工商银行毕业实习报告

2/8实习报告实习内容：□认识实习（社会调查）□教学实习（□生产□临床□劳动）EQ\o\ac(□,√)毕业实习实习形式：EQ\o\ac(□,√)集中□分散学生姓名：学号：专业班级：实习单位：实习时间：2011年月日一、实习目的1.通过在银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。2.通过实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。熟悉中国银行内部各个部门的运作流程，了解银行基本业务板块，对银行工作及知识有个具体的认知，促使返校后能对缺漏的理论知识及时补足。3.通过在银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。4.通过在中国银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。5.让我见证了一些银行业的霸王条款的实施过程二、实习内容2.1关于工商银行中国工商银行（简称“工商银行”）成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位，连续五次入围美国《财富》全球500强，并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。2.2工商银行的业务商业银行业务是工商银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。公司金融业务公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务。产品服务创新中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类。个人金融业务个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、“中银理财”服务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设。产品服务创新依托全球服务网络和多元化服务平台，中国银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。金融市场业务中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。产品服务创新新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。2.3实习过程虽然工行对实习生限制很多，但也是出于管理考虑，实习生无法进入现金区，这是一大遗憾。但是这次实习过程中还是可以说真获益良多，大致上掌握了工商银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。实习的工作具体可以分为以下几个阶段：第一周、第二周：对公业务的会计部门对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对，（目前中国银行使用的都是手工核对）；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额较大的走账（一般两百万以上包括两百万）要登记大额款项登记表，另外报备合肥管理部以免头寸不足。第三周、第四周实习于营业部营业部大家都很熟悉，就是俗称的柜台和大堂业务。业务发展部的工作最累但是也最充实，成天有忙不完的事情。在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。干的最多的却是帮忙下载U盾，工行的U盾要比其它要来的的复杂，但是我不知道为什么工行的网银还是出现这样那样的安全问题。第五周、第六周信贷部信贷部就是处理信贷业务的部门，也是其它业务部，特别是前台那几位师傅口中的肥水衙门。信贷业务分为两大类：一类是贷款类业务，特征是银行为客户提供资金融通，要求客户按约定还本付息：第二类是信用担保业务，是银行以信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。信贷业务流程：受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。这个部门能让我插手的余地相对较低，但是由于不是在前台，其它方面就比较轻松，可以看看业务手册。三、实习总结通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的后台对公会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行的流程，给我了一个整个体系运作提供了实地了解的机会，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。银行为了避免会计违规操作，在会计办公的地方都装有摄像头，但是不能完全避免这种行为的发生。银行师傅们要求方便而“违规”时会用一些障碍物避开摄像头拍摄，“规矩是死的而人是活”，也许不仅仅出现在银行。这次实际工作是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，对将来走上工作岗位肯定也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。实习周记第一周实习第一周，我进入了工行南昌苏圃路支行，实习，一开始根本不懂，就选了先坐柜台，由于现金区实习生是不能进入的，就被分配到非现金去的对公业务。苏圃路对公业务部有两位师傅，袁师傅和万师傅，袁师傅比较健谈，到了对公业务部的电脑没有员工专用卡IC卡也是无法进入系统的，袁师傅指导一些基本的对公业务开户的常识，恰好今年三月初要换新版的现金支票，现在是青黄不接的时刻（老的支票应为即将作废不卖了，而新的支票就算买了没到3月1日也无法使用），对公业务部怨声载道。不过更让我称其的是来办业务的人有一半以上都跟袁师傅认识，见面都是先打招呼，然后以朋友的口吻通知这件事，然后两人一起抱怨一下银行。就这么过去了。这一周下午袁师傅又多了一项悲催的任务，就是每天把客户没用完而交会来销户的支票一张张的拍照销户。感觉这样一个大银行出来一项大的变动会给很多人造成麻烦，现在是第一次体会什么是菜单成本。要消耗大量人力物力，而且前期还出现新支票供不应求，支行临时改为一人只能买一本。帮那些军区和边上的省公安厅那样的大客户跑腿的同志就不太高兴了。他们只能在下个礼拜再跑一趟。实习周记第二周过了一周，跟那位不怎么说话的万师傅也熟了。意味着是不是的要帮她递一些单证跑跑腿。这一周老支票彻底作废了，剩下的零碎支票陆续堆在袁师傅面前。这一周又有机会上机操作了，帮忙拍支票。我渐渐发现工行的人几乎每个员工都买了纸黄金的投资理财产品。听袁师傅说是每个人的任务需要，卖不出去就自己卖着。这一周她终于答应把她的宝书交给我，上面几乎有所有工行对公业务操作流程笔记。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，主要方式就是通过电脑验印。现在文字识别软件已经能够在识别图章的同时把客户的所有信息全部录入电脑。以前手工方式输入只有在电脑软件出问题的时候才要，这一点我有幸看到了，袁师傅的电脑就出了这种问题。她也为此缠了那个技术部的人一上午。实习周记第三周工作地点从上周往个人业务部挪了二十多米——大堂经理，我现在才发现这个支行其实都是人员充足的。我平时一般看到的大堂经理都是有保安大哥兼职，而这里无论对公和对个人都是有专门的人员负责。对公业务是轮流值班，而个人业务是由刘师傅兼职。也许是银行会计比较多，师傅这个称法还是有点不太习惯。而我的实习工作所接收到的分配任务也是力所能及的一些杂碎的小事。所以做事的空隙之间我也很乐意随处走动，力求跟着多学习一些不能接触的业务。当时支行里有一个世纪证券的驻银行网点客户经理。平时也聊聊，这个南昌理工学院的学长对我们学校毕业前实习计划很好奇。不断有老太太那样的人来咨询办理理财业务，在南昌四年对于南昌本地口音还是不怎么感冒，这位学长帮忙翻译了一下。然后我就把她引到交给另外一个万师傅那里去了。实习周记第四周这一周我办得最多的就是网银，工行的网银是我见过最复杂的，外形庞大，像一个老式的MP3播放器，竟然还有LCD屏幕可以显示交易细节。据说要装的控件也很多，银行的电脑是事先装好的。我做的就是登陆网站引导他们设置密码下载证书就可以了，最后还要教他们回家到电脑了安装。不过最后这个过程比我想象中的麻烦得多。这类顾客一般都是年纪偏大，都是妈妈级别的人。我发现工行员工对付这类人有独特的办法——职员：这个只要插到电脑上，按照提示安装控件就可以了顾客：这个我还是不知道弄啊~平时都是我老公用的，要是装不成怎么办啊……职员姐姐：你家有小孩不？顾客：有个儿子职员：多大了？顾客：读高中吧职员：你儿子一定会弄的……工行网银的安全措施很多，我一个同学由于工行的控件跟他电脑某一程序冲突，而放弃使用工行的网银。但是有这么技术手段还是阻止不了网络银行犯罪的发生，我听过的这种犯罪案例大都是工行的，只有一个是农行。实习周记第五周这一周信贷部了，这里的就不想那些柜台的业务部门那样，处处摄像头。艾行长本来承诺在我第三周就要到信贷去的，他说可以在这里玩玩电脑，结果拖到现在。这里是有小刘负责我的日常，只有我一个人叫他刘师傅，他也不介意。信贷部是给中小企业融资的地方，现在国家政策也是现在贷款越来越难。在这里我唯一能做的就是帮申请贷款的顾客打印信用报告。我发现到信贷部门办事的顾客态度大多很好，甚至比工行的员工还好。我曾今听对公业务部得袁师傅说过他们个人业务区出现的一些难缠的客户，最后接待的职员被无辜停职一个月的案例。在这里是完全不会出现。工行内部对贷款业务有严格的控制，个人贷款业务应该是这里比较特殊的贷款，是由商家签订协议，把贷款给商家然后再由商家转贷给个人完成的。实习周记第六周实习时间还是挺快的，这也是到了最后了，这一周我其实就在银行呆2天，在实习过程中我寒假回家没事报考一个招警考试准