工商银行线上POS业务方案

银行卡中心2020.4线上POS营销推广方案全聚合线上收单能力|一体化合规清分功能|一站式银行金融服务产品概述“线上POS”是中国工商银行旗下互联网收单产品，致力于为互联网时代的线上商户提供集银行卡收单、聚合支付、平台合规清分、一点对账等能力于一体的安全、便捷、高效的一站式互联网金融服务。以“聚合收单”和“智慧清分”双轮驱动，提供“收单+融资+场景搭建”组合解决方案，为商户提供线上线下一体化、全产品、一站式、全链条的商户服务。全聚合线上支付能力、一体化合规清分功能、一站式银行金融服务PART01为什么选择工商银行目录CONTENTSPART02线上POS产品功能介绍PART03开通上线流程为什么选择工商银行一体化合规金融服务|产品优势01一、一体化合规金融服务5牌照及产品优势金融科技与风控实力完善支付产品体系品牌价值和广大客群是合法合规的银行系“正规军”，支付收单市场“回归本源”大环境下提供安全的支付清算服务。可为商户提供线上线下一体化、支付清算一站化的综合收单服务。服务于5.5亿个人用户、78.4万公司客户，全球资金资金规模、金融资产第一银行；国内最大收单银行，商户数达520万。金融级系统运营更可靠双系统运营永不宕机独立收单经营信息更安全二、产品优势6银行二清方案清算更合规银行清算更适合解决二清问题更全的聚合是二清的先提条件一体化对账体验更优越线上线下多通道结算款一笔到帐线上线下多通道支付一张对账报表综合金融服务更周到支付、信贷、理财等全方位服务商户综合价值为导向的定价和服务体系1.6万个线下网点服务支持同业领先服务经验更丰富已服务中国邮政、茅台云商、猫眼电影、途牛、高铁管家、航班管家、优托邦、融创等大型平台提供聚合收单和智慧清分持续引流商户更活跃爱购系列全年全球促销不间断用户精准营销助力商户经营支持工银积分当钱花全类型支付方式、全品牌支付账户、全场景一站服务。支持快捷支付、无卡支付、网银支付等支持PC、APP、H5、公众号等各类场景010203040506产品功能介绍产品架构|支付能力|清算能力|对账能力|后台管理|增值服务|适用场景

02一、产品架构8场景接入渠道AppPCH5小程序公众号电商平台支付清算资金归集本行卡他行卡微信支付宝外卡钱包网银支付快捷支付无卡支付小额免密协议支付用户个人用户企业用户平台用户账户子公司A子公司B子公司CA专户B专户合作伙伴账户A合作伙伴账户B……充值付款商旅平台政务服务医疗服务教育机构社区服务交通出行工行收单系统平台1、统一支付接入2、统一账务核对3、统一资金清算资金集中户工行内部户借记卡信用卡银行托管户一般往来户安心账户专用账户专户……个人账户A个人账户B适用于“八大场景”，具备“银行卡支付+聚合支付+智慧清分+资金归集”四大功能订单二维码3D支付分期付款二、支付能力AppPCH5小程序公众号网银支付快捷支付无卡支付小额免密快捷支付无卡支付协议支付接入渠道：支付方式：受理范围：分期付款1.支付能力总览聚合支付聚合扫码网银支付分期付款银行卡支付银行卡支付生活号二、支付能力10已注册我行工银e支付且为可信支付设备，客户可通过输入静态密码、指纹、刷脸等方式完成支付。未注册我行工银e支付或非可信支付设备，客户需先注册或登录后，输入静态密码、指纹、刷脸等方式完成支付。选择e支付跳转手机银行验密返回支付结果银行卡支付调融e行2.1移动端支付流程1234二、支付能力11商户未嵌入我行sdk或者商户app嵌入我行sdk但客户未安装工商银行手机客户端，主体支付流程如下：已注册我行工银e支付，客户可通过输入静态密码等方式完成支付。未注册我行工银e支付，需同步注册并完成支付。银行卡支付调H52.1移动端支付流程二、支付能力12银行卡支付调H5分期2.1移动端支付流程12二、支付能力13商户app、公众号、小程序、生活号页面通过我行渠道调用第三方完成微信、支付宝付款。下单选择微信支付唤起微信app下单选择支付宝唤起支付宝聚合支付调微信聚合支付调支付宝2.1移动端支付流程123123二、支付能力14在弹出页面内新增银行卡或选择已绑定其他银行卡。输入卡号和验证信息完成支付或绑卡扣款。用户在APP内点击“选择和添加其他银行卡”。支付收银台2.1移动端支付流程协议支付/无卡支付123二、支付能力15无需输入密码，即可快速便捷完成支付用户选择e支付后，点击“确认支付”。工商银行e支付支付收银台小额免密已经在该商户绑定过小额免密支付的客户，小额支付时直接触发免密扣款2.1移动端支付流程12用户在弹出界面验证指纹，完成支付苹果用户收银台选择ApplePay工商银行e支付二、支付能力16支付收银台2.1移动端支付流程12二、支付能力172.2PC端支付流程网银支付订单二维码快捷支付外卡支付使用融e行、微信、支付宝扫码支付使用短信验证码验证付款跳转各行网上银行支付1、3D验证：支持跳转外卡发卡行验证支付信息2、非3D验证：输入卡面信息完成无卡支付18二、支付能力2.2PC端支付流程支持PC端页面个性化定制19二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付宝支付调用线上POS消费下单API接口进行联动扫码支付，支持微信、支付宝扫码支付20二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付宝支付

支付宝扫码支付21二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付宝支付

微信扫码支付22二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入外卡支付调用线上POS外卡消费下单API接口进行支付，支持VISA、MASTER、JCB、大来卡支付23二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工银E支付调用API线上POS消费下单接口进行支付，支持工行卡、银联卡、外卡支付。非埋名支付。24二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工银E支付调用API线上POS消费下单接口进行支付，支持工行卡、银联卡、外卡支付。非埋名支付。25二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工银E支付调用API线上POS消费下单接口进行支付，支持工行卡、银联卡、外卡支付。非埋名支付。三、清算能力26商户注册为ICBC平台商户，接入e支付收银台，签订收单申请书平台商户A商户B商户C商户D商户E商户F……商户N由工行完成二级商户清分人民银行提出了断直连、治二清等行业监管要求，禁止无证机构自行开展商户资金结算服务。我行线上POS产品的“智慧清分”功能为商户提供合规清算服务。搭建服务商（即平台商户）与下辖二级商户管理体系，满足商户的二清需求，同时满足服务商及其下辖二级商户的个性化需求，系统支持服务商对二级商户进行管理，由工行则为二级商户提供支付结算服务。三、清算能力银行卡支付钱包支付第三方支付ApplePay工商银行聚合收单平台工行过渡户（平台资金监管专用账户）二级商户A二级商户B二级商户C二级商户D二级商户E二级商户F……智慧清分资金归集聚合收单资金冻结、托管、解冻、提现个人账户企业结算户专用账户银行托管户按照预设的入账日期或平台指令进行清算入账多种结算账户类型可选；退款时资金原路退回（他行户除外）基于账户提供资金归集、信贷融资、投资理财等增值服务平台手续费分润销售分成四、对账能力28VS银行卡支付钱包支付第三方支付ApplePay工商银行聚合收单平台

一笔结算

一张报表商户银行卡支付钱包支付第三方支付ApplePay

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一张报表商户

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一张报表工商银行聚合支付+智慧清分常规支付结算工行“聚合支付+智慧清分”可为商户提供“一笔结算、一张报表”的极致财务核算体验，大幅度节省企业的对账及差错处理成本。如平台企业分别直连各支付通道，则会有“多笔结算、多张报表”，且不同支付通道报表格式、到账时间都不一致。五、后台管理29针对不同的客户需求，通过商户之家、企业网银、银企互联、API接口对接等多种后台管理渠道，提供交易查询、退货管理、账户查询、账单下载等服务。六、增值服务30促销引流......六、增值服务31宣传造势六、增值服务32代发工资理财其他服务融资借贷联名发卡财富管理贵金属定制七、场景案例33倍乐生巧虎武汉军运会线上支付产品可满足八大场景B端、C端、G端多类型互联网支付平台的需求。目前与我行合作的互联网商户有近9000户，服务用户数亿人次。场景案例：银行卡支付+分期付款——广之旅34需求：1、客户在广之旅公众号商城支付；2、客户单笔大额交易；3、客户线上分期付款。解决方案：1、我行可为商户提供线上全聚合支付服务；2、银行卡支付满足客户单笔大额支付；3、我行线上支付支持分期付款。场景案例：医保账户支付——广州市红会医院35患者通过红会医院公众号进行门诊缴费。选择门诊缴费后可展示待缴费详情，也可直接去缴费。选择使用医保支付。可查询医保账户余额。需求：1、患者通过医院线上公众号就诊缴费；2、患者使用医保账户支付费用；3、患者医保余额查询。解决方案：1、医院向医保局申请线上医保支付；2、工行为医院开立银联商户档案；3、医保局提供技术服务商进行技术对接。场景案例：公众号支付——健康泸州36患者通过“健康泸州”公众号，在线选择就近医院。选择医院后将会展示可挂号的科室，选中需挂号的医生进行挂号。页面跳转到我行公众号支付接口进行支付，患者选择我行微信支付完成支付，实现预约挂号。场景案例：聚合支付+智慧清分——课代管家APP37需求：1、角色：课后托管机构、教育部门、平台2、为花都辖内课后托管机构提供支付服务；3、对家长的支付款进行监管，待课后托管服

务结束后，直接清分至各家课后托管机构；4、课代管家仅提供技术支持，资金不清分至

课代管家。解决方案：1、我行线上POS提供聚合支付功能；2、搭建课袋管家平台及课后托管机构管理体系，家长支付

款入账工行内部户，并冻结，待教育部门发起提现指令后款项清分至课代管家平台下的课后托管机构账户。3、课代管家仅提供技术。工商银行聚合收单平台工行过渡户（平台资金监管专用账户）课后托管机构A课后托管机构B课后托管机构C个人账户企业结算户按照预设的入账日期或平台指令进行清算入账资金冻结、托管、解冻、提现银行托管账户场景案例：银行卡支付大额交易安全可靠+统一对账——易诚二手车APP38需求：该APP为二手车销售平台。1、限额：需满足二手汽车笔均交易数万，甚至更高；2、对账：需通过接口进行对账。解决方案：1、银行卡支付限额更高：提供手机端支付接口，该支付接口根据订单金额，同时判断客户“工银e支付”静态密码限额，如果超限额，则通过密码器验证支付。2、特殊交易限额：在评估风险可控后，我们在商户档案设置该商户编号下本行卡密码验证支付的特殊交易限额。在该商户编号下，对于本行卡交易，无论客户“工银e支付”是多少，只要是低于10万的交易，均通过密码验证，提高成交率和用户体验。3、统一对账接口：提供API对账接口供商户获取对账数据，商户将获取到的数据传到商户业务系统，与商户业务系统的订单进行勾兑，实现自动化对账。场景案例：APP银行卡快捷支付——首汽约车39场景案例：PC订单二维码支付——北京社保40场景案例：聚合收单+智慧清分——中石化41线上场景党团工费工行提供的线上支付接口加油智能POS扫码枪线下场景车牌付公众号PC小程序APPH5工行收单系统平台1、统一支付接入2、统一账务核对3、统一资金清算石化支付平台1、接口管理2、渠道管理3、商户管理员工团购商旅平台线上商城充值非油充值付款石化支付收银台手机车牌付刷、插、挥、扫工行专户石化子公司A石化子公司B石化子公司CA党支部专户B党支部专户合作伙伴账户A合作伙伴账户