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文档简介

知识点现金规划案例分析

案例：李昆家庭实例家庭基本信息：

丈夫：李昆,31岁，企业中层，年收入约30万元，无任何保险；

妻子：王瑶，28岁，中学教师，月薪2000元（13个月），有社保，公积金300元/月；

支出：家庭日常支出每月4000元，孩子教育支出1500元，每月养车支出1500元；

资产状况：现金1万元，银行活期存款90万元，三年定期存款10万元，股票8万元，房产先市值86万余那，桥车一辆16.8万元，无负债。2步骤一编制李昆家庭财务报表资产金额负债金额现金10000活期存款900000定期存款100000股票80000住房860000轿车168000资产合计2118000负债合计0净资产21180003家庭资产负债表单位：元步骤一编制李昆家庭财务报表收入金额百分比支出金额百分比李昆300000日常支出48000王瑶29600子女教育支出18000养车支出18000收入合计329600支出合计84000年结余2456004现金流量表单位：元步骤二李昆家庭财务分析501测算日常开支每月开销稳定在7000元左右，一次性年支出1.2万左右，控制开支能力较强。02资产流动性分析流动性资产是101万元，每月支出是7000元左右。流动性比率为：1010000÷7000=144.29无负债，活期存款多，应付突发事件，意外风险能力强。03收益性分析除银行储蓄外，没有建立有效的理财工具搭配，影响资产的收益性和未来应对风险的能力。步骤三现金规划设计--家庭生活费用支出

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李昆家庭每月支出共计7000元，一年的消费支出现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足家庭每月现金支出是同时又保证了较强的流动性。

2万元活期存款3万元三个月定期存款3万元六个月定期存款1万元现金配置步骤三现金规划设计--家庭应急准备金家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。同时单独设立妻子工资账户（每月2000元），每年26000元，作为家庭紧

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