社区银行综述

2023年11月

社区银行概述涵义：贴近社区、园区深入营销的浦发银行网点。定位：小规模、低本钱、广覆盖、深耕耘关键词：智能型、专产品、多功能1、物业公司集成型：设置在社区效劳中心、物业公司的效劳点。2、卖场集成型：设置在社区人流量大的卖场内。3、自助银行集成型：设置在现有自助银行内。4、独立社区门店型：设在几个社区交叉、客流量大、交通便利的位置浦发社区银行去人工，功能机具化、网络化专属卡专属理财专属信贷银行效劳增值效劳圈子营销开展规划：2023:52023:202023:40--50业务功能：1、储蓄类业务：本外币储蓄业务、各类银行卡业务。2、理财类业务：办理各类理财业务、推出金融综合效劳方案〔子女教育包、养老方案包、出国金融效劳包等〕。3、信贷类业务：信用卡、消贷易、融资易、中小微企业贷款。4、电子银行类业务：办理业务电子预约，网上银行、银行、银行业务，移动金融业务，自助业务。5、便民增值类业务：代扣代缴业务——代理水费、电费、费、煤气费等业务的咨询、签约，代理移动业务——话费代缴及移动代理网点的各项业务，其他增值效劳——新五丰U鲜、周边特惠商户群、旅游及票务代理、圈子效劳。1、自助银行效劳区：设置CRS设备、ATM设备、远程发卡机、自助终端等向客户提供现金效劳和非现金效劳，夜间与营业区通过卷帘分隔形成24小时自助效劳区。2、低柜效劳区：拟设立1---2个低柜，通过理财经理为客户办理各类非现金个人零售业务和受理小微企业贷款、理财咨询、申请等业务；3、电子银行体验区：通过电子银行设备〔网银体验机、银行体验终端等、自助发卡终端、IPhone、IPad及其他平板电脑或智能〕的展示、客户现场的互动，使客户体验网上银行、银行。4、增值效劳区：移动专柜、合营专柜5、客户洽谈区：用于进行来客业务洽谈。网点分区社区支行设置行长1人、理财经理2--3人、“金融协理员〞N人。支行行长负责社区支行的全面业务工作；理财经理轮流坐销，以及开展社区营销；金融协理员主要由社区对客群有重要影响力的人员担任，如物业管理人员、居委会管理人员、协会联系人员等兼任，负责协助社区支行拓展客户。人员设置以客户为中心，按照“小柜台、大营销〞、“便捷效劳〞、“融入式营销〞、“交叉销售〞思路，采取坐销和行销结合、会员制效劳营销、融入式活动营销等方式，相关模式如下：1、行销坐销结合。小微客户经理+理财经理2、活动营销。融入社区活动开展营销；定期组织社区活动开展营销。3、会员制效劳营销。发行社区银行主题卡，持卡客户可享会员制效劳。4、客户交叉销售交叉销售的层次性〔543交叉销售方案〕〔1〕根底5项：及时语、约定存款或周周盈、网银、银行、代缴费〔2〕效益4项：理财产品、保障保险、三方存管、消费贷款或信用卡。〔3〕升级3绑定：POS、融资易、代发工资。营销模式我行社区银行主要为社区经济效劳，要立足社区、街道的实际，落实客户下沉，为社区主流客群提供“贴身贴心〞金融效劳。〔一〕客户策略。社区银行目标客户为社区辐射区内居民、个体工商户、中小微企业、社区内商业化经营的根底设施建设工程等。〔二〕产品策略。以住房、装修、汽车、留学、旅游、大宗消费品贷款等“消贷易〞系列产品为抓手，对社区居民主动授信撬动金融效劳，为社区居民量身定做高收益理财产品介入家庭综合财富管理，开发各类代收代付产品满足的社区居民日常生活便捷性需求，开展社区内医院、超市、餐饮、洗衣店等日常生活必须场所为特惠商户满足社区居民消费优惠需求。以“商贷易〞、“商超易〞、“医药易〞、“物流易〞“车商易〞“建材易“等“融资易〞系列产品及小微企业贷款产品为抓手，对社区内居住的个体工商户、中小微企业主分行业主动授信支持实体经济开展，实现信用卡、POS收单、工资代发、理财产品、家庭现金管理的交叉销售。积极参与社区商业化经营的根底设施建设工程，重点支持社区内教育、卫生、运输、电力、旅游、网路运营等根底性产业，主动授信支持智慧社区的建设，获得社区管理机构和居民的认同；同时，推出社区银行主题卡，推行社区智慧生活一卡通，以小区名字命名，覆盖客户门禁、停车、缴费、购物、会所效劳等所有小区内生活需求。开展策略〔三〕渠道策略：以浦发社区智慧银行及3公里内支行物理网点为社区营销主渠道；开展物业公司、居委会、第三方机构、社区有影响力居民等兼职外挂团队为营销补充渠道；加快电子银行、移动金融、QQ群微信群、社区互联网等现代金融营销工具的开发、宣传、运用，通过立体化的营销渠道融入社区循环流。〔四〕促销策略：搭建社区特惠商户体系，开展“轻松惠生活〞的刷卡促销活动；组织“社区理财课堂〞，开展“轻松会理财〞理财知识普及及高收益产品回馈活动；成立“社区中小业主俱乐部〞，开展“轻松慧融资〞企业成长金融效劳方案设计活动；围绕“教育〞“健康〞主题，开展“社区电影节〞、“亲子节〞、“义诊节〞、“健身节〞等丰富多彩的活动，宣传营销“轻松汇支付〞的结算产品。开展策略垂直管理-----零售业务管理部业务管理：根据所属业务进行标准10:00---21:00对点上班制，上班时间1人在网点内坐销，2--3人外出行销。上班时间可根据具体社区的人流量特点进行调整。考核重点：客户量〔占比50%以上〕、存款、贷款、金融总资产。业务管理浦发金融超市