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文档简介

银行监管管理制度一、概述银行作为金融系统的中介机构，在现代经济体系中起着至关重要的作用。为保证银行业在经营过程中不违反法律规定，保障金融市场的稳健发展，银行业切实需要建立完善的监管管理制度。本文将从主要措施、监管资本和监管合规等方面探讨银行监管管理制度。二、主要措施1.资产负债管理资产负债管理是银行监管管理的基础，它旨在协调银行的资产与负债。资产负债管理的目标是在银行管理运作中，合理配置各种资源，使得不同利润率的银行业务在资产负债中得到调和，在长期内得以维持平衡。2.内控管理内控管理是银行监管管理的核心，银行业应建立完善的内部控制机制和制度，严格执行，确保银行业务合规、规范和安全。3.风险管理风险管理是银行监管管理的重点，有限管理控制风险是银行培育稳健运营的必修课程，风险的发现、度量、控制、报告是银行风险管理的重点。银行应当根据自身特点和经营范围，设立风险管理部门，科学规范的进行商业银行的风险管理工作。三、监管资本为了监管银行，负责机构通常会要求银行保持一定的资本储备，这些资本储备可以保障在银行业务风险产生时，让银行及时承担责任，避免因银行资本不足而加剧风险。监管资本可分为三部分：核心资本、组合资本和附属资本。1.核心资本核心资本是银行监管管理的基础，核心资本是银行业在经营风险中可以最先承受亏损的资本项。主要包括普通股、其他永久性资本工具（如可转换债券等）和将AT1债券的利息计入银行基础资本的限制性条款。2.组合资本组合资本是指普通股和其他永久性资本工具之外的优先权工具和非优先权债券，从监管角度来说，这些资本项充当银行风险覆盖的附加层面。3.附属资本附属资本是指银行经营中能够认为是资本项但是具有分类的资本工具，包括可转换债券、优先股等，其作用是填补数据缺口和备用资本形成。四、监管合规监管合规是银行监管管理的重点之一，它指的是银行业在经营过程中的合法性，包括银行不得违反法律法规的规定，也不得与合规要求相冲突。实现监关合规的关键在于银行创立完善的内部控制和风险管理机制，确保日常业务合法、规范，还应与不同监管机构达成有效沟通，及时报告监管资本变化、风险暴露和内部控制及合规的情况。结论银行业在金融市场的价值不容小觑，管理监管有利于维护稳定和从有序的银行业中收获优质资源。监管措施、监管资本和监管合规的重要作

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