【关于冯先生家庭理财规划的报告3700字（论文）】

关于冯先生家庭理财规划的报告目录TOC\o"1-3"\h\u15126一、家庭情况分析——以冯先生家庭为例 112119（一）家庭背景情况 219543（二）家庭经济状况分析 332192二、冯先生家庭理财规划 312085（一）理财基本原则 427897（二）家庭理财目标 5三、家庭理财规划的方案设计 65045（一）理财方案规划 615385（二）理财实施策略 710710参考文献 7一、引言由于国内社会经济发展脚步的加快以及市场经济改革的深入，明显增强了国内中产阶级的投资意识。另外，国内的投资渠道也开始不断拓展，人们在受到教育、医疗以及养老等政策改革的影响下，激发了较多的理财需求。同时，国内的理财渠道也发生了前所未有的变化。本篇文章以国内某一家庭的理财现状为主要研究对象，并对家庭的理财计划进行了研究和分析，以中等收入的冯先生家为例，根据理财基本原则，对其家庭理财从住房投资，到子女成长教育，到养老规划等进行了方案设计。而后发现了家庭目前在理财规划方面存在的问题，并提出了具体的解决方案，进而保证资金的稳健增值。二、基本情况分析（一）家庭理财的必要性（二）家庭基本情况冯先生今年39岁，每个月的工资为2.7万元，每年的年底奖金为3万元，每月的支出为600元；冯太太，今年也是39岁，每个月的工资为1.4万元，到了年底的时候，可以拿到双薪，每月的支出为500元；两人结婚后，孕有一个孩子，今年已经八岁，每个月需要花费250元。另外，冯先生名下有一套房产，市场价为300万，但目前还有46万的房贷在还，算下来每个月需要还房贷3300元，同时还有一套市值150万的房产，目前还有30万的房贷未还，每个月需要还房贷2200元，但这套房子主要用于出租，每个月的租金收入有4000元。夫妻二人还有一辆汽车，价值24万元，每个月在车子上面的花销就有3000元。二人名下的活期存款和现金共有23万元，定期存款20万元，基金12万元。除此之外，两人都有社保，但同时又购买了保额为30万元的商业保险，每年的保费支出为1万元，其他一些费用每年需要额外支出8万元。三、家庭状况财务分析（一）家庭资产负债表表1冯先生家庭的资产负债表资产金额/万元占比/%负债金额/万元占比/%现金和活期存款234.35房屋贷款76100定期存款203.78基金122.27自用房产30056.71投资性房产15028.36家用车244.54资产合计529万元负债合计76万元家庭净资产453万元负债/总资产14.37%（二）家庭先进流量表表2冯先生家庭收入支出表收入金额/万元占比/%支出金额/万元占比/%男方月收入2.7060.00男方月生活支出女方月收入1.4031.11女方月生活支出房租收入0.408.89孩子月生活支出月房贷还款月家用车支出投资月支出月收入合计4.50万元月支出合计月结余2.10万元男方年奖金3万元保险年支出2万元女方年奖金1.40万元其他年支出8万元年收入总计58.40万元年支出总计38.8万元年结余（加回投资月支出）22万元留存比例37.67（三）现有财务比例分析和财务状况诊断上表中的数据表明，冯先生的家庭负债率是14.37%，也就是说家庭资产的安全性较高。另外，冯先生的家庭还处在上升期，这段期间，大部分开销都集中在教育和医疗方面。换言之，当孩子的自理能力开始提高，父母就会拥有更多的独处时间和空间，再加上一定的投资经验，就能增强自身的投资能力。目前来看，冯先生的家庭资产结构主要分为以下几个部分：第一，婚后两人的月总收入为4.1万元，冯先生的月收入为2.7万元，占到家庭月总收入的60%，而冯太太的月收入为1.4万元，占到家庭月总收入的31.11%。第二，当前冯先生的家庭月支出为2.4万元，而在这之中，日常生活支出为1.35万元，占家庭月总支出的56.25%，房贷支出为5500元，占家庭月总支出的22.92%。另外，如果一个家庭的月支出是月收入的30%，就说明该家庭的金钱控制力比较强。而家庭的房贷支出率低于40%，就说明该家庭所面临的财务风险较低。四、理财目标分析（一）确定家庭理财目标夫妻二人准备在孩子18岁的时候，能够存满100万的教育基金，并完成养老准备。冯先生和冯太太希望通过理财规划，让家庭生活越过越好，对生活更有规划，也希望通过理财，能够在实现子女教育，保险投资，以及日常开支之余，能满足夫妻二人的旅游喜好。也就是说每年现金量较为宽裕。（二）各项规划理财方案1.现金规划首先冯先生家庭可以将活期存款中的11万元用来当做家庭应急资金，9.2万元用来购买基金，1.8万元用来当做活期存款。其次夫妻二人在投保商业险的时候，可以适当的增加重疾险和意外伤害险。再次夫妻二人还可以为孩子专门设立一个基金账户，用来储存教育资金，如果每年的收益为7%，那么每月就需要存入5778元，如果受到通货膨胀的影响，那么每月就需要存入7764元。这样在孩子18岁的时候，就可以获得100万的教育资金。然后夫妻二人每月需要存入7516元作为以后的养老费。最后冯先生的投资稳定性较高，所以他的家庭可以在无风险投资方面投入80.39%的家庭资产，在高风险投资方面投入19.61%的家庭资产。现阶段，冯先生家庭不需要在理财方面做出较大的调整，仅需要把12万元活期存款转为定期就行。投资理财规划。除了商业保险，冯先生和冯太太平时也会理财，一开始二人尝试的是低风险，稳健性的货币基金，随着理财的时间长，冯先生和冯太太也会投入比较小额度的资金用于比较激进型的股票型基金和混合型基金上。二人并没有炒股，一是因为工作比较忙，并没有时间分析股票行情和市场变化，二是二人的理财观念比较一致，偏稳定型。针对夫妻二人的这一风险偏好，笔者认为其可以定投一些比较看好的基金，长期持有。冯先生和冯太太二人都有社保，不用担心老年养老问题，在理财规划上，我认为应该重视保险，包括人身险，重大疾病险等，对于孩子的投入和支出，夫妇二人的现金流量充裕，能预留孩子的教育费，生活费，同时也为孩子投保。在住房上，夫妻二人目前自己有自住房和投资房，现阶段房价上涨幅度大，且二房购买的贷款利息和首付都比较高，因此不建议购买房产。冯先生夫妇家整体财务风险小，夫妻二人的父母均有退休金，养老压力不大，夫妻二人虽然每年预留养老支出8万元，然而老人也有积蓄，经常给予夫妻二人补贴，夫妻二人在经济上比较宽裕。现阶段夫妻二人的经济债务比较简单，房贷46万，和上述为夫妻二人规划的理财保险额度，相对于夫妻二人的月收入和月支出而言，为孩子在18岁前存100万的教育基金的目标时间是10天，按照上述投资规划，是可以实现该目标的。教育规划。家庭教育规划分为以下两个部分：一是家庭教育投资规划；二是子女教育投资规划。有关数据表明，一个孩子在22岁之前所需要的生活费用为64.2662万元，教育费用为44.3567万元。也就是说，家长每年需要准备1.8238万元，这个金额对冯先生家庭来说不成问题。退休规划。对冯先生的退休生活方式进行规划后，大概得出冯先生在退休后每年的生活费用需要2.4万元，目前冯先生距离正式退休还有25年的时间，如果他退休后的通胀率为4%，那么他在退休前的资产年收益率为8.57%，也就是说冯先生退休后第一年的生活费用高达6.398万元，所需要的总退休费用为92.22万元，因此当前需要每年存入1.1602万元用于养老。投资理财建议（一）用丰富的理财知识武装自己，提高风险意识冯先生家庭成员在理财方面，还是缺少一定的专业基础。因此，冯先生等人需要利用一些学习渠道更好的了解理财知识，增强自身的理财意识，进而培养较好的理财分析能力，并有效提高家庭的理财收入。除此之外，冯先生还需要重视理财过程中的风险，在正式投资前，需要对理财产品进行风险评估，不能只看到理财收益，而忽视理财风险。所以，在家庭理财的过程中，既需要考虑到理财风险，也需要考虑到理财收益。并从多个方面进行综合评估，权衡利弊后，再决定是否投资该理财产品。（二）善用理财投资组合，科学分配投资站在家庭的角度来看，其需要充分发挥出投资理财组合的重要作用。也就是说，在进行投资时需要分散风险，“不能把鸡蛋都放在同一个篮子里”。如果将家庭资产全部投资在一种理财产品上，就会面临非常高的投资风险。现如今，国内理财产品呈现出多样化的发展趋势，可以分为以下几种类型：一是股票；二是期权；三是基金；四是房地产；五是债券。但就冯先生家庭的资产结构来看，其需要利用投资组合的方式，对高风险的理财产品和低风险的理财产品进行衡量，权衡利弊后，再决定是否投资某种理财产品。另外，还可以在理财顾问的帮助下，科学合理的选择理财产品。（三）提高自身心理素质，理性投资理财投资过程中，不可避免的会出现一些突发状况，因此冯先生需要提高自身的心理素质和承受能力。在遇到投资亏损时，要从理性的角度出发，冷静的对投资情况进行分析，并积累经验。尤其是在投资决策失误时，更要稳住心态，提高自身判断力的准确性。简而言之，冯先生需要保证积极乐观的投资心态，才能在遇到一些突发情况后，进行理性的思考。而不会临时乱了阵脚，更不会只注重眼前利益。只有将长期投资和短期投资相结合后，才能及时的调整理财产品，适应新的投资环境，并提高自身的投资能力，进而获得更高的经济利益。参考文献[1]欧阳红兵,雷原.我国家庭理财规划浅议[J].武汉金融,2017(04):68-70.[2]曾建洪.论家庭理财方案的设计[J].经营者,2020.[3]王志文,良友.四种家庭理财方案[J].智富时代,2015(6):1.[4]陈玉罡,田岚.金领