【J银行企业信息化建设分析9000字（论文）】

J银行企业信息化建设分析目录TOC\o"1-2"\h\u9475J银行企业信息化建设分析 024731引言 0231012J银行信息化建设现状 1199962.1J银行各业务系统架构 1240912.2IT系统功能介绍 1220122.3IT系统业务支撑现状 2303813J银行信息化建设存在的问题分析 4153153.1IT架构与业务系统不够灵活 4302443.2信息化设备管理模式落后 4275383.3信息化不能全面支撑业务运营 564183.4信息系统未能全面支持渠道发展 5139243.5数据分析能力不足 5162344J银行信息化建设优化对策分析 6189674.1业务信息化转型 678704.2全面规划平台架构和应用架构 7207194.3规划信息系统建设 10162175结论 1025816参考文献 10摘要：信息技术的变革与创新，推动社会经济向全球化、智能化、数字化深入发展，传统商业银行在产品营销、运营管理、渠道服务等方面受到了巨大冲击。互联网金融是信息技术服务于金融产品的成果，随着云计算、大数据、区块链等技术越来越深入的应用在金融领域，互联网金融的商业模式也在逐步的发展与完善，这给商业银行带来了发展的机遇和挑战。在互联网金融的背景下，信息化战略的规划与制定，信息技术的变革与实施，是J银行发展壮大的基础，也是未来J银行提升工作效率，提高服务质量，扩大市场占用率的关键。本文以J银行作为研究对象，分析其在互联网金融环境下的信息化建设现状及问题，并提出了J银行需要业务信息化转型、全面规划平台架构和应用架构、规划信息系统建设等对策，希望为我上市银行的信息化建设转型献计献策。关键词：互联网金融；信息化建设；信息系统；银行转型1引言互联网与金融深度融合符合时代趋势，未来对金融业务、组织、产品和服务等方面将产生深刻的影响。经济全球化进程中，各银行全力发展成为高利润、高流动性、高安全性企业，增加市场份额。随着金融监管的加强和金融脱媒的深入，商业银行面临着产品管理模式、企业运营管理和信息化战略规划方面的问题，急需思考如何应对市场经济的发展，接受互联网金融带来的便利性与快捷性。银行必须紧跟信息技术发展的步伐，通过在移动互联网、大数据、云计算、区块链等领域的研究，制定合理的信息化发展战略，实现技术创新和产品创新，优化业务处理流程。同时，推进信息化建设，帮助降低银行内部资源消耗，增强市场活性，实现系统的敏捷开发、灵活部署和动态调整，为客户提供更优质的服务，达到提升企业盈利能力的目的。2J银行信息化建设现状2.1J银行各业务系统架构J银行的业务发展和信息化建设密切相关，随着信息技术和金融技术的飞速发展，为保证J银行企业管理、产品管理、市场拓展和业务发展的规范性、合理性和灵活性，J银行在日常运营中必须不断优化业务结构，开展信息化建设。J银行的IT系统主要包括六个主要系统群，分别是核心系统群、渠道系统群、管理系统群、业务支撑群、交易系统群和大数据集群。每个系统群由各个子系统组成，主要有核心系统、电子银行平台、信贷管理系统、柜面系统、IC卡系统、OA系统、综合前置系统、中间业务和大数据平台等系统。2.2IT系统功能介绍（1）核心系统J银行核心系统是处理支付服务、客户信息和总帐的IT系统的总和。以客户为中心，进行账务处理、资金交易与支付、支撑智能终端并提供24小时服务。核心系统通过整合后端应用，为客户分析平台、数据处理平台、信息传输平台等系统提供全面的数据，使银行灵活高效的为客户提供优质的金融服务，从而快速响应市场机会和客户需求，拓展具有竞争力的业务模式。（2）IC卡系统J银行IC卡系统是银行卡的前置业务系统，针对IC卡的金融交易从网点终端、ATM、POS、网银和电话银行等终端发起，IC卡系统需要接收并转发不同外围平台发起的交易请求，并通过后台具体的业务处理，把结果返回给响应的交易发起平台。（3）信贷系统J银行的信贷系统主要分为公司信贷和小微信贷，功能包括企业个人贷款管理、信用评级、信用额度、客户信息管理、资产保全和审批管理等，是对银行信贷的业务控制、客户贷款审批流程控制、参数控制、授权控制、贷后跟踪审评等。实现了对贷款风险的监控和约束，达到降低贷款风险、增加信贷收益、提高贷款质量的目的，帮助银行正确判断每笔贷款的风险程度和实际价值，加强商业银行的抗风险能力和业务处理能力。（4）网银系统J银行网银系统是面向社会公众开放的互联网通讯通道，通过为特定自助服务设施和客户建立的专用网络等方式，向客户提供移动金融服务。其中包括网上银行、微信银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。（5）中间业务系统J银行中间业务系统是集交易处理、前置渠道、业务管理于一体的产品。根据业务系统的实际情况和需要，整合包括柜面、电话银行、网上银行、ATMP、POSP、第三方系统等相关渠道。银行接受客户委托，办理客户指定的经济事务，提供金融服务，收取一定费用的业务。中间业务系统的建立对将来业务渠道和金融市场的扩充提供重要的支持，提供交易和服务处理的整合平台。2.3IT系统业务支撑现状根据J银行信息化建设现状，分析其在企业管理、业务运营、产品和客户管理及市场渠道四个方面的业务支撑情况如下：（1）J银行企业管理信息化现状分析企业管理类系统主要开展内部管理、进行内部沟通、提供信息数据交互与对接的信息系统，J银行的企业管理系统主要有OA系统、人力资源系统、绩效考核系统、报表工具系统等。J银行OA系统于2012年开始建设，随着J银行规模的逐渐扩大，人员迅速扩增，根据J银行年报数据，截止2019年J银行员工已达4820人。业务繁忙时段，办公并发人员超过2000人，审批流程、办公流程、信息查询等功能的同时使用导致OA系统严重超负荷进行。J银行报表系统功能较不够完善，没有AI智能分析手段，无法定制化报表工具，报表数据分析也不全面，业务数据汇总不灵活。J银行将建设高管驾驶舱、决策支持平台等系统帮助领导班子进行业务评估和战略决策，但目前项目还未完成，管理与业务决策缺少有力支撑。（2）业务运营信息化现状分析J银行的业务运营类系统包含二代支付、信贷系统、柜面交易、资金结算等业务系统，是银行资金流通和业务处理核心。J银行信贷系统主要分为对公信贷和个人信贷，由于建成较早，系统功能不完善，版本更新较慢，不能满足全方位业务场景需求，发现的问题主要有：信贷系统缺少对黑名单的管理，不能及时给客户经理提供预警信息；系统不能够保持对市场机会的挖掘和追踪，无法通过灌入数据来找到潜在的客户；缺乏贷款信息的集中管理，不能查询到贷款客户关联账户的基本信息，无法综合判断客户的还款能力。同时，信贷系统的开发架构不先进，每次更新版本需要重新编译代码，无法实现系统的灵活调整和业务功能快速上线；信贷审批流不能进行授权调整，通常表现为实际审批流发生了变化，系统不能继续流程，需要进入后台管理界面，授权进行强制修改，严重影响贷款业务的完成效率。（3）产品和客户管理信息化现状分析产品管理是J银行拓展目标市场、提供客户产品、改善金融服务的基础。目前J银行的产品管理系统功能单一，没有建立统一的产品信息数据库，每个数据表对产品的定义字段也有所偏差，导致后台的数据库查询语句复杂，运行效率低。同时，产品管理系统没有涉及对于特定区域的客户开展市场营销的功能，也无法提供个性化产品与定价的处理流程。J银行客户管理系统，主要为业务经理、营销人员和管理层针对客户数据和客户需求提供平台支撑，其展现形式有营销支持决策、客户画像、客户资产分客户信用分析等，由统一的数据平台提供报表，使用者定义报表的查询内容和输出表格，但是数据分析功能不够完善，导致员工进行数据采集和查询出现信息偏差。（4）市场渠道信息化现状分析J银行的市场渠道系统主要包括柜面渠道、自助终端渠道、互联网渠道、第三方渠道接入等。市场渠道是银行的主战场，是资金流通的基础，为客户提供多样化的金融服务，也为银行建立与客户的良好关系提供保障。J银行从2013年开始进行电子银行业务建设，直到2017年才建成完善的手机银行、网上银行、微信银行、直销银行等线上服务，并且功能不够完善和全面，支持线上办理的业务流程比较少，导致电子银行渠道不能满足用户对移动互联网各应用场景的需求。J银行手机银行APP功能板块较少，仅实现了账户查询、转账、缴费、存贷款、理财基金等基本功能。每个功能的子模块也比较简单，如账户查询模块没有丰富的定制化功能视图，没有资产分析报表；理财模块产品较少且购买方式不灵活；不具备金融助手工具和线上服务助手，导致客户满意度不高；没有提供客户专属服务板块，不利于客户与市场细分。3J银行信息化建设存在的问题分析3.1IT架构与业务系统不够灵活目前J银行的IT架构以传统模式为主，即服务器-SAN网络-集中式存储为代表的模式，各业务系统的部署依赖于硬件设备，资源在占用之后无法动态伸缩。基于不断更新的业务需求，系统无法实现快速的更新迭代，功能无法快速的验证与上线，整体的信息系统模式不够灵活。3.2信息化设备管理模式落后当前信息化发展迅速，商业银行的信息化设备种类繁多，J银行各数据中心拥有服务器、存储、网络、安全等各类设备超过1000台，对于设备的管理与使用，J银行目前缺少精细化管理，无法对所有设备实现实时的状态监控与位置管理，设备信息未录入系统，容易造成信息的缺失与遗漏。随着J银行的发展，其信息系统在使用过程中逐渐无法跟上技术的发展，缺少资源保障。比如大数据分析平台、智能风控平台、机器学习平台等需要大量资源系统，J银行投入的人力、物力和财力均低于同业水平，导致系统功能不能满足日益增长的业务发展的需要。在新系统的开发建设中，未分配专门的项目人员，导致开发需求不明确，从而发生重复开发和反复测试的情况，业务推进较慢。3.3信息化不能全面支撑业务运营J银行在处理综合业务的流程中，存在部分业务需要手工操作的现象，比如集中采购中心的供应商征集模块中，无法通过系统直接匹配供应商的参与过的项目，需要人工通过项目编号进行关联，导致业务流程标准化，自动化程度低，工作效率低下。各系统间运营数据的实时交互方面，业务存在规范性、标准性和同步性方面的问题。J银行目前的信息系统开发仅能够维持基本的业务发展需求，未能够充分结合信息技术与业务规划，导致信息架构滞后于业务发展过程和需求。目前的市场竞争，产品推出的时机非常重要，错过最佳的经营环境就会导致盈利能力的下降。J银行应该通过架构创新，应用信息技术从需求挖掘、市场拓展、渠道更新、管理优化等方面助力业务的发展，满足银行未来业务转型的需要。3.4信息系统未能全面支持渠道发展传统网点目前仍然是J银行的主要渠道，互联网金融的相关系统建设尚在进行中，手机银行、微信银行、电子商城平台、积分平台等渠道功能暂未完善，无法创新服务模式，不能形成丰富产品线，也无法打造专属应用场景，增强获客能力。J银行仍专注于产品和业务运营，没有进一步从客户需求的角度推出产品，也没有为不同的客户群体提供差异化的服务。金融产品的线上推广不足，无法保持客户的黏性。J银行的管理层尚未明确信息化战略目标，未把信息化放在主要的发展定位上并提供资源倾斜。银行的信息化建设是一个庞大的工程，如实施中缺乏战略指导，将导致信息系统功能与业务需求出现偏差，同时，如果缺乏以技术变革驱动业务发展的决心，将导致信息系统的功能长期处于半成品状态，滞后于互联网金融的发展，不能为业务支持提供战略远见。3.5数据分析能力不足J银行的大数据支撑平台刚刚建设运营，其功能还有许多未完善的地方，比如针对客户需求进行分析时，不能通过建模对不同的客户群体建立差异化数据分析，数据分析功能只提供从资产角度的分析，缺乏可视化客户行为、客户忠诚度和客户来源渠道的分析。大数据平台由于消耗的资源较大，J银行目前的环境不足以让其保持高性能运转，在营销支持方面，其实时性和动态性交叉，对营销活动结果的分析不全，同时在客户信息的管理，对客户行为的分析，对市场流量走向的评估以及报表数据的准确性都还需要提升和完善。4J银行信息化建设优化对策分析4.1业务信息化转型J银行的业务信息化转型发展战略主要是以下五个方面:一是经营理念从粗放向精细转变。实施信贷规模配置挂钩实质存贷比、内转资金借款价格细分为10档、差异化的资本占用系数、EVA纳入分行经营管理考评等系列举措，在业务开展过程中细算经济账、效益账，初步实现从高资本消耗向轻资本业务的转型。二是客户拓展从无序向聚焦转变。从原来的全面撒网、广种薄收改变为聚焦重点、精耕细作，客户数量、质量实现双升，客户黏度不断增强。公司业务聚焦重点行业、重点产业，运用“四象限”模型对重点客户实施分层管理，通过线上图谱追踪和聚焦重点客群，大力推动批量获客。三是服务方式从分散向综合转变。坚持公私联动、总分联动，形成了“公司+机构+交易银行+小微+零售+互联网”多部门协同作战的机制。找准客户需求“痛点”，向客户提供一揽子金融产品的综合化、个性化、差异化服务，提高产品覆盖度，深度挖掘客户综合价值。四是运营管理逐步智能化。依靠全渠道整合平台改造智能服务流程，建设智慧营业厅，实施柜面业务免填单服务，打造更多全国星级网点。开展全面流程梳理、价值链分析，将前台各渠道录入、授权、电话核实等标准化业务纳入集中作业建设，打造统一共享服务平台，有效隔离前中后台风险，优化业务流程，推动流程银行变革。五是安全管理日趋标准化。大力推进”AI鹰眼安全风险预警系统”的开发应用，实现风险预警前置化；建立反欺诈违法追逃人员数据库，实现安全防控精准化；推行安全品牌建设工程，实施安全创建标准化。努力实现网点评估检查优秀率100%，进一步夯实全行安全运行基础。4.2全面规划平台架构和应用架构通过架构创新满足未来业务发展的需要，提升场景化获客能力、智能化风控能力、数字化管理能力和系统敏捷交付能力。（1）提升场景化获客能力。将金融产品和服务融入合作方的商业场景和资金结算当中，打造了智慧小区、智慧停车、智能化教育等服务场景。通过与第三方平台、金融科技公司、政府部门等的合作，延伸金融服务的外延，触及更广泛的客户。同时，对客户进行精准画像，对活跃客户进行筛选，通过数据建模、AI预测开展客群分析和流失预警。（2）提升智能化风控能力。对于房地产贷款、消费贷款、汽车金融贷款等，实现同步、批量、实时放款。辅助生物识别、电子签名、行为验证码等的综合应用，以及反欺诈和风险控制模型的不断优化和迭代，降低运营成本，使业务规模化发展。基于大数据、智能风控平台、风险预警系统及相关技术，通过对客户资产基础数据的分析，获取征信、黑白名单、多头借贷等外部数据，推出信用卡综合消费分期、专项分期等多种在线产品。（3）提升数字化管理能力。大数据平台的数据分析能力作为全行实现产品向数字化、多元化、灵活化转变的利器。完善数据架构，强化数据治理，提升数据质量，盘活数据资产，为全行提供经营管理决策信息，支持全面的成本、预算、盈利性分析。同时，针对银行业务报表网上管理会计系统，通过产品定价调整利润分配，通过资金划拨计量利润，通过多维度利润分析发现各机构经营薄弱环节。同时，行内报表和高管座舱建设完成并投入生产，实时量化业务发展的关键业务指标和战略转型效果。（4）提升敏捷化交付能力。通过自主开发的敏捷开发工具链，实现全行应用的持续集成和部署。建立敏捷组织，整合部门之间的分工任务，形成需求快速迭代和响应机制，推动技术与业务深度融合，使金融技术成为业务的“加速器”，最客户需求做到秒级响应，持续增强竞争力。4.2.1平台架构规划新一代银行IT平台架构重点在建设“业务中台”，由“大集中时代”逐步迈向“分布式”时代。分布式架构及IT建设模式的改变，带来了金融行业有能力随时应对业务的变化，满足快速业务上线的需求，并通过分布式架构动态扩容等技术，应对业务洪峰的来临。同时，分布式架构天然的“分布”能力使得真正的业务双活，甚至多活得以实现，使得银行的IT资源得以从容面对业务洪峰、实现业务应用双活、随时面对业务改变。J银行将综合利用现有的计算资源、网络资源、存储资源、应用支撑、安全管理、运维管理等资源，根据业务需求，统一建设为各用户提供基础设施、信息资源、应用功能、支撑软件、信息安全、运行保障等服务的云计算管理平台，实现资源的池化和集中管理，为J银行发展贡献助力，提供有力支撑。建设内容包括：（1）建设业务系统所需的统一IT资源池，实现资源灵活分配和动态调整。（2）建设具备高弹性、高冗余型、高可靠性的云管理平台，其中基础设施资源包括计算、网络、存储、安全和运维资源等。（3）建设基础设施服务、技术平台服务、业务应用服务、安全管理服务和运维管理服务等功能模块。在计算资源方面，采用虚拟化技术设计高度灵活的计算资源池，满足用户日益增长的计算资源需求；在存储资源方面，采用存储虚拟化技术，实现统一存储集成和分层共享，提高存储资源利用率，为用户快速部署存储空间，实现弹性扩展；在网络资源建设方面，基于现有的信息网络平台，加强网络安全防护，完善网络管理体系。4.2.2应用架构规划J银行应用架构主要规划为7个应用层：渠道层、互联层、客户服务层、产品服务层、公共服务层、数据服务层、基础支撑层。渠道层：渠道层关注最终用户（包括外部客户、内部用户），通过整合银行的客户渠道、交易渠道和员工渠道，实现用户交互控制、信息的良好展现，提供定制化的服务流程，端到端的完整产品和优秀的使用体验。互联层：通过企业服务总线ESB，实现全行系统提供的服务的注册和管理及系统间服务请求的路由、报文转换、协议转换。ESB是实现分层、松耦合、面向服务的SOA架构的重要应用基础设施。ESB类似于城市公路网，为银行多个系统提供统一的信息交易连接网络。消除网状连接，可以实现一次性服务集成和全球共享，为全行建立统一的金融服务标准，有效重用各类服务资源，提高全行业务服务能力。通过分布式网关，实现分布式架构系统与传统架构下系统间的服务共享。客户服务层：客户服务层实现客户的统一管理，同时，以客户分析结果为输入，实现客户营销、客户销售、客户服务的客户关系过程管理。通过客户服务层将客户、产品和渠道分离，以提供灵活方便的组合能力，减少因需求变化引起的架构调整。同时，将客户服务层部署于渠道层与产品服务层之间，实现在起点识别和获取客户。产品服务层：产品服务层关注企业级视角、整合企业级产品能力，提供专业、复用程度高的产品服务组件功能。包括核心业务平台、信贷业务平台、统一支付平台、中间业务、互联网金融平台、交易银行、金融市场和其他产品服务系统。其中，核心业务平台、信贷业务平台、统一支付平台、中间业务平台、互联网金融平台五大产品服务平台采用分布式架构，属于a-PaaS系统，遵循SOA理念，封装可重用的业务组件，以标准化服务的方式发布，实现企业组件的互联、互通与共享，全面支持组件的按需横向扩展部署，支持业务的高并发处理。公共服务层：提供标准化业务流程（集中作业平台）、账户管理、银企对账、产品目录和流程管理、统一查证、统一机构与员工管理等公共服务。数据服务层：通过大数据平台，引入外部数据，与行内数据整合，提供风险管控数据服务、精细化管理数据服务、业务拓展数据服务、运营数据服务、监管报送数据服务五大类数据服务。基础支撑层：基础支撑层是支撑其他层的IT基础平台，包括分布式基础服务平台i-PaaS、大数据基础平台DaaS、开发运维平台、基础设施平台IaaS和其他支撑类系统。分布式基础服务i-PaaS通过分布式技术，构建开放、开源、统一的技术框架和标准，打通异构系统服务间的壁垒，更好的实现服务的调用和编排。大数据基础平台DaaS充分利用大数据和人工智能技术，构建服务于内外部和多种结构数据采集、整合、分析和挖掘的数据基础软件和开发工具平台。开发运维平台从敏态工具集、项目管理、运维管理、安全管理四个方面，构建全方位的开发运维体系，通过全生命周期工具和全环节，我们可以从业务需求、开发、设计、测试、生产、版本管理、在线运维等各个环节进行高度协作，提高系统的可靠性、稳定性、可维护性，生产环境的灵活性和安全性，同时完成高频率部署。通过基础设施平台IaaS，实现了系统能够按需配置计算能力、存储能力和网络能力，通过横向扩展，实现真正的同城两中心双读双写和负载均衡，在保证系统高可用的同时，最大化利用基础设施，降低硬件资源成本投入。4.3规划信息系统建设（1）打造全面的企业信息管理体系。全面统筹企业的人力、物力、资源，构建支持企业内部管理和运营的信息化和精益化的综合性企业管理信息平台。建设全行报表分析平台，实现对数据的集成、查询、统计和管理，增强信息分析和决策能力。（2）建立敏捷的战略决策能力。以信息系统为辅助，实现数据分析对J银行运营、管理和决策的全覆盖，帮助J银行应对瞬息万变的市场环