXXXXXXXXX94位所号2位币种3位业务代码帐号后缀： XXXXX5位钱箱号说明1：内部帐号中的客户号对应一个网点在某个币种下的某种业务。说明2：普通内部帐号和库钱箱的内部帐号在增加新所时生成初始记录；柜员钱箱的内部帐号在增加新钱箱时生成初始记录；说明3：增加新币种时，系统自动增加库钱箱和柜员钱箱的内部帐号初始记录。业务代码的特点业务代码对应到唯一的科目。科目可能根据实际业务需要而变动，但是对应的业务代码是不变的。与科目相对应并不是说与科目一样，科目可以是3位，5位，7位，而业务代码只是3位。内部帐户以业务代码而不是科目组成帐号，长度标准且节省。定期业务与通知存款业务中要求输入存期代码。系统用3位数字表示存期：第1位为数字‘1’时表示以天为单位输入存期，为‘2’时表示以月为单位输入存期，为‘3’时表示以年为单位输入存期；后面两位表示相应的存期。现系统中的存期代码共有以下几种：代码存期说明000活期1011天期通知存款1077天期通知存款2033个月2066个月2099个月3011年3022年3033年3055年3066年3088年999按实际存期，贷款用在使用支票的业务窗口，号码组成为“4位批号-8位顺序号〞。对于尚未出售给客户的支票，包括支票的领用、下发、出售必须严格输入支票的批号和支票号码。〔罗马数字Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、Ⅶ、Ⅷ、Ⅸ、Ⅹ、Ⅺ、Ⅻ分别为阿拉伯数字1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12〕。现在默认批号为0001，可不输入批量号。由于历史原因，移植的支票数据存在号码重复的情况，系统自动为其添加了批号0002〔第一张重复〕0003〔第二张重复〕等；如输入支票号码后报找不到该支票或帐号不符等错误，可在其前面输入‘0002-’等。支票批量作废：当人行规定某一批支票停止交换后，支行将支票统一上缴到财会部，财会部清点无误后，集中作废。系统统一将该批凭证作作废处理，包括已出售给客户尚未使用的凭证。所有复核业务需换人进行操作,操作员选择录入/复核标志，然后进行记帐或复核。对于只录入未复核的记录，系统在支行轧帐时会进行提示。任何时候，假设与总行主机通讯出现故障，系统报错，请退出本系统后再进入系统。假设出现故障很长时间，并且系统不报错，请关机后再进入系统。假设再次进入系统还是无法解决，请即刻与总行科技部联系。日常业务处理流程开机器，进入系统。做现金及凭证日初。〔请参见第三章日常柜台业务处理3.1.1处理具体日常业务。(请参见第三章日常柜台业务处理中有关章节)可进行换班轧帐。做现金日终平帐。〔请参见第五章通用模块第四节日终处理->钱箱轧帐〕做柜员轧帐，可重复做。网点轧帐，每天只做一次。退出系统、关机。柜员管理柜员编号a．柜员由总行统一管理，也可以根据需要由支行自行管理。b．柜员号5位，网点柜员号格式为：##***，，##〔01-09〕为支行号，***为支行下柜员统一编号〔000-999〕。例如02023表示02支行的第15位柜员。柜员级别设置一般柜员组—可操作储蓄业务及一般日常业务，对于超过权限的，需要主管柜员授权。综合柜员组—可操作储蓄业务、对公业务、贷款业务。主管柜员组—不临柜办理具体业务，只做专项授权等管理业务。行长查询组—不临柜办理具体业务，只能做各类查询等管理业务。中间业务用户组—只可操作各类代收付业务、有线电视收费、行政事业性代收费。中心日终用户组—可操作中心日终。中心机房管理组—进行机房管理，包括系统备份、系统维护等。a．柜员密码管理〔1〕柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。〔2〕柜员要保管好自己的密码，原那么上要求每个月对密码进行修改。〔3〕如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。〔4〕柜员密码忘记，可向中心机房申请更换新密码。b．柜员权限管理〔1〕柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。〔2〕不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。钱箱管理在本系统中引入柜员钱箱的概念，在实行柜员制的网点，可为每个操作员设一个柜员钱箱，每个柜员在日初登录时，同时登录柜员钱箱号，便可管理本柜员钱箱的现金和凭证，主要包括：现金/凭证的领用、现金/凭证的上缴、现金/凭证的下发、现金/凭证的回收、现金/凭证的调出、现金/凭证的调入、现金/凭证的使用等。钱箱分库钱箱和柜员钱箱。每个网点在定义时系统自动分配一个库钱箱，储蓄柜与出纳柜共设一个库钱箱，钱箱号为“00000〞。库钱箱是指每个营业网点的现金/凭证在分配给每个柜员后结余的库存数，而不是通常意义上的网点总库存，操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录，只能以柜员钱箱号登录柜员钱箱号由5位数字组成，不允许有字母等其它字符。支行钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输〔此时此柜员钱箱不存在〕，要柜员注册系统做1608增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能马上办理现金业务，需退出系统重新注册系统〔此时此要输入柜员钱箱号〕后才能办理现金业务。如果一个柜员不注册钱箱，那么只能做转账业务而不能做现金业务。一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱，即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定的对应关系。对于实行交接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱，在交接双方操作员可使用同一柜员钱箱号。凭证管理凭证种类及使用本系统的凭证种类包括普通存折、普通存单、大额存单、一本通存折、普通支票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、电子同城清算补充报单、太平顺意卡、学生幼儿综合保障方案、家庭太平桔祥卡、太平如意综合保障方案、世纪行差旅出行保障卡、存款证明、验资证明、单位定期开户证实书、电视台收费发票、一卡通等。凭证统一由总行会计局部配。可以用普通存折的储种包括：储蓄活期、零整、教育储蓄和存本取息。整存整取、定活两便、通知存款均使用普通存单。一本通和一卡通各储种都可使用。本系统中的凭证通过柜员钱箱管理，即所有的凭证使用、出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。通过钱箱，实现表内外帐务的联动。系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式，重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动，并实现逐级的凭证下发、领用控制。新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。支行凭证管理员在前台网点端系统交易界面选择“凭证领用〞交易把凭证领到库钱箱，柜员通过“凭证调出、调入〞交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。对公业务系统凭证的处理方法：现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理，可分为两大类：凭证出售、凭证不出售。对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购置单位帐号建立对应关系，当客户签发使用时，不影响表外帐务的处理。出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费、邮电费、手续费。其他凭证均属于不出售的凭证，使用时不对帐号进行校验，但可以查询出凭证的使用情况。也不影响表外帐务的处理。现金管理如前所述，本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的，即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务，系统自动记入柜员钱箱帐户。当柜员钱箱中现金结存余额过大时，可通过“现金/凭证调入〞将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱。主要交易及应用总行库新制凭证领用 1301总行库下发〔回收〕凭证下发〔凭证回收〕 1303总行库调出〔调入〕凭证调出〔凭证调入〕 1305总行柜员调出〔调入〕凭证调出〔凭证调入〕 1306支行库领用〔上缴〕 凭证领用〔凭证上缴〕 1302支行库调出〔调入〕凭证调出〔凭证调入〕 1306支行柜员调出〔调入〕凭证调出〔凭证调入〕 1305/1306一般流程及操作说明总行新置凭证：操作说明：用于总行新增加的凭证操作交易：使用1301凭证领用操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000，具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常总行下发凭证：操作说明：用于总行库向支行库下发凭证，该批凭证必须在总行库中，领用标志为：1在库，凭证状态为：0正常操作交易：使用1303凭证下发操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常总行回收凭证：操作说明：用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证，或者支行上缴的凭证该批凭证在对应的支行库中，领用标志为：0出库，，凭证状态为：0正常操作交易：使用1303凭证回收操作条件：总行库管员99099用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常支行领用凭证：操作说明：用于领用总行库向本支行库下发凭证，该批凭证必须在支行库中，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常操作交易：使用1301凭证领用操作条件：支行库管员〔如02099〕用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常支行上缴凭证：操作说明：用于支行库向总行库上缴凭证，该批凭证必须在支行库中领用标志为：1在库凭证状态为：0正常操作交易：使用1302凭证上缴操作条件：支行库管员〔如02099〕用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常库钱箱调出凭证：操作说明：用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证，该批凭证必须在库钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常操作交易：使用1305凭证调出操作条件：库管员〔如02099〕用库钱箱登录00000操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出库钱箱调入凭证：操作说明：用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证，或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入的凭证该批凭证必须在对方钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出操作交易：使用1306凭证调入操作条件：库管员〔如02099〕用库钱箱登录00000具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常柜员钱箱调出凭证：操作说明：用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱调出凭证该批凭证必须在柜员钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常操作交易：使用1305凭证调出操作条件：库管员〔如02101〕用库钱箱登录02101操作后状态：该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出柜员钱箱调入凭证：操作说明：用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调出的凭证，或者本钱箱调出后其他钱箱未调入的凭证该批凭证必须在本钱箱中，领用标志为在库操作交易：使用1306凭证调入操作权限：柜员员〔如02101〕用库钱箱登录02101操作后状态：该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常注意：总行不能再上缴凭证支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入调出凭证领用和下发过程必须在当天完成，当天有尚未领用的凭证不允许结帐。日终轧帐处理综述综合业务系统整个平帐过程分日终业务轧平和次日帐务结平两大局部。其中前一局部在当日营业结束时完成，是对当日所发生业务的轧平；后一局部是在次日营业开始前完成，产生各种帐务报表，核对通存通兑、电脑批量等未在日终业务轧平时表达的业务。系统帐务分本所做的自身业务、它所代本所做的通存通兑业务、电脑自动处理的业务三大类，其中日终业务轧平针对的是本所做的自身业务和本所做的他所业务；次日帐务结平是在交易次日，汇总、区分、核对通存通兑情况，补制电脑自动做的各种业务传票、产生各种会计报表和业务报表。日终业务轧平日终业务轧平是全行在当日业务终了时，自下向上逐级核对、轧平的过程。由于市行是管理部门，本身没有业务发生，所以无须进行日终业务轧平。此过程分为两步：营业网点柜员日终业务轧平和营业网点日终业务轧平两步。柜员日终业务轧平柜员在当日营业结束后，需对本人当日做的业务进行核对，其中包括本人做的本所业务和本人做的他所业务。具体步骤：〔1〕清分凭证、核打凭条与现金核对。〔2〕打印出“钱箱轧帐单〞，与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误，进行柜员轧帐操作；电脑自动核对借贷平衡后打印出“柜员轧帐单〞，具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额、传票数和开、销户数等，柜员核对与实际传票相符后，将“柜员轧帐单〞和当日传票缴网点储蓄综合人员，将钱箱入库，完成柜员日终业务轧平。营业网点日终业务轧平营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐。其主要工作有：对全部门业务的核对、生成“网点轧帐单〞和“网点凭证轧帐单〞。具体步骤如下：〔1〕确认有业务柜员全部轧帐完毕，所有凭证、清单集中。〔2〕由主管人员按照每个柜员的“柜员轧帐单〞与当日传票进行全部核对无误。如有必要检查柜员钱箱和所附的“钱箱轧帐单〞是否相符。〔3〕进行部门平帐操作，打印当日“网点凭证轧帐单〞、网点轧帐单，与所有“柜员轧帐单〞、“尾箱轧帐单〞核对无误。〔4〕将当日传票、网点轧帐单、网点凭证轧帐单、次日打印的表内科目日计表送交事后监督。网点凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门。次日业务轧平次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后，支行补打各种相关传票，打印各种会计报表和业务报表并作核对的过程。1．打印出“通存通兑它代本收、付业务科目清单〞，代相应211、215、521等科目它代本传票。2．打印“通存通兑汇差科目本代它清单〞，包括汇差帐户、对方行帐号、借方发生额、贷方发生额、总计数等，代416汇差科目本代它传票。3．打印“通存通兑汇差科目它代本清单〞，包括汇差帐户、我方对应帐号、借方发生额、贷方发生额、总计数等，代416汇差科目它代本传票。4．打印“营业网点通存通兑代收付情况表〞，核对此表与“通存通兑本代它清单〞、“通存通兑它代本清单〞相符，根据此表轧差情况补制416汇差科目、407储蓄业务周转金科目，此表作407科目传票附件5．根据“通存通兑汇差科目本代它清单〞清理出本代它各种业务凭证进行核对，并作为416科目附件。6．由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务，因此需要打印“双整自动转存转出清单〞代215科目借方传票、“双整自动转存付息清单〞代521科目借方传票、“双整自动转存转入清单〞代215科目贷方传票。7．打印代扣利息税清单作268科目传票。8．打印“记帐传票〞、“表内日计表〞、“表外日计表〞，并核对相符，检查日记表期初数和上日日计表期末数是否相符。9．如遇月末、季末、年末那么打印“表内月计表〞、“表外月计表〞、“表内季报表〞、“表外季报表〞、“表内年报表〞、“表外年报表〞。做类似日记表的核对。10．根据实际情况打印“存贷款分类统计表〞、“大额取现登记簿〞、“大额存款登记簿〞、“大额存款户登记簿〞等。11．如遇月末打印“代扣利息税报表〞、“开客户清单〞、“开户清单〞、“销户清单〞等。通用流程到我行办理开账户业务〔包括普通业务和卡业务〕的客户都要先做2100开立一个普通或一卡通客户号。普通账户客户拿身份证、凭条来办理新开普通账户业务，柜员先进行“开客户〞〔2100〕交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号〞，那么记下该客户号，退出“开客户〞交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书〞，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户〞交易开始。一卡通账户客户拿身份证、凭条来办理新开一本通、一卡通账户业务，客户填写“客户申请书〞、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开客户〞交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书〞，直接就可以办理业务了。一本通、一卡通业务均在一卡通模块中办理，由凭证类别来识别。一本通、一卡通的销户一本〔卡〕通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到我行重新开立账号，所以原那么上不用销一本通、一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“销一卡通凭证〞画面，销一卡〔本〕通凭证。销户后，一本通凭证加盖“结清〞章随传票交事后监督。一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V〞型缺口〔深度应跨过磁条宽度〕。注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单〞。按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁。通用规定1．储蓄客户当日密码累计输错5次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解挂处理。所以，如果确实是客户忘记密码，请在其输错5次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。2．可以办理无折〔卡〕续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单〞。在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务〔补登折1601〕。其他业务冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账〞解决。〔1〕冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。〔2〕冲账不允许冲单边，必须冲一套。〔3〕系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票〔摘要栏要写明冲账户名、账号、冲账流水〕，这样冲账才算全部结束。补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。〔1〕必须双人办理，其中一人为管理级人员。〔2〕必须是本行的账务。〔3〕补账业务也必须手工填制凭条〔按正确的业务情况〕，写明补账流水。〔4〕补账必须有借方、贷方，借方贷方合计金额要相等。注：冲账、补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。并注说明。冲开户开户后假设发现户名打印错误、存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开户，冲开户后原凭证作废。冲销户定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证积数正确。〔1〕必须双人办理，其中一人为管理级人员。*〔2〕冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。这样冲销户才算完成。特殊业务特殊业务申请书〔1〕．客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书〞一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。〔2〕．支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书〞。需要填写“特殊业务申请书〞的业务范围〔1〕．客户信息维护〔2〕．表内帐户信息维护〔3〕．挂失、解挂〔4〕．加/删密码特殊业务说明信息维护〔1〕客户信息维护〔2400〕：各支行客户姓名和有效证件号码的修改必须填写“特殊业务申请书〞，到支行营业部进行修改，并由A级柜员授权。原那么上不允许同时对姓名和有效证件号码进行修改。〔2〕账户信息维护〔4200〕：表内账户信息维护中可对“通存通兑〞、“自动转存〞、“账户性质〞进行修改。帐户/凭证状态维护〔1〕帐户/凭证状态维护〔4100〕包括账户局部冻结、账户局部解冻、账户全部冻结、账户全部解冻、账户止付、账户解付、凭证挂失、凭证解挂、凭证解挂换单、凭证解挂换折等交易。〔2〕账户局部冻结时，局部冻结金额和局部解冻金额必须一致。〔3〕凭证挂失必须在发出凭证的网点办理，由客户填写“挂失业务申请书〞。凭证〔1〕补打凭证〔*2〕：业务进行过程中，假设存折〔单〕、凭条打印不正规或由于打印机的故障造成凭条或存折〔单〕没打印上，前台操作员可选择“补打凭证〞进行补打。〔2〕支取方式修改〔1603〕：用于普通存折、存单等的支取方式修改。〔3〕存折打印调整〔1605〕。〔4〕重写存折磁条〔1606〕：用于存折写磁。通存通兑通存通兑根本规定1．我行所有储蓄网点均可相互代办指定范围内的业务。2．开户时储户指定为通存通兑并使用密码存款方式的储蓄存款帐户才能通存通兑。3．通存通兑的资金，分市行对支行、支行对下属网点二级清算。4．发生通存通兑业务时，帐务行通过记416辖内汇差科目，在日终时通过该科目和准备金科目的对转完成资金清算工作。5．通存通兑时所发生的帐务由业务行对帐，其中416科目帐务是由电脑自动补记，不用对帐。6．通存通兑业务发生时和当天日终对帐，不需特殊处理。7．通存通兑的储蓄凭证、传票、不进行交换；业务发生次日，各营业网点打印通存通兑各种清单代昨日“它代本〞相应科目传票；业务行汇总昨天“本代它〞所有业务凭证作为416科目的附件。通存通兑业务范围可通兑的业务〔1〕“一卡通〞、“一本通〞内所有帐户可在各网点通存通兑。〔2〕活期储蓄存款、取款、销户、换折、补登折业务。〔3〕整存整取定期储蓄的销户和局部提前支取。〔4〕零存整取定期储蓄的续存、销户。〔5〕定活两便储蓄的销户。必须到原开户网点办理的业务〔1〕冻结业务、拒收划回业务。〔2〕长期不动户、久悬未取户的支取。〔3〕个人通知存款储蓄的支取、销户〔4〕当日存入当日支取，通兑如超过5万元，超额局部应到原存款网点办理。通存通兑清算原那么1．参加通存通兑的储蓄存款本金和利息，无论在哪个网点存、取款时，当时均增加或减少业务行及帐务行的汇差。当天晚上，通过市行与开户行清算，最终增加或减少业务行及帐务行的清算备付金。2．分级准备：全行只有市行清算中心一个资金对外出口。市行清算中心对下属各支行清算，各支行对其所属的储蓄网点清算。3．全行辖属各支行通存通兑业务均通过416汇差科目与市行清算中心进行清算，因此日终的清算过程，即是对各级416、407科目的清算过程。当天日终清算后，市行清算中心416科目余额为零，确保当日清算完毕。公共交易存款业务开户交易码：1101输入要素：记帐/复核标志现/转标志ID类别ID号帐户名称地址科目帐户性质代理人ID类别代理人ID号凭证类型凭证号货币金额通存通兑客户经理组号付款凭证类型付款账号付款账号密码会计分录：现金开户：借：10101 现金 贷：2XX 存款科目转帐开户：借：2XX 转出存款科目 贷：2XX 存款科目输入考前须知：当客户的证件类别(ID类别)及证件号(ID号)输入完毕后，光标移到下一个输入框时，如果系统中已存在该客户信息，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、客户号、客户网点等；如果不存在该客户信息，那么需输入账户名称、地址等相关要素，以便在系统内自动建立客户。在“现/转标志〞栏选择转帐开户〔T〕时，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的下半局部弹出付款帐户的相关输入要素，包括：账号、凭证类型、凭证号、密码等，输入这些要素后，系统会显示出该客户的相关信息，包括：户名、支取方式等。代理人ID类别、代理人ID号的输入是用于客户将来办理各项交易时，可制定该代理人代为办理，此两项可以不输入。密码必须为6位。开公存活期户时，现转标志必须以“C〞作现金，开户金额必须为0。目前对公转帐开户的情况只有一种，是“对公定期〞开户。“对公定期〞开户可输入付款帐户的帐号及转帐开户金额。需要授权请按F7键。开客户申请书1．首次到我行办理开帐户业务〔包括普通业务和卡业务〕的客户都要填写“开客户申请书〞，开立一个客户号。2．卡的客户号由会计部根据各支行的申请数量统一生成并打印。其他客户号在开客户是自动生成。3．客户号由网点临时保管，每月支行报表机打印开客户清单，核对无误后交支行装订保管。开帐户客户拿身份证、凭条，由于系统切换问题，这种情况下柜员先进行“开客户〞〔2100〕交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号〞，那么记下该客户号，退出“开客户〞交易，直接进入相应的开帐户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书〞，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户〞交易开始。考前须知原那么上一个有效身份证件只能开一个客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。代理他人申请开立储蓄帐户，须验代理人及储蓄帐户申请人的有效身份证件，在开户申请书上注明“代办〞字样，并请代理人签字。旧帐户首次使用问题1．旧存折续存、续取：旧存折(活期、零整、教育)续存或续取，首先换存折(1602)，然后正常做业务。使用剩余旧存折时注意，系统提示“请翻到存折第一页〞时，应翻页到第二页即第11笔所在页。2．旧存折销户：直接销。但要注意：机器提示“请翻到第0页〞时，应翻到一个空白页打印，然后将前面空白局部用红笔划通对角线。3．旧存单销户：直接销。4．旧帐号输入方法：输入旧帐号后，按F7，显示对应新帐号存款交易码：1102输入要素：记帐/复核标志账号货币金额现金分析码会计分录：借：10101 现金 贷：2XX 存款科目输入考前须知：当帐号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、科目、帐户网点、通存通兑、客户经理、帐户网点、存期等。取款交易码：1103输入要素：记帐/复核标志凭证类型账号凭证号密码货币金额存折打印现金分析码会计分录：借：2XX 存款科目 贷：10101 现金输入考前须知：a)当帐号、凭证类型、凭证号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、科目、帐户网点、通存通兑、客户经理、可用余额、帐户余额、帐户网点、存期等。b)对公帐户取款的凭证类型可以为“普通支票〞，“定期开户证实书〞，“无“三种。c)取款超限额时，必须输入取款人的证件类别和证件号。d)需要授权请按F7键。转帐交易码：1104输入场：记帐/复核标志付款账号凭证类型付款账号凭证号密码货币金额收款账号存折打印会计分录：借：2XX 转出存款科目 贷：2XX 转入存款科目输入考前须知：a)当帐号、凭证类型、凭证号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、科目、帐户网点、通存通兑、客户经理、可用余额、帐户余额、帐户网点、存期等。b)如果是储蓄帐户办理转帐业务，其帐户性质必须为个人结算户。c)需要授权请按F7键。结清交易码：1105输入要素：记帐/复核标志凭证类型账号凭证号密码货币存折打印会计分录：借：260 应付利息 贷：2XX 存款科目输入考前须知：a)当账号、凭证类型及凭证号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、科目、帐户网点、通存通兑、客户经理、可用余额、帐户余额、帐户网点、存期等。b)此项业务只适合对公活期户、个人支票户。c)帐户结清后，必须在当天办理相关的销户业务〔现金取款/转帐取款、销户〕，否那么系统会在日结处理时提示错误。d)需要授权请按F7键。销户交易码：1106输入要素：记帐/复核标志现/转标志凭证类型账号凭证号密码货币金额收款户凭证类型收款户账号存折打印会计分录：现金销户：借：2XX 存款科目借：260 应付利息 贷：10101现金 贷：268 利息税转帐销户：借：2XX 存款科目借：260 应付利息 贷：2XX 存款科目 贷：268 利息税输入考前须知：a)当账号、凭证类型及凭证号输入完毕后，光标移到下一个输入框时，系统自动在窗口的上半局部显示出该客户的详细信息，包括：账户名称、地址、科目、帐户网点、通存通兑、客户经理、可用余额、帐户余额、帐户网点、存期等。b)对公活期户销户时帐户余额必须为零。c)需要授权复核请按F7键。贷款业务借据录入交易码：1201输入要素：结算帐号贷款类别货币贷款金额贷款月利率还款日期担保方式结息方式贷款用途还款方式经销商帐号委托人存款帐户委托人委托存款帐户会计分录：无借据录入是在贷款发放前根据信贷部门提供的贷款借据，录入根本要素信息，做为贷款业务的起点，也是贷款业务中最关键的一步。本系统对所有的贷款业务均进行借据管理，包括一些特殊的贷款：贴现和借新还旧业务。借据号=4位年号+4位网点号+5位顺序号。录入要素：存款帐户、贷款类别、贷款金额、贷款利率、还款日期、担保方式、贴现补充天数〔贴现业务使用〕、贷款借据号、贷款用途。“存款帐户〞必须为本行开设的201科目下的一般活期帐户，且状户状态必须为“正常〞或“预开户〞。“贷款类别〞包括所有个人消费贷款〔122科目〕、短期信用贷款〔123科目〕、短期保证贷款〔124科目〕、短期抵押质押贷款〔125科目〕、中长期信用贷款〔126科目〕、中长期保证贷款〔127科目〕、中长期抵押质押贷款〔128科目〕、贴现〔12901科目〕、委托贷款〔40602科目〕下所有贷款类别，可根据实际情况进行选择。“贷款利率〞为月利率，由于利率存在上下浮动，利率的输入严格按档次进行管理，即录入时要控制在人民银行规定利率的浮动范围内，浮动范围为上浮30%、下浮10%，要求操作员务必注意录入的正确性。“还款日期〞为本笔借据贷款发放到期日期。担保方式分为“1〔担保〕〞、“2〔抵押〕〞、“3〔质押〕〞，如为抵押那么进行抵押品登记与管理。本系统支持贷款业务的跨网点处理，即存款帐户和贷款帐户可以不在同一个网点，主要是通过借据号联动的，所以贷款借据号要严格按照统一格式编排，根据我行实际情况，可以用借据印刷号来作为借据号，但一定要保证借据号的唯一性。在未开通通存通兑之前，暂不允许做跨网点的贷款业务。贷款用途分为“0〔其他用途〕〞、“1〔流动资金〕〞、“2〔固定资金〕〞、“3〔借新还旧〕〞,“借新还旧〞，视同新贷款进行帐务处理。如果贷款类别为“161〔贴现〕〞，那么系统自动开设一个贴现帐户。“委托人存款帐户〞为委托人在该部门开立的存款帐户，当贷款类别选择“委托贷款〞时录入。“委托人委托存款帐户〞为委托人进行委托贷款时，新开立的委托存款帐户，专门用于委托存款，当贷款类别选择“委托贷款〞时录入。个人消费贷款可选择等额还款法和递减还款法。PAGEPAGE\#"'页：'#'

'"贴现到期走同城提入或电联，逾期手工转贷款发放交易码：1202输入要素：记帐/复核标志贷款借据号结算帐号贷款类别货币贷款金额贷款月利率还款日期会计分录：普通贷款：借：1XX 普通贷款科目 贷：2XX 贷款人存款科目按揭贷款：借：122 按揭贷款科目 贷：2XX 经销商存款科目贴现：借：129 贴现科目 贷：2XX 贷款人存款科目 贷：501 利息收入贷款在经审批后，首先是增加借据号〔交易码为1201〕，然后就是发放贷款，本模块即实现贷款本金的入帐。录入完“贷款借据号〞后，贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息，可进行核对。“存款帐户〞必须是贷款借据录入时定义的存款帐户，其可以是贷款帐户所属支行下任一网点存款帐户，允许跨网点放贷。“贷款类别〞同贷款借据录入中的贷款类别说明，其选项必须与贷款借据录入中定义的贷款类别一致。“贷款金额〞必须与借据录入中定义的贷款金额一致。系统自动检查存款账户是否能做存款交易，并根据存款帐号找到客户号，自动生成贷款帐号，并将贷款款项转入一般活期存款户，建立存贷款的对应关系。如果存款账户为预开户那么激活帐户，同时根据贷款金额登记开销户登记簿。贷款帐户的生成格式详见《综合业务标准书》有关帐号的说明。贷款必须在录入借据的当天发放，如果当天贷款未发放，该借据自动作废，必须重新填写借据，但系统中仍保存该笔借据记录。贷款借据的状态改为“已放贷〞，可到借据查询维护〔交易码为4300〕中查询。帐务处理：〔1〕非跨网点贷款发放借：1**贷款帐户贷：201存款帐户〔2〕跨网点贷款发放业务网点〔贷款帐户所属网点〕借：1**贷款帐户 贷：416辖内往来——本所汇差帐户帐务网点〔存款帐户所属网点〕借：416辖内往来——本所汇差帐户贷：201存款帐户贷款归还交易码：1203输入要素：记帐/复核标志还款方式贷款借据号还款帐号货币还本金额还息金额该交易用于对贷款本金全部归还的业务处理。实现贷款全部还贷处理，处理贷款本金和利息的扣收，利随本清。录入完“贷款借据号〞后，贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息，可进行核对。“还款方式〞包括“1〔正常〕〞、“2〔其它帐号〕〞，其中“正常〞指从对应存款帐户上冲减本金，不需录入“还款帐号〞，如还款方式为“其它帐号〞，那么需录入“还款帐号〞，那么还款本金从该帐户上进行冲减。“凭证类型〞包括普通支票，使用非系统管理的支票时选择其他。全部还贷帐户不能有应收未收利息。系统自动检查该存款帐户是否有对应未结清的表内表外应收利息帐户。假设该贷款帐户有应收利息，须要先执行自动收息。本功能不对应收利息进行处理，也不实现对违约金的收取，假设收取违约金，在通用记账模块中手工记帐解决委托贷款不通过此模块处理，委托贷款到期后用“通用记帐〞，将贷款本金及利息从贷款人存款帐户划到委托人存款帐户中，假设金额缺乏，根据委托人情况进行处理。假设开通通存通兑那么允许跨网点还贷，即存款帐户和贷款帐户可以是同一支行不同网点。复核成功后，打印转帐传票和计息传票。帐务处理：非跨网点全部还贷借：201扣款帐户贷：1**贷款帐户利息收入跨网点全部还贷业务网点〔贷款帐户所属网点〕借：416辖内往来——本所汇差帐户贷：1**贷款帐户利息收入帐务网点〔存款帐户所属网点〕借：201扣款帐户贷：416辖内往来——本所汇差帐户假设有抵、质押品，付出表外704抵质押品核算科目贷款收息交易码：1204输入要素：记帐/复核标志还款方式结算帐号表内外标志欠息序号还款账号货币还息金额该交易用于手工对单个贷款帐户应收未收利息进行收欠息的业务处理。“存款帐号〞是贷款帐户对应的存款帐户，可以是与贷款帐户同一支行不同网点的帐户。“表内表外〞包括1表内、0表外。“欠息序号〞是指该客户贷款应收未收息的顺序号，是本功能模块用来把一笔应收未收息拆成假设干笔应收未收息的标记。可在应收利息明细查询〔交易码为3700〕中查询。执行成功后生成拆笔序号，编排方式为：序号为1000的应收未收息第一笔拆息序号为0001，第二笔为0002；序号为2000的应收未收息第一笔拆息序号为1001，第二笔为1002。依次类推。系统不支持单笔和拆笔收息的自动处理，要作单笔或拆笔收息时需在专门界面输入有关要素手工处理。拆笔收息需要指定明细序号〔在欠息表中每一笔欠息都有一个明细序号〕。会计分录：〔1〕非跨网点收息：表内应收利息：借：201存款帐户贷：133应收利息表外应收利息：借：201活期存款贷：501利息收入付：705表外应收利息假设是委托贷款：借：201贷款人存款帐户贷：201委托人存款帐户〔2〕假设跨网点收息：表内应收利息：借：201存款帐户贷：41603辖内往来-他所汇差帐户借：41603辖内往来-本所汇差帐户贷：133应收利息表外应收利息：借：201活期存款贷：41603辖内往来-他所汇差帐户借：41603辖内往来-本所汇差帐户贷：501利息收入付：705表外应收利息贷款展期交易码：1205输入要素：贷款借据号货币贷款余额原到期日新到期日新月利率会计分录：无该交易用于贷款到期前贷款人申请贷款展期的业务处理且只能在贷款到期日前一个月内处理。录入要素“贷款借据号〞、“贷款余额〞、“原到期日〞、“新到期日〞、“新利率〞。“贷款借据号〞的贷款帐户性质必须是正常贷款，一笔贷款只能办理一次展期。短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款的期限，中长期贷款的展期期限累计不得超过3年。已转逾期的贷款不能再转为展期。“新利率〞为贷款展期期限与原贷款期限累计期限相对应的利率。系统在贷款到期日，自动调整贷款的到期日和贷款利率，贷款的展期期限加上原期限到达新的利率档次期限，从展期之日起，按新的期限档次利率计收利息，如利率调整，做分段计息处理。不良贷款结转交易码：1206输入要素：录入/复核标志贷款借据号货币结转金额逾期类型结转日期该交易用于贷款逾期时进行结转的业务处理，不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆滞贷款是指逾期90天〔含〕仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满90天，但借款人生产经营已终止、工程已停建的贷款〔不包括呆帐贷款〕。呆帐贷款是指银行、信用社经采取所有可能的措施和实施必要的程序后，符合财政部有关规定的贷款。逾期贷款是指借款合同约定到期〔含展期后到期〕未归还的贷款〔不含呆滞贷款和呆帐贷款〕。录入要素为“贷款借据号〞、“结转金额〞、“逾期类型〞、“结转日期〞，均为必输项。贷款帐号必须是对公贷款帐户--支持跨网点操作，包括逾期和呆滞贷款帐户，贷款帐户状态为正常。“结转金额〞是指该贷款帐户的尚欠余额。“逾期类别〞包括“13001半年内逾期贷款〞、“13002半年以上逾期贷款〞、“13003呆滞贷款〞，“13004呆帐贷款〞。该笔贷款未逾期不能转不良贷款。贷款转逾期后，不允许再转回正常贷款。结转的贷款科目不能大于结转后的贷款科目。会计分录：正常、逾期转呆滞借：130呆滞贷款户借：〔红字〕贷款帐户或130逾期贷款户正常、逾期、呆滞转呆帐借：130呆帐贷款户借：〔红字〕贷款帐户或130逾期贷款户或呆滞贷款户应收息调整交易码：1208输入要素：贷款借据号原到期日新到期日新利率该交易用于手工修改普通贷款产生的欠息，可对系统自动产生的欠息进行修改，也可添加新的欠息。按揭代款提前局部还贷交易码：1209输入要素：贷款借据号还款方式缩短期数货币还款金额备注录入要素为“贷款借据号〞、“还款方式〞、“缩短期数〞、“还款金额〞，均为必输项。“还款方式〞包括“缩短期数〞和“减少每期还款额〞。系统根据输入的要素重新计算每期还款额。客户提前局部还贷需要交纳一定金额的“赔偿金〞，该金额做为营业外收入直接在通用记帐界面〔1401〕操作。会计分录：借：2XX 按揭贷款结算帐户贷：122 按揭贷款户现金/凭证的管理增加柜员钱箱交易码：1608输入要素：柜员钱箱号柜员钱箱名称会计分录： 无说明：柜员钱箱号由5位数字组成，不允许有字母等其它字符。增加柜员钱箱号后，系统自动生成一个表内帐户〔现金〕或多个表外帐户〔凭证〕，帐号前10位为9BBNN10AAA，其中BB为支行号，NN为部门号，AAA为现金或凭证科目的业务代码，后5位为柜员钱箱号，帐户名称为“＊＊＊＊库存现金〞或“＊＊＊＊凭证〞，其中＊＊＊＊为柜员钱箱名称。表内、表外帐户设置情况均可通过“帐户综合查询〞〔交易码为3201〕查询获得，可输入科目“101〞，查询现金帐户的设置情况；输入科目“702〞，查询凭证有关帐户的设置情况。现金/凭证领用交易码：1301输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码会计分录：现金： 借：101库钱箱帐号贷：110存人行准备金凭证：收：702库钱箱帐号 该交易用于总行从人民银行领现金、支行从总行领现金、总行新制凭证的领用、支行从总行领用新凭证。现金/凭证上缴交易码：1302输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码会计分录：现金： 借：40701 支行备付金贷：101支行库钱箱帐号凭证：付：702库钱箱帐号 该交易用于支行库向总行库上缴凭证/现金，该批凭证必须在支行库中。现金/凭证下发交易码：1303输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码下发部门会计分录：现金： 借：40701支行上存总行备付金贷：10101 总行库钱箱帐号凭证：付：702库钱箱帐号 该交易用于总行库向支行库下发凭证/现金，该批凭证必须在总行库中。现金/凭证回收交易码：1304输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码上缴部门会计分录：现金： 借：101库钱箱帐号40701支行上存总行备付金凭证：收：702库钱箱帐号该交易用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证/现金，或者支行上缴的凭证/现金.该批凭证在对应的支行库中。现金/凭证调出交易码：1305输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码对方钱箱号会计分录：现金： 借：101 调出钱箱帐号(红字)贷：41603辖内往来(红字)凭证：付：702调出钱箱帐号该交易用于柜员钱箱之间的调剂，对方钱箱号为将调入的钱箱号；该批凭证必须在钱箱中。现金/凭证调入交易码：1306输入要素：凭证种类货币金额/数量起始号码结束号码对方钱箱号会计分录：现金： 借：101 调入钱箱帐号(蓝字)贷：41603辖内往来(蓝字)凭证：收：702调入钱箱帐号该交易用于柜员钱箱之间的调剂，对方钱箱号为调出的钱箱号。调出柜员也可使用该交易将调出但对方未调入的现金/凭证调回到自己的钱箱中，相当与错掉后的冲帐。支票出售交易码：1307输入要素：帐号支票类别数量起始号码结束号码收费选项工本费手续费会计分录：不收费： 付：702表外凭证现金收费： 借：10101 现金贷：26203 工本费贷：26203 手续费付：702表外凭证转帐收费： 借：2XX 客户存款帐号贷：26203 工本费贷：26203 手续费付：702表外凭证对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购置单位帐号建立对应关系，当客户签发使用时，不影响表外帐务的处理。出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费、邮电费、手续费。系统支持现金收费及从客户帐户上的转帐收费。取消支票出售交易码：1308输入要素：帐号支票类别数量起始号码结束号码会计分录： 付：702表外凭证本交易是凭证出售交易的反交易，将出售错误的凭证收回的柜员钱箱中，同时，将收取手续费的帐务进行冲正。凭证作废选择“凭证类型〞，输入起始号码和结束号码，选择凭证状态，检查无误后提交。考前须知：该功能需授权。客户支票查询该交易用于查询某个账号的支票领用及其状态信息。支持账号的模糊查询。可输入账号的前一局部。1．录入要素为“帐号〞。2．“支票状态〞包括0关闭1正常可用2口头挂失3正式挂失4销户核销5作废6密码挂失7密码锁定9空闲。凭证状态查询该交易用于查询各类凭证的领用及使用信息。支持模糊查询。输入要素：“凭证类别〞，“凭证号〞及“部门号〞，可输入一个或多个要素。输入具体某凭证号时，因凭证一般为成批领用，故查出结果为包含该凭证号的一批凭证的领用与使用信息，显示该批凭证的“开始号码〞及“结束号码〞。通用记帐通用记帐模块主要用来实现通过日常业务模块无法实现的帐务处理，如综合类帐户〔内部帐户〕记帐的业务处理、同城提入提出票据的录入、电子联行业务等。表内通用记帐交易码：1401输入要素：录入/复核标志现金/转帐标志货币借贷方明细：帐号1借/贷方1金额1凭证类型1凭证号码1帐号2借/贷方2金额2凭证类型2凭证号码2。。。会计分录： 借：借方帐号1 借：借方帐号2 贷：贷方帐号1 贷：贷方帐号2 。。。。该PAGE\#"'页：'#'

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'"待定选择“借贷〞标志，借贷标志即为发生额的方向。“借贷差额〞为零时，套帐方允许提交。“金额〞录入完后，界面上方出现对应记录及借贷差额，回车确认入帐。操作员发现已录入的记录有误时，在执行前可将光标移到该记录上，然后回车，该记录回到录入状态，可对其进行修改，或者选定记录后按delete键删除，再重新录入。不允许多借多贷，可以实现冲帐功能。每次提交笔数不得超过30笔，假设超过必须分拆做平前方可录入。表外通用记帐交易码：1402输入要素：录入/复核标志帐号收付方金额会计分录： 收/付：表外帐号该PAGE\#"'页：'#'

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'"待定“帐号〞为表外帐户的内部帐号，录入后回车，系统自动显示对应帐户名称。汇出帐务处理交易码：1403输入要素：录入/复核标志汇出账号凭证类型汇出账号凭证号货币金额会计分录： 借：2XX 汇出账号 贷：408 同城交换清算该PAGE\#"'页：'#'

'"待定交易用于同城业务、电子联行业务中的付款帐务处理，包括提出贷方、提入借方。由于目前综合业务系统与清算系统尚未对接，仍由清算系统进行往来帐流水处理和报文发送、接收，综合业务系统只进行帐务处理，故增加1403、1404进行收付款操作。PAGE\#"'页：'#'

'"待定汇入帐务处理交易码：1404输入要素：录入/复核标志汇入账号货币金额会计分录： 借：408 同城交换清算 贷：2XX 汇入账号该PAGE\#"'页：'#'

'"待定交易用于同城业务、电子联行业务中的收款帐务处理，包括提入贷方、提出借方回执、提出贷方退票。PAGE\#"'页：'#'

'"待定错帐处理反交易/冲帐交易码：1501输入要素：录入/复核标志错帐日期错帐流水号会计分录： 原错帐交易的同方向红字帐务该交易用于错帐冲正的业务处理，新系统中采用套帐制，错帐不允许抹帐，必须通过冲帐交易来完成。录入“错帐日期〞和“流水号〞并回车，系统将检索输出该业务记录的有关信息，操作员将其与实际帐务信息核对，无误前方可确认执行。其中“流水号〞为错帐的交易流水号，可通过“交易综合查询〞模块查询得到。当日的串户冲正必须由原柜员来处理。系统自动调整帐户的利率积数。假设因余额缺乏、积数无法调整等情况，系统将予以提示，必须进行手工调整积数或暂时不进行冲帐。系统允许隔日冲帐。隔日冲帐交易需手工填制红字传票。补帐交易码：1502输入要素：录入/复核标志错帐日期错帐流水号现金/转帐标志货币补帐借贷方明细：帐号1借贷1金额1帐号2借贷2金额2。。。会计分录： 在原错帐交易的根底上补新录入的正确帐务录入要素为“错帐日期〞、“错帐流水〞、“交易码〞、“帐号〞、“借贷〞、“金额〞，均为必输项。其中“错帐流水〞为错帐的交易流水。录入错帐信息后，开始录入补帐的帐务记录，其记录方法与通用记帐方法一样〔套帐记录〕。非当日记帐错误用补帐方法，才可进行积数调整。特殊业务补登折交易码：1601该交易处理凭证的未登折交易的补登。1输入要素：“凭证类型〞，“凭证号〞和“账号〞，如存在未登折交易，那么进行补登。换凭证交易码：1602输入要素：“凭证类型〞，“凭证号码〞，“账号〞及“新凭证号码〞。输入要素正确后进行换折交易及打印有关凭证，传票。支取方式修改交易码：1603该交易处理某账号对应凭证支取方式的修改。输入要素：凭证类型，凭证号码，账号，新支取方式，旧密码〔如旧支取方式中含密码〕，新密码〔如新支取方式中含密码〕，重复新密码。如新、旧支取方式都为密码，可选“密码修改〞交易处理密码修改。密码修改交易码：1604该交易处理支取方式都为密码时的密码修改。1输入要素：凭证类型，凭证号，账号，重置标志，旧密码，新密码。2选择“重置密码〞，那么将密码重置为初始密码。打印调整交易码：1605该交易处理存折打印出错后的重打。1输入要素：凭证类型，凭证号，账号，凭证行号，起始号。2凭证行号为开始打错的凭证行号，起始号为重翻开始的行号。3打印调整只能处理当天交易的重打，每次最多只能重打5行。重写磁交易码：1606该交易处理存折磁条的重写磁操作。输入要素：账号，凭证类型，凭证号码，密码，ID类别及ID号。内部帐户开户交易码：1607该交易处理内部帐户的开账号业务。输入要素：业务代码，货币种类，账号后缀，户名。因大量内部账号在系统初始化时已开出，故不能重复开出。增加尾箱交易码：1608该交易用于柜员钱箱的增加。输入要素：钱箱名及钱箱号。不能增加相同的钱箱号。通知存款预约交易码：1608该交易用于通知存款的预约。输入要素：帐号、通知期、金额、凭证类型、密码、证件类别、证件号码、货币。通知期分一天通知和七天通知。客户系统开客户交易码：2100在业务界面中选新开客户说明：1、对于储蓄存款户新开帐户，系统对每个人开设一个客户号，实现客户化管理，客户号将严格管理，同一有效证件在全行只允许开设一个客户号于对公存款户新开帐户，系统要求每个单位开设一个客户号，实现客户化管理，客户号将严格管理，同一单位名称的客户在全行只允许开设一个客户号。系统要求客户名称、证件类别、证件号码、地址及号码为必输项，对于其他工程，建议信息录入尽量完整准确，以方便客户的管理。客户信息查询交易码：2300输入查询的条件可以是以下内容的任意组成：客户名称、证件类型、证件号码、开户起始日、开户结束日、起始客户号。确认无误后，将光标移至最后一个输入框处，按回车键提交系统进行处理客户信息维护交易码：2300该交易处理对私和对公人客户信息修改、增加和删除。输入需维护的客户号，按回车键。系统将该客户信息显示在屏幕上。包括：客户姓名、客户称谓、ID类别、ID号、〔家〕、〔办公〕、〔FAX〕、、地址1、地址2、地址3、国籍、信贷许可、出生日期、工作单位。将光标移到需要修改的工程输入框上进行修改。确认无误后提交。数据查询交易查询交易码：3100该交易用于查询单笔交易的套帐信息，即会计分录。录入要素为“交易日期〞、“交易流水号〞、“帐号〞、“科目号〞、“金额〞、“柜员〞。“交易日期〞为必输项。选择不同经办用户，可查询不同柜员的交易记录。除交易日期外均为可选项，可以选择其中一条或几条进行模糊查询。“流水号〞指帐务流水号。分户查询帐户综合查询交易码：3201录入要素为“科目〞、“客户号/帐号〞、“客户名〞。“查询方式〞包括1科目、2客户号、3客户名，选定其一后必须录入相关科目、客户号或客户名。中选择查询方式为“3客户名〞时，可模糊查询。帐户状态：0—关闭，1—正常，2—冻结，3—局部冻结，4--挂失，6—冲开户，7—预开户，8—结清。如查询信息较多，当前页显示不下，可通过PageDown功能键进行翻页。通过左右箭头可将光标移动到某帐户上，回车后可查询该帐户的明细情况。只能查询本部门帐户。帐户状态变动查询交易码：3202该交易查询账户的状态发生变动的有关信息。支持模糊查询。录入要素为“帐号〞、“状态维护〞，“账号〞可不输入。帐户状态：1—正常，2—全部冻结，3—局部冻结，5—止付，S—睡眠。如查询信息较多，当前页显示不下，可通过PageDown功能键进行翻页。只能查询本部门表内帐户综合信息。客户凭证状态变动查询交易码：3203该交易查询客户的账号及其相关凭证的状态发生变动的相关信息，支持模糊查询。1录入要素：“账号〞和“状态维护〞，“账号〞可不输入，那么为查询全部有关信息。2如查询信息较多，当前页显示不下，可通过PageDown功能键进行翻页。3只能查询本部门表内帐户综合信息。钱箱凭证查询交易码：3300该交易用于对某钱箱中的各种凭证进行查询业务处理。录入要素为“柜员钱箱号〞、“凭证类别〞。录入工程均为可选项，可以录入其中的一条或几条进行模糊查询，它们之间为并且关系。总帐查询交易码：3400该交易用于查询本部门某一工作日各科目借贷方发生额及余额情况，即根据工作日期查询总帐。录入要素为“交易日期〞、“币种〞、“科目〞。除“交易日期〞外，其他均为可选项，可以录入其中的一条或几条进行模糊查询，它们之间为并且关系。只能查询本网点科目。贷款业务查询交易码：3600该交易用于查询贷款合同信息，支持模糊查询。可查询贷款借据的明细信息。输入要素：“存款帐号〞及“借据号〞。选择查询出的某项“存款帐号〞，可查出其详细信息。贷款展期查询交易码：3601该交易用于查询贷款展期登记簿。输入要素：“贷款借据号〞、“贷款帐号〞。按揭贷款欠款查询交易码：3602该交易用于查询按揭贷款欠款明细。输入要素：“贷款借据号〞、“贷款状态〞、〞查询日期〞、“欠款期数〞。应收利息查询交易码：3700该交易用于查询贷款客户的利息信息，要求输入完整的付息账号。输入要素：“存款帐号〔付息款帐号〕〞和“销账标志〞；通知存款预约查询交易码：3701该交易用于查询通知存款预约登记簿。输入要素：“帐号〞和“通知种类〞；新旧帐号对照查询交易码：3801该交易用于查询系统新旧帐号及新旧凭证号的对应关系，可根据新帐号查出其相应新旧帐号的详细信息。支持模糊查询。1输入要素：“新帐号〞、“旧帐号〞、“旧凭证号〞和“部门号〞，可输入其中的一项或多项；2选择其中的某个新帐号可查出其明细信息。数据维护帐户/凭证状态维护交易码：4100该交易处理各种帐户及凭证的状态维护交易。该交易包含如下操作："01帐户局部冻结，02帐户局部解冻，03帐户全额冻结，04帐户全额解冻，05帐户止付，06取消帐户止付，07凭证挂失，08凭证解挂，|09凭证解挂换单，20凭证解挂换折，21客户支票核销，22取消客户支票核销，|23睡眠户激活"根据交易种类的不同，输入的要素也不一样，根据界面