中国大学mooc《个人理财(上海立信会计金融学院) 》章节测试答案

title个人理财(上海立信会计金融学院)中国大学mooc答案100分最新版content第一章个人理财导论第一章个人理财导论测验1、财务自立通常是指（

）答案:财务上依靠自己2、个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（

）答案:美国3、截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（

）答案:亚太4、依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（

）答案:第二5、依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（

）实现客户个人人生目标的流程。答案:财务资源6、个人理财与公司理财的根本区别在于（

）答案:服务对象不同7、如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（

）答案:50万200万8、2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（

）答案:11.9%9、2018年底，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（

）答案:日本10、本世纪以来，中国家庭人均财富增速居全球（

）答案:第一11、2018年底，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（

）答案:美国12、2018年末，全国城乡居民储蓄存款达到（

）答案:68.4万亿13、依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（

），增长速度全球遥遥领先答案:22.7%14、中国家庭理财保守体现在（

）答案:将大量资金存入银行15、保险密度是指（

）答案:人均保费支出16、保险深度是指（

）答案:保费/GDP17、2018年，我国城镇居民人均可支配收入为（

）答案:39250.8元18、2018年，我国农村居民人均可支配收入为（

）答案:14617元19、依据《2018年全球财富报告》数据，2018年下列哪国家庭杠杆率最高（

）答案:瑞士20、依据国际清算银行的数据，中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末，十年间（

）答案:上升了30.5个百分点21、投资与理财的区别有（

）答案:理财涵盖的范围要比投资广;

投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度22、财务自由通常被解释为（

）答案:投资收入>

总支出;

非工资收入>总支出23、中国居民理财观念存在问题的表现有（

）答案:保守;

冒险;

超前消费;

不重视保险24、依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（

）答案:投资规划;

保险规划;

退休规划;

税务和遗产规划25、个人理财规划的重要性体现在（

）答案:理财是一生收支平衡的“调节器”;

理财是实现财务安全的“防火墙”;

理财是加快财务自由的“助推器”26、财务安全可从（

）角度进行衡量答案:负债水平是否合理;

是否有充足的保险保障;

是否享受社会保障;

是否有充足的现金储备27、财务自由表明（

）答案:投资收入能够满足家庭支出;

家庭财务压力和负担很轻28、反映一国保险发展水平的指标主要有（

）答案:人均保费支出;

保险深度;

保险密度29、理解个人理财的关键包括（

）答案:理财目标;

理财方案30、个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（

）答案:商业银行推出银行理财产品;

投资理财型保险迅猛发展;

证券公司推出集合理财计划31、个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（

）答案:错误32、2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（

）答案:错误33、个人家庭理财不需要编制财务报表（

）答案:错误34、个人理财业起源于上世纪60年代的英国（

）答案:错误35、地方政府债券属于信用债（

）答案:错误36、余额宝对接的是股票基金（

）答案:错误37、保险深度是指年人均保费支出（

）答案:错误38、只有工资收入高，才能实现财务自由（

）答案:错误39、中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（

）答案:错误40、成长期的财务特征是收大于支（

）答案:错误第二章投资规划第二章投资规划测验1、货币市场基金是1971年（

）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品答案:美国2、银行理财产品风险最低的为（

）答案:一级3、储蓄国债最适合（

）投资者答案:保守型4、巴菲特选股，最常用的财务指标是（

）答案:净资产收益率5、风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（

）答案:越强越弱6、货币市场基金的净值（

）答案:保持1元/份7、货币市场基金最常用的短期收益指标是（

）答案:7日年化收益率8、储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（

）答案:是否可以上市流通转让9、目前，我国私募基金的投资门槛为（

）答案:100万元10、某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（

）答案:6000元11、假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（

）答案:1.2636元12、依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日“T+0赎回提现”额度上限为不高于（

）答案:1万元13、2018年“资管新规”和“理财新规”发布后，只有（

）才是真正意义上的资管产品答案:非保本理财产品14、ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（

）答案:投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票15、风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（

）答案:越强16、风险承受能力评估中，投资经验越丰富，风险承受能力（

）答案:越强17、风险承受态度评估中，期望获利越大，风险承受态度（

）答案:越强18、下列风险最高的理财产品是（

）答案:股票基金19、下列表述不正确的是（

）答案:ETF联接基金的申购门槛与ETF基金一样20、下列表述不正确的是（

）答案:私募基金的投资目标是超越业绩比较基准和同行排名21、货币市场基金的特点有（

）答案:安全性高;

流动性好;

收益相对银行存款高22、按是否公布净值，银行理财产品可分为（

）答案:净值型;

非净值型23、指数基金按照按复制方式不同可分为（

）答案:完全复制型指数基金;

增强型指数基金24、下列符合基金定期定额投资的有（

）答案:无需择时;

简单而轻松25、资产配置主要影响因素包括（

）答案:投资者的财务状况;

投资者风险属性;

投资工具特征及相关性;

市场景气状况26、银行现金管理类理财产品的特点包括（

）答案:安全性高;

流动性好;

收益稳定27、储蓄国债可以（

）答案:挂失;

提前兑取;

质押贷款28、以下属于私募基金合格投资者的包括（

）答案:净资产不低于1000万元的单位;

金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人;

社会保障基金;

企业年金29、适合定投的基金类型有（

）答案:股票型基金;

混合型基金;

指数型基金30、以下适合流动性管理的投资工具包括（

）答案:活期存款;

货币市场基金;

银行现金管理类理财产品31、银行理财产品与储蓄一样，没有风险（

）答案:错误32、货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（

）答案:错误33、储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（

）答案:错误34、指数基金最大的优点是费用低廉（

）答案:错误35、市净率越低，股票投资价值越低（

）答案:错误36、保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（

）答案:错误37、储蓄国债到期前不可提前兑取（

）答案:错误38、私募基金对信息披露的要求比公募基金更严格（

）答案:错误39、价值投资中，最常用指标是市盈率（

）答案:错误40、职业收入越稳定，风险承受能力越弱（

）答案:错误第三章住房规划第三章住房规划测验1、下列各种情况中，租房有利于购房的是(

)答案:居住地经常发生地震灾害2、关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是(

)答案:对于居民而言，购买房屋远远优于租房3、关于“房子养老”，表述不正确的是（

）答案:房子的价值可以快速变现4、下列各项中将导致房地产市场价格上升的原因是(

)答案:土地供应减少5、下列关于购房成本的论述中，通常是(

)答案:买方需要缴纳契税以及中介费用等税费6、下列关于购房成本的论述中，正确的是(

)答案:买卖双方对印花税均具有纳税义务7、下列有关购房之优点的说法中，错误的是(

)答案:无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报8、中国人民银行已经批准商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么，下列关于固定利率房贷的说法错误的是(

)答案:其利率应比普通房贷略低9、在以下的几种住房贷款还款方式中，哪一种贷款成本相对最低（

）答案:10年的等额本金法10、以年成本法做购房或租房抉择，租房者应注意的事项包括（

）答案:房租与房租押金的利息成本11、理财规划师帮助客户确定购房目标时，其中购房的目标不包括（

）答案:希望的居住地点12、房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的（

）答案:25%-30%13、根据我国《个人所得税》，个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳个人所得税的税率为（

）答案:20%14、下列关于购房成本的叙述中，错误的是（

）答案:契税和中介费由买卖双方共同负担15、下列关于影响租、购房决策的因素中，说法错误的是(

)答案:利率水平越高，购房越划算16、下列各种情况中，租房有利于购房的是(

)答案:工作地点不固定17、关于住房公积金贷款与商业住房贷款，下列说法错误的是（

）答案:一般来说，商业住房贷款对单笔贷款有最高额度规定，而公积金贷款每笔贷款没有最高额度规定18、下列关于影响租、购房决策的因素，说法正确的是(

)答案:居住时间越长，购房越划算19、小张年收入为10万元，预计收入成长率为3%。目前净资产15万元，40%为其储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，假定投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计算，届时其可以负担购屋的总房价为（

）答案:101.8万20、李女士年收入为20万元，收入成长率为3%，目前净资产50万元，40%为储蓄自备款与负担房贷的上限，打算5年后购屋，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，其届时可以负担的总房价为（

）答案:235.75万21、张先生年收入为20万元，目前净资产50万元，40%为首付款与负担房贷的上限，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，届时年收入成长率以3%计算，该客户届时可以负担的总房价为（

）答案:235.75万22、

对于购房者而言，如果以年成本法做购房和租房抉择，应注意的事项包括（

）答案:利率;

房屋折旧成本23、关于房地产市场需求的影响因素，下列选择正确的是（

）答案:政府政策的变化;

城市化进程的影响;

人口总量与人口结构;

国民收入的增值速度与分配结构24、在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括（

）答案:通货膨胀率上升;

计划居住时间延长;

规定的贷款成数提高25、下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是(

)答案:房屋的维护成本越高，租房越划算;

利率水平越高，租房越划算26、李先生面临两个选择：一是在利用贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是（

）答案:房屋的维护成本;

购房首付款的机会成本;

贷款的利息费用;

购车款的机会成本27、下列关于租房影响因素的说法中，错误的是（

）答案:房租成长率越高，租房越划算;

房价成长率越高，租房越划算28、下列有关租房缺点的说法中，正确的是（

）答案:有非自愿搬离的风险;

无法按照自己的期望装修房屋;

无法运用财务杠杆追求房价差价利益29、关于购房与租房的决策因素，下列说法中正确的是（

）答案:同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来做出购房与租房的抉择;

租房与购房何者划算，牵涉到拥有自宅的心理效用与对未来房价的预期，购房者可期待房产增值利益，而租房者只能期待房东不要每年调高房租;

以自住而言，购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息与住房维护成本，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本30、在比较租房和购房时，有可能降低购房吸引力的因素包括（

）答案:在金融市场投资收益率迅速上升;

规定的首付成数提高31、对于租房者而言，如果以年成本法做购房与租房抉择，应注意的事项包括(

)答案:房租;

房租押金的利息成本32、在利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者比较有利（

）答案:正确33、购房中卖方需缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费（

）答案:错误34、购房者的使用成本是首付款利息成本、房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租与房租押金的利息成本和住房维护成本（

）答案:错误35、房屋买卖交易中契税只由买方负担，中介费由买卖双方负担（

）答案:正确36、一般而言，通货膨胀率上升,租房越划算（

）答案:错误37、等额本金法和等额本息法两种还贷方式中，等额本息法的还贷成本较低（

）答案:错误38、在一个固定居住期间内，根据租房及购房的现金流量，比较两者的净现值较低者较划算（

）答案:错误39、房租成长率越高，买房越划算（

）答案:正确40、租房者资金较自由，可寻找更有利的运用管道（

）答案:正确41、房屋月供款占收入的比率一般不应超过月收入的50%（

）答案:错误42、租房具有强迫储蓄的效应（

）答案:错误43、住房规划没有多大必要，有钱就买房，无钱就租房（

）答案:错误44、规定贷款成数的提高比较有利于提高购房的吸引力（

）答案:正确45、无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报（

）答案:错误46、理财规划师在为客户制定购房投资规划时，需要了解子女的收入水平（

）答案:错误47、购房成本主要包括印花税和契税等税费（

）答案:正确48、个人转让其房屋等财产所得，应按缴纳30%的个人所得税（

）答案:错误49、在利率水平比较高时，租房比较划算（

）答案:正确50、房租成长率越高，租房越划算（

）答案:错误第四章教育规划第四章教育规划测验1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要(

)之一答案:理财目标2、下列关于子女教育金规划的说法中正确的是（

）答案:教育金规划应该提早规划；教育金规划应配合保险规划3、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的(

)特点答案:教育支出时间和费用相对刚性4、小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5万元，小学六年和初中三年每年1万元，高中三年每年2万元，大学四年每年2.5万元。为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（

）。（答案取最接近值）答案:2.84万元5、赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（

）答案:赵亮父母可考虑设立教育金信托6、周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为8%，子女未来的学费年增长率为4%。根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20万元，可单独实现教育金规划的做法包括（

）答案:从积蓄中拿出20万元单独进行教育金投资7、下列关于教育投资规划的原则，说法不正确的是(

)答案:教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品8、下列哪些原因不是家庭做教育规划的原因（

）答案:别人做教育规划我也要做9、当我们讨论教育负担时，具体是指（

）答案:教育支出在家庭税后总收入中的占比10、对于通货膨胀率在教育规划中的影响，正确的是（

）答案:通货膨胀率和学费增长率都可能会使教育费用高于预期11、在家庭制定教育规划的时候，下列表述不正确的是（

）答案:教育规划是家长的事情，跟孩子关系不大12、通常教育负担比被用来表示家庭承受的教育负担，当该数值大于多少时被认为负担过重（

）答案:30%13、王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。如果18岁时上大学，则到时候可以积累的教育金应为(

)元答案:221262.0114、王先生计划从今年开始给8岁的孩子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划