第九章国际货物保险代理实务

第九章国际货物保险代理实务2023/12/28第九章国际货物保险代理实务第一节国际货物保险代理业务第九章国际货物保险代理实务国际货物运输保险是通过订立保险合同来实现的，保险单是保险合同存在的证明。保险合同一经订立，订约双方均应按照合同条件，亦即保险单中各项保险条款的规定来履行义务、享受权利。第九章国际货物保险代理实务国际货物运输保险，是以对外贸易货物运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。外贸货物的运送有海运、陆运、空运以及通过邮政送递等多种途径。国际货物运输保险的种类以其保险标的的运输工具种类相应分为四类：海洋运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险、邮包保险。第九章国际货物保险代理实务一国际货物保险代理主体（一）保险中介市场与保险代理人（二）保险兼业代理人及其业务（三）保险经纪人及其业务第九章国际货物保险代理实务（一）保险中介市场与保险代理人保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。第九章国际货物保险代理实务保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外，保险中介保险中介其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。第九章国际货物保险代理实务保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。第九章国际货物保险代理实务保险经纪人（InsuranceBroker）,我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的保险公司从业人员。第九章国际货物保险代理实务保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。第九章国际货物保险代理实务公估人的主要职能是按照委托人的委托要求，对保险标的进行检验、鉴定和理算，并出具保险公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付趋于公平、合理，有利于调停保险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾。第九章国际货物保险代理实务（二）保险兼业代理人及其业务兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。第九章国际货物保险代理实务1、保险兼业代理人具有的特点a.实行分类监管与严格的准入制度b.实行保证金制度c.实行从业人员持证制度与持续教育制度d.保险公司对兼业代理负有管理义务第九章国际货物保险代理实务2、业务范围a、代理推销保险产品。b、代理收取保险费。c、规定兼业保险代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。第九章国际货物保险代理实务（三）保险经纪人及其业务保险经纪人的优势1、较全面地掌握保险理论，具备专业的保险技能，能够准确细致地调查并识别您自身所面临的所有风险；2、用科学的方法，识别与衡量风险可能造成的损失频率与损失的幅度，估测最大与最小的损失幅度（值）；第九章国际货物保险代理实务3、用规范严谨的"保险语言"向保险公司阐释客户的保险需求，并正确理解保险公司用"保险语言"做出的各项承诺；4、正确理解保险公司的各种复杂的保险条款，并从中做出正确的选择；5、对保险公司所给予的费率、免赔额等承保条件进行充分的研究和正确的判断，经过谈判，合理地选择最佳的保险公司及其产品；第九章国际货物保险代理实务6、指导客户正确地履行保险单中所规定的投保人和被保险人应承担的各项义务；7、一旦出险，在防止损失扩大的同时，按照保单要求，及时、准确地向保险公司提供其所要求的各类索赔单证和材料。第九章国际货物保险代理实务保险经纪人和保险代理人的区别保险经纪人和保险代理人由于其所处的位置不同，各自代表的利益不同，必然导致两者具有不同的性质和责任。保险代理人的责任是：代表保险公司的利益，向保险公司负责，为保险公司推销保险产品。第九章国际货物保险代理实务保险经纪人的责任是：代表客户的利益，向客户负责，帮助客户选择最适合的保险公司、最合理的价格、最优越的承保条件并提供全面的风险管理服务和各项增值服务。第九章国际货物保险代理实务二国际货物运输保险代理的基本程序保险金额的计算公式：保险金额=CIF价×保险加成

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贸易合同中仅有CFR或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。CFRCIF=—————————————1-保险加成×保险费率CFR×保险加成————————————1-保险加成×保险费率保险金额=第九章国际货物保险代理实务保险费计算公式:1、保险费=保险金额×保险费率如按CIF投保，计算公式为：保险费=CIF价×保险加成×保险费率2、保险费=CIF价-CFR价

第九章国际货物保险代理实务例：大连某贸易公司向日本出口一批水果，发票总金额为USD15000，加一成投保了一切险和战争险，费率分别为0.7%和0.3%。请计算投保金额和保险费。第九章国际货物保险代理实务解：投保金额＝CIF价×（1+投保加成率）＝USD15000×（1+10%）＝USD16500保险费＝保险金额

保险费率＝USD16500×（0.7%+0.3%）＝USD165第九章国际货物保险代理实务我国某公司对外出售商品一批，报价CIFLondon23500欧元，按发票金额110%投保一切险和战争险，两者费率合计为0.7%，现客户要求改报CFR价。问：在不影响收汇额的前提下，我方应报价多少？第九章国际货物保险代理实务解：投保金额＝CIF价×（1+投保加成率）＝23500×（1+10%）＝25850（欧元）保险费＝保险金额

保险费率＝25850×0.7%＝180.95（欧元）CFR价＝CIF价－保险费＝23500－180.95＝23319.05（欧元）第九章国际货物保险代理实务第二节保险单据第九章国际货物保险代理实务一保险单据种类在国际贸易中，出口货物从出口国运到进口国进口商处需经过长途运输，运输途中可能会由于遭受自然灾害、意外事故或外来因素的影响而导致货损。为了减少风险，避免损失，往往需要对出口货物投保运输险，由保险公司承担货物运输途中的损失赔偿。第九章国际货物保险代理实务保险单据是保险公司在接受投保人投保后出具的，证明保险人与被保险人之间订有保险合同的文件。它是合格的保险合同的证明；也是投保人索赔和保险公司理赔的主要依据，是一种潜在的利益凭证。按照信用证或合同的要求，保险单据也会成为结汇单据。第九章国际货物保险代理实务1.保险单2.保险凭证3.联合凭证4.预约保险单5.保险声明6.暂保单7.保险单批单第九章国际货物保险代理实务1.保险单（InsurancePolicy)保险单是最正式的保单形式，俗称大保单。正面印了海上保险的基本事项，背面还列明了一般保险条款的全文（规定了当事人双方的权利和义务）。在CIF或CIP合同中，出口商结汇时必须提交相关保险单据。第九章国际货物保险代理实务2.保险凭证（InsuranceCertificate)俗称小保单，只有正面的基本内容，背面没有印刷保险条款。虽然格式简单，但作用与保险单完全相同。第九章国际货物保险代理实务3.联合凭证（CombinedCertificate)又称承保证明（RiskNote），我国保险公司特别使用的、比保险凭证更为简化的保险单据。在出口商业发票上，保险公司注明保险编号、承保险别、保险金额、装载船名、开航日期等，并正式签章作为已经承保的证据，至于其他项目，均按发票上所列明者为准。它是发票和保险单相结合的一种凭证，是最简单的保险单据。它具有与保险单相同的效力，但是不能背书转让。一般用于港澳地区中银集团银行开来的信用证项下业务。第九章国际货物保险代理实务4.预约保险单（OpenPolicy）是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的以CIF价格成交的出口货物或以FOB,CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围，险别，保险费率，每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批保险货物起运时，应立即以起运通知书或其他书面形式将每批货物的名称，数量，保险金额，运输工具的种类和名称，航程起迄地点，开航日期等情况通知保险公司。优点：节省时间；防止漏保；保费低廉第九章国际货物保险代理实务5.保险声明(InsuranceDeclaration)预约保险单项下货物，一经确定装船，要求被保险人立即以保险声明书的形式，将该批货物的名称、数量、保险金额、船名、起讫港口、航次、开航日期等通知保险人，银行可将保险声明书当作一项单据予以接受。《UCP600》规定：可以接受保险单代替预约保险项下的保险证明书或声明书。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.第九章国际货物保险代理实务6.暂保单（Covernote）又称临时保险书,是保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容比较简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保单。暂保单不是订立保险合同的必经程序，但是具有和正式保单同等的法律效力，不过有效期一般不超过30天。当正式保单生效后，暂保单自动失效。如保险人最后考虑不出立保险单时，可以终止暂保单的效力，但必须提前通知投保人。《UCP600》规定：暂保单将不被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.第九章国际货物保险代理实务7.保险单批单（Endorsement）保险批单是保险公司在保险单出立后，根据投保人的要求，对保险内容进行补充或变更，而出具的一种凭证。批单是保险单的组成部分。实务操作中，批单应粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，批单的效力优先于保险单。第九章国际货物保险代理实务二保险单的填制保险单正面大致包括三部分内容1.证明双方当事人建立保险关系的文字。说明保险人根据被保险人的要求，由被保险人缴付约定的保险费，按照本保险单条件承保货物运输险。2．被保险货物的情况，包括货物项目、标记、包装及数量、保险金额以及载货船名、启运地和目的地、开航日期等。3．承保险别、理赔地点以及保险人关于所保货物如遇风险可凭保险单及有关证件给付赔款的声明。第九章国际货物保险代理实务保险单背面条款保险单背面所列保险条款，是确立保险人与被保险人之间权利与义务关系的依据，是保险单的重要内容。许多国家的保险公司均按伦敦保险协会条款（ICC）办理。中国人民保险公司使用中国保险条款（CIC），内容包括：平安险、水渍险和一切险三种基本险别的责任范围、除外责任、责任起讫、被保险人的义务、索赔期限等。第九章国际货物保险代理实务保险单的份数：保险单一式五份。第一、二份印有“ORIGINAL”(正本)字样，背面印有保险条款，其余三份印有“COPY”(副本)字样，通常作保险公司备案和结算保险费之用。第九章国际货物保险代理实务第九章国际货物保险代理实务第九章国际货物保险代理实务自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害，但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害，而是仅指恶劣气候(HeavyWeather)、雷电(Thunder&lightening)、地震(Earthquake)、海啸(Tsunami)或火山爆发(Volcanoeruption)等人力不可抗拒的自然力量造成的灾害。第九章国际货物保险代理实务意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅(Grounded)、触礁(Stranding)、沉没、(Sunk)船舶与流冰或其他物体碰撞(Collision)以及失踪(disappearance)、失火(Fire)、爆炸(explosion)等。第九章国际货物保险代理实务一般外来风险：是指由于一般外来原因所造成的风险。主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮等。特殊外来风险：是指由于社会、政治原因所造成的风险。主要包括：战争、罢工、拒收以及交货不到等。第九章国际货物保险代理实务第九章国际货物保险代理实务平安险（FreefromParticularAverage，F.P.A.）是海运险中承保责任范围最狭小的一种。平安险通常适合于大宗、低值粗糙的包装货物，如：废钢材、木材、矿砂等。

第九章国际货物保险代理实务水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.或WithAverage,W.A.）。水渍险亦是我国保险业的习惯叫法，英文原意是“负责单独海损”。水渍险承保责任范围包括：①平安险所承保的全部责任。②被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。第九章国际货物保险代理实务水渍险通常使用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物，如：五金板、钢管、线材、旧机床、旧汽车等。第九章国际货物保险代理实务一切险的责任范围除包括平安险和水渍险的各项保险责任外，还包括被保险货物在运输过程中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。一切险的承保责任范围是各种基本险中最广泛的一种，因而，比较适宜于价值较高、可能遭受损失因素较多的货物投保。

第九章国际货物保险代理实务一般附加险，承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保。1.偷窃、提货不到险（TPND）2.淡水雨淋险（FWRD）3.短量险4.混杂、玷污险5.渗漏险6.碰损、破碎险7.串味险8.受潮受热险9.钩损险10.包装破裂险11.锈损险第九章国际货物保险代理实务特别附加险

主要承担特殊外来风险所造成的损失 1.战争险2.罢工险 3.黄曲霉素险4.交货不到险 5.舱面险6.进口关税险 7.拒收险 8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款第九章国际货物保险代理实务第九章国际货物保险代理实务出单公司的名称出具保险单公司的全称及公司标记一般会用较醒目的字体预先印制在保险单的最上端，以宣传公司形象及帮助被保险人确定保险单责任的承担者。第九章国际货物保险代理实务保单编号各套保险单的右上方一般预先印有一个与上、下套保险单前后相连的流水编号，但这并非是真正的保单编号，保单编号一般在制作保单时才编制确定。各保险公司编制保单编号的规定各不相同，但一般均由三部分构成，即该保险公司下属出具保单的分支公司编号、出单年份、同险种保险业务连续号。第九章国际货物保险代理实务被保险人(Insured)和背书(Endorsement)（1）被保险人通常填写出口人名称，并由出口人作空白背书，以表示保险权益的转让。（2）如信用证规定被保险人为受益人以外的某公司或某银行，保险单应直接打该公司或银行名称。如信用证在被保险人名称前注有“totheorderofXX”，保险单也应照加，受益人不背书。（3）如信用证要求保险单做成“Toorder”，应在被保险人栏照打“Toorder”并由受益人背书。第九章国际货物保险代理实务（4）如信用证规定被保险人做成“Toorderofbearer”保险单可照打，或在“Toorder”之后注明受益人名称。这两种方式均应由受益人背书。（5）在FOB或CFR价格条件下，如国外买方委托卖方代办保险，被保险人栏可做成“XX(卖方)onbehalfofXX(买方)”，并且由卖方按此形式背书。（6）如信用证规定“Lossifany，paytoXX”，保险单被保险人栏应注明受益人，并由受益人作空白背书，在索赔地栏后注明“paytoXX”。

第九章国际货物保险代理实务（7）如信用证保险条款规定“Blankendorsed”或未做具体规定，则一律由被保险人做空白背书。如信用证规定“endorsedtoorderofXXX”或“endorsedinfavourofXXX”，保险单被保险人栏应注明受益人名称，然后由受益人背书并根据不同情况，分别加注“ToorderofXXX”、“InfavourofXXX”或“pleasepaytoorderofXXX”、“pleasepayinfavourofXXX”或“pleasedelivertoXXX”、“claims，ifany，pleasepayto．．．”等等。第九章国际货物保险代理实务标记(Marks＆Nos．)原则上应注明原唛头，并与发票和提单相符。如无唛头可填“N／M”。本栏目也可填“AsperInvoiceNo．XXX”(如XXX号发票)。因为保险索赔时需提供发票，这样做还可以避免单单不符。第九章国际货物保险代理实务4．包装及数量(Quantity)有包装的要注明包装件数；裸装货要注明本身件数；散装货要注明净重；有包装但以重量计价的应将包装件数和计价重量都在本栏目内标注。第九章国际货物保险代理实务保险货物(DescriptionofGoods)

本栏填写的内容应与发票和提单相同，允许使用货名统称。第九章国际货物保险代理实务第九章国际货物保险代理实务保险金额(AmountInsured)保险金额填小写金额如：“USD25000.00”；第九章国际货物保险代理实务总保险金额(TotalAmountInsured)总保险金额为大写累计金额，如：“U．S．DOLLARSTWENTITYFIVETHOUSANDONLY”。大小写金额应保持一致。

请注意：（1）保险货币应与信用证一致，托收方式下应与合同货币一致。（2）保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如没有具体规定，应按CIF或CIP价格的110％投保。在无法确定货价时，应选择议付金额与发票金额中较大的投保。第九章国际货物保险代理实务（4）保险金额一般不要辅币，小数点后尾数一律要向上进位为整数。例如发票金额为USDl507.30，加一成投保，保险金额为USDl507．30X110％==USDl658．03，则进位后保险金额应为：USDl659.00。（5）如发票金额有扣除佣金时，保险金额应按扣佣前的毛额加成投保；如发票金额有扣除折扣时，则保险金额可按扣除折扣后的净额加成投保。第九章国际货物保险代理实务保费(Premium)和费率(Rate)这两栏通常不注明具体数字而分别注明"Asarranged"(按约定)。保费栏亦可打“Paid"或“Prepaid"。如信用证要求注明保费金额和费率时，则应如实注明。第九章国际货物保险代理实务装载运输工具(PerConveyanceS．S．)1．海运方式下填写船名和航次。如“LonghuaV．103”。2．铁路运输填写"ByRailway"或加上车号，如"WagonNo．12345”。3．航空运输填写"ByAir"。4．邮包运输填写"ByParcelPost"。第九章国际货物保险代理实务开航日期(Slg．onorabt．)本栏目填写本批货物运输单据的日期，如海运可以只填"AsperB／L”。第九章国际货物保险代理实务起讫地点(From．．To．．)（1）在“From”之后填写装运港(地)名称，“To”之后填写目的港(地)名称，并与提单或其他运输单据相符。（2）如需转船，应在目的港后加注“W／TatXXX(转船港名称)”例如“FromQingdaoToLondonW／TAtHongkong'’（3）如海运至某港口，保险承保到内陆某地，应在目的港后注明。例如目的港马赛，保险承保到巴黎，则应填列“From...ToMarseillesandthencetoParis．”（4）提单如为买方选港，例如"OptionLondon／Liverpool／Manchester"，保单目的港应照填。第九章国际货物保险代理实务承保险别(Conditions)（1）栏目应按信用证(托收方式下按合同)规定的保险险别填列。（2）本栏目除注明险别名称外，还应注明保险险别适用的文本及其生效日期。第九章国际货物保险代理实务例如：“CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauseandOceanMarineCargoWarRisksClausesofthePeople’sInsuranceCompanyChinaDatedl/1/1981”(按照中国民保险公司1981年1月1日