可疑交易报告与洗钱类型分析

可疑交易报告与洗钱类型分析二〇一五年十月可疑交易与可疑交易报告一有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三二洗钱类型识别与分析工作目录3

一、可疑交易与可疑交易报告

●可疑交易的层次划分

1、一般可疑交易（暂未排除的可疑交易）2、重点可疑交易（无法排除的可疑交易）2.1、需报送人行或其它有权部门的可疑交易（有报送价值的可疑交易）2.2、需紧急报案（报告）的可疑交易（有重大风险的可疑交易）

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●可疑交易报告的生成

筛选（可疑交易标准+数据自动处理）

+

识别（客户尽职调查+实践经验积累）

+分析（可疑交易特征+主观分析判断）

+报告（事实充分+逻辑清晰+格式规范）

=有价值的可疑交易报告

+洗钱类型分析（涉罪类型+紧急程度）=高质量的可疑交易报告●可疑交易的识别途径

媒体网络高风险名单库后台分析监测系统监控录像大堂经理一线柜员STRSTR：suupicioustransactionreport可疑交易报告一线柜员核对证件（联网核查）必要的询问察看凭证关注异常情形大堂经理监控录像网点监控自助设备（ATM）监控截图及录像例：毒贩晚间戴头盔取钱监测系统设定指标实时监测或筛选如：金额、笔数、频率、重点地区（涉毒犯罪）、时间（网络赌博）等特定交易模式如：频繁ATM取现、特定金额交易、不计成本交易等后台分析（反洗钱专员）高风险名单库高风险名单库联合国制裁名单警方调查嫌疑人央行调查可疑客户STR涉及客户涉恐名单媒体网络可疑交易与可疑交易报告一有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三二洗钱类型识别与分析工作目录15二、洗钱类型识别与分析工作

（一）可疑交易类型和识别点

●《中国人民银行办公厅关于进一步完善银行业洗钱类型分析工作的通知》银办发〔2014〕138号附件4：可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考1.1版）……●12类常见可疑交易类型和相对应的识别点，包括：客户信息、资金交易或行为表现等方面可疑特征。供参考。

（二）洗钱类型分析报告要点●与本机构相关的洗钱案及洗钱上游犯罪案件情况统计●本次报送周期内可疑交易处理及报送情况●对上述工作数据涉及的发生地区、涉及业务及涉嫌洗钱类型的分析●其它值得注意的高风险情况及应对措施17

（三）常见洗钱上游犯罪类型●地下钱庄洗钱（汇兑型、结算型）●涉毒洗钱（传统毒品→新型毒品）●诈骗洗钱（金融诈骗、电信诈骗）●非法传销（实物传销→资本运作、购物返利）●非法集资（非法吸收公众存款）●赌博洗钱（聚众赌博→网络赌博）●腐败洗钱（职务犯罪、贪污腐败）●恐怖融资●涉税洗钱

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（四）当前工作热点及重点防范风险●追赃追逃及查处地下钱庄专项行动●涉毒洗钱●恐怖融资（伊吉拉特型等）●非法集资、非法经营等●涉税洗钱●等等●*重点防范：资金、信誉风险及群体性事件

可疑交易与可疑交易报告一有效开展洗钱类型分析、防控洗钱风险三二洗钱类型识别与分析工作目录

（一）前提：反洗钱基础工作完备

内控制度—完善制度，强调照章办事身份识别—了解客户的真实情况资料保存—分析和调查的原始材料交易信息—用技术筛选异常交易

（二）基础：正确对待可疑交易识别分析工作

控制风险确保合规取得成绩打击犯罪、维护公义

（三）保障：良好的激励机制

确保总对总报送准确、完备降低防卫性报送，提高报送质量重视客户尽职调查工作立足合规、注重创新

（四）将洗钱类型分析贯穿反洗钱工作始终

着眼本地区、本机构特点：日常监测—制定差异化监测指标，有效开展数据监测；确保基础数据完备、有效：身份识别—依照风险有侧重地开展客户身份识别（如：代理）；有效开展可疑数据分析：交易信息—根据涉罪类型不同，有重点地进行调查和分析；坚持以风险为本开展工作：防范风险—及时确定存在的风险种类和大小，防范风险发生。小结可疑交易监测不只是反洗钱部门的