2021年中级经济师考试经济金融真题及答案专业知识

中级经济师考试经济金融真题及答案（）一、单项选取题（共60题，每题1分，每题备选项中，只有一种最符题意）1.在金融市场中，既是重要资金需求者和供应者，又是金融衍生品市场上重要套期保值主体是（）。A.家庭B.公司C.中央银行D.政府参照答案：B【解析】：公司是金融市场运营基本，是重要资金需求者和供应者。此外，公司还是金融衍生品市场上重要套期保值主体。【点评】：本题考查金融市场主体。参见教材P9.2.金融工具在金融市场上可以迅速地转化为钞票而不致遭受损失能力是指金融工具（）。A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性参照答案：B【解析】：流动性是指金融工具在金融市场上可以迅速地转化为钞票而不致遭受损失能力。【点评】：本题考查金融工具流动性概念。参见教材P10.3.具备“准货币”特性金融工具是（）。A.货币市场工具B.资我市场工具C.金融衍生品D.外汇市场工具参照答案：A【解析】：货币市场中交易金融工具普通都具备期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具备“准货币”特性。【点评】：本题考查货币市场工具特点。参见教材P13.4.在金融期权中，赋予合约买方在将来某一拟定期间或者某一时间内，以固定价格出售有关资产合约形式叫（）。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权参照答案：C【解析】：看跌期权买方有权在某一拟定期间或者某一时间内，以拟定价格出售有关资产。【点评】：本题考查看跌期权概念。参见教材P19.5.在国内债券回购市场上，回购期限是（）。A.1个月以内B.3个月以内C.6个月以内D.1年以内参照答案：D【解析】：回购券种为国债和经中华人民共和国人民银行批准金融债券，回购期限在1年如下。【点评】：参见教材P22.6.若某笔贷款名义利率是7%，同期市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款实际利率是（）。A.3%B.4%C.5%D.10%参照答案：B【解析】：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%【点评】：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间关系公式。参见教材P297、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。A、40.2B、40.4C、80.3D、81.6参照答案：B【解析】：半年利率=4%/2=2%1000×（1+2%）2-1000=40.4元【点评】：本题考查复利计算公式。参见教材第33页。8、国债发行价格低于面值，叫做（）发行。A、折价B、平价C、溢价D、竞价参照答案：A【解析】：债券市场价格债券面值，即债券为溢价发行；债券市场价格=债券面值，即债券等价发行。【点评】：参见教材第39页。9、某证券β值是1.5，同期市场上投资组合实际利率比预期利润率高10%，则该证券实际利润率比预期利润率高（）。A、5%B、10%C、15%D、85%参照答案：C【解析】：1.5*10%=15%，如果市场投资组合实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i实际收益率比预期大βi×Y%.【点评】：本题考查资产风险有关内容。参见教材第43页。10、国内当前利率体系依然是（）双轨并行体系。A.存款利率与贷款利率隔离B.对私利率与对公利率隔离C.银行利率与货币市场利率隔离D.银行利率与信用社利率隔离参照答案：C【解析】：当前，国内利率体系仍是双轨并行，银行利率与货币市场隔离，货币市场市场化利率不可以反映到银行存贷款基准利率上。【点评】：这个题确出很偏。本题考查国内利率体系。参见教材第45页。11、在各类金融机构中，最典型间接金融机构是（）。A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行参照答案：B【解析】：商业银行是最典型间接金融机构。【点评】：本题考查间接金融机构有关知识。参见教材第53页。12、当前大多数国家中央银行资本构造都是（）形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有参照答案：A【解析】：所有资本为国家所有资本构造形式成为中央银行资本构造重要形式。【点评】：本题考查中央银行资本构成。参见教材第59页。13、巴西金融监管体制是典型“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构监管活动。这属于（）监管体制。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一参照答案：C【解析】：不完全集中统一监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型“牵头式”监管体制。【点评】：参见教材第65页。14、中华人民共和国银监会监管理念是（）。A.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控参照答案：D【解析】：中华人民共和国银监会成立以来，确立新监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。【点评】：本题考查银监会监管理念。参见教材第74页。15、国内国有重点金融机构监事会核心工作是（）。A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督参照答案：A【解析】：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。16、修改通过《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性参照答案：C【解析】：12月17日将商业银行经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。【点评】：注意国内确立商业银行经营管理原则中拟定为“效益性”，而不是“赚钱性”。参见教材第84页。17、商业银行新型业务运营模式区别于老式业务运营模式核心点是（）。A.集中核算B.业务外包C.先后台分离D.设综合业务窗口参照答案：C【解析】：新业务运营模式核心就是先后台分离。【点评】：本题考查商业银行新型业务运营模式。参见教材第85页。18、国内商业银行风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额C.表内、外风险加权资产D.不良贷款风险加权总额参照答案：C【解析】：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。【点评】：本题考查风险加权资产指标公式。参见教材第93页。19、作为一种信贷类不良资产处置方式，国内银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（）。A.资产管理账户B.资产信托账户C.资产处置公司D.资产租赁公司参照答案：B【解析】：由银行作为发起机构，将有关分行某些公司类不良贷款构成基本资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。【点评】：本题考查信贷类不良资产处置有关知识。参见教材第96页。20、下列收入中属于商业银行营业外收入是（）。A.违约金B.投资收益C.补偿金D.罚没收入参照答案：D【解析】：选项AC属于营业外支出内容。【点评】：本题考查营业外收入内容。参见教材第100页。21、将将来具备可预见钞票流量非流动性存量资产转变为在资我市场可销售和流通金融产品，是投资银行（）业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化参照答案：D【解析】：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具备可预见将来钞票流量非流动性存量资产，构造和转变成为资我市场可销售和流通金融产品过程。【点评】：本题考查资产证券化概念。参见教材第113页。22、为客户提供各种票据、证券以及钞票之间互换机制，投资银行所发挥作用是（）。A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流动性中介参照答案：D【解析】：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及钞票之间互换机制。【点评】：本题考查流动性中介概念。参见教材第114页。23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被所有售出，承销商在发行结束后将未售出股票退还给了发行人。这表白本次股票发行选取承销方式是（）。A.全额包销B.竭力推销C.余额包销D.混合推销参照答案：B【解析】：竭力推销即承销商只作为发行公司证券销售代理人，按规定发行条件竭力推销证券，发行结束后未售出证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。【点评】：本题考查竭力推销概念。参见教材第117页。24、投资者完全绕过证券商，互相间直接进行证券交易而形成市场，称为（）。A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场参照答案：D【解析】：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己互相间直接进行证券交易而形成市场。【点评】：本题考查第四市场概念。参见教材第122页。25、3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组重大举措。按并购前公司间市场关系，本次并购属于（）。A.纵向并购B.横向并购C.混合并购D.垂直并购参照答案：B【解析】：横向并购是并购公司双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。【点评】：本题间接考查横向并购概念。参见教材第126页。26、诺斯等学者以为，金融创新就是（）。A.规避管制B.制度变革C.减少交易成本D.谋求利润最大化参照答案：B【解析】：诺斯等制度学派金融创新理论以为金融创新是一种与经济制度互相影响、互相因果制度变革。【点评】：参见教材第141页。27、金融制度创新是指（）。A.金融体系与金融构造新变化B.从金融分业经营向混业经营转变C.金融市场监管重新定位D.金融体系与国际惯例接轨参照答案：A【解析】：金融制度创新是指金融体系与金融构造大量新变化。【点评】：本题考查金融制度创新概念。参见教材第144页。28、在金融衍生工具中，远期合约最大功能是（）。A.增长收益B.增长交易量C.以便交易D.转嫁风险参照答案：D【解析】：远期合约最大功能是转嫁风险。【点评】：参见教材第148页。29、在金融深化测量中，货币化限度是指（）。A.物物互换总值占货币交易总值比例B.国民生产总值中货币交易总值所占比例C.货币交易总值占物物互换总值比例D.国民生产总值中钞票交易总值所占比例参照答案：B【解析】：货币化限度即国民生产总值中货币交易总值所占比例。【点评】：本题考查货币化限度概念。参见教材第150页。30.1999年美国国会通过了《金融服务当代化法案》，其核心内容是（）。A.准许商业银行设立分支机构B.准许金融持股公司跨国发展C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务参照答案：C【解析】：1999年美国国会通过了《金融服务当代化法案》，其核心内容是废止1933年《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其她某些有关法律中关于限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。【点评】：参见教材第156页。31、弗里德曼以为，在货币需求函数诸多自变量中，最重要自变量是（）。A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入参照答案：D【解析】：尽管弗里德曼在她货币需求函数中列举因素相称多，但她十分强调恒常收入主导作用。【点评】：参见教材第176页。32.与弗里德曼货币需求函数不同，凯恩斯货币需求函数更注重（）主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供应参照答案：C【解析】：凯恩斯货币需求函数非常注厚利率主导作用。【点评】：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数区别。参见教材第176页。33.在影响货币乘数诸多因素中，由商业银行决定因素是（）。A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率参照答案：C【解析】：超额存款准备金是商业银行存款准备金减去法定存款准备金后剩余某些，是商业银行随时可以调度、使用资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余某些与存款准备金之间比例。【点评】：这个题在教材中没有明确表述，但是通过对这几种概念结识，咱们看出，只有超额存款准备金率是商业银行可以控制。因此选C.34.在市场经济制度下，鉴定货币供求与否均衡重要指标是（）。A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率参照答案：D【解析】：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币与否均衡重要标志。【点评】：参见教材第185页。35.在完全市场经济条件下，货币均衡最重要实现机制是（）。A.央行调控机制B.货币供应机制C.自动恢复机制D.利率机制参照答案：D【解析】：在完全市场经济条件下，货币均衡最重要实现机制是利率机制。【点评】：参见教材第188页。36.经济学家普通以为，可以产生真实效应通货膨胀是（）通货膨胀。A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性参照答案：D【解析】：普通以为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。【点评】：本题考查非预期性通货膨胀特点。参见教材第192页。37.垄断性公司为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推动型C.供求混合型D.构造型参照答案：B【解析】：垄断性公司为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推动型通货膨胀”，它属于成本推动通货膨胀一种。【点评】：本题考查成本推动通货膨胀详细情形。参见教材第193页。38.通货膨胀对生产具备一定刺激作用，这重要发生在通货膨胀（）。A.初期B.中期C.中后期D.后期参照答案：A【解析】：通货膨胀初期会对生产有一定刺激作用，但这种刺激作用是递减，随之而来就是对生产破坏性影响。【点评】：这个题确出比较偏。参见教材第194页。39.通货紧缩基本标志是（）。A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降参照答案：B【解析】：通货紧缩基本标志是普通物价水平持续下降。【点评】：参见教材第201页。40.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境重要因素是（）。A.货币紧缩B.流动性陷阱C.资产泡沫破灭D.构造性因素参照答案：C【解析】：资产泡沫破灭是导致通货紧缩因素之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，公司和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期通货紧缩困境。【点评】：本题出比较偏。如果考生对近年来世界经济形势有所理解话，还是能选出答案，反之，则得分机率较小。参见教材第203页。41.下列关于中央银行业务描述中，不属于中央银行负债业务是（）。A.中华人民共和国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中华人民共和国人民银行吸取存款准备金C.中华人民共和国人民银行接受政府委托管理国库D.中华人民共和国人民银行组织全国商业银行进行资金清算参照答案：D【解析】：中央银行负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行中间业务。【点评】：本题考查中央银行业务。参见教材第214—215页。42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运营进行调节和干预。其中，金融宏观调控是指（）运用。A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策参照答案：B【解析】：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，增进金融与经济协调稳定发展机制与过程。【点评】：注意与金融有关政策是货币政策。参见教材第216页。【提示】43.货币政策最后目的是稳定物价、充分就业、增进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业对的说法是（）。A.社会劳动者100％就业B.所有有能力劳动力都能随时找到任何条件工作C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业参照答案：D【解析】：充分就业是指有能力并乐意参加工作者，都能在较合理条件下，随时找到恰当工作。并不等于社会劳动力100%就业，普通是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。【点评】：本题考查充分就业概念。参见教材第220页。44.在席卷全球金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应当采用办法是（）。A.减少商业银行法定存款准备金率B.减少商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率参照答案：C【解析】：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长办法应当是扩张性货币政策。选项ABD都属于扩张性财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中货币，属于紧缩性货币政策。【点评】：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策办法。参见教材第217页。45.货币供应量作为货币政策中介指标重要局限性是（）。A.内生性太强B.可测性欠佳C.有关性欠强D.可控性欠佳参照答案：C【解析】：在有关性方面货币供应量存在某些问题。【点评】：参见教材第230页。46.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户义务，这种也许性就是商业银行承担（）。A.狭义信用风险B.广义信用风险C.操作风险D.市场风险参照答案：A【解析】：狭义信用风险是指关于主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失也许性。【点评】：本题间接考查狭义信用风险概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。47.国内某公司在出口收汇时正逢人民币升值，成果以收入外汇兑换到人民币金额减少。此种情形阐明该公司承受了汇率风险中（）。A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险参照答案：A【解析】：交易风险是指关于主体在因实质性经济交易而引致不同货币互相兑换中，因汇率在一定期间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失也许性。【点评】：本题间接考查交易风险概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第248页。48.某商业银行主管信贷业务经理，在收受某借款人贿赂状况下，向该借款人发放了本不该发放贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形阐明该商业银行蒙受了（）损失。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险参照答案：A【解析】：信用风险风险事故是关于债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人行为，就债权人而言，如果关于信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出资金贷出，也会加大风险事故发生概率。【点评】：本题考核对信用风险理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。49.国内某公司在海外投资了一种全资子公司。该子公司在将所获得利润汇回国内时，其东道国实行了严格外汇管制，该子公司无法将所获得利润如期汇回。此种情形阐明该公司承受了（）。A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险参照答案：A【解析】：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易她国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。【点评】：本题考查转移风险概念。参见教材第251页。50.如果一国浮现了短期利率、资产价格急剧、短暂、超周期恶化，则阐明该国浮现了（）。A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机参照答案：D【解析】：狭义金融危机也就是系统性金融危机，是所有或大某些金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—急剧、短暂和超周期恶化。【点评】：本题考查狭义金融危机（系统性金融危机）概念。参见教材第260页。51.监管是政府对公众规定纠正某些社会组织和个体不公正、不公平、无效率或低效率一种回应，是政府用来改进资源配备和收入分派一种手段。该观点源自管制理论中（）。A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选取论D.经济监管论参照答案：A【解析】：公共利益论以为监管是政府对公众规定纠正某些社会组织和个体不公正、不公平、无效率或低效率一种回应，被当作是政府用来改进资源配备和收入分派一种手段。【点评】：本题考查公共利益论观念。参见教材第273页。52.依照《商业银行风险监管核心指标》，国内商业银行核心资本充分率必要不不大于等于（）。A.2％B.4％C.8％D.10％参照答案：B【解析】：依照《商业银行风险监管核心指标》，国内商业银行核心资本充分率必要不不大于等于4%.【点评】：本题考查核心资本充分率指标。参见教材第277页。53.依照《商业银行风险监管核心指标》，国内商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。A.5%B.8％C.10％D.15％参照答案：A【解析】：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%.【点评】：本题考查不良贷款率指标。参见教材第278页。54.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性一种方式，其基本是（）。A.针对银行体系并表B.针对银行体系分表C.针对单个银行并表D.针对单个银行分表参照答案：C【解析】：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表基本上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性一种方式。【点评】：本题考查非现场监管概念。参见教材第280页。55.国内当前对保险公司偿付能力监管原则合用是（）偿付能力原则。A.适度B.自主C.最低D.最高参照答案：C【解析】：国内当前对保险公司偿付能力监管原则使用是最低偿付能力原则。【点评】：本题考查是保险业偿付能力监管有关知识。参见教材第285页。56.如果一国浮现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇汇率变动将体现为（）。A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值参照答案：B【解析】：国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。【点评】：本题考查国际收支差额对汇率影响。参见教材第301页。57.如果一国国际收支由于本国通货膨胀率高于她国通货膨胀率而浮现不均衡，则称该国国际收支不均衡是（）。A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.构造性不均衡参照答案：B【解析】：货币性不均衡是由一国货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于她国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致国际收支不均衡。【点评】：本题考查货币性不均衡概念。参见教材第311页。58.在国际储备管理中，力求减少软币比重，提高硬币比重，是着眼于（）。A.国际储备总量适度B.国际储备资产构造优化C.外汇储备资产构造优比D.外汇储备货币构造优化参照答案：D【解析】：外汇储备货币构造优化。为了追求安全性，需要将外汇储备货币构造与将来外汇支出货币构造相匹配，从而在将来外汇支出中，将不同储备货币之间兑换减少到最低限度；为了追求赚钱性，需要尽量提高储备货币中硬币比重，减少储备货币中软币比重。【点评】：参见教材第317页。59.美元等同于黄金，实行可调节固定汇率制度，是（）特性。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块—金汇兑本位制参照答案：A【解析】：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元官价与黄金挂钩，其她国家货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调节固定汇率制度。【点评】：参见教材第319页。60.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（）离岸金融中心特点。A.伦敦型B.纽约型C.避税港型D.巴哈马型参照答案：B【解析】：纽约型中心特点是：欧洲货币业务涉及市场合在国货币非居民之间交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。【点评】：本题考查纽约型中心特点。参见教材第322页。二、多项选取题（共20题，每题2分，每题备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选每个选项得0.5分）61、在金融市场构成要素中，（）是最基本构成要素，是形成金融市基本。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融监管机构参照答案：AB【解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本要素，是金融市场形成基本。【点评】：参见教材第11页。62.凯恩斯以为，流动性偏好动机涉及（）。A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.防止动机E.投机动机参照答案：ADE【解析】：流动性偏好动机涉及交易动机、防止动机和投机动机。【点评】：本题考查流动性偏好涉及内容。参见教材第32页。63.资本资产定价理论以为，理性投资者应当追求（）。A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳定化D.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳定化参照答案：ABD【解析】：理性投资者总是追求投资者效用最大化，即在同等风险水平下收益最大化或是在同等收益水平下风险最小化。【点评】：参见教材第41页。64.政策性金融机构经营原则是（）。A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.赚钱性原则E.保本微利原则参照答案：ACE【解析】：政策性金融机构经营原则是：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。【点评】：本题考查政策性金融机构经营原则。参见教材第63页。65.国内商业银行控制贷款资产风险重要办法有（）。A.增强风险防范意识B.增长担保抵押贷款比重C.严格贷款审批制度D.履行贷款五级分类管理E.完善信息系统参照答案：BCD【解析】：贷款资产风险控制重要办法有：减少信用贷款比重，提高担保抵押贷款比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面履行贷款五级分类管理。【点评】：本题考查贷款资产风险控制重要办法。参见教材第95页。66.信用经纪业务是投资银行融资功能与经纪业务相结合而产生，是投资银行老式经纪业务延伸。关于此项业务描述对的是（）。A.信用经纪业务对象必要是委托投资银行代理证券交易客户B.信用经纪业务重要有融资和融券两种类型C.投资银行对其所提供信用资金承担交易风险D.投资银行通过信用经纪业务可以增长佣金收入E.投资者可以通过信用经纪业务财务杠杆作用扩大收益参照答案：ABDE【解析】：选项C应当是投资银行对其所提供信用资金不承担交易风险。【点评】：本题考查信用经纪业务有关内容。参见教材第123—124.67.下列关于国内投资银行（证券公司）现状描述对的是（）。A.总资产及管理资产总规模较大B.既有业务中经纪业务在赚钱中占比过高C.行业集中度较高D.公司治理构造和内部控制机制不完善E.整体创新能力局限性参照答案：BDE【解析】：国内投资银行面临问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度局限性、经纪业务在赚钱中占比过高、公司治理构造和内部控制机制不完善、整体创新能力局限性。【点评】：本题考查国内投资银行面临问题。参见教材第135页。68.金融抑制因素涉及（）。A.筹划经济体制B.不恰当金融管制C.经济不发达D.缺少金融发展良好环境E.外资金融机构恶性竞争参照答案：BD【解析】：事实上，金融抑制除了体现为利率和汇率价格扭曲外，更多是体现为一种金融“欠发达”状态，其因素除了也许是不恰当金融管制外，更多也许是由于缺少金融发展良好环境。【点评】：本题考查金融抑制因素。参见教材第153—154页。69.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其体现是（）。A.使政府无所适从，无能为力B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.勉励对贷款超额需求E.导致资金外逃参照答案：CD【解析】：利率管制成果是：使储蓄减少；勉励了对贷款超额需求，因而从微观和宏观各种层面对正常经济行为和经济增长进行干扰和损害。【点评】：参见教材第153页。70.在不同层次货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段是（）。A.钞票B.有价证券C.活期存款D.大额可转让存单E.定期存款参照答案：AC【解析】：钞票和活期存款是直接购买手段和支付手段，随时可形成现实购买力，流动性最强。【点评】：参见教材第177页。71.在市场经济制度下，货币均衡重要取决于（）。A.稳定物价水平B.大量国际储备C.健全利率机制D.发达金融市场E.有效中央银行调控机制参照答案：CDE【解析】：市场经济条件下货币均衡实既有赖于三个条件，即健全利率机制、发达金融市场以及有效中央银行调控机制。【点评】：参见教材第188页。72.通货膨胀所指物价上涨是（）。A.个别商品或劳务价格上涨B.一定期间内物价持续上涨C.物价一次性大幅上涨D.所有物品及劳务加权平均价格上涨E.季节性因素引起某些商品价格上涨参照答案：BD【解析】：通货膨胀是在一定期间内普通物价水平持续上涨现象。【点评】：本题考核对通货膨胀概念理解。参见教材第191页。73.通货紧缩危害有（）。A.导致经济过热B.加速经济衰退C.导致社会财富缩水D.分派负面效应显现E.也许引起银行危机参照答案：BCDE【解析】：通货紧缩危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分派负面效应显现、也许引起银行危机。【点评】：本题考查通货紧缩危害。参见教材第203—204页。74.中央银行是一国最高货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着（）等重要职能。A.发行银行B.政府银行C.国有银行D.银行银行E.管理金融银行参照答案：ABDE【解析】：中央银行职能涉及发行银行、政府银行、银行银行、管理金融银行。【点评】：本题考查中央银行职能。参见教材第212页。75.货币政策最后目的着眼于解决宏观经济问题。货币政策最后目的之间矛盾性是指（）。A.经济增长与充分就业之间矛盾B.经济增长与国际收支平衡之间矛盾C.国际收支平衡与充分就业之间矛盾D.经济增长与稳定物价之间矛盾E.国际收支平衡与稳定物价之间矛盾参照答案：BCDE【解析】：只有经济增长和充分就业之间是一致，别的都存在矛盾。【点评】：本题考查货币政策最后目的之间矛盾性。参见教材第221页。76.在信用风险管理中，需要构建管理机制涉及（）。A.审贷分离机制B.集中分散机制C.授权管理机制D.额度管理机制E.贷后问责机制参照答案：ACD【解析】：信用风险管理机制重要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。【点评】：本题考查信用风险管理机制所涉及内容。参见教材第254页。77.应对金融危机重要举措涉及（）。A.构建健全、健康、有效金融监管体系B.构建金融安全网C.构建金融危机预警和解决机制D.构建金融调控体系E.进行金融危机管理国际协调与合伙参照答案：ABCE【解析】：金融危机管理涉及：金融监管体系构建、金融安全网构建、金融危机预警和处置机制构建、金融危机管理国际协调与合伙。【点评】：本题考查金融危机管理详细内容。参见教材第264页。78.依照国内3月1日起实行《商业银行资本充分率管理办法》，如下属于国内商业银行核心资本有（）。A.普通股B.优先股C.资本公积D.可转换债E.未分派利润参照答案：ACE【解析】：核心资本涉及实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分派利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。【点评】：本题考查核心资本内容。参见教材第277页。79.国内金融监管与货币政策协调内容重要有（）。A.对商业银行监管与宏观传导机制运营协调B.对商业银行监管与微观传导机制运营协调C.记录数据与信息协调D.危机机构解决协调E.微观审慎监管与宏观金融稳定协调参照答案：BCD【解析】：金融监管与货币政策协调内容重要有：对商业银行监管与微观传导机制运营协调、记录数据与信息协调、危机机构解决协调。【点评】：本题考查金融监管与货币政策协调内容。参见教材第287—288页。80.汇率变动决定因素涉及（）。A.物价相对变动B.国际收支差额变化C.国际储备余额变化D.市场预期变化E.政府干预汇率参照答案：ABDE【解析】：汇率变动决定因素有：物价相对变动、国际收支差额变化、市场预期变化、政府干预汇率。【点评】：本题考查汇率变动决定因素。参见教材第301—302页。三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选构成。错选，本题不得分；少选，所选每个选项得0.5分）（一）金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。6月17目，美国奥巴马政府发布金融监管改革筹划，构建新监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC），负责宏观审慎监管；强化美联储监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面真空；取消证券交易委员会对投资银行监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者金融保护。奥巴马政府改革筹划一经推出，便引起激烈争论和多方面批评。奥巴马但愿国会在年终前通过该筹划，但能否如其所愿，仍有待观测。81.当前美国金融监管体制属于（）。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一参照答案：B【解析】：分业监管体制重要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国当前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等各种机构分别对金融业不同主体及业务范畴监管。【点评】：本题间接考核对分业监管体制理解。参见教材第64页。82.该监管体制缺陷是（）。A.监管成本高B.缺少金融监管竞争性C.容易导致金融监管官僚主义D.容易浮现重复交叉监管或监管真空参照答案：AD【解析】：分业监管体制具备分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等长处。同步也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易浮现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。【点评】：本题考查分业监管体制缺陷。参见教材第64页。83.近年来某些发达国家转向了（）监管体制。A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一参照答案：A【解析】：20世纪90年代末，英国、日本等国金融监管逐渐转变为集中监管模式。【点评】：参见教材第64页。84.9月以来，国内对金融控股集团监管采用（）制度。A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管参照答案：B【解析】：早在9月，银监会、证监会、保监会已采用主监管制度来实行对金融控股集团监管。【点评】：这个题出太偏啦。参见教材第288页。（二）如下资料选自7月中华人民共和国建筑股份有限公司初次公开发行A股发行公示。中华人民共和国建筑初次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）申请已获中华人民共和国证券监督管理委员会证监允许627号文核准。本次发行保荐人是中华人民共和国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最后发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和合计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价拟定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象合计投标询价拟定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡自然人、法人及其她机构。各地投资者可在指定期间内通过与上交所联网各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公示规定有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。85.股份有限公司初次公开发行股票时，普通由投资银行充当金融中介，因而，中华人民共和国国际金融公司是本次股票发行（）。A.做市商B.承销商C.交易商D.经纪商参照答案：B【解析】：初次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因而，投资银行承销初次公开发行股票业务，普通也称IPO业务。【点评】：参见教材第117—118页。86.从公示中可知，国内当前对公司初次公开发行股票所采用监管制度是（）。A.审批制中指标管理B.核准制中保荐制C.注册制D.备案制参照答案：B【解析】：4月国内开始推出保荐人制度，于1月正式实行。【点评】：参见教材第120页。87.下列机构中属于国内新股发行询价对象有（）。A.商业银行B.证券公司C.财务公司D.证券投资基金管理公司参照答案：BCD【解析】：初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家符合证监会规定条件证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其她证监会承认机构投资者进行询价。【点评】：参见教材第118页。88.竞价方式与合计投标征询方式共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此理解投资者需求信息，但是，两者在发行价格拟定上存在区别，即：（）。A.在竞价方式中，发行价格最后由做市商拟定B.在竞价方式中，发行价格最后由投资方拟定C.在合计投标询价中，发行价格最后由发行方拟定D.在合计投标询价中，发行价格最后由承销商拟定参照答案：BC【解析】：竞价方式明显特性是价格由需求方决定。合计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以拟定发行价格区间内向询价对象进行合计投标询价，并依照合计投标询价成果拟定发行价格。【点评】：参见教材第118—119页。（三）上半年，中华人民共和国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5％调节到了l7.5％。下半年后来，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中华人民共和国人民银行分别于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，合计下调2个百分点，截至年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量Ml余额为16.6万亿元，流通中钞票M0余额为3.4万亿元，全年钞票净投放3844亿元。89.年末，国内单位活期存款总额应为（）万亿元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1参照答案：A【解析】：狭义货币Ml=流通中钞票+单位活期存款也就是：16.6=3.4+单位活期存款解得：单位活期存款=13.2万亿元。【点评】：参见教材第232页表9—2.90.年末，国内居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为（）万亿元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1参照答案：C【解析】：M2=Ml+准货币也就是：47.5