【制造业金融支持存在的问题及优化建议探析9700字（论文）】

制造业金融支持存在的问题及完善对策研究目录中文摘要及关键词……………………1英文摘要及关键词……………………1一、制造业金融支持的内涵…………1（一）制造业……………1（二）金融………………1（三）制造业对经济的推动……………1（四）制造业的金融支持………………1二、我国金融对制造业支持的现状…………………2（一）金融业现状………2（二）制造业现状………2三、制造业金融支持存在的问题分析………………3（一）从微观的公司角度看…………3（二）从宏观的国家角度看…………4（三）从宏观的金融角度看…………4四、促进制造业金融支持健康发展的对策与建议……5（一）中央银行…………5（二）商业银行…………6结束语………………7参考文献……………8摘要制造业是一个国家经济的基础，是国家的主体，是强盛国家的关键。制造业的兴旺是一个强大国家的重要前提。因此，提高制造业的质量对于加强我国经济基础十分关键。金融行业被认为是继“互联网+”理念之后，推动制造业高质量发展的又一重要力量，因为资本市场具有分配要素的能力。近年来，金融业一直被视为制造业的高质量发展。本文分析了数字经济背景下金融业与制造业融合的现状及存在的问题，提出了更有效引导资金流向制造业的解决方案。关键词制造业；金融支持；金融创新一、制造业金融支持的内涵（一）制造业制造业的概念是指一定物资集中的（材料、动力、器材、资本、技艺、人工）产业。从机械工业时代就被广泛运用，同时考虑市场需要程度借助制造业过程的转变为大家能够利用、可操作性强的工具、工业成品和消费品。制造业直接的展示出了一个国家社会生产力的发展成绩，发展中国家跟发达国家界定的标准。制造业在当今世界上比较发达的资本主义国家国民经济中的所占比重相当高。根据生产活动中运用的材料的模式，制造业被区分成了离散制作和过程制造两大板块。制造产业包含了产品的建造、原料甄选采用、设备分装配置、仓库储存运输、订单生产制作、团购批发和零散贩卖。（二）金融金融是指市场本身运用金融介入工具将资本金从资本盈利富余的地方转移到资本匮乏的区域的金融交流活动，货币资本融资的概括。它包括了跟货币交流和银行借贷业务息息相关的各种工作。主要方面包罗了：货币的印刷发行、投入市场、流通使用和最终回笼；各种存款的揽收和提炼；各种借贷的发放和归还等。（三）制造业对经济的推动一个国家或地区的经济发展中最关键的一环就是制造业，其有着不可替代的作用。这种推动在两个方面展示出来：第一点，制造业资产衍生出来的利益能推动研究和创新，最终提高社会生产力，产生再生产流程轮回的正面结果。大批量不能依靠自身力量解决的矛盾也将于金融跟社会的兴盛发达过程中累积。在低产能阶段表现为低产出和通货膨胀，在高产能阶段又表现为经济泡沫与债务激增。通过传统的经济政策是无法从根本上解决问题，而要寻求新的方法，一种颠覆性的变革——工业革命。以往的变革都是以原有的基础和新的需求来实现的，而新的变革要从生产率、生产流程和技术标准这几个方面下手，通过不断的优化和提高来实现量变到质变的突破。依仗凯恩斯所提出的乘数理论，我们能够在大体上见识到制造行业对社会经济的推动进程。他还提出了制造业的资产升级过程将扩大社会需要和提升利润，促进投资加大，进而生产资料需求的增大会提高工人的工资，从而会增加消费，最终使国民收入增加值高于之前的投资。第二，制造业在发展过程中可以不断强化与升级，逐渐形成一条高密度的产业链或者产业集群，从而构成一个经济增长点。随着高密度的建造业产业的集结群体逐步成型之后，他们内部的成本、技能、和管控优势就能够轻松实现行业集结群的移动，令整个集结群都始终处于行业优势面。对于新技术、新产品的研发，乃至新的产业的形成都有帮助。（四）制造业的金融支持如果金融支持制造业，是否意味着所有制造业经济活动都要支持？答案显然不是肯定的。区别对待，扶持与限制并存，仍然是金融在支持制造业经济时必须坚持的基本原则。微观上，金融服务制造业经济中必须考虑投入产出比和成本收益比两个指标。从生产的层面看问题，资源的耗费跟资源要点投资是生产制造过程中不可或缺的。在生产的过程中，生产成本的耗费和重要元素的投资是商品制造跟服务流程里里非常重要的。处于生产制造环节，产出比率指标也成为了金融服务建造业里所必须要把握的。因此，财政必须取消对那些高能耗、高污染项目的支持，并且要加以限制。从营销的方向来看，产品和服务的销售本质上应该是有利可图的。所以，资本效果比率也必须成为金融支持行业和创造行业经济上必须把控好的目标。金融不能支持产能过剩情况突出的一些经济融资活动。站在全局的观点上看，总体的需要和全局供给平衡的关系是全局经济管理把控部门在维持金融服务产业跟制造业经济成长道路上必须掌控的基本关系。这其中的制造业经济增速太快了，经济活动成长总需求就远远的领先资本、生产者等因素的总供应量，会导致出现经济发展的势头过于猛烈，出现通货膨胀。这个时候，就非常需要宏观经济管理层面出手，利用货币、财政、金融手段施以宏观管控，让经济发展势头降温，由此可见，不管是从个体层面还是全局角度考虑，金融服务制造业的经济管理手段都需要始终坚持科学合理的发展观念，支持制造业经济长期、稳定、协调、可持续发展。二、我国金融对制造业支持的现状（一）金融业现状自改革开放以来，我国金融业取得了丰硕的成果，较为完善的金融体系也开始逐步形成。目前我国金融业增值呈现为直线上升的趋势，在2016年就已经超过6万亿元。金融发展状况良好，金融对经济的促进作用明显。自2008年以来，金融业增值占GDP的比重明显上增。参考国家统计总局发表的财务数据，2018年中国金融产业的增值占国内生产总值总增长比率的7.68%，较2015年的最高比重8.44%有所下降。这主要是由于我国金融去杠杆的力度加大和金融监管的加强。但是，我国金融业发展还存在许多突出问题。最明显的一个是结构性问题。金融业虽然发展迅速，但制造业的有效金融需求不足，导致金融服务的缺失。此外，我国金融市场机制不完善，加强金融基础设施建设，金融中介深化水平低，信息服务、金融创新与发达国家有很大差距，我国要从“金融强国”走向“金融强国”，就必须要解决这些的障碍。（二）制造业现状1.资源和环境约束强化目前，我们面临着资源浪费、污染严重等严峻挑战。根据数据可知，在2014年，中国消耗了约42.6亿吨的标准煤，工业制造消耗了其中约七成。与此同时，单位GDP消耗的世界水平约是中国的四成。这一情况展现了中国资源利用的效率不是很高，2010年中国国内生产总值占据了全世界指标的7.5%。不过在这个过程中，中国的能源消耗占据了全世界能源消耗的大约两成；中国制造业增加值占国内生产总值的比重约为三成，能源消费占全国的比重约为六成。这个数据对比可以表示出生产制造一样的东西，中国的能源耗费成本是西方发达国家的两倍。截至目前，中国约六成的原油需求跟铁矿石需求还是需要靠进口来解决。在这个基础上，国内工业生产过程中排放出来的二氧化硫、尘灰和氮气氧化排放物占据了全国有害物质排放总量的九成、八成和七成，让水源和国内空气质量受到了很大程度的污染，成为了最新的让所有中国人强烈关注的疑虑。同时，资源环节的管控不断增强，用资源损耗和产业规模大幅度扩大为主要手段的粗疏形式发展道路难以持续长久。加快结构调整和转型升级迫在眉睫。2.大而不强在全球的成品贸易中，中国的产品占有其中的七成。中国于2012年成为了全球最制造大国。根据世界银行的数据，中国制造业增加值占世界总量的五分之一。中国在国际标准行业分类的22大工业门类中有七大类排名世界第一，其中煤炭、棉布、汽车等二百多种工业品产量世界第一。虽然在多项产品产量上排名第一，但也存在缺乏自主创新能力，核心技术严重依赖外国等问题。2010年中国创新竞争力世界排名第15位。以企业为导向地制造创新体系尚不完善，我国许多制造企业仍处于加工装配过程中，处于价值链的低端。购买原材料、加工部件和零件已经成为了中国制造业的对外名片。国际大公司则控制原材料和关键零件的发货，以及成品的技术研究升级和营销网络。在研发的层面，中国公司的创新优势明显不如很多创新形的发达国家。工业制造所需要的先进设备、核心技术、零部件和材料等大部分依赖进口。如芯片的设计与制造、飞机发动机以及高端数字机床等。大但是不强悍的特征还表现在中国制造业信息化水平低下，跟工业化的交融程度不高，企业全球化管理的掌握局势的能力缺乏。3.产业结构不合理在产业布局版图上，地区和地区之间还是存在很多同质化的竞争元素，很多传统制造业的产能过剩问题仍然突出。现在，中国制造业的平均产能利用效率只有六成上下，比美国的西方发达国家的数据低了将近二十个百分点，甚至低于全世界71.6%的平均数据。在24个主要生产领域内，我们22个行业都出现了严重产能过剩的情况。产能严重过剩的情况还将导致企业创业创新的激情不足，库存产品过多，资金周转运营困难，效率越来越低。一般而言在加工跟资源型产业，这种比重过大的情况尤为明显，技术密集型和生产服务型产业的比重太过低下。产业集中和集群发展的情况不多。能够在国际上占据话语权的大企业更是少之又少。在中高端的产业链内部，需要下大力气改进和突破，持续提升制造行业的行业水准跟核心竞争力。4.品牌质量水平不高生产质量事故的发生和产品质量问题的出现比较频繁。产品的层次不高，从质量方面看来竞争的胜算不高，没有在世界上叫得响名号的大牌。中国同时还缺乏在国际上有大规模影响力的跨国公司以及大牌生产商，迫切需要将中国的品牌质量提升到更高的水平。三、制造业金融支持存在的问题分析中国经济发展取得的显著成就表明，中国金融发展始终坚持为整个实体经济服务的方向，这是主流。总的来说，国际金融危机的主要教训之一，即金融业脱离现实，走向虚拟、自我循环、自我扩张。虽然在中国相对不太突出，没有影响经济的长期可持续增长。然而，我们必须清醒地认识到，在一段时间内，特别是近几年，中国在金融服务制造业经济方面确实存在一些突出问题。（一）从微观的公司角度看目前有部分制造业企业融资渠道多且渠道通畅，得到的信贷支持力度较大。这些企业大致分为四类：一类是生产活动稳定且可持续性较好，市场大且稳定，资金实力强以及有较强能力抵挡风险；另一类是国家政策扶持产业，有国家背书和政策鼓励；还有一类是有较好的信用记录；最后一类是企业有强有力的抵押物或担保方。随着2018年的中美贸易战和2020年的疫情下的国际经济形势变化，制造业企业金融支持难的问题仍然存在，难点表现在以下几个主要方面：1.金融风险增大，影响企业融资受国际贸易战和疫情大环境的影响，部分行业的金融风险持续加大，在经过对风险控制的再三考虑下，金融部门对于这些行业的资金投放比较谨慎，风险不确定的贷款不敢随便放出。并且，加之担保圈风险影响，融资能力进一步下降，得到金融支持的难度日益增大。2.国家经济转型，部分行业金融支持被限制从二十一世纪处起，国家意识到经济转型和环境问题的重要性，经济转型实现了环境保护，环境保护也推动了经济转型，因此出于人与自然和谐相处的理念对于我国经济的健康发展有着长远的效益，部分化工、金属、建材等传统高污染、高耗能制造业企业被关停、限产、整改等，在此期间不得获得金融部门的资金支持，并且在整改之后获得新的金融支持也变得较为困难。3.企业贷款承受能力弱，贷款能力减低小微企业市场占有率低、产品和技术竞争力不足，贷款大部分被货物和应收账款占用。并且，土地和房地产等价值高且稳定、变现能力强的资产被大多数金融部门认为是可靠的抵押物，但这也是大量企业所缺少的抵押物。小微制造业企业生产所用的地产、房产大多是长期租用或短期租用，不能用于抵押，同时企业在最需要资金支持的初创期几乎是没有固定资产的。再有企业的资产证办理进度慢、产权登记不明确也导致实际资产难以用于抵押去获取资金。并且资产顺位抵押难实现，第一顺位银行出于自身收益、成本以及风险考虑，使企业拥有的抵押物无法进行顺位抵押。加之企业内部管理治理结构混乱，没有公开透明的财务机制，也加大了融资难度。（二）从宏观的国家角度看1.供给侧结构性矛盾中国目前已成为全球的制造业中心，是一个工业规模全球领先的国家，但总体而言，目前我们只是“制造业大国”而不是“制造业强国”，这中间仍然有一段距离需要追赶。尤其在高新制造业核心技术、关键零部件制造、顶端产业比重等方向还有较大的上升空间。同时，供需不平衡也是我们面临的重要难题。产能过剩，关键的核心设备和技术严重依赖于进口，一旦被“卡脖子”就会导致整个产业链断裂。加之整体经济周期的转变，追寻利润第一的原则导致资本撤离回报率低下的产业，转而投向了高回报的行业。上述情况体现在了金融对于制造产业的支撑过程中，表现出了金融“血液”在支持“身体”运作的过程里凝结，或者过于集中于支持某一产业、某一企业。2.政府政策和机制不完善，金融产品难以创新这些年来，国家为了鼓励高端制造业的发展壮大，制定了很多好的政策和规定。来推动金融产品创新。虽然此举推动了金融产品的发展，但仍受诸多因素的限制。如知识产权融资，就面临着缺乏有效市场、没有专业的评估机构和价值不稳定等困境影响，因此多作为附加抵押去融资。3.高收益产业的挤出效应制造业相比于房地产行业，不仅获得的金融支持率低，所得的贷款额度也远低于房地产行业。仅以2018年为例，2018年社会总体贷款136.4万亿，流向房地产领域的贷款资金为37.4万亿，流向制造业领域的贷款资金为9.3万亿。虽然政府出台了一系列的政策来改变这一现象，但大部分投资者的脚步仍走向了其他高收益的实体经济行业。总而言之，在制造业高质量发展过程中这种挤出效应严重限制了金融对其的支持，阻碍了制造业的发展。（三）从宏观的金融角度看1.金融自身服务效力低下伴随着供给侧结构性改革与“三删一减一补”结构转变计划的推进，制造业出现了一阵“阵痛期”，随之而来的是金融在支持制造业时面临着许多结构性矛盾，从而使金融的服务效力大大减弱。第一，大多数金融资源都集中在大型企业，而中小型企业和微型企业却缺少金融支持，导致金融资源分布不均衡。第二，融资结构问题非常突出，目前商业银行资本收购仍然是制造业企业主要集中的方式。虽然越来越多地企业以股权等形式抵押融资，但总体上这样的多层次资本市场使用率不高。第三，企业融资成本高，当企业的平均融资成本部分超过该行业平均利润率时，企业的资金周转就会出现困难，导致资金链断裂。第四，贷款期限不匹配问题，不同的制造业行业对金融支持的期限要求不同，但目前企业所获得的贷款多为短期贷款，不能很好的匹配企业的生产周期，导致频繁发生短期贷款现象。第五，缺少风险分散和风险补偿的手段。新兴行业的崛起带来了巨大的融资需求，但金融机构风险分散和风险补偿的手段的缺少也导致金融支持地供给无法满足需求。可以看出，当前金融服务制造业经济的突出问题，在很大程度上反映了中国经济运行中的深层次矛盾。要解决这些矛盾，必须深化体制机制改革，加快政府职能转变，打破垄断，减轻税收负担，推进利率和汇率市场化，这不仅为制造业经济的发展创造了良好的环境，也充分发挥了市场竞争在提高金融服务制造业经济水平方面的作用。四、促进制造业金融支持健康发展的对策与建议总的来说，金融支持制造业经济主要有三种方式。一是金融部门向制造业经济提供金融支持，包括向制造业经济提供银行贷款等间接融资，以及帮助制造业经济向金融市场发行股票和债券等直接融资。二是为制造业经济的发展提供必要的交易支付便利和金融信息支持，如支付结算、货币发行和征信服务。三为金融交易的价格发现功能可以提高资源配置效率，从而促进制造业经济的发展。（一）中央银行中央银行作为一个金融宏观调控部门，特别是作为中国人民银行的一个分支机构从事具体的金融管理和服务，应该改善金融服务，支持制造业经济。1.实施稳健的货币政策货币政策要紧紧围绕经济平稳较快增长和物价总水平基本稳定的总目标，努力保持货币信贷增量和社会融资总量合理增长。近年来，金融领域的信贷供给进一步向制造业、中小企业和涉农领域倾斜。自2012年以来,各大银行持续加强政策导向跟窗口指引金融机构增强对战略层面创新产业的投入力度，在文化行业、节能环保行业淘汰已经落后的生产模式。现代服务业和自主创新通过制定信贷政策指导和评估信贷政策导向的影响,最终满足所负责范围内重点板块的地区跟经济发展关键步骤的资金缺口，特别对于已经投入建设和二期工程项目、国家重点发展项目和基层经济适用房建设项目的资金周转需求。2.继续扩大直接融资空间。持续加大金融市场业务的创新能力，最大程度的突破资产证券产业化的地方政府融资管控机遇，更进一步优化商业承兑汇票的推行制度，积极使用电子商务票据体系，促进票据市场的和谐发展。3.深化民生金融工作。施行“民生金融创新惠民工程”，推行民生金融体系从执行社会责任的金融机构转型到完成商业的持续发展，对弱势阶段的信贷支持由“增量”向“扩张型”转变。必须强化对银行利率的指引和考核，推崇盈利适当化，令民生金融成为真正服务于人民，造福大众的事业。4.加强金融基础设施建设。更大程度上提升支付结算过程中的工作效率，持续进行农村支付结算过程中的“快件工程”，全方位推行银行卡对于农民现金支取过程中的帮助，增添新型电子付款方式的广泛使用。更进一步提升财务管控的服务意识，持续推动财务拨款和基层财务建设的加强，积极探索建设现代面向服务的财政。进一步提高信贷管理的服务水平,注重建设试点地区和“农村青年信用示范家庭”的创设，从全盘角度不断推进中小型企业和农村信用合作系统的组建，加速推进金融信用评判影响的提升，同时主动踊跃推进动产融资业务。货币发行管控水平更高程度的提升，科学合理的组织发行基金的配给制度，提升人民币流通的满意工程，督促纸币兑换硬币和新币的自助兑换点，深化自动取款机的工作分配记录,存储,促进银行业金融机构开展的试点皇冠号柜台现金收支记录,同时加强各种防伪高科技的运用。更进一步的抬高金融信息化的水准，踏实推动促进金融标准化的工作，令银行卡支付和电子支付的服务管理工作水准更高，同时踊跃推动创新金融IC卡的实验点和推广运用。5.全面提高外汇管理和服务水平。践行外汇管控的“五改”概念，在更方便的服务经济主体生产销售过程的基础上，服务和促进对外经贸行业的活动。积极推动货物交易工作，积极推动货物贸易和外汇管控改革试点工作，持续推进具备一定条件的公司和单位对国内密集管控外汇资本、出口营收的储备和跨境贷款业务。扩充人民币跨境核算工作，强化跨境人民币结算的管控和跟外汇管控政策的协同，实时推出货物贸易过程中的人民币结算激励制度，合理有顺序的推进资本项目人民币的跨境买卖业务。6.保持金融稳定，确保金融服务制造业经济的长期可持续性。严守金融机构公开管控，业务把控、综合评价、综合执行法制法规检查的核心，扩展和加深“两管两融合”的工作，强化金融机构的监督职能，指导引领金融机构资本转移到金融生态状况良好的地方汇聚，有效的发挥展开市场调剂机制在金融资源调配上的基础性作用。7.加强政策宣传引导和沟通协调。我们要为制造业的经济发展创造有利环境，使大多数经济实体抑制其不合理的投资冲动，促进地方政府保持合理的经济增长率。（二）商业银行1.关注突出要点，加强银行与企业的合作力度客户需求、突出重点和服务特点等关键领域和加强支持高新技术产业，例如处于世界领先水平的数控机床领域、充分运用AI技术的物联网、航空航天工程、海洋船舶工程设备、新能源技术、生物医学、芯片制造、高新农业设备、先进医疗系统等，是银行重点关注点。作为商业银行，为了更好的服务制造业，应坚持以客户为中心，调查客户企业生产经营的特点，了解其最迫切需求，运用自身的专业优势，为客户定制最合适的金融产品，辅助客户企业科学地运用融资资金，固定资产建设,外国投资等。并根据实际情况制定还款计划。通过一系列个性化服务，帮助制造业企业更好的优化资本和金融结构，降低融资和债务风险，增加金融稳定、可持续发展和抗风险能力，创新企业和银行的合作模式。2.加快金融创新，更好的服务制造业银行应积极利用大数据、云计算、区块链、人工智能等金融技术，高效率的解决制造行业金融服务管道不多，成本过高、效率过低、风险承受能力过高的软肋，提升服务质量跟工作效率。第一，丰富获取客户的渠道。通过手机App和门户网站，客户可以利用大数据和客户画像准确获取客户信息，客户可以在线申请和提交资料，拓宽银行服务渠道，降低交易成本。二是开展智能行动。通过移动会展业进行业务受理、流程掌握和信息加工处理，客户无需更多的奔赴银行处理账务工作，简化了工作程序，利用标准的操控程序和结构的优化报表系统，财务报表的AI技术、智能分析技术等手段，提升客户体验，加速工作处置效率。第三，进级征信技术水平。银行应运用金融技术进行信息识别与交叉验证、金融反欺诈、客户风险刻画、自动审批和统一信用查看3.提高团队能力，减少风险损失银行必须强化服务制造行业信贷人员的专业提升工作，加速人员储备，增加一部分懂得制造工艺、懂得企业运作、懂得金融知识的复合型金融才俊入职。另一个是强化对制造行业合格新兴行业的具有预见性的研究探讨，加深对行业的把控力度，市场和技术发展趋势，准确把握行业和业务风险状况，给制造业支持哪些方面、怎样提供支持、什么时候提供支持信贷提供决策支持凭据。并且要持续深化和政府主观机构、行业促进协会等部门的协作，建设出外部信用专家数据库，拓宽行业内数据来源，处理好信息接受不对称和专业水准不够的难题。第三点，提升制造行业各单位的风险评价预估能力。利用行业细分和客户品类，采取差异化设计制造金融产品贷款的“三查”要求，提升专业处置风险辨识能力；依据科技创新型公司和高科技制造业的公司的资产特点，整合专业风险辨识水平；最终提升风险防范和预警水平。近年来，商业银行作为金融服务制造业的第一线，认真贯彻落实了国家的相关决策，加强对制造业的金融