车险承保实务培训课件

车险承保实务培训课件目录车险承保概述投保资料审核与录入风险评估与定价策略保单生成与打印配送核保政策与实务操作批改处理及退费计算数据分析与报表呈现CONTENTS01车险承保概述CHAPTER车险定义车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。车险分类车险主要分为两大类，交强险和商业险。其中，交强险是国家强制购买的保险，商业险则是车主自愿选择购买的。商业险又包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。车险定义与分类车险承保流程主要包括客户咨询、填写投保单、核保、出具保单等步骤。在这个过程中，保险公司需要对被保险车辆进行风险评估，确定是否承保以及承保的条件和费率。承保流程在车险承保过程中，涉及到的主要角色包括保险代理人、核保人员、出单人员等。他们各自承担着不同的职责，共同确保承保工作的顺利进行。角色承保流程及角色法律法规《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规对车险承保业务有明确规定，保险公司和从业人员必须遵守相关法律法规，确保业务合规。监管要求中国银保监会等监管机构对车险承保业务实施严格监管，要求保险公司建立健全风险管理制度和内部控制机制，确保业务风险可控。同时，监管机构还对保险公司的偿付能力、服务质量等方面进行监督和评估。法律法规与监管要求02投保资料审核与录入CHAPTER收集投保人提供的资料，包括车辆行驶证、驾驶证、身份证等相关证件。核对证件信息是否齐全、准确，如有问题及时与投保人沟通补充或更正。将收集到的资料进行分类整理，方便后续信息录入和审核工作。投保资料收集与整理将投保人提供的证件信息准确无误地录入到系统中，包括车辆信息、驾驶人信息等。核对录入信息是否与证件信息一致，确保信息的准确性和完整性。对于录入过程中出现的问题或疑问，及时与投保人进行沟通确认。信息录入与核对要求投保人补充完整或更正错误信息，确保资料的完整性和准确性。证件不齐全或信息不准确及时更正错误信息，并重新核对确认，确保信息的准确性。录入信息有误向投保人解释清楚所需证件的重要性和必要性，协助其尽快补齐所需资料。投保人无法提供所需证件及时联系技术支持人员进行处理，确保系统正常运行和信息的安全传输。系统故障或网络问题常见问题及处理方法03风险评估与定价策略CHAPTER

风险评估方法介绍基于历史数据的统计分析通过对历史赔案数据进行挖掘和分析，识别高风险车辆和驾驶员，为定价提供数据支持。风险评分模型利用风险评分模型对车辆和驾驶员进行风险评分，根据评分结果制定相应的承保策略。专家经验判断结合行业专家经验和市场情况，对特定风险进行评估和判断。基准保费制定风险调整系数市场竞争情况监管政策要求定价策略及影响因素01020304根据车辆种类、使用性质、座位数等因素制定基准保费。根据风险评估结果，对基准保费进行风险调整，实现差异化定价。考虑市场竞争情况，制定合理的保费水平，以保持竞争优势。遵守相关监管政策要求，确保定价合规性。针对不同种类、品牌、车龄的车辆设定不同的风险调整系数。车辆风险调整系数驾驶员风险调整系数区域风险调整系数其他风险因素调整系数根据驾驶员年龄、性别、驾龄、违章记录等因素设定风险调整系数。针对不同地区的风险状况设定区域风险调整系数。考虑如天气、路况等其他风险因素，设定相应的风险调整系数。风险调整系数应用04保单生成与打印配送CHAPTER准确录入投保人、被保险人、车辆信息等关键数据。客户信息录入承保条件确认保单生成核对保费、保险期限、险种组合等承保条件。系统自动生成保单号码、打印保单。030201保单生成流程客户可选择电子保单，通过邮件或短信链接下载查看。电子保单客户可选择纸质保单，通过快递或到保险公司营业网点领取。纸质保单部分保险公司提供自助打印服务，客户可在指定设备上自行打印保单。自助打印打印配送方式选择纸质保单需由客户亲自签收，确保保单安全送达。保单签收客户签收后需填写回执并交回保险公司，以便后续服务跟进和理赔处理。回执管理部分保险公司已实现电子化回执管理，客户可通过线上渠道确认收单并完成回执操作。电子化回执保单签收及回执管理05核保政策与实务操作CHAPTER风险识别与评估讲解如何识别高风险车辆和驾驶员，以及如何进行风险评估。承保政策概述明确公司车险承保政策，包括承保范围、限制条件等。保费厘定原则介绍保费厘定的基本原则和方法，包括车型、车龄、驾驶员年龄和性别等因素对保费的影响。核保政策解读123详细阐述人工核保的操作流程，包括申请受理、资料审核、风险评估、承保决策等环节。核保流程介绍重点讲解人工核保中需要注意的要点，如核实车辆信息、驾驶员信息、历史出险记录等。核保要点讲解通过实际案例，分析人工核保中遇到的问题及解决方法，提高核保人员的实际操作能力。核保案例分析人工核保操作指南03规则优化与调整根据实际业务情况和数据分析结果，不断优化和调整自动核保规则，提高核保效率和准确性。01自动核保原理介绍简要介绍自动核保的基本原理和技术支持，如大数据、人工智能等。02自动核保规则制定详细讲解如何制定自动核保规则，包括规则类型、触发条件、处理方式等。自动核保规则设置06批改处理及退费计算CHAPTER批改申请必须在保单有效期内提出，否则无法受理。保单在有效期内批改申请必须由投保人或被保险人提出，申请人需具备相应的资格。申请人资格批改申请需提交完整的申请材料，包括批改申请书、相关证明文件等。申请材料齐全批改申请受理条件批改处理流程保险公司收到批改申请后，将进行初步审核，确认申请是否符合受理条件。保险公司将对批改申请材料进行详细审核，核实相关信息的真实性和准确性。经审核无误后，保险公司将进行批改处理，包括修改保单信息、重新计算保费等。批改处理完成后，保险公司将通知申请人批改结果，并告知相关注意事项。受理申请审核申请材料批改处理通知申请人退费原则退费计算方式退费时限退费手续费退费计算规则对于符合条件的批改申请，保险公司将根据相关规定进行退费处理。保险公司将在规定时限内完成退费处理，并将退费金额支付至申请人指定的账户。退费金额将根据批改前后的保费差异、已交保费、未到期责任天数等因素进行计算。根据保险合同条款约定，退费时可能收取一定的手续费，具体金额以合同约定为准。07数据分析与报表呈现CHAPTER确定数据采集来源包括公司内部系统、第三方数据平台等。设计数据采集方案明确采集目标、时间范围、数据字段等。数据清洗和整理去除重复、错误数据，进行格式转换、缺失值处理等。数据采集和整理方法数据可视化呈现运用图表、图像等形式展示关键指标的变化趋势和分布情况。指标分析和解读结合业务背景和市场环境，对关键指标进行深入分析和解读。关键指标定义明确车险业