中国金融理财人才素质报告 2023

前言前言前言◎在当前环境下，专业理财◎在当前环境下，专业理财能否满足大众人群的真实需求?财师的职责?FPSB~现代国际金融理财标准(上海)有限公司前言前言 数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法1.3分析方法题范围(见表1)与公认的金融理财师专业知识框架基本一致。合规”知识模块的基础上，将福利和退休规划个人决赛阶段，主要考核范围是理财师的综退休规划财务规划投资规划保险规划税务规划段。初赛阶段题型为判断题或者选择题，决赛阶理财师在历届64,946名中占比仅为2.31%。因此，本报告认为精锐理财师大数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法在多模块指标综合评价中，确定各模块权重的方法主要有主观赋权法和客观赋权法。客观赋权法所依据的赋权原始信息来源于客观环境，它根据各模块指标的联系程度或各指标所提供的信息量来决定指标的权重。客观赋权法有熵值法、因子分析法、复相关系数法等等。考虑到每届理财师大赛中初赛的考察重点存在不同程度的差异，为了更为客观地确定个人初赛阶段各模块的权重比例，本报告采用熵值法来确定个人初赛阶段各模块指标的权重，这样可以更为客观准确地衡量每届理财师的专业素质。设有m项待评理财师专业素质，n项评价指标，形成原始指标数据矩阵X=(X;j)m*n,对于某项模块指标xj,指标值xj的差距越大，则该模块指标在综合评价中所起的作用越大；如果某项模块指标的指标值全部相等，则该模块指标在综合评价中不起作用。信息熵H(x)=-52i=1P(x)lnp(x)是系统无序程度的度量，信息是系统有序程度的度量，二者绝对值相等，符号相反。某项模块指标的指标值变异程度越大，信息熵越小，该模块指标提供的信息量越权重也应越大；反之，某项模块指标的指标值变异程度越小，信息熵越大，该模块指标提供的信息量越小，权重也越小。所以，可以根据各项模块指标值的变异程度，利用信息熵这个工具，计算出各模块指标的权重，为多模块指标综合评价提供依据。用熵值法进行综合评价的步骤是：1)将各模块指标同度量化，计算第j项指标下第i待评理财师专业素质指标值的比重pj数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法数据来源与分析方法3)计算第项模块指标的差异性系数g4)定义权数理财师个人素质以及团队素质得分的平均值为100,本报告认为素质得在数据分析过程中，为了更好地研究各比赛阶段数据来源与分析方法数据来源与分析方法参赛数据分析参赛数据分析(百佳奖&优秀奖)201420162018502-5年15-10年10年以上图1历届各从业年限参赛人数占比(%)如图1所示，从业年限2-5年的理财师人数占比呈不变，可以看出中国金融理财师大赛对于业内资深理财师(尤其是从业年限10年以上)的吸引力明显增加。参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析0-CFP系列持证人-CFP系列持证人非CFP系列持证人趋势线(CFP系列持证人)---趋势线(非CFP系列持证人)图2CFP系列持证人与非持证人的参赛人数占比(%)为了更好地对比CFP系列各类持证人的参赛情况，本报告整理了AFP、CFP、EFP以及CPB持证人的参赛人数占比情况。13FPSB一现代国际金融理财标准(上海)有限公司0图3CFP系列各类持证人参赛人数占比(%)图3详细标明了历届各类CFP系列各类持证人参赛人数占比，由图3可知，2018年及之前，CFP持证人参赛人数占比增长明显，AFP持证人参赛人数占比自2016年下降后呈稳定趋势，CPB持证人参赛人数占比呈上涨趋势，EFP持证人参赛人数占比最低(EFP持证人人数相比其余CFP系列持证人较少，故占比低)。参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析2.4参赛结构分布更为均衡表32014-2022年中国金融理财师大赛各金融机构人数占比(%)如表3所示，中国金融理财师大赛覆盖的金融机构种类全面，包含各类银行、证券、保险、第三方财富管理等公司。其中各银行机构为参赛的重点人群，2022年FPSB一现代国际金融理财标准(上海)有限公司0城商行20162018城商行图4历届中国金融理财师大赛各银行机构人数占比变化(%)参赛数据分析参考历届各类金融机构参赛人数数据(部分数据详见附录3),结合图4,可知2020年受疫情影响，参赛选手人数下降明显，国有银行参赛选手人数下降最明显，股份制银行历年参赛人数占比基本持平，2018年城商行参赛人数占比出现明显上升。参赛数据分析参赛数据分析参赛数据分析0长三角珠三角环北京中部西部东北其他参赛数据分析参赛数据分析个人赛数据分析该部分描述了个人赛阶段理财人才的素质表现情况，主要分为三个部分：初赛阶段不同分类下理财师的素质表现情况；决赛阶段不同分类下精锐理财师(百佳奖、优秀奖)的素质表现情况(不同类别指的是：性别、省份区域、工作单位、持证情况、从业年限);理财师与精锐理财师在各模块的差异水平。3.1初赛理财师素质表现个人赛数据分析图72020年及2022年男女理财师素质表现对比根据数据分析结果(详见附录4)以及图7,截至2018年，男女理财师素质表现之间没有明显差距，自2020年开始，男性素质表现开始显著优于女性素质表现，2022年两者之间的差距变大。长三角、环北京地区长三角、环北京地区珠三角、中部、西部地区东北、其他地区各地区理财师素质表现图8各地区理财师素质表现差异对比根据附录4统计结果显示，各地区理财师素质表现均存在显著差异。如图8所示，长三角、环北京地区理财师素质表现较高，其中长三角地区连续三届都较于其余地区最高，且素质表现逐年递增，环北京地区次之。珠三角、中部以及西部地区的理财师素质表现差别不大，且素质表现水平较为稳定，位于第二顺位。东北地区理财师素质表现较低，且素质呈逐年降低趋势。个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析3.1.3各机构理财师素质差异明显>农商行>国有银行通过数据检验分析后，可参考附录4,得知各机构理财综合专业素质差异明显。首先，证券的理财师综合专业素质最高，几乎每一届理财师大赛中的证券业理财师素质表现都是最高的，其次是第三方财富管理公司的理财师，且近几年第三方财富管理公司的理财师综合专业素质逐年增长。保险业理财师的素质表现位于第三顺位。银行体系内的理财师综合专业素质较低，其中股份制银行与城市商业银行的理财师综合专业素质在整体水平中是最高的，综合专业素从业年限5-10年(整体素质得分以上从业年限2-5年最低)通过数据分析结果(参考附录4),可知不同从业年限理财师的综合专业素质存在显著差异。从业年限5-10年的理财师素质表现是最高的，其次是从业年限2-5年的理财师以及从业年限10年以上的理财师，从业年限2年以下的理财师个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析3.1.5CFP系列持证人优势显著0图11历届CFP系列持证人与非持证人的综合专业素质对比如图11所示，CFP系列持证人整体素质表现呈上升趋势，非持证人整体素非持证人。FPSB一现代国际金融理财标准(上海)有限公司表5各类持证人素质表现得分排序AFP/EFP/CPBCFP/EFP/CPBCFP/EFPCFP/EFP/CPBGFP/EF2CFP/EFP/CPBCFP/E3EFP/CPBCFP/CPBCF6AFP/CPBAFPAFPAFP/10非CFP系列持证人师大赛中几乎都是综合专业素质最高的理财师。不难看出，拥有CFP证书的理财师综合专业素质总体较高。另外，拥有CPB证书的理财师表现也非常出色。3.2决赛理财师素质表现3.2.1精锐理财师素质性别差异小0图12历届中国金融理财师大赛性别差异情况如图12所示，中国金融理财师大赛最终获奖的精锐理财师中，男性理财师与女性理财师的综合专业素质差异非常小。个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析长三角地区长三角地区环北京地区中部地区根据数据分析结果(参考附录5)以及图13,2016年各区域精锐理财师存在明显差异，其余年份各区域精锐理财师没有明显差异，各区域精锐理财师综 23保险国有银行 保险股份制银行城商行4城商行股份制银行国有银行城商行国有银行6农商行国有银行城商行其他保险7第三方财富管理保险农商行保险农商行农商行农商行如表6所示，证券业精锐理财师综合专业素质在历届中国金融理财师大赛中都处于较高水平，股份制银行以及城市商业银行的精锐理财师在最近几届大赛中实力出挑，综合专业素质越来越高，国企银行的精锐理财师进步也非常明显(详见附录5具体专业素质数值)。25FPSB一现代国际金融理财标准(上海)有限公司00从业年限10年以上从业年限5-10年从业年限25年如图14所示，2022年中国金融理财师大赛中，不同从业年限的精锐理财师综合专业素质存在显著差异，从业年限10年以上的精锐理财师综合专业素质最高，其次是从业年限5-10年的精锐理财师。根据数据分析结果(参考附录5),其余各届中国金融理财师大赛中不同从业年限的精锐理财师综合专业素质没有得分排序CFP/EFPAFP/EFP/CPBAFP/EFP/CPB2CFP/EFP/CPBEFP/CPBCFP/EFPAFP/CPBCFP/EFPEFP/CPBCFP/EFP/CPBAFP/EFP/4AFPAFP非CFP系列持证人EFP/CPBEFP/CPB6CFP/CPBCFPAFP/CPB7非CFP系列持证人CFP/CPBCFP/CPBC8AFP/EFPAFP/CPBCFP/EFP/CPB9AFP/EFP/CPB非CFP系列持证人AFPAFP如表7所示，2016年以及2022年，不同持证情况的精锐理财师之间存在显个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析个人赛数据分析金融理1碁00一理财师精英理财师一理财师精英理财师2022年2022年金融理财础知识税务投资保险2一理财师精英理财师较均衡，其细微的差别表现为2022年理个人赛数据分析个人赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析突出团队成员的优势提高响应客户的能力突出团队成员的优势衡量团队成员提升团队合作的效率寻找专业支持的能力图16团队赛目标为了体现金融理财服务过程中“1+1+N”的团队素质，满足客户在理财过程中的全方位需求，2022年的金融理财大赛启动了团队赛的形式，这提供了我们观察不同机构团队合作服务质量的机会。我们理解金融人才的团队素质应该主要从以下几方面衡量：团队成员的优势：团队成员各自的专业优势分工和互补，是专业人才在服务客户的团队构成关键。基于客户诉求的多样性，金融理财所涉及到的知识领域非常广泛，远远超过个人的能力范围，所以，在服务客户的过程中，各服务机构已经形成了“1+1+N”的团队架构，团队中的成员的分工与合作，提升了客户服务的质量。团队合作的效率：团队合作的过程也是一个成员之间相互协调相互支持的过程，合作的效率之间关系到客户体验和服务质量。因此，团队的凝聚力和默契程度对于提升团队合作的效率十分重要。寻找专业支持的能力：我们知道，团队的资源优势比个人资源要高出很多，但是，在面对千差万别的客户需求面前，团队的力量仍然微薄，如何更加快捷地寻找合适的外部资源，共同满足客户需求，也是团队成员需要具备的能力。响应客户的能力：客户需要服务的质量，也需要服务的效率。如何快速理解客户的需求，如何快速确定服务的方案，如何获取客户的理解和支持，提升客户对于专业人士的认知，是团队服务综合能力的表现。4.2团队赛差异性考察方式4.2团队赛差异性考察方式团队协作专业能力图17团队赛与个人赛的不同点团队赛制与个人赛制的差异性主要表现在：考察方式不同：团队赛要求多人组队参加比赛，采用现场出题形式，要求现场作答完成，场景类型的选题和专业问答类的选题为主。团队协作不同：团队赛要求队员之间相互协作，共同完成比赛任务，强调各团队成员之间的合作。专业能力不同：团队赛中每个队员都有自己的专业能力和角色，可以充分发挥各自的优势，对伙伴的专业陈述进行补充和修正。团队赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析 (2022)”称号。团队赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析团队赛数据分析中信银行根据统计结果，156名团队赛入围理财师中有144名理财师均来自银行银行业理财师在团队赛中有绝对数量优势。入围团队赛决