【绿色信贷对银行经营绩效的影响探析文献综述4200字】

绿色信贷对银行经营绩效的影响分析文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u12947绿色信贷对银行经营绩效的影响分析文献综述 16145（一）绿色信贷的内涵研究 120911.国外文献 1325712.国内文献 12190（二）商业银行经营绩效的内涵研究 24482（三）绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究 3303531.国外文献 3152462.国内文献 329767参考文献： 5（一）绿色信贷的内涵研究1.国外文献国外开展绿色信贷的研究工作远早于国内，绿色信贷是中国式的说法，在国外文献中常称其为可持续融资或是环境融资。MarcelJeucken（2002）将其定义为银行利用自身的信息优势向绿色环保项目提供融资优惠与便利，以达到引导信贷资金流入绿色产业及传播绿色理念目的的金融活动，他是以银行的信贷资金流向为出发点，其观点被大众普遍认可。PaulThompson和ChristopherJ.Cow-ton(2004)则指出在审核企业贷款申请的过程中，银行不仅需要审核企业的财务运营情况，更需要将企业行为与环境保护的关联性纳入到审核项目中，他们其实也是从信贷资金的流向为切入点，但是与前位学者不同的是，他们侧重于贷款审核这一流程，将贷款审核机制更加严格化。Baron.D(2010)认为环境融资是指在企业融资过程中金融机构主动承担社会责任、展现环保意识的活动。2.国内文献我国在绿色信贷方面起步较晚，但是随着可持续金融在中国的不断发展，许多学者都对此进行了定性研究。熊学萍（2004）将绿色信贷概括为减少投向高污染高能耗企业项目的贷款，增加对环境友好节能减排的企业项目贷款。邓聿文（2007）对绿色信贷做了如下解释，商业银行利用利率手段，对于绿色环保产业降低其贷款利率而对“两高“企业则实行高利率限制其发展，以此引导产业结构进行调整，信贷天平向绿色产业进行倾斜。原庆丹、沈晓悦等（2012）从国家政策和银行业两个层面出发，认为绿色信贷在国家政策层面，指的是国家通过规范银行信贷资金来保护环境；而在银行层面，则是指银行业等金融机构根据国家环境保护和产业政策，将环境因素纳入一年后信贷审批流程，并加以引导对国家环保事业具有促进作用的企事业的贷款资金。张睿(2015)指出，绿色信贷是银行等金融机构为落实政府战略方针，响应国家号召，促进环境保护和生态改善，实现经济社会可持续发展而采取的措施。可见，绿色信贷在不同学者心中的内涵各异，但普遍理解为以下两个层次：一是从资本存量调整方面着手，银行逐渐抽出对“两高一剩”产业的贷款，从源头上切断资金进入这些产业以遏制其生产规模，避免陷入先污染再治理、再污染再治理的恶性循环中，从而实现产业结构的转型升级，实现节能减排保护生态的目标；二是从资本流量调整方面出发，限制对“两高一剩”的贷款以遏制其规模并削弱它们的集约化程度，增加环保节能项目贷款以促进高科技环保产业的发展。银行业作为金融体系的重要组成部分，应该主动发挥经济血液的作用，不能局限于眼前利益，应该放眼未来与绿色产业密切联系，将经济发展与环境保护相结合，着眼于人类的长远利益，坚定可持续发展理念，以可观的生态经济效益和良好的自然生态对金融达到反哺效果，达到金融与生态的良性循环。（二）商业银行经营绩效的内涵研究从本质上来讲，商业银行就是企业，但它与普通企业又有着一定的区别。所以，商业银行的经营绩效不能等同于企业财务绩效。原因如下：商业银行作为金融企业，主要扮演了资金供给者和资金需求者之间的“桥梁”一角，同时承担了资金需求者与资金供给者双方的风险。由于商业银行“双高”（高资产和高负债）的经营模式，研究人员仅以单一的盈利性指标来衡量其经营绩效是不够的。龚玉霞（2018）认为需要从盈利性、流动性和安全性三个方面来衡量商业银行的经营绩效，单从盈利性角度考虑是会产生偏差的。除了充当资金供给双方的中介外，商业银行还需要履行一定的国家义务，例如发挥宏观调控作用、落实环境保护责任等。因此，商业银行在履行社会责任方面发挥着重要作用，社会声誉也是衡量其经营绩效的重要组成部分。张新（2017）认为，商业银行是风险高于普通公司的金融公司，它们的贷款业务主要依靠公众储蓄，良好的社会声誉是商业银行存续经营的根本，因此风险和声誉同样都是衡量商业银行经营绩效的有效指标。综上所说，根据商业银行的经营原则和特点，其评估标准应涵盖盈利能力、风险控制能力和社会声誉。因此，本文研究商业银行的经营绩效主要指的是商业银行在经营过程中的盈利能力、风险管理能力及社会声誉。（三）绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究1.国外文献Poter和VanderLinde（1995）在波特假说中提出，适当的环境政策可以刺激技术创新，技术创新可以改善企业的生产绩效，生产力的提高势必会给企业带来更多的收益，继而实现环境保护和企业竞争力之间的双赢结果。Jeucken（2003）同样认为在银行业转型发展的过程中，可持续融资可以为其创造一个新的利润点。Geafferey（2005）指出，商业银行发展环境融资有利于银行资产的风险控制，可以有效地提高资产质量，从而提升经营绩效，短期内该融资的实行会导致银行成本的增加，但是从长期来看环境融资会减少银行的不良贷款，而从使得银行经营绩效得到提高。Aizawa和Yang（2010）指出，环境融资使商业银行经营成本上升的主要因素是披露企业未公布信息所增加的信息成本，但是如果可以为绿色信贷企业搭建一个良好的信息共享平台，则环境融资对银行营绩绩效的促进作用会得到增强。Scholtens和Dam（2007）对实行可持续性融资的银行进行研究，发现这些商业银行的不良贷款率明显下降，成本利润有显著上升，认为可持续融资对银行绩效有着促进作用。Barrell等（2010）认为银行对企业贷款建立环境准入限制能够减少不良贷款的产生，从而降低商业银行的不良贷款率，促进其经济利润的增加。Rodriguez-Melo与Mansouri（2011）认为银行维持竞争优势的必要条件之一即为重视可持续发展，从长远来看“赤道银行”可以处于不败之地。Eshet（2017）认为商业银行遵循赤道原则具有两个方面的益处，一方面通过提供环境保护性资金支持，有助于提高商业银行的社会声誉，另一个方面有选择性地针对企业发放贷款，可以减少因环境污染而造成的环境风险，有效提高商业银行的风险控制能力。2.国内文献我国学者对于绿色信贷和商业银行经营绩效关系的影响研究也相对较晚，但是今年关于绿色信贷的研究日渐丰富。于飞（2008）指出绿色信贷是推动绿色经济发展的主要助力，是商业银行完善和加强风险控制的有效工具，是商业银行转型升级的重要举措。王晓娆（2016）认为商业银行着力于绿色信贷不仅是其主动承担社会责任的表现，更有利于降低银行不良贷款率。王麟（2017）指出，银行发放绿色信贷是对信贷业务的创新和拓展。何凌云等（2018）在研究绿色信贷对其经营绩效的影响时，考虑了内外部政策作用，指出其对经营绩效有明显促进作用。李苏等（2019）认为我国商业银行绿色信贷有着良好的发展前景和充足的上升空间，绿色信贷对商业银行的产生的声誉效应有利于其经营绩效的提高。上述学者是从定性分析的层面来阐述绿色信贷对商业银行风控、声誉和盈利性的影响。随着我国绿色信贷政策的不断完善，银行相关数据的有效公布，越来越多的学者从量的层面来研究绿色信贷对商业银行经营绩效的影响。尹娅婷（2015）以国内10家代表性银行作为研究对象，运用面板数据构建模型来研究绿色信贷对商业银行盈利能力的影响，得出了绿色信贷比率与商业银行盈利之间存在负相关关系。李程等（2016）也得出了相似的结论，但是他们提出了对应的解决措施，如提高绿色信贷的收益率、降低其成本来鼓励商业银行更好开展绿色信贷业务。刘立民等（2017）基于14家上市银行的面板数据进行实证分析，最终得出上市银行的绿色信贷与商业银行的资产利润率呈显著正相关关系。朱广印等（2017）运用个体固定效应模型对面板数据进行分析，得出虽然绿色信贷短期会对银行绩效产生一定的负面影响，但是从长期来看，其对商业银行的发展起到了正向推动作用。何凌云等（2018）使用系统回归法，得出了商业银行开展绿色信贷业务可以提高其ROA的结论。冯温喻等（2020）以10家中小型商业银行为研究对象，主要得出了绿色信贷对中小股份制商业银行财务绩效具有正向影响，但是影响程度并不显著的结论。雷博雯和时波（2020）选取我国16家上市银行2010-2018年的面板数据构建线性动态模型，发现从短期来看，绿色信贷对商业银行经营绩效具有积极意义，但对商业银行风险管控能力影响较弱，不过从长期来看，绿色信贷对于商业银行流动性和营利性都具有促进作用。苏航（2020）通过构建动态面板模型，以ROA作为被解释变量，绿色信贷余额作为核心变量，得出绿色信贷不仅能够对商业银行经营绩效产生正向推动作用还可以对其产生声誉效应。综上所述，国内外普遍认为绿色信贷对商业银行盈利能力和风险控制方面会产生一定的影响。但是在具体影响效果上，不同学者对此持有不同的主张。少数学者认为这二者之间是一个负相关关系，但是大多数学者得出的结论是类似的，即绿色信贷对商业银行的盈利能力与风险控制会产生正向推动作用，同时商业银行发展绿色信贷业务会其自身产生声誉效应，有助于商业银行的转型升级和长远发展。参考文献：[1]MilesMP,CovinJG.EnvironmentalMarketing:ASourceofReputational,Competitive,andFinancialAdvantage[J].JournalofBusinessEthics,2000,23(3):299-311.[2]CilliersEJ,DiemontE,StobbelaarDJ,etal.SustainableGreenUrbanPlanning：TheGreenCreditTool[J].JournalofPlaceManagementandDevelop-ment,2010,3(1):57-66.[3]TripathyAneil.TranslatingtoRisk:TheLegi-bilityofClimateChangeandNatureintheGreenBondMarket[J].EconomicAnthropology,2017,4(2):239-249.[4]MarcelJeucken.SustainableFinance，Banking：TheFinancialSectorandtheFutureofthePlanet[M].London：EarthscanPublicationsLtd，2001.[5]陈一洪.中小银行绿色金融战略体系构建研究[J].当代金融研究,2018(05):106-116.[6]高建良.“绿色金融”:一种新的金融运营战略[J].时代金融,1998(01):21-22.[7]高晓燕,高歌.绿色信贷规模与商业银行竞争力的关系探究[J].经济问题,2018(07):15-21.[8]龚玉霞,张新,王茹.绿色信贷对商业银行经营绩效的影响——基于动态面板系统GMM的研究[J].会计之友,2018(09):18-22.[9]胡静怡,陶士贵.我国商业银行绿色信贷实践中的困境与对策研究[J].武汉金融,2018(02):67-72.[10]何德旭,张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融,2007(12):4-9.[11]廖筠,胡伟娟,杨丹丹.绿色信贷对银行经营效率影响的动态分析——基于面板VAR模型[J].财经论丛,2019(02):57-64.[12]李苏,贾妍妍,达潭枫.绿色信贷对商业银行绩效与风险的影响——基于16家上市商业银行面板数据分析[J].金融发展研究,2017(09):72-77.[13]雷博雯,时波.绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响[J].金融理论与实践,2020(03):26-31.[14]刘立民,牛玉凤,王永强.绿色信贷对我国商业银行盈利能力的影响——基于14家上市银行的面板数据分析[J].西部金融,2017(03):28-33.[15]任康钰,张晨希.绿色信贷对我国商业银行业绩的异质性影