个人消费贷款合作机构标准业务单式及个人外汇业务新增功能培训手册

个人消费贷款合作机构标准业务单式（2014年版）序号单式名称适用贷款品种1合作项目准入申请资料清单仅个人一手房贷款适用2个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）仅个人一手房贷款适用3合作项目准入审查审批表模板仅个人一手房贷款适用4合作项目准入补充审查审批表模板仅个人一手房贷款适用5个人一手房（期房）贷款合作项目备案表仅个人一手房贷款适用6一手房合作项目审批通知单仅个人一手房贷款适用7开发商合作及担保协议仅个人一手房贷款适用8开发商合作协议仅个人一手房贷款适用9合作项目监测和检查台账仅个人一手房贷款适用10代发工资户消费贷款合作机构备案表仅额度类消费贷款适用11代发工资户消费贷款合作机构准入申报表仅额度类消费贷款适用12代发工资户消费贷款合作机构准入（退回）通知单仅额度类消费贷款适用13代发工资户消费贷款合作机构检查报告仅额度类消费贷款适用14合作汽车经销商资料清单仅汽车消费贷款适用15汽车经销商合作名单仅汽车消费贷款适用16合作汽车经销商准入调查报告仅汽车消费贷款适用17合作机构信用等级评分表-经销商仅汽车消费贷款适用18合作汽车经销商准入审查审批表仅汽车消费贷款适用19合作机构合作协议仅汽车消费贷款适用20合作机构检查报告仅汽车消费贷款适用21合作机构股东会（董事会）决议个人消费贷款适用

合作机构准入申请资料清单合作项目准入申请资料清单开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日资料简要列示项有/无备注一、开发商资料：1. 最新年检的营业执照（具有最新年检记录的正本或副本）2. 最新年检的组织机构代码证（具有最新年检记录的正本或副本）3. 法定代表人的有效身份证件4. 法人代表授权委托书及被授权人身份证明5. 最新年检的房地产开发企业资质证书6. 开发商提供阶段性担保的，必须提供：（1）企业章程（如开发商出现变更，需提供工商变更登记）（2）上年度财务报告（原则上应经过审计，并且包括附注）（3）近期财务报表（4）有权决策机构出具的同意提供连带责任保证的决议（5）贷款卡（含用户名和密码）及企业征信查询授权书二、项目资料：1. 项目工程最新进展现场照片（注明楼号、日期等信息）调查人员双人签字2. 项目“五证”：（1）国有土地使用权证（未取得土地使用权证的，应提供土地出让合同和土地款缴纳证明）（2）建设用地规划许可证（3）建设工程规划许可证（4）建筑工程施工许可证（5）商品房销（预）售许可证三、其他资料：1．与开发商协商拟定的合作协议初稿2．3．

个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）版本号：201401报告编号：FDAAAAYYYYNNN中国邮政储蓄银行个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）开发商：项目名称：申报单位：XX省XX市分行/直属支行申报日期：20年月日

使用说明一、编写主体（一）贷款行为拟向合作项目发放个人一手房贷款的一级支行，一级分行直属支行、营业部，直辖市、计划单列市分行一级支行。（二）申报单位为二级分行（或一级分行直属支行、营业部，或一级分行直接管理的一级支行）。（三）调查报告由申报单位消费信贷人员编写，并作为调查人员签字。二、编号规则（一）FD代表个人房屋贷款。（二）AAAA为二级分行机构代码前四位，或者直辖市、计划单列市一级分行机构代码前四位，如：北京为1100，济南为3701，深圳为4403。（三）YYYY为提交调查报告的年份，例如：2010年为2010。（四）NNN为当年个人一手房贷款合作开发商调查报告序号，从001编号至999。三、内容提示（一）本模板的章节安排和内容提示仅供参考，不要求逐项填写。编写调查报告时，应根据开发商及楼盘实际情况增删相应内容，确保报告内容覆盖业务制度规定的准入要求和调查要点。（二）编写调查报告后，应在调查报告正文前生成目录。（三）标有括弧【】的部分，为编写要点。编写调查报告时，请将括弧及所包含内容直接删除。四、格式要求（一）一级标题字体均为黑体，字号为小三；二级标题字体均为楷体，字号为四号，不加粗；一级标题字体均为仿宋_GB2312，字号为小四，加粗。（二）报告正文字体为仿宋_GB2312，小四号，行距为固定值24磅;表格内字体为仿宋_GB2312,五号,行距为固定值20磅。（三）凡涉及到金额，如无特殊说明，均以万元或亿元为单位，并精确到两位小数。

个人一手房贷款合作项目调查报告（模板）编号：FDAAAAYYYYNNN合作项目申报概况开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日营销背景：【简述项目通过何种渠道营销而来。根据营销背景，判断客我关系。】开发商评价开发商简介名称：营业执照注册号：组织机构代码：住所：法定代表人：注册资本：币万元公司类型：房地产开发企业资质等级：批准从事房地产开发经营业务时间：年月日开发商法人治理结构股东结构【直接股东为多个自然人或法人时，应参照下列表格列示。】股东姓名或名称出资金额（万元）出资形式出资比例%合计100%【最终控制人到开发商之间存在三层及以上股权控制关系时，应绘制股权结构树形图，并分别简要说明实际控制人的历史沿革、经济实力、经营情况；实际控制人（或关联方）的开发资质和开发历史。】管理层素质【管理层主要是指最终控制人、法定代表人、经营负责人、财务负责人。简要叙述管理层的年龄、教育、行业经验、个人社会记录等内容，开发商股东为自然人，需补充实际控制人金融机构信用记录】开发商信用状况金融机构信用记录分析【通过查询开发商征信报告的贷款、担保、关联交易、不良、诉讼、重大事项记录，与其财务报表反映的负债进行核对，分析企业历史负债规模、还款义务履行情况，以及当前授信规模、对外担保情况（含阶段性担保）、抵质押情况，把握企业的还款意愿，对高风险的对外担保进行必要提示。】房地产经营信用记录分析【开发商或主要股东历史上是否存在烂尾、违规开发销售、质量纠纷、贷款客户集体违约等记录，可以通过行业协会、其他金融机构、房地产主管部门、工商部门等渠道，上门了解，或者查询互联网公开信息了解，并注明核实渠道。】【开发商或主要股东是上市公司的，可以查询证券交易所公开信息，了解上市公司及其管理层是否存在被证监会或证券交易所处罚的情况。】开发商财务状况【要求分析近期（3个月以内）及上一年度财务状况。股东提供担保的，应同时分析担保股东的财务状况。对于开发商，结合销售和工程进度情况，分析财务状况。】资产与负债分析主要资产与负债项目单位：万元审计年度20年20年20年总资产货币资金预付账款存货其他应付款短期借款长期借款预收账款所有者权益重要资产与负债项目的分析：【除存货、预付账款、长短期借款、其他应付账款、预收账款外，对于金额较大或变动较多的科目，也应分析金额较大的原因，预测未来变化的趋势。如某项为0，可以将此行删除；对于报表中占比或变动较大的科目，需新增行加以列示。】偿债能力的主要指标审计年度20年20年20年资产负债率(%）流动比率速动比率异常偿债指标的分析：【分析上述指标变动趋势和原因，指标异常变动时，应加以分析。】盈利能力分析单位：万元，%审计年度20年20年20年主营业务收入主营利润净利润净利润率盈利能力评价：【上述指标应视公司的实际情况，加以分析其变动趋势和原因。】现金流量分析单位：万元，%审计年度20年20年20年经营性现金流入经营性现金流出投资净现金流筹资净现金流开发商现金流评价：【上述指标应视公司的实际情况，综合存货、预收账款、主营业务收入及经营性现金流入等科目的变动情况，进行分析。】关联交易情况分析对于最终控制人成立多家企业、关联企业较多的开发商，应进一步分析关联交易情况。开发商评价小结【以前述（一）至（四）节分析为基础，总结开发商及其主要股东的资金实力、经营策略、经营历史、财务状况等方面情况，从而判断开发商开发项目是否具备良好的市场竞争力。】合作项目评价【项目评价中涉及的所有数据，须为相关政府机构认可数据；对用地面积、建筑面积等重点数据，须说明数据表示的项目范围；引用数据的，均需注明数据来源；同一项目范围的数据须前后对应。】项目整体概况项目用地情况【简要描述项目所处地理位置，周边交通、商业、金融、教育、医疗等是否齐全、便利，用地类型（住宅、商用或其他用途）、土地取得类型（出让或划拨）、土地使用权终止日期。】项目整体规划【项目整体建设规模（总建筑面积、住宅建筑面积、其他类型建筑面积，建设栋数、层数、建筑结构）。如果项目分为多期开发，应单独说明本次合作范围的建设规模。】项目建设计划及当前建设进度【项目建设进度包括：项目开工日期，计划完工日期，当前形象工程进度。如果项目分为多期开发，应单独说明本次合作范围的建设进度。】项目建设条件合作项目证件取得情况【项目证件较多，且不同楼号对应不同证件时，可将发证机关移出表格之外单独说明。】证件类型证书编号发证日期占地（建筑）面积对应楼号国有土地使用权证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建筑工程施工许可证商品房销（预）售许可证有关项目证件的其他说明：【某些证件登记的重要内容前后不一致的，应特别说明原因及信息来源渠道。证件原则上应通过房地产主管部门对外服务网点或互联网权威网站验证，并说明证件真实性的查验过程。证件登记重要内容主要是指：用地/建设单位名称、项目名称、用地位置/建设地址、用地类型、用地/建筑面积、开工日期。未对外预售或非商品房不具备商品房销（预）售许可证的，应删除“商品房销（预）售许可证”一行。】项目资金来源及运用情况【通过企业征信、银行同业及开发商访谈等渠道，了解并核实开发商资金来源类型、提供者、数额、到位情况及总体运用情况，评价资金来源的合理性、可靠性。开发商项目资金来源通常包括：自有资金、开发贷款、租售收入（含已发放的贷款）和其他渠道资金。】其他重要情况分析【对于涉及拆迁安置的项目，应分析其拆迁完成进度、是否存在较大的利益纠纷；对于涉及特殊环境保护要求（如海滨、风景园区、文物保护区等）的项目，应分析环境保护措施是否符合环境保护主管部门的政策要求，并提供环境保护主管部门出具的环评报告批复文件。】项目销售前景评价楼盘配套设施【楼盘供水、供电、供热、燃气等基本配套设施是否落实，是否存在影响居住品质的重大工程或隐患（如垃圾处理厂）。】市场定位分析【1.调查周边相似楼盘的一手房、二手房供需情况、平均单价；2.调查项目及周边楼盘近期销售情况；3.结合土地取得成本、小区环境、户型、质量、装修、物业等方面情况，分析判断本楼盘定价的合理性；4.根据项目成本和销售收入测算项目收益率水平】项目销售分析开发商历史开发楼盘的销售情况【开发商在本地有已售楼盘的，简述历史开发楼盘的位置、销售价格、销售情况、畅（滞）销的原因。】当前销售进度及销售前景分析【项目未开盘的，应通过楼盘预订、团购等情况了解是否具备良好的销售前景；项目已经开盘的，应通过房地产主管部门、现场体验、上年度及近期财务报表等渠道或方式，了解实际销售、退房情况。对于集资房、委托代建等定向销售的楼盘，应通过认购名单分析销售进度。】合作项目评价小结【以前述（一）至（三）节分析为基础，总结项目建设的合规性、配套设施情况、市场定位、销售现状和销售前景。】合作方案预售款监管情况【当地房地产主管部门是否出具了专门的文件，要求对期房预售款进行监管；预售款监管账户是指定在某一家银行或开发贷款银行开立，还是可以在包括我行在内的多家银行开立。】合作房屋类型和目标客户【根据我行一手房贷款制度规定和信贷政策，提出拟合作的房屋类型，以及拟合作的楼号、全部及待售套数，分析合作房屋的销售对象。】贷款放款时点及担保安排贷款放款时点及放款账户【根据当地预收款监管情况，与开发协商是否在我行开户，并注明放款账户开户行全称。我行根据开发商的资信状况，并与开发商初步协商选择放款时点。】贷款担保额度及期限【开发商能否为合作项目的贷款客户提供阶段性担保，是否具备对外担保的主体资格和代偿能力。原则上，合作项目担保范围应考虑贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用，额度下限应不小于合作规模的1.1倍。最终核定的开发商合作项目担保额度上限，由合作项目准入审批机构审批确定。我行根据开发商的资信状况，与开发商初步协商选择担保期限。开发商提供保证金的，说明保证金的缴存方式（先缴存后放款，还是从放款额中扣除）、保证金账户开立银行（应要求在我行开立）、缴存金额/比例。】合作效益分析【采用定性分析和定量分析相结合的方法，分析我行就合作项目办理贷款的直接利息收入，并简要分析扩大城市消费信贷客户群、对公结算、改进储蓄定活结构等相关间接效益。】合作风险及缓释措施【分析本合作项目特有的风险，并提供降低风险、规避风险或分散风险的具体措施。常见风险有：（1）未竣工项目在建工程/土地在其他银行抵押的风险。（2）楼盘滞销，开发商通过虚假销售套现的风险。（3）期房销售款被挪用导致项目不能如期完工的风险。（4）目标客户群体真实还款能力不足或者炒作楼盘导致的违约风险。（5）房价波动风险。】调查结论与合作建议开发商及合作项目评估结论【从开发商资信状况、项目建设合规性和市场竞争力、银行合作效益、合作风险防范等方面，进行综合性论述；对开发商或项目当前存在的问题进行阐述，并提出解决措施。】合作建议【明确是否建议开展贷款合作，并明确方案的相关要点：1．预售款（含房屋贷款）的入账账户及资金监控要求；2．我行与该项目合作贷款的房屋类型、楼号、套数和目标客户；3．我行贷款放款时点；4．拟申请的开发商担保授信额度、担保期限、保证金额度及缴存方式；5.放款之前需要落实的条件。】其他补充说明【对合作项目准入申请资料不全、需要提供额外情况说明等，逐一列明。】申报单位意见【申报单位主、副调查人、消费信贷业务部门负责人和主管行领导（或行长）根据上述调查情况，就是否同意上报有权审批机构出具意见，并由本人签字。本调查报告应加在调查意见处加盖公章、多页报告加盖骑缝章后，复印件上报审批，原件留存本单位备查。】主、副调查人意见：签字：年月日消费信贷业务部门负责人意见：签字：年月日主管行领导意见：签字：年月日

合作项目准入审查审批表模板合作项目准入审查审批表模板开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日审批机构：一、开发商主体资格审查房地产开发商，资质等级为级。房地产开发商股东（或实际控制人）。开发商是/否承担合作项目贷款的阶段性担保。按照《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务操作规程（试行）》及有关法律法规，开发商主体材料形式完备/除1、，2、，3、…未提供外，其他主体材料形式完备。二、合作项目审查项目营销途径。项目坐落于，规划建筑占地平方米，共建幢，总建筑面积平方米，建筑结构。我行本次拟开展贷款合作的楼盘为：已对外预售的（楼号）住宅/商业用房，未对外预售的（楼号）住宅/商业用房。项目进展、相关证件信息的审查情况如下：（一）项目工程最新进展由（银行机构名称）（现场调查人员姓名）提供20年月日的项目现场照片，照片显示项目工程进度为。（二）项目“五证”核实情况“五证”核查渠道。是否具备“五证”：1．《国有土地使用权证》齐全□无□部分提供□（填写未提供的楼号）2．《建设用地规划许可证》齐全□无□部分提供□（填写未提供的楼号）3．《建筑工程规划许可证》齐全□无□部分提供□（填写未提供的楼号）4．《建设工程施工许可证》齐全□无□部分提供□（填写未提供的楼号）5．《商品房预售许可证》齐全□无□部分提供□（填写未提供的楼号）上述1-5项证件存在的问题：；证件之间信息不一致及核实情况：。（三）项目投资及开发贷款情况本项目总投资为万元，其中，向银行申请开发贷款万元，占项目总投资的%，开发贷款抵（质）押方式为。（四）项目市场定位项目预售房价元/平方米，（高/低）于周边平均房价%，销售最小户型平方米，最大户型平方米，主力户型平方米，经测算，平均贷款金额为人民币万元，家庭月收入平均为万元。（五）其他审查情况三、合作方案审查（一）开发商预售款账户开立银行，当地房地产主管部门是/否强制进行预售款资金监管，监管依据文件名称及文号。（二）我行拟受理如下类型房屋及客户：（期数、楼号）、共套数的住宅/商业用房，首付款不低于万元，客户家庭月均收入不低于元。（三）我行一手房贷款拟采取放款模式1．受理贷款申请时，应确认如下事项：2．放款之前，贷款行应确认如下事项：3．其他（四）预计受理贷款总额度万元。测算依据：拟准入楼盘的住宅/商业用房共计套。预计有的客户会向银行申请一手房贷款，即套。目前，已有等家银行与开发商合作，预计可受理其中的%，预计约套万元。1．开发商不提供/提供阶段性担保、并拟申请开发商担保授信额度（预计受理贷款总额的1.1倍）。2．开发商承担阶段性担保至。3．开发同时提供不低于放款额度%保证金，保证金缴存方式为。（五）主要合作风险相应风险控制措施的可操作性分析1．2．（六）其他特殊安排审查人（意见）（签字）20年月日授信审批部门负责人（意见）（签字）20年月日分管行领导（意见）（签字）20年月日使用说明：本模板的章节安排和内容提示仅供参考，不要求逐项填写。编写审查审批表时，应根据开发商及楼盘实际情况增删相应内容，确保审查内容覆盖业务制度规定的审查要点。

合作项目准入补充审查审批表模板合作项目准入补充审查审批表模板开发商：项目名称：申报单位：申报日期：20年月日审批机构：一、补充审查审批表适用范围二、补充审查审批原因三、补充审查内容审查人（意见）（签字）20年月日授信审批部门负责人（意见）（签字）20年月日分管行领导（意见）（签字）20年月日使用说明：本模板的章节安排和内容提示仅供参考，不要求逐项填写。编写审查审批表时，应根据开发商及楼盘实际情况增删相应内容，确保审查内容覆盖业务制度规定的审查要点。

个人一手房（期房）贷款合作项目备案表个人一手房（期房）贷款合作项目备案表编号：FDAAAAYYYYNNN（编号规则同合作项目调查报告编号规则）开发商主体信息公司名称必填注册资本必填，单位“万元或亿元”法定代表人必填开发资质必填（填写开发商或其关联企业最高开发资质）单位地址必填实际控制人选填（开发商自身资质低于二级的，必填）是否在总行年度全国性优质开发商名单内必填（“是”或“否”）是否在中国房地产500强必填（如“是”，建议填写具体排名）负面报导信息必填开发商综合评价必填其他信息选填开发商资料提供情况资料列示项有/无备注1.最新年检的营业执照正本或副本必须提供2.最新年检的组织机构代码证必须提供3.法定代表人身份证必须提供4.法人代表授权委托书及被授权人身份证明委托时提供5.最新年检的房地产开发企业资质证书必须提供6.开发商提供阶段性担保的，必须提供：（1）企业章程（如有变动，需提交修正案）开发商担保时提供（2）上年度财务报告（原则上应经过审计）开发商担保时提供（3）近期财务报表开发商担保时提供（4）有权决策机构同意提供连带责任保证的决议开发商担保时提供（5）贷款卡（含密码）及企业征信查询授权书开发商担保时提供项目基本信息项目名称必填项目位置必填规划占地面积必填规划建筑面积必填建筑类型必填建筑结构必填合作项目范围必填预售价格必填（为我行合作项目预售价格）与周边楼盘比较必填（预售价格与周边楼盘价格比较情况）合作项目概况及综合评价必填其他信息选填项目资料提供情况资料列示项有/无备注1.国有土地使用权证（或国有土地出让合同）必须提供2.建设用地规划许可证必须提供3.建设工程规划许可证必须提供4.建筑工程施工许可证受理贷款前提供5.商品房销（预）售许可证受理贷款前提供项目资料合规、一致性核查说明必须提供合作模式预售账户开立行选填预售资金是否监管必填预售资金监管单位预售资金监管时必填放款模式必填合作金额必填是否阶段性担保必填其他信息（包括需要补充资料和落实内容）选填填报单位主、副调查人：年月日消费信贷业务部门负责人：年月日分管行领导：（申报单位公章）年月日如需上报总行备案的，填写下列内容一级分行意见审查人开发商主体资料是否完整、合规□完整□欠完整□欠缺开发商是否符合我行制度和政策准入标准□符合□基本符合□不符合合作项目资料是否完整、合规□完整□欠完整□欠缺合作项目是否符合我行制度和政策准入标准□符合□基本符合□不符合合作模式是否合理□合理□基本合理□不合理合作风险是否可控□可控□基本可控□不可控审查意见：□同意合作□退回补充□否决需要补充资料和落实内容：签字：20年月日消费信贷业务部门负责人意见：签字：20年月日分管行领导意见：签字：（一级分行公章）20年月日

一手房合作项目审批通知单一手房合作项目审批通知单申报日期：年月日编号：FDAAYYYYNNN业务申报基本情况申报机构调查报告编号开发商开发资质合作项目营销背景审批意见和要求单位（盖章）：日期：年月日审批机构联系人：联系电话：编号规则：FD代表个人房屋贷款；AA为一级分行机构代码前两位，计划单列市一级分行为机构代码前四位，如：北京为11，深圳为4403；YYYY为审批单下发的年份，例如：2010年为2010；NNN为当年准入个人一手房贷款合作项目序号，从001编号至999。开发商合作及担保协议开发商合作及担保协议编号：FDAAAAYYYYNNN甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司行住所：负责人：乙方：住所：负责人：鉴于：甲乙双方同意就楼盘（以下简称“合作项目”）开展一手房贷款业务合作，支持个人购买合作项目住房或商业用房，为明确双方合作范围以及权利义务关系，保障双方合法权益，经友好协商，达成如下协议：第一条合作范围1.1甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为、坐落于的新建房屋。1.2乙方对本协议1.1款约定的贷款，提供如下第种（可双选）担保：壹：乙方提供连带责任保证。担保期限为。贰：乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户，于本协议1.1款约定的单笔贷款发放前存入不低于贷款本金%的保证金，存入的保证金为本协议1.1款下发放的全部贷款提供担保，并在此不可撤销地授权甲方按借款及担保合同的约定对账户内保证金进行监管和扣收。对于乙方担保责任的具体约定，以乙方与甲方、借款人签订的借款及担保合同（格式文本见附件，以下简称“借款及担保合同”）或乙方出具的经甲方认可的担保函为准。1.3甲方按照借款及担保合同的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人授权，将其所借款项划入乙方在（开户银行全称）开立的账户、账号为的售房款账户内。第二条甲方权利和义务2.1甲方在其内部管理制度允许的范围内，向乙方提供有关购房信贷政策文件，并在政策发生变更时及时通知乙方。2.2甲方经办人员面见购房人提交贷款申请资料，独立认定贷款申请资料的真实性和借款申请人的资质；甲方按其内部管理制度及流程规定决定是否同意发放贷款。2.3甲方承诺如无国家信贷政策调整及其他不可抗力等因素，自借款申请人按照甲方要求提供完整资料之日起个工作日内出具是否同意贷款的决定，并通知乙方。2.4在本协议1.1款约定的房屋竣工验收之前，甲方有权对发放的贷款进行资金用途监督与控制，在资金转投至其他用途时采取账户止付等方式停止剩余资金支付。2.5在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收；发生借款及担保合同约定的情形时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索。2.6如乙方拒绝或迟延履行本协议1.2款约定的担保义务，甲方有权在通知乙方后直接从乙方开立在中国邮政储蓄银行及其分支机构以及任何其他商业银行的任何账户中扣收相应款项用以清偿。甲方将扣收乙方账户资金的传真发给乙方，或将相应信函送交邮局，均视为已通知乙方。2.7甲方有权对乙方的财务状况进行监督，并有权要求乙方及时完整提供财务报表等材料。第三条乙方权利和义务3.1乙方向购买本协议1.1款约定房屋的自然人推荐使用甲方贷款。乙方保证不代理购房人申请贷款，不代理甲方办理贷款。3.2在甲方未出具贷款审批通知之前，乙方保证不向购房人表明甲方是否同意贷款的结论性意见，不向购房人承诺贷款金额、期限、利率等贷款相关内容。3.3乙方确保与借款人签订的房屋销售（预售）合同，出具的售房发票、收据等单据，为借款人提供的担保，以及向甲方提供的关于乙方公司基本情况、项目情况和财务情况等全部资料均真实、合法、完整、有效。乙方应及时到房地产主管部门办理房屋销售（预售）合同登记备案。3.4在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收；发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在甲方协助下向借款人追偿。乙方追偿所得优先用于偿还借款人拖欠甲方的贷款本息及相关费用，剩余部分用于弥补乙方履行担保责任的损失及索偿费用。3.5乙方在此不可撤销地授权甲方，在乙方拒绝或迟延履行本协议1.2款约定的担保义务时，从乙方开立在中国邮政储蓄银行及其分支机构的任何账户中扣收相应款项用以清偿。如根据有关法律、法规、规章规定，需要乙方对甲方进行上述扣划进行授权的，均视为已经由乙方在此不可撤销地进行了必要而充分的授权，即便如此，如果需要乙方追加提供文件或资料的，乙方应无条件予以配合。3.6如选择本协议1.2款中第贰种担保方式，则在借款及担保合同约定的担保期间内：(1)未经甲方同意，乙方不得动用保证金账户内的资金；(2)乙方应在保证金数额低于本协议1.2款约定金额的当日或下一工作日予以补足；(3)如因非甲方的原因导致保证金账户被冻结或出现其他使甲方不能划转保证金账户内资金的情形，乙方应根据甲方要求另行支付保证金或提供其他经甲方认可的担保措施。3.7乙方保证对本协议1.1款约定项目的土地拥有合法的使用权，对在建工程及未销售的房屋拥有合法的所有权，并保证本协议签署日之前合作项目的土地使用权、在建工程及未销售的房屋上不存在在先的抵押权。若本协议签署前合作项目的土地使用权、在建工程及未销售的房屋已向第三人设定抵押的，乙方应在之前办妥解抵押手续。本协议签署后乙方向第三人设定抵押或转让的，应征得甲方书面同意。3.8乙方保证在本协议1.1款约定房屋竣工验收并交付使用后，及时办理产权登记、抵押登记等有关手续，并将甲方发放贷款的房屋抵押登记证明文件交甲方保管。3.9乙方发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、（申请）停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款或批评、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化，或者因任何原因丧失或可能丧失担保能力，乙方应在个工作日内书面通知甲方，并按照甲方要求落实本协议1.1款约定担保责任的承担、转移或承继，或者补充提供甲方认可的担保。3.10乙方发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金或公司（企业）章程等工商登记事项变更的，应当在变更后五个工作日内书面通知甲方，并附送变更后的相关材料。3.11对于乙方提供给甲方的各项文件、资料、报表、信息，乙方均应对其合法性、真实性和准确性负责；如乙方伪造、变造或故意隐瞒相关文件、资料、报表或信息，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。第四条其他约定4.1甲乙双方违反本协议约定义务或承诺与保证不真实，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。4.2甲乙双方对在合作过程中知悉的对方商业秘密，负有保密义务。对任何一方因泄漏商业秘密造成另一方损失的，泄密一方负有赔偿责任。4.3甲乙双方在业务合作中取得的客户资料，不得为本合作协议规定用途之外的目的使用。但法律、法规另有规定的除外。4.4甲乙双方应充分利用各自现有资源对合作业务提供支持。4.5甲乙双方应协同对合作业务做宣传和推广，相关费用由双方共同承担。4.6如因国家政策变化、监管部门政策、指令等非甲方自身原因导致甲方无法履行本协议项下义务的，不构成甲方违约；但甲方应于得知上述情况发生后及时通知乙方及申请一手房贷款的购房人，届时甲乙双方可协商变更或终止本协议。4.7除另有约定外，甲乙双方因履行本协议所发生的税务、费用、对第三方所负违约金或侵权责任赔偿金等均由双方各自承担，不得向对方追索；但因另一方过错而导致一方承担上述义务的情况除外。4.8甲乙双方在履行本协议时，均不得向第三方宣称或暗示或明知第三方误认而不否认为另一方的代理人或雇员，不得以另一方的名义开展业务。第五条争议的解决甲乙双方因本协议的履行发生争议，应首先通过协商解决。协商不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。争议期间，除双方争议的条款外，其余条款继续有效。第六条协议的修改和解除6.1本协议未尽事宜，甲乙双方可另行协商并订立补充协议。6.2乙方违反本协议第三条或第四条的约定时，甲方有权单方解除本协议。第七条合作期限7.1本协议的合作期限为个月，从本协议生效之日起计算。合作期满后，甲乙双方另行协商是否延长合作期限。7.2合作期满后，乙方承担的担保义务不受合作期限的限制，继续有效。第八条协议的效力8.1本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，具有同等法律效力。8.2《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、《担保函》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》经合同各方签订后，与本协议具有同等法律效力。8.3本协议由甲乙双方方法定代表人（或其授权代理人）签字（章）并加盖公章（合同专用章）后生效。甲方：（公章或合同专用章） 乙方：（公章）法定代表人（或授权代理人）： 法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章）（签字或盖章）20年月日20年月日

开发商合作协议开发商合作协议编号：FDAAAAYYYYNNN甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司行住所：负责人：乙方：住所：负责人：鉴于：甲乙双方同意就楼盘（以下简称“合作项目”）开展一手房贷款业务合作，支持个人购买合作项目住房或商业用房，为明确双方合作范围以及权利义务关系，保障双方合法权益，经友好协商，达成如下协议：第一条合作范围1.1甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为、坐落于的新建房屋。1.2甲方按照借款及担保合同的约定，在贷款发放条件均已满足时，根据借款人授权，将其所借款项划入乙方在（开户银行全称）开立的、账号为的售房款账户内。第二条甲方权利和义务2.1甲方在其内部管理制度允许的范围内，向乙方提供有关购房信贷政策文件，并在政策发生变更时及时通知乙方。2.2甲方经办人员面见购房人提交贷款申请资料，独立认定贷款申请资料的真实性和借款申请人的资质；甲方按其内部管理制度及流程规定决定是否同意发放贷款。2.3甲方承诺如无国家信贷政策调整及其他不可抗力等因素，自借款申请人按照甲方要求提供完整资料之日起10个工作日内出具是否同意贷款的决定，并通知乙方。2.4在本协议1.1款约定的房屋竣工验收之前，甲方有权对发放的贷款进行资金用途监督与控制，在资金转投至其他用途时采取账户止付等方式停止剩余资金支付。2.5甲方有权对乙方的财务状况进行监督，并有权要求乙方及时完整提供财务报表等材料。第三条乙方权利和义务3.1乙方向购买本协议1.1款约定房屋的自然人推荐使用甲方贷款。乙方保证不代理购房人申请贷款，不代理甲方办理贷款。3.2在甲方未出具贷款审批通知之前，乙方保证不向购房人表明甲方是否同意贷款的结论性意见，不向购房人承诺贷款金额、期限、利率等贷款相关内容。3.3乙方确保与借款人签订的房屋销售（预售）合同，出具的售房发票、收据等单据以及向甲方提供的关于乙方公司基本情况、项目情况和财务情况等全部资料均真实、合法、完整、有效。乙方应及时到房地产主管部门办理房屋销售（预售）合同登记备案。3.4乙方保证对本协议1.1款约定项目的土地拥有合法的使用权，对在建工程及未销售的房屋拥有合法的所有权，并保证本协议签署日之前合作项目的土地使用权、在建工程及未销售的房屋上不存在在先的抵押权。若本协议签署前合作项目的土地使用权、在建工程及未销售的房屋已向第三人设定抵押的，乙方应在之前办妥解抵押手续。本协议签署后乙方向第三人设定抵押或转让的，应征得甲方书面同意。3.5乙方保证在本协议1.1款约定房屋竣工验收并交付使用后，及时办理产权登记、抵押登记等有关手续，并将甲方发放贷款的房屋抵押登记证明文件交甲方保管。3.6乙方发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、（申请）停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款或批评、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化，乙方应在个工作日内通知甲方，甲方有权单方面解除本协议。3.10乙方发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金或公司（企业）章程等工商登记事项变更的，应当在变更后五个工作日内书面通知甲方，并附送变更后的相关材料。3.11对于乙方提供给甲方的各项文件、资料、报表、信息，乙方均应对其合法性、真实性和准确性负责；如乙方伪造、变造或故意隐瞒相关文件、资料、报表或信息，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。第四条其他约定4.1甲乙双方违反本协议约定义务或承诺与保证不真实，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。4.2甲乙双方对在合作过程中知悉的对方商业秘密，负有保密义务。对任何一方因泄漏商业秘密造成另一方损失的，泄密一方负有赔偿责任。4.3甲乙双方在业务合作中取得的客户资料，不得为本合作协议规定用途之外的目的使用。但法律、法规另有规定的除外。4.4甲乙双方应充分利用各自现有资源对合作业务提供支持。4.5甲乙双方应协同对合作业务做宣传和推广，相关费用由双方共同承担。4.6如因国家政策变化、监管部门政策、指令等非甲方自身原因导致甲方无法履行本协议项下义务的，不构成甲方违约；但甲方应于得知上述情况发生后及时通知乙方及申请一手房贷款的购房人，届时甲乙双方可协商变更或终止本协议。4.7除另有约定外，甲乙双方因履行本协议所发生的税务、费用、对第三方所负违约金或侵权责任赔偿金等均由双方各自承担，不得向对方追索；但因另一方过错而导致一方承担上述义务的情况除外。4.8甲乙双方在履行本协议时，均不得向第三方宣称或暗示或明知第三方误认而不否认为另一方的代理人或雇员，不得以另一方的名义开展业务。第五条争议的解决甲乙双方因本协议的履行发生争议，应首先通过协商解决。协商不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。争议期间，除双方争议的条款外，其余条款继续有效。第六条协议的修改和解除6.1本协议未尽事宜，甲乙双方可另行协商并订立补充协议。6.2乙方违反本协议第三条或第四条的约定时，甲方有权单方解除本协议。第七条合作期限7.1本协议的合作期限为个月，从本协议生效之日起计算。合作期满后，甲乙双方另行协商是否延长合作期限。第八条协议的效力8.1本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，具有同等法律效力。8.2《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》经合同各方签订后，与本协议具有同等法律效力。8.3本协议由甲乙双方方法定代表人（或其授权代理人）签字（章）并加盖公章（合同专用章）后生效。甲方：（公章或合同专用章） 乙方：（公章）法定代表人（或授权代理人）：法定代表人（或授权代理人）：（签字或盖章）（签字或盖章）20年月日20年月日合作项目监测和检查台账合作项目监测和检查台账检查单位（盖章）：日期：序号贷款支行名称项目名称开发企业名称审批通知单编号待落实条件项目建设情况授信金额（万元）放款金额（万元）产权证本项目贷款逾期监测中存在的问题对该项目后续合作的建议审批通知单上待落实条件核实情况是否开始办理房产证抵押完成率（%）逾期金额（万元）逾期率（%）不良金额（万元）经办人：二级分行消费信贷部门负责人：抵押完成率：我行已办理抵押登记的房产套数占我行对本项目的放款笔数的比例对该项目后续合作的建议，分为继续合作、预警、退出、解除预警。

代发工资户消费贷款合作机构备案表代发工资户消费贷款合作机构备案表申报单位：合作机构填报数量：填报日期：20年月日合作分支行代发工资单位全称单位性质组织机构代码准入日期营销背景在我行代发工资情况备注代发工资到账时间代发工资协议截至日期代发工资员工人均收入代发工资规模（月度）代发工资人数填报人员（签字）：联系电话：部门负责人（签字）：填报说明：合作分支行：根据代发工资单位与我行实际合作的机构范围填写，例如：ΧΧ市分行市区支行，ΧΧ县支行。营销背景：填写通过何种营销渠道与合作单位建立合作关系。3.单位性质：可填写政府机构、事业单位、部队、国有企业等。代发工资户消费贷款合作机构准入申报表代发工资户消费贷款合作机构准入申报表申报单位名称企业名称机构代码注册资本万元委托单位代码（中平系统）地址贷款卡号成立年限总资产万元所属行业经营年限公司员工总人数年度销售收入代发工资年限代发工资到账时间月/季日代发工资规模（月度）代发工资人数代发工资员工人均收入企业信誉状况财务情况其它高级管人员情况职务姓名身份证号码从业年限、信用情况等申报单位调查意见（签字）年月日（签字）年月日消费信贷部门负责人（意见）（签字）（公章）年月日行领导（意见）（签字）年月日一级分行消费信贷部门（审查意见）（签字）年月日（复核意见）（签字）（公章）年月日行领导（意见）（签字）年月日代发工资户消费贷款合作机构准入（退回）通知单代发工资户消费贷款合作机构准入（退回）通知单中国邮政储蓄银行分（支）行：根据你行上报的单位的准入申请，经审查，（符合/不符合）我行代发工资户消费贷款合作单位准入要求，因此（允许准入开展合作/退回处理)。特此通知。中国邮政储蓄银行分行年月日注：此单式为一级分行向二级分行出具，一式两份，一级分行和二级分行各留存一份。代发工资户消费贷款合作机构监测和检查台账代发工资户消费贷款合作机构检测和检查台账检查单位（盖章）：日期：单位：笔、万元序号贷款支行名称合作机构名称合作状态在我行代发工资户消费贷款发放情况贷款质量合作机构经营管理变动情况监测中存在的问题对合作机构后续合作的建议总笔数总贷款金额剩余贷款笔数剩余金额逾期金额逾期率不良金额经办人：二级分行消费信贷部门负责人：填写说明：1.合作状态：填写“正常”、“退出”。2.合作机构经营管理变动情况仅三类合作机构填写。合作汽车经销商资料清单合作汽车经销商资料清单机构名称：申报单位：申报日期：20年月日资料简要列示项有/无备注一、合作汽车经销商主体资料：1．最新年检的企业法人营业执照正本或副本复印件复印件应加盖公章，下同2．最新年检的组织机构代码证复印件3．税务登记证（国税、地税）正本或副本复印件4．法定代表人或实际控制人有效身份证件复印件5．法定代表人或实际控制人个人征信查询授权书及查询报告（如需）6．法人代表人授权委托书原件，被授权人身份证复印件（如需）7．经营资质(如有)及加入所售车辆品牌销售网络的相关证明材料二、提供担保的汽车经销商还应提供：1．公司章程或企业组织文件复印件2．贷款卡（含密码）及企业征信查询授权书3．企业成立的验资报告复印件4．经营场所产权证明或租赁合同协议复印件5．财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告、审计报告（包括附注）及近期财务报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景。6．有权决策机构出具的同意提供连带责任保证的决议7．近两个年度的增值税、所得税纳税申报表8．近六个月的主要银行账户对账单三、其他资料：1．与合作汽车经销商协商拟定的合作协议初稿汽车经销商合作名单汽车经销商合作名单二级分行：合作机构填报数量：填报日期：20年月日合作分支行汽车经销商全称主要经营场所地址组织机构代码实体门店数量准入日期合作状态营销背景备注填报人员（签字）：联系电话：部门负责人（签字）填报说明：合作分支行：根据汽车经销商与我行实际合作的机构范围填写，例如：XX市分行市区支行，XX县支行。合作状态：填写“正常”、“预警”或“退出”。3.营销渠道：填写通过何种营销渠道与经销商建立合作关系。合作汽车经销商调查报告版本号：201401报告编号：CDAAAAYYYYNNN中国邮政储蓄银行合作汽车经销商调查报告（提供担保使用）合作机构：申报单位：XX省XX市分行/直属支行申报日期：20年月日

调查报告模板使用说明一、报告编写主体（一）贷款行为发放个人汽车消费贷款的一级支行，一级分行直属支行、营业部，直辖市、计划单列市辖内一级支行。（二）申报单位为二级分行（或一级分行直属支行、营业部，一级分行直接管理的一级支行）。（二）调查报告由申报单位的信贷人员编写，并作为调查人员签字。二、编号规则（一）CD代表个人汽车消费贷款。（二）AAAA为二级分行机构代码前四位，或者直辖市、计划单列市一级分行机构代码前四位，如：北京为1100，济南为3701，深圳为4403。（三）YYYY为提交调查报告的年份，例如：2011年为2011。（四）NNN为当年个人汽车消费贷款合作机构调查报告序号，从001编号至999。三、内容提示（一）该模板适用于准入提供担保的汽车经销商及汽车经销企业（集团）。（二）本模板的章节安排和内容提示仅供参考，不要求逐项填写。编写调查报告时，应根据合作机构实际情况增删相应内容，确保报告内容覆盖业务制度规定的准入要求和调查要点。（三）标有括弧【】的部分，为编写要点。编写调查报告时，请将括弧及所包含内容直接删除。四、格式要求（一）摘要表字体为仿宋，五号。（二）一、二、三级标题字体均为黑体，字号分别为三、小三、四号。（三）报告正文字体为仿宋，小四号，行距为固定值24磅;表格内字体为仿宋,五号,行距为固定值20磅。（四）凡涉及到金额，如无特殊说明，均以万元为单位，并精确到两位小数。

合作机构调查报告模板编号：CDAAAAYYYYNNN合作机构申报概况机构名称：申报单位：申报日期：20年月日营销背景【简述通过何种渠道营销而来。根据营销背景，判断客我关系。】合作机构评价合作机构简介名称：营业执照注册号：组织机构代码：住所：法定代表人：注册资本：币万元公司类型：资质等级：批准从事汽车经销业务时间：年月日合作机构法人治理结构股东结构【直接股东为多个自然人或法人时，应参照下列表格列示。】股东姓名或名称出资金额（万元）出资形式出资比例%%合计100%【要注意分析最终控制人情况，最终控制人到合作机构之间存在三层及以上股权控制关系时，应绘制股权结构树形图，并分别简要说明各层级股东的历史沿革、经济实力和经营情况。】管理结构【该项为选填项。批量准入汽车经销企业（集团）的，应调查汽车经销企业（集团）与下属汽车经销商的管理关系、财务关系等。】管理层素质【简要叙述管理层的年龄、教育、行业经验、个人信用与社会记录等内容。管理层主要是指最终控制人、法定代表人、经营负责人（总经理、财务负责人）。】合作机构信用状况金融机构信用记录分析【通过查询合作机构贷款、担保记录，与其财务报表反映的负债进行核对，分析企业历史负债规模、还款义务履行情况，以及当前授信规模、对外担保对象与额度，把握企业的还款意愿，对高风险的对外担保进行必要提示。】汽车经销经营信用记录分析【合作机构是否存在违规销售、质量纠纷、贷款客户集体违约等记录，可以通过行业协会、其他金融机构、汽车登记主管部门、工商部门等渠道，上门了解，或者查询互联网公开信息了解。】合作机构财务状况【分析近期及近三年财务状况】资产与负债分析主要资产与负债项目单位：万元审计年度20年20年20年总资产货币资金存货应收账款其它应收款短期借款长期借款预收账款应付账款应付票据其它应付款所有者权益重要资产与负债项目的分析：【存货、借款金额较大，或者应付票据金额较大的，应加以分析。如某项为0，可以将此行删除；对于报表中占比或变动较大的科目，需新增行加以列示。必要时，补充提供最近三个月的财务报表】偿债能力的主要指标审计年度20年20年20年资产负债率(%）流动比率速动比率已获利息倍数异常偿债指标的分析：【分析上述指标变动趋势，指标异常变动时，应加以分析。】盈利能力分析单位：万元，%审计年度20年20年20年主营业务收入主营利润净利润经营性净现金流净利润率净资产收益率盈利能力评价：【上述指标应视公司的实际情况，加以分析。】现金流量分析单位：万元，%审计年度20年20年20年经营性现金流入经营性现金流出投资净现金流筹资现金流入筹资现金流出合作机构现金流评价：【上述指标应视合作机构的实际情况，加以分析，综合分析存货、预收账款、主营业务收入及经营性现金流入等科目的变动情况。】关联交易情况分析对于最终控制人成立多家企业、关联企业较多的合作机构，应进一步分析关联交易情况。合作机构经营状况【经营状况，包括销售车型、主要销售区域、年销量年销售收入及收入结构、净利润、库存、经营淡旺季等情况。】开办汽车消费贷款情况【开办汽车消费贷款情况，包括合作银行、合作年限、合作模式、缴存的保证金比例、主要的风险防范措施、通过贷款所售车辆占比等、保险理赔情况】合作机构评价小结【以前述（一）至（六）节分析为基础，总结合作机构及其主要股东的资金实力、经营策略、市场开拓与业务执行能力等方面情况，判断是否具备经销实力、质量维护、销售价格、抵抗行业周期波动等某个方面或多个方面优势，从而判断合作机构是否具备良好的担保能力，以及汽车销售、服务水平和市场竞争力。】合作方案首付款监管情况【1．首付款是由汽车经销主管部门专人审核，还是由银行安排专人审核。2．首付款账户是指定在某一家银行开立，还是可以在包括我行在内的多家银行开立。3．购车人在何种情况下，可以撤销汽车购买合同、收回已缴纳的首付款。】合作汽车类型和目标客户【根据我行个人汽车消费贷款制度规定和信贷政策，提出拟合作的汽车类型、品牌、数量。根据汽车定价水平，进行如下测算：（1）按首付30%确定最低贷款首付金额;（2）根据贷款期限3年（5年）、利率上浮5%，等额本息还款计算的月均还款额；（3）按总体收入还贷比50%计算客户最低月收入水平。合作车辆类型、价格差别较大时，目标客户可以分大类测算。】贷款放款时点及担保安排放款时点及放款账户【与合作机构协商要求其在我行开户，注明放款账户开户行全称。根据合作机构的资信状况，初步协商，根据不同的担保方式和风险状况，确定放款模式：（1）车辆抵押和保险办妥后放款；（2）落实阶段性担保后放款，一个月内办妥车辆抵押和保险。】合作机构贷款担保额度及合作额度【担保方式采用车辆抵押+合作机构保证+合作机构一定金额的保证金+贷款行认可的其他担保方式（可选）的，要核定合作机构是否具备为贷款客户提供担保的能力，是否符合对外担保的条件。根据合作机构的公司章程、股东结构、信用记录和财务状况，交纳保证金的比例，判断合作机构是否具备对外担保的主体资格和代偿能力。调查人员应事先根据合作规模按照制度规定核定并申请担保额度，应注意合作规模不同于担保额度，合作业务担保额度上限应大于等于合作规模的1.1倍（考虑贷款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用）。担保额度上限应在合作机构公司可用担保额度范围内，可用担保额度=对外担保额度上限-已经占用的担保额度。核定合作机构已经占用的担保额度，要根据征信报告信用记录，以及已对外销售且提供的在途担保总金额等情况，准确、合理确定。最终核定的合作机构担保额度上限，由合作机构准入审批机构审批确定。】贷款担保期限【全程连带责任担保、阶段性连带责任担保或不提供担保】合作机构提供的保证金额度【合作机构同时提供保证金质押的，应调查合作机构与其它银行合作时提供的保证金比例和缴存方式。明确与我行合作的担保模式，包括保证金的缴存方式（先缴存后放款，还是从放款额中扣除）、保证金账户开立银行（在我行开立）、缴存金额/比例。）合作效益分析【采用定性分析和定量分析相结合的方法，分析我行汽车消费贷款的直接利息收入，并简要分析扩大城市消费信贷客户群、对公结算、改进储蓄定活结构等相关间接效益。直接利息收入应谨慎估计我行介入合作机构汽车消费贷款的份额，并结合笔均贷款额度和目标客户群收入水平，按平均每笔贷款存续期年限计算扣除资金成本、拨备及管理费等费用之后（如不具备条件，也可以取扣除资金成本、拨备及管理费等费用之前）的贷款利息收入。】合作风险分析【分析本合作机构特有的风险，并提供降低风险、规避风险或分散风险的具体措施。常见风险有：（1）汽车质量风险。（2）合作机构虚假销售套现的风险。（3）售后服务不周风险。（4）目标客户群体真实还款能力不足风险。】调查结论与合作建议合作机构评估结论【从合作机构资信状况和市场竞争力、银行合作效益、合作风险防范等方面，进行综合性论述；对合作机构或销售的汽车品牌当前存在的问题进行阐述，并提出解决措施。】合作建议【明确是否建议开展汽车消费贷款合作，并明确方案的相关要点：1．首付款的入账账户及资金监控要求；2．我行与合作机构合作汽车消费贷款的品牌、型号、数量和目标客户；3．我行贷款放款时点；4．申请的合作机构合作额度、担保额度、担保期限、保证金额度及缴存方式；5.放款之前需要落实的条件；6．合作过程中的主要风险及相应控制措施。】其他补充说明【对合作机构准入申请资料不全、需要提供额外情况说明等，逐一列明。】申报单位意见【申报单位主、副调查人、消费信贷业务部门负责人和行领导根据上述调查情况，就是否同意上报有权审批机构出具意见，并由本人签字。本调查报告应加盖申报单位骑缝章之后，原件上报有权审批机构，复印件留存申报单位备查。】主、副调查人意见：签字：年月日消费信贷业务部门负责人意见：签字：年月日主管行领导意见：签字：年月日合作机构信用等级评分表-经销商经销商名称：备注评级要素指标名称满分值评分标准分项得分评分一、市场环境(8分)地区年度自用车保有量增长率2高于全国平均水平2明确地区范围，下同与全国平均水平基本持平1低于全国平均水平0地区信用环境2地方信用环境较好2按照地区金融生态评级或地区贷款不良率地方信用环境一般1地方信用环境差0地区自用车经销商竞争状况2经销商数量多，竞争激烈2单位面积经销商数量经销商数量适中，竞争和垄断性均不强1经销商数量少，存在垄断0地区自用车销售品牌数量2前十大品牌有8个及以上进入2前十大品牌来自上年度汽车工业协会的统计数据前十大品牌有5-8个进入1前十大品牌有5个以下进入0二、管理能力(9分)股权结构2股权结构相对集中23个以内为集中，3-10个为相对分散股权结构相对分散1股权结构较为分散0实际控制人的从事汽车经销相关行业的年限310年以上33年-10年23年以下1内部组织机构2内部管理体系健全、至少设立了独立的销售、客服、行政、采购、财务、汽车按揭贷款、维修等部门。2通过企业规章制度和办公场所设置来印证。内部管理体系不够健全，但在销售、采购、财务和汽车按揭贷款等方面设立了独立的部门1内部管理体系不够健全，在销售、采购、财务和汽车按揭贷款等方面没有设立独立的部门0人员结构2专业人员多，员工素质较好2专业人员包括销售、技术和金融业务人员，人员素质通过人员学历和从业经历来印证专业人员不多，员工素质一般1缺乏专业人员，员工素质较差0三、企业经营能力（21）经营期限3从事车辆销售8年以上，加入当前厂商网络5年以上3从事车辆销售5年以上，加入当前厂商网络3年以上2从事车辆销售3年以上，加入当前厂商网络2年以上1不符合上述条件0经销商店面的选址3同类店铺聚集，相关上下游产业的企业在本区域较多，交通便利，便于提供销售、售后等服务3同类店铺较少，周围与车辆运输相关的企业较少2存在不利于车辆销售、售后等服务的因素1资产负债率3资产负债率低于50%3资产负债率处于50%-60%2资产负债率高于60%-65%1收入结构3企业收入结构中，非车辆销售直接所得收入（如售后服务、担保费、管理费等）所占比重超过50%3企业收入结构中，非车辆销售直接所得收入（如售后服务、担保费、管理费等）所占比重在25%-50%之间2企业收入结构中，非车辆销售直接所得收入（如售后服务、担保费、管理费等）所占比重低于25%1注册资金31000万以上3501万-1000万2301万-500万1200万-300万0融资能力3近3年有从多家银行取得贷款的记录，且贷款金额占总负债的比例较高3近3年有从银行取得贷款的记录2近3年没有从银行获得贷款的记录1年销售量（不含出口）3近三年年均销量在1000台以上3近三年年均销量为500台-1000台，且单价100万以上车辆占比大于10%2不满足上述情况1四、汽车按揭业务风险管理能力(18分)汽车按揭业务合作银行情况3有和四大国有银行连续合作达到一年的历史3四大国有银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行；股份制商业银行包括交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。有和股份制银行连续合作达到一年的历史2不满足上述情况1是否有明确的客户筛选标准和风险控制手段2是2否1合作机构稳定性3与所合作银行的平均连续合作期限超过2年3与所合作银行的平均连续合作期限超过1年2不满足上述情况1通过汽车按揭贷款销售车辆占比3占比在50%及以上3占比在20%-50%2占比在20%以下1担保贷款的损失率4担保贷款的损失比例0-0.5%（不含0.5%）40.5%-1%（不含1%）21%-1.5%（不含1.5%）11.5%以上0办理汽车按揭业务的年限32年以上31-2年2不满足上述情况1五、担保政策(3分)担保政策与原则1保守1激进0信用风险的识别、控制与实际运作2规范2一般1较差0六、担保资产质量(12分)担保组合概况3分散于不同行业，且行业风险低3分散于不同行业，但部分行业风险偏高2集中于同类行业资产，且行业风险低1集中于同类行业资产，且行业风险偏高0担保组合信用质量5不良资产比例0-1%（不含1%）51%-2%（不含2%）32%-3%（不含3%）13%以上0总体风险理念、方法与制度2成熟2正在完善1缺失0担保风险管理成果2显著2一般1较差0七、流动性风险管理(13分)担保资金来源2自有资本2临时融资1担保资金运作规则2安全性高2安全性一般1安全性较差0投资组合及流动性2流动性高2流动性一般1流动性差0收益合理性2合理2不合理1存出保证金及其他应收款项5存出保证金及其他应收款项占总资产的比例0-3%（不含3%）53%-5%（不含5%）35%-10%（不含10%）110%以上0八、资本充足性(10分)盈利能力2强2一般1差0风险补偿1好1差0红利分配2合理1不合理0资本充足率5资本充足率10%以上58%-10%（不含10%）46%-8%（不含8%）34%-6%（不含6%）24%以下（不含4%）0合计100信用评级经销商名称：备注评级要素指标名称满分值评分标准分项得分评分一、市场环境(8分)地区年度自用车保有量增长率2高于全国平均水平2明确地区范围，下同与全国平均水平基本持平1低于全国平均水平0地区信用环境2地方信用环境较好2按照地区金融生态评级或地区贷款不良率地方信用环境一般1地方信用环境差0地区自用车经销商竞争状况2经销商数量多，竞争激烈2单位面积经销商数量经销商数量适中，竞争和垄断性均不强1经销商数量少，存在垄断0地区自用车销售品牌数量2前十大品牌有8个及以上进入2前十大品牌来自上年度汽车工业协会的统计数据前十大品牌有5-8个进入1前十大品牌有5个以下进入0二、管理能力(9分)股权结构2股权结构相对集中23个以内为集中，3-10个为相对分散股权结构相对分散1股权结构较为分散0实际控制人的从事汽车经销相关行业的年限310年以上33年-10年23年以下1内部组织机构2内部管理体系健全、至少设立了独立的销售、客服、行政、采购、财务、汽车按揭贷款、维修等部门。2通过企业规章制度和办公场所设置来印证。内部管理体系不够健全，但在销售、采购、财务和汽车按揭贷款等方面设立了独立的部门1内部管理体系不够健全，在销售、采购、财务和汽车按揭贷款等方面没有设立独立的部门0人员结构2专业人员多，员工素质较好2专业人员包括销售、技术和金融业务人员，人员素质通过人员学历和从业经历来印证专业人员不多，员工素质一般1缺乏专业人员，员工素质较差0三、企业经营能力（21）经营期限3从事车辆销售8年以上，加入当前厂商网络5年以上3从事车辆销售5年以上，加入当前厂商网络3年以上2从事车辆销售3年以上，加入当前厂商网络2年以上1不符合上述条件0经销商店面的选址3同类店铺聚集，相关上下游产