2022年个人理财规划心得体会

本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制第第页2022年个人理财规划心得体会第一篇：个人理财规划课心得体会

个人理财规划课心得体会

学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310******

选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的关心。

个人理财是对于自己的财产应进行合理的支配，在生活中假如你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为同学应当把钱花在你必需花的地方，做一个简洁的记账本，抽空整理下就可以很好的把握自己的收支状况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以掌握的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出方案，达到掌握的目的，要有长远的准备，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的预备，以免以后急需钱的时候没有方法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。

假如我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以削减开支，而且可以培育自己的理财力量，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理支配，要有理财规划和方案。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，方案不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。

通胀日益加重的状况下，信用卡理财就是一个特别好的方法。在保证肯定水准优质生活的前提下，削减负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的消失和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，关心缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你连续关注网：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，假如负债和收入无法保证良好健康的比例和循环进展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会渐渐成为生活的压力来源。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，由于不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。

在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小学问：1.达到胜利储蓄的目的。2.避开昂扬的遗产税。3.保障财产的掌握权。4.

随时修改财产安排。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他连续赚，假如合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费劲就赚到钱。

在基金方面王老师也给我们介绍了很多适合高校生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简洁的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从实践中得到阅历，学会投资，不要盲目的跟风。为今后的个人理财奠定基础。学会让自己手里的钱不仅能保值而且还能增值。

总的来说，高校生学习投资理财，是一件很需要急躁与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参加上面，只有去市场上体验失败于胜利，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应当学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的状况，让我们共同参加社会主义市场经济的建设与进展，由于市场需要有才能有能耐的人去参加，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为将来的学习和生活做好充分的预备。

其次篇：个人理财规划

个人理财规划

一、前言

二、做好理财规划的必要性

三、理财投资工具的种类

（一）银行理财产品

（二）教育投资

（三）保险投资

（四）股票投资

（五）期货投资

（六）现货投资

（七）基金投资

（八）固定资产投资

四、如何选择投资工具

（一）平安性、流淌性与盈利性相协调

1.平安性

2.流淌性

3.盈利性

4.“三性”相协调

（二）投资组合理论在理财中的运用

五、各年龄阶段的理财规划

（一）青年时期的理财规划

（二）中年时期的理财规划

（三）老年时期的理财规划

六、理财市场存在的缺陷

（一）投资者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、结论

第三篇：个人投资理财规划

个人投资理财规划

个人投资理财规划

一般老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参与国债回购，利率稍高些，再就是参与银行担保的信托理财，但好像门槛高（起存5万）。买国债也是好方法。假如你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你根据国家国债发行方案，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理方案、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。详细要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节省，只要节省，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、擅长方案。理财的目的，不在于要赚许多许多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），擅长方案自己的将来需求对于理财很重要。

4、合理支配资金结构，在现实消费和将来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以托付专业人士给自己设计，以作参考。

5、依据自己的需求和风险承受力量考虑收益率。高收益的理财方案不肯定是好方案，适合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和将来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

其次步，设定理财目标。需要从详细的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观状况的风险偏好的假设，比如说许多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产安排。在全部的资产里做资产安排，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的力量，即将来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。其次是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

第四篇：个人理财规划

经管学院经贸系

俗话说，你不理财，财不理你，作为大三同学的一员，即将步入社会，即将跨入进入社会的第一步，我信任，谁都盼望有个好的开头，有个好的人生规划，有个好的理财规划。只有这样，才能在自己的工作中游刃有余，在自己的生活中过的保质保量。

首先，是要树立理财的意识。人只有在认知的状况下，才会去考虑做这件事情的可能性，可操作性。就我个人而言，树立正确的理财观念是特别重要的一项，前中国国足主教练米卢曾经说过，态度打算一切，是的，态度打算一切，是否有一个正确的理财观念，理财态度，将打算以后的很多决策，将打算个人是在理财还是在败财。假如没有正确的理财观念，即便懂得高深的理财技巧，也可能起到相反的作用，观念不对，理财技巧越好，可能会跌得越惨。

其次，是要懂得正确的理财观念。理财要从我们有了自己的第一份收入开头，并长期坚持，理财是一个长期过程，需要时间和急躁，不行能一夜暴富。

没有最好的，只有最合适的，有些人因经过市场的大跌后，大有一朝被蛇咬，十年怕井绳的战战兢兢，有风险的一律点滴不沾，这终于平安了吧，但cpi持续创新高，也让不投资变成了担心全。正确的心态是既要有风险意识，又不一味地惧怕，应当正确地评估自己的风险承受力量，不同的人，投资的方式不同，投资之前要依据投资方向的不同和自己的风险承受力量不同，来选取适合自己的投资工具。拒绝贪欲和盲目，在任何投资中，高收益都伴随着高风险，假如想要降低投资风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财宝的过

程中人们常犯的两大错误是贪欲和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。同时，对于一般投资者来说，尽量不要将鸡蛋放在同一个篮子里，分散投资的方式也是降低风险的最佳途径，此外，在投资之前要先设定止损和盈利。

肯定要将投资和理财区分开，投资和理财是两个不同的概念，许多人对此混淆不清，投资是运用一些工具，以收益的最大化为目的，让有限的财宝得以扩大，因此投资是实现理财目标的重要手段和方式。而理财是善用个人的全部资源来完成人生各个阶段的财务目标，是一种长期的规划，令财宝保值增值，不仅仅为了赚钱，更不是单纯的投资。理财要求资金的平安性应放在第一位，盈利性放在其次位。树立风险意识，投资是有风险的。作为高校生的我们，这点意识还是要有的。低风险的投资品种，如银行存款，国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票，实业投资，有产生高回报的可能，看也能导致巨亏。

要保证良好的资产流淌性，保持富余的支付力量，不要将资金链崩的太紧。

然后，就我个人而言，得知道现目前的投资工具有哪些，从中发觉适合自己当下状况的，目前理财工具多种多样，如：股票，基金，债券，保险，储蓄，货币市场，外币，黄金，房产，艺术品，保藏等等。

最终要明确自己理财的目标，不要盲目去做，我理财目标有三个。

1、防范个人风险。每个人都有生老病死，日常生活中也难免会

遇到一些突发大事，因此，随时可能需要一笔资金，以防不测。

2、钱生钱。进行资本积累，有人想买别墅，有人想买好车，还有人想哪去旅游。每个人对自己的生活都有自己的想法，享受越多，开销也就越大，对于大部分人来说，微薄的收入在解决吃穿住行等基本生活要求还是绰绰有余，若想要有其他更高的要求，就显得力不从心了。而唯一的方法就是，必需实行合理合法的手段，实现有限资产的保值增值。

3、退疗养老。如今，养儿防老的观念渐渐被存钱养老的观念所取代，有肯定储蓄的老人生活得更骄傲，更自由，更自主。

在对自己的个人收支状况有了清晰的分析后，制定个人理财目标后，就应当制定个人的理财方案了。

以下是我在还未工作，到工作五年之内的方案，虽说方案赶不上变化，但没有方案，在人生的道路上好像就是瞎子过公路少了个拐杖一样，摇摇摆晃不稳。

无论我的工资怎样，我都会分为五部分。第一部分，生活必需开支。按时记账，首先列出每月必需支出的各项固定费用，把各种费的缴费日期写在信封上，信封里装有缴费用的存单或储蓄卡或现金。依据以往阅历，做适当调整，留出当月生活费，将吃饭、交通、杂用的钱分别放入信封。合理节省杂费。常见的杂费包括水费、电费、电话费等。节省杂费的诀窍在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太满，可削减电量的损耗。电视机要完全关闭，不能够只用遥控板待机，那样一样在耗电。转变消遣方式。把逛街、看电影、吃饭、喝茶、打保龄球等活动改为逛公园、看风

景、爬山、漫步和游泳，又省钱又怡情。搞清晰哪些是生活必需品：省钱的方法就是明白究竟什么是生活必需品。只买必需的、家中又没有的东西，否则再廉价也不买。削减逛超市的次数，尽量每个月只去两次。去之前理好购物清单，削减冲动购物的数量及次数。其次部分，在银行保证至少三个月的储蓄，以保证意外状况的发生。第三部分，每个月参与培训，定时充电，我将来的职业进展空间较大，在现有的支出项目里，可用学习进修费用来替换消遣等弹性支出。既可以依据职业进展需要进修专业学问，也可以做兼职。第四部分，用来交际，尽量熟悉比自己优秀的人，不论是工作还是思想，扩大自己的交际面，每个月请伴侣吃两次饭，在快乐的交往当中，不仅让自己学习到了别人身上的优秀之处，也让自己以后的路宽了许多。第五部分，投资。当下，理财投资不仅是一种时尚，也是一种为自己负责任的表现，我刚工作不回去选择投资，由于那时候我的工资比较低，没有过多的闲钱拿来投资，我会选择，工作两年之后。

总之，这些都是我的理财规划，我会依据当下详细的实际状况再去细致选择，但总体大致规划不会转变。

第五篇：个人理财规划论文

高校生需要理财

如今社会高速进展，竞争更加的激烈，作为高校生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习，其实心里都压着一块石头，毕业的压力。毕业后种种压力等着我们去面对，其中最大的压力就是金钱的压力。我信任理财这个词语已经或多或少被高校生所熟悉，会不会理财，能不能理财，这直接关系到高校生将来的进展。接下来我依据老师课堂的内容以及网上的学问从实践的角度讨论和分析了高校生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面供应给作为高校生的我们理好财的途径和方法。

一、高校生理财的必要性

1.什么是理财

市场经济时代，“财宝”观念已经深化人心，“理财”这一以前闻所未闻的新奇事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中处处可见“理财”这一名词。相对“财宝”而言，许多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有肯定财宝积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。这是高校生应当学习并且贯彻的概念。

2.高校生为什么要理财

理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女高校教育期、家庭成熟期和退休期。而高校时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。高校时代应当是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母供应）的我们来说，高校阶段的财商培育只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的竞赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财宝就是将才智运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在高校阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培育全面的专业素养；获得人生和工作的阅历、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将关心高校生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在高校时代应培育主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，把握一些必需的理财常识。

二、高校生如何理财

1.教育规划

对于教育规划，许多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成高校学业或者获得相应的学历学位，都有利于高校生在毕业后能顺当找到工作。因此顺当完成学业，是保证理财资金的前提。并且，提高外语水平、增加计算机力量和取得各种有用的相关证书也是

当今社会必不行少的需求主力，是高校生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些高校生的重视，他们把平常节约的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习ielts、gmat等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师和询问师等等。以上的这些都是理财的基础，是关心高校生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个高校都设有不菲的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2022元，三等约1000元。假如能够拿到奖学金，那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，究竟高校时代，学习学问是最主要的。

2.投资策划

适合高校生的主要投资工具：

（1）投资定期存款

同学也可以开一个个人储蓄账户，采纳跟银行商定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对同学存钱有肯定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。

（2）投资保险

保险一直就是理财的重要工具，由于它本身就具有保障的功能，而且它投资起来特别便利，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的进展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，高校生平常学习之外也没有多少时间和经受，适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生平安，还能获得比定期存款更高的投资收益。

（3）尝试基金定投

对于具备赚钱力量或资金富有的同学，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中渐渐提升个人理财的力量。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。一些高校生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方式，类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。

（4）适度的投资股票

现在越来越多的高校生正在加入炒股的行列。听说很多同学看到最近两年行情不错，也想积累一些实战阅历为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，高校生小a花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2022多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好，现在已经亏了近万元了。建议高校生适度的投资股票，究竟对于高校生来说，股票属于高风险的投资工具，少量的参加但不要影响学业。

3.财务策划

（1）合理使用信用卡

我认为信用卡对于高校生真正的用处在于提前积累信用，为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的高校生却不被允许办理信用卡，由于无还款力量。而假如你是以积累信用为前提的话，可以去尝试着申请。

工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说，