电子商业汇票网上银行应用推广案例

电子商业汇票

网上银行应用业务案例

目录1电子商业汇票概述2电子商业汇票的优势3电子商业汇票业务开通流程4电子商业汇票客户端操作流程5电子商业汇票银行端操作流程电子商业汇票概述业务概述定义：电子商业汇票是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分类：电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业承兑汇派哦的付款为承兑人。业务概述业务：电子商业汇票业务包括出票、承兑、背书、贴现、质押、质押解除、保证、提示付款、追索、信息查询等。网上银行应用：电子商业汇票网上银行业务是通过我行企业网上银行渠道为客户提供电子商业汇票在线出票、贴现、背书、查询等上述所有的票据业务。

业务概述业务处理架构企业客户银行柜员人行电子商业票据系统CM2002核心业务系统Cs2002企业网银BMS内管系统他行电子商业票据系统他行电子商业票据系统他行电子商业票据系统企业客户企业客户柜面后台银企互联

电子商业汇票的优势电子商业汇票的优势

价优融资成本显著降低灵活票据期限灵活，融资功能增强

高效提高资金使用效率

便利提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力

电子商业汇票优势

票据期限灵活，融资功能增强电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。电子商业汇票优势

电子商业汇票融资本钱显著降低票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资本钱和财务费用。电子商业汇票优势

电子商业汇票可以提高资金使用效率电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。电子商业汇票优势

提高集团企业和供给链核心企业现金管理能力电子商业汇票可以提高集团企业和供给链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供给商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。电子商业汇票网上银行应用特点

票据真实有效电子签名取代实体签章，躲避了纸质票据甄别困难、确保票据真实有效。提升票据流转效率票据电子化跨行流转，简化纸质票据的传递流程，提升票据流转效率。操作灵活便捷网上银行操作渠道，为客户提供更为方便、快捷的结算和融资操作渠道。

管理高效集中通过网上银行实时了解票据的信息，为统一监控、管理企业的商业汇票提供电子化的管理模式

网银特点电子商业汇票与纸质商业汇票的比较流程区别流转环节电子商业汇票纸质票据签发办理方式主要通过网上银行办理网点实地办理期限1年6个月承兑种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承兑人银行或财务公司银行、财务公司外的法人或其他组织银行银行以外的法人或其他组织办理方式网点实地办理网点实地办理资料审查相同查询查复电子商业汇票S实时查询实地、邮寄、传真等背书转让电子签名，数字认证纸质签章融资交易贴现网点实地办理，分为买断式、回购式网点实地办理，交易方式未明确到期托收提示付款电子指令，实时到达通过邮局寄送纸质票据资金清算DVP票款对付，支持线上实时清算线下清算付款时间提示付款的当天异地加3天，可能拖延电子商业汇票业务开通流程案例介绍

企业A客户为工行客户，其需要签发一张银行承兑汇票给账户开立在工行的B企业，B企业收到票据后跨网点向工行提出票据贴现申请。

改变传统的纸质票据签发、人工传递的模式，A、B企业通过工行企业网上银上银行完成票据的签发、收票、贴现等所有的票据业务，实现票据电子化的流转和处理。

现就企业客户的票据业务需求为例介绍电子商业汇票网上银行应用的推广及使用流程开通流程——城市行业务开通电子商业汇票网上银行业务按地区开通，各行开通该项业务须向总行申请。总行电子银行中心柜员通过网上银行内部管理系统进行开通设置。开通流程——城市行业务开通城市行开通企业网上银行“电子商业汇票〞功能模块城市行操作员通过“市行参数维护——企业网银栏目管理控制〞模块，去除“电子商业汇票〞勾选，开通企业网银“电子商业汇票〞模块开通流程——客户业务开通审核确认申请条件办理条件：开立结算账户提交资料：相关表单组织机构代码证资料审核资料完整、有效客户商业协议协议签订签订《中国工商银行电子商业汇票服务协议》开通维护资料录入通过网银内管开通客户电子商业汇票网上银行功能开通流程——客户业务开通开户网点资料审核企业客户应向开户网点提交以下资料1.《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》或《中国工商银行电子银行企业客户变更〔注销〕事项申请表》，以及《中国工商银行电子商业汇票业务信息表》，申请表上加盖的印鉴应与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符；2．组织机构代码证原件及其复印件，组织机构代码证应有效，并与我行主机系统中的信息一致；3．开户行要求的其他材料。开通流程——客户业务开通开户网点资料审核资料审核开户行应审核客户提交资料的真实性、完整性、合规性，申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致按照我行相关规定审查客户商业信用。开通流程——客户业务开通签订协议审核通过后，开户网点所属行与客户签订《中国工商银行电子商业汇票效劳协议》。开户网点将客户相关申请资料送网上银行业务代理网点。开通流程——客户业务开通业务代理网点录入资料业务代理网点根据审核通过的客户申请资料在网上银行内部管理系统中为客户开通电子商业汇票业务功能。第一步：注册电子商业汇票业务在网银内管选择“录入客户根本资料〞或“修改客户根本信息〞模块中选择开通“注册电子银行承兑汇票业务〞、“注册电子商业承兑汇票〞开通流程——客户业务开通开通流程——客户业务开通第二步：维护组织机构代码1、选择“电子汇票业务——组织机构代码维护〞模块，显示已注册电子商业汇票的企业。开通流程——客户业务开通第二步：维护组织机构代码2、选择需办理电子商业汇票业务账号开通流程——客户业务开通第二步：维护组织机构代码3、点击“查询组织机构代码〞，显示主机中该账户对应的组织机构代码号机构代码号只能采取查询方式从主机取得，不得修改，必须为10位。开通流程——客户业务开通第二步：维护组织机构代码4、主管同步授权，维护成功。开通流程——客户业务开通第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限〔1、选择企业开通电子商业汇票权限的操作权限的证书ID。注：必须在成功维护机构代码后，方可进行证书权限设置；授权权限的证书无需单独开通的“电子商务权限〞。开通流程——客户业务开通第三步：为企业指定的证书ID，设置操作权限2、对应帐号勾选“电子汇票〞权限，设置开通客户证书的电子商业汇票权限。授权证书无此选项。客户端操作流程客户端操作流程银行承兑汇票出票A企业操作员登录企业网上银行，选择“票据业务——电子银行承兑汇票——逐笔申请指令提交〞完成相关票据信息的填写并提交授权员。授权员登录企业网上银行，选择“票据业务——电子银行承兑汇票——逐笔申请指令授权〞进行审核授权。B企业客户操作员登录企业网上银行，选择“票据业务——提示收票——提示收票签收〞对A企业签发的电子银行承兑汇票予以收妥确认。客户端操作流程A企业客户签发电子银行承兑汇票A企业操作员提交银行承兑汇票信息1、操作员选择“票据业务——银行承兑汇票〞，填写票据信息客户端操作流程信息填写本卷须知：1、不得转让标志〞有两个可选项：“不得转让〞和“可再转让〞，应选择“可再转让〞。否那么，债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票据到期后提示付款。2、假设“自动提示收票〞选择为“是〞，那么出票企业网银端省略“提示收票〞的操作，假设“自动提示收票〞选择为“否〞，需要出票企业在银行承兑后通过“提示收票——逐笔申请指令提交〞模块向收票人提示收票操作。客户端操作流程注：收票人假设为工行账户，那么收票人也需开通工行企业网上银行电子商业汇票功能。否那么系统会有提示。客户端操作流程2、确认票据信息，提交确定。客户端操作流程3、证书签名确认客户端操作流程4、提交成功，生成待授权的票据信息。客户端操作流程A企业授权员审核授权1、选择“银行承兑汇票申请——逐笔申请指令批复〞，查询待授权票据信息客户端操作流程2、审核批复，提交客户端操作流程3、授权成功，银行处理。〔银行处理见后续银行操作流程——银行承兑流程〕客户端操作流程B企业收票确认B企业操作员确认收票1、操作员选择“提示收票——提示收票签收〞，输入查询条件，显示待收票票据。客户端操作流程2、点击票据号码，查看票据信息客户端操作流程3、点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面客户端操作流程4、点击确定按钮，提示选择证书验签，确认提交客户端操作流程B企业授权员授权批复授权人选择“提示收票-提示收票签收指令批复〞，查询待批复的收票指令，进行授权批复操作。客户端操作流程银行承兑汇票贴现申请B企业操作员登录企业网上银行，选择“票据业务——贴现——逐笔申请指令提交〞，对已确认收妥的电子银行承兑汇票向银行提出贴现申请。

客户端操作流程B企业提交贴现申请1、操作员选择“贴现——逐笔申请指令提交〞，输入查询条件，显示已签收的票据信息客户端操作流程2、点击票据号码，显示票据详细信息，选择贴现银行并输入贴现利率〔shibor加点形式〕。客户端操作流程3、确认贴现信息，并提交。客户端操作流程B企业授权员，选择“票据业务-贴现-逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。对待批复的贴现指令进行授权批复，提交银行处理。银行对客户提交的贴现申请进行审批处理，审批同意资金划入企业账户。〔银行处理见后续银行端操作流程——贴现申请处理〕银行端操作流程银行端操作流程银行承兑流程1、企业客户通过网上银行提交银行承兑汇票申请后，银行通过CM2002系统进行审批操作。查询电子汇票网上申请信息，审批流程同柜面业务。CM2002签批后，向会计主机发送准贷证★银行端操作流程银行承兑流程2、通过主机电子银行承兑汇票开票-主机2391交易注：本交易通过协议编号与准签证顺序号自动查询票据信息；本交易不支持自动缴存保证金，在开票时，如果需要缴存保证金，那么需要先行缴存保证金。★银行端操作流程银行贴现处理流程企业客户通过网上银行提交贴现申请后，银行通过MBTS系统进行逐级审批操作。审批同意后主机联机记帐。分为以下两类情况：1、贴现申请人在工行开户〔包括：本网点开户、同城其他网点开户、异地其他网点开户〕，BMS系统驱动主机联机记帐，贴现资金直接