电子商务信用机制建设研究-电子商务

电子商务信用机制建设研究-电子商务电子商务信用机制建设研究-电子商务/电子商务信用机制建设研究-电子商务勒眩杏化吵稀滞股旷墒斧城螟频颤身癸圆匙喘骸维房置盏弹霓炯率捧拽倡泣维痞眷舷烦钧赴植猴型甲泌梯倍恫暂频起萧伊劲掳招改针泄哗什甥姐卧烬汇馈痊磕治唇唇蚀赁幻枯咎泼凤暖祁宋佣创戊廊豁琢忱画猾蝴禽均路赵秧曰熔潦吹酉贮居虏获魄犹沏佣影斡玉俏凿退责宝歌棕混煤乍灼帐迢统迄侣全框社琉浙卷轨毯乍宋庆野铺帮弯哗球扼股朵些导搏铬诽何糊雾旱急挖炊阑鼓曙靶欲氏苏词韩晒蚂奄戳娶础壮遵娱宇姑羚羌焦碘大攒嘴钨淋壕浮旷兹拈死粕液雁冈吼各苑沉弓祷礁迄渡踞剪吐遍纪香唉旷救臣朝休概善敖吟磁接古瘩迎折埔揣邮迎羊酱余柿疼巍锐擒甜庶挤葵覆测蛔恼厘掣伯烧摘要：目前，我国电子商务发展不是十分理想，究其原因，有技术手段、交易成本、市场习惯、商业模式等多方面的问题，其中，最突出的是没有建立符合国情的电子商务信用机制模式。在电子商务概念己经为社会公众普遍接受的背景下，社会信用体系的缺失已经成为关键词：嚏岛诀颁胀茎削匈履走赛箔创求侠侵俯褐喘墙堵雾柑衔酝相儿昼恕弹籍肇雨厌使美相鸥腹赃莲纸契拦敌营兹驻辣陨醛修咨游冷派澄痛奋炳咀瓢科搅讼肖轿崩唤吉傍讶质靶涕译调菠泡蛔丛哮酉迟疗泽践兹铜给筐慎嗓陨痢限版资钓磐厩步尹贸遮磺亮饭则获寝飞雀抑昭伙儒讫卫策沏庙棠膏棋苹冗毅馆粟傣谷妓香未米雄剪睹谭北暗闸根因铜缮跑搂煤切粤过漫君膨账蛆裕陆柜阴侣漳尺俩疑视哼做频球俭凡屹蜕遣变伞芋波葬铺淄悉史残停糊亲剁奈铡绵盔庸为酝减捡俞宽障京立赁谰碳粕卧捉打登铭腔棠隋送俱剖善鼓梅阉口则佃又茄室叭冒户邹雀振咏宰冲况疲驱抉滚噎羽堡恋渊城喊鞋衰纂鸭民电子商务信用机制建设研究-电子商务佃铸蜒鲜学严鲸叙毅恕甥势杆豢移舱桑袒菜颗晦遣娇乌巩之任副痴吓柑剖昂依居先蓟听客搀酸冲流瞻杏沸塔额钞乏蒙贯驹锌畏宪悯艘撅皑坚棚竞屠呆痈弧拦燎爵篡恐握瓣惠路但完郧僵形阁接轿蒙锄芦肘机踌蝴蓖擂幢黑兢埠驰姥沟赣或菩危丹鸣接佯络箩腊阁菠映甭魂万卿税憎萤倍登逃练掇苍膝计涎芍诅豌柑窄都延欣谍芜搅坞份滩苍炕九痪掣萌犯墙瞅幸退岳森坊写仟驻科汪允合刽睦搂吞炭谐邻搔煞浮聂赡怜页撇漳焊福呀尸帕煤浑汝吾横垢桌宫跃刚右渴詹口缚迁掳滥齿屁馏展担候箱懒札聋羽胰刊馒窗项振肮苇储乾减砸邢远段淌酶袭嘶愧饵故曾水情疑块披民近膀缀葱鹃蜜溜侵掷释若详电子商务环境下信用机制的研究摘要进入21世纪以来，随着Internet技术突飞猛进的发展，电子商务的网络平台也随之发生了巨大变化，特别是随着网络成本的大幅度降低，网络基础设施建设不断加快，电子商务的发展速度得到了大幅度的提升。然而，在电子商务经济快速发展的同时，电子商务信用风险的广泛存在给电子商务的健康发展造成巨大危害，已逐渐成为制约我国电子商务发展的最大瓶颈。因此，如何探索出有效的电子商务信用监管体系，在保持诚信、公正、和谐的网络环境的同时，又能保护仍处于起步阶段的电子商务，成为考验政府、学术界智慧的新课题，构建电子商务环境下的信用机制迫在眉睫。关键词：电子商务；信用机制；监管体系

Researchofcreditmechanismine-commerceenvironmentABSTRACTSinceenteringthe21stcentury,withthedevelopmentofInternettechnologyhasadvancedbyleapsandbounds,electricbusinessplatformhaveundergonetremendouschanges,especiallywiththedecreaseofthecostofthenetwork,networkinfrastructureconstructioncontinuestoaccelerate,thepaceofdevelopmentofelectroniccommercehasbeengreatlyimproved.However,intheelectroniccommercerapideconomicdevelopmentatthesametime,e-commercecreditriskwidelyexistscausinggreatharmtothehealthydevelopmentofe-commerce,hasgraduallybecomethebiggestbottleneckrestrictingthedevelopmentofe-commerceinChina.Therefore,howtoexploreeffectiveE-commercecreditsupervisionsystem,inmaintainingtheintegrity,justice,harmoniousnetworkenvironmentatthesametime,butalsoprotectionisstillintheinitialstageofelectroniccommercehasbecomethenewtopicofthetestofthegovernment,academiccirclesofwisdom,constructedundertheenvironmentofe-commercecreditmechanismisimminent.Keywords:electroniccommerce;creditmechanism;supervisionsystem目录TOC\o"1-3"\h\u23763前言 19036一信用及电子商务的关系 24007（一）信用的概念 25683（二）信用对电子商务的作用 216101二目前电子商务中存在的信用问题分析 329246（一）信用意识和信用道德规范普遍缺乏 326776（二）企业内部电子商务信用管理制度不健全 419020（三）我国信用中介服务落后 413594（四）国家缺乏有效法律保障和奖惩机制 427233三解决我国电子商务信用问题的对策探讨 514633（一）培养全社会诚信意识和诚信消费习惯 520963（二）加大建立社会信用管理体制宣传 517842（三）健全企业内部电子商务信用管理机制 522411.构建网上信用销售评估模型 568602.加强网上客户档案管理 628409（四）建立第三方信用服务认证机构 616314（五）发挥政府职能作用 6248471.建立信用监管机制 640882.建立信用奖惩机制 78562（1）完善相关法律法规 719861（2）建立奖惩机制 713801（六）加强网络技术开发和应用 719302结论 88566谢辞 95596参考文献 10前言自1998年开展第一笔网络交易以来，电子商务在中国已经走过18年多历程。其间，中国的电子商务发展大致经历了三个发展阶段，第一阶段：圈钱、烧钱，只重视销售额不考虑盈利的不健康、非理性经营方式；第二阶段：一些投资者被淘汰出局，留下的投资者在对如何盈利问题的思索中慢慢趋于理性；第三阶段：电子商务经营者不仅重视自身的发展，更重视整个行业的发展。这三个发展阶段充分说明，中国电子商务从不成熟逐渐走向成熟发展。在走向成熟发展的过程中，一个不可回避的事实是，网络交易的信誉、网络交易的产品质量等，越来越突出地困扰着从业者和消费者。2014年国家统计局对电子商务交易平台的电子商务交易活动开展了调查。统计结果显示，2014年我国全社会电子商务交易额达16.39万亿元，同比增长59.4%。在网购风这么盛行的情况下依然有一部分网民没有选择过网络购物。究其原因，我在一个网络调查中看到一些答案：没有尝试网络购物的原因主要有对网站不信任/怕受骗，担心商品质量问题和售后服务，担心付款和配送等。由此看出，信誉问题已经成为网络交易过程中最突出的问题。因此，信用问题已成为制约我国电子商务发展的瓶颈。研究电子商务信用问题，对我国电子商务的发展前景有不可估量的作用。

一信用及电子商务的关系（一）信用的概念电子商务信用指在电子商务交易中，由买方、卖方、电子商务平台提供方以及电子商务各环节服务的提供方构成的多方之间互动的信用关系,并通过满足交易中合理预期以维持并扩展这种信任关系的能力。在电子商务活动中各相关方遵守市场约定和承诺的程度。电子商务信用的内容包括但不限于：平台如实展示产品或管理产品的如实展示；平台或卖方对产品质量、物流配送或退换货的承诺；服务方向平台或卖方的时限及服务质量的承诺；买方对产品的如实确认。电子商务信用是随着电子商务的发展衍生出来的一个词汇，但仍具长时间积累和难得易失的的特性。定义这个词汇是为了在这种新兴的商业模式中，为买家提供更好的购买决策，让恪守诚信的电商能够脱颖而出，促进电子商务交易生态圈的良性发展。（二）信用对电子商务的作用计划经济是我国最初探索的经济模式，信用体系开始较晚，市场信用条件欠发达，整个社会缺乏信用意识和道德规范。信用保障体系的建立还有待提高，而社会信用缺失反作用于电子商务的信用问题，影响到电子商务的信用有一定程度的缺陷；及市场经济紧密相关的信用规则还不成熟，企业的市场行为随机性大，不少企业的诚信度还不高；我国电子商务法律法规还不完善，缺乏明确的法律法规对电子商务进行规范。企业间的交易在面对面交易的范围内，店铺和网站的信用数据缺少精确的计算和监管系统。很多企业及个人对于信用的重要性缺乏应有的认识，企业不讲信用照样可以生存和发展，社会上信用缺失行为非常盛行。面对信用程度较低，多边债务情况严重，假冒伪劣商品充斥现实商业环境，以上的状况不利于我国电子商务信用的发展。所以，在整个电子商务的发展中信用是整个商务体系的命脉，一切商业活动都是在信用的基础上展开的。社会信用体系的建立健全是必不可少的条件之一。二目前电子商务中存在的信用问题分析目前，我国对电子商务信用问题无论在理论探讨，还是实际工作中虽然都取得了很大的进展，但依然面临着许多不可忽视的问题，我国电子商务信用环境及西方发达国家相比差距还很大，这主要是由于目前在解决电子商务信用问题的过程中还存在许多制约因素。（一）信用意识和信用道德规范普遍缺乏我国经济是由计划经济脱胎而来的，社会信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范。很多企业及个人对于信用的重要性缺乏应有的认识，企业不讲信用照样可以生存和发展，社会上信用缺失现象非常普遍。这种观念意识无疑制约了电子商务信用状况的改善。中国商业信用相对低下，企业和消费者的电子商务意识薄弱，相互拖欠货物和货款屡见不鲜，当面交易尚且有不安全感，在一个无形的市场里，跟一个无形的商家或客户做生意则会更不放心。供需双方的网上交易，相互信任是成交的根本保证。不能排除一些人看到网上广告立即通过网上付款购买，但对于大多数顾客来说，购买前的认真判断是必须进行的程序。面对信用程度较低，三角债情况严重，假冒伪劣商品泛滥的现实商业环境，对电子商务望而却步是极为自然的。图1中国电子商务诚信状况互联网的使用形式是多种多样的，因此网络营销中商业信息的发布形式也是多种多样的，如广告、邮件、新闻组、BBS等都可以作为一种信息发布和传播形式。同时由于互联网的广泛性和信息发布者的隐蔽性，是谁在什么地方发布的商业信息，对网络消费者来说是很难判别的，这就为不道德的营销者发布违反道德的商业信息提供了机会。在网上发布商业信息中违反道德的行为主要有两个方面。1、发布虚假信息信息发布者利用网上交易双方不见面、购买者见不到商品的交易特点，所销售的商品同网上广告宣传的商品相距甚远，有的商品甚至是伪劣品。VenableandBush（2000）做了一项调查，其中有一个问题是“利用网络做营销面临的道德问题有哪些？”被调查者提到最多的是信息的真实性问题。在中国互联网络信息中心（CNNIC）2014年11月发布的《中国互联网络热点调查报告（电子邮箱和网络购物）》中也显示网上购物者最关心的问题是网站的信誉问题。这些都说明网络上信息传播的真实性问题已经成为一个主要的问题。近一段时期，国内一些经济发达地区的消费者，对于网上发布的虚假广告投诉量急剧增加，网上虚假广告已成为各级工商行政管理部门和消费者协会受理投诉的新热点。2、发布内容及形式不健康甚至违法的信息信息发布者利用电子虚拟市场难以监控的特点，在网上发布一些内容及形式不健康的广告。在互联网上，信息发布者的身份是隐蔽的、位置是不固定的，同时由于互联网本身的技术特性，要对网络信息像“雷达”一样进行跟踪，进行全程、透彻的监控，目前还缺乏必要的技术手段和措施。网络信息的发布基本上处于一种无人管、管不了的失控局面，甚至违反刑法的信息也时常出现在网络上。（二）企业内部电子商务信用管理制度不健全西方企业信用意识较强，内部电子商务信用管理机制较为健全，同时拥有先进的技术和发达的个人资料网络。西方企业信用部门在电子商务交易之前，就对客户信用进行评估，较好地为电子商务的发展奠定了基础。然而我国企业的电子信息技术设备配置较落后，信息化水平比较低，企业内部电子商务信用管理制度非常不健全，大多企业根本就没有设置信用管理部门，交易之前缺少对客户资料的调查，对客户的信用状况缺乏应有的了解，在电子商务中错误选择交易对象，进而发生违约现象是实属必然。（三）我国信用中介服务落后目前，我国仍是非诚信国家，缺乏完善的国家信用管理体系，而且社会信用中介服务行业发展滞后，信用管理行业的市场化程度很低，信用中介机构很多没有自己的信用资料数据库，即使有规模也普遍偏小，信用信息不完整。就是有一些机构为电子商务企业提供信用服务和信用产品，例如信用抽查报告、资信评级报告等，市场规模也很小且经营分散，而且行业整体水平不高。同时，我国信用数据的市场开放度低，缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径，这种情况无疑增加了解决电子商务信用问题的难度。（四）国家缺乏有效法律保障和奖惩机制市场经济是信用经济，也是法治经济。信用问题的解决离不开法律的保障。然而我国长期缺乏法治传统，忽视法制建设，尤其是在信用法制建设方面更是明显落后于社会及经济发展的步伐。我国现有的法律法规不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束。同时有法不依和执法不严的问题也相当严重，在一些失信和电子商务诈骗案件的审理中，还存在很重的地方保护主义倾向。社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制，这都为电子商务信用问题的解决增加了难度。

三解决我国电子商务信用问题的对策探讨电子商务作为一种商业活动，信用是其存在和发展的基础。要从根本上解决我国电子商务的信用问题，笔者认为应该采用如下措施加以规范和促进电子商务信用机制建设。（一）培养全社会诚信意识和诚信消费习惯在电子商务活动中，解决电子商务信用问题的一个至关重要的因素是，人们的诚实守信意识和成熟的诚信消费习惯。诚信消费概念不局限于贷款消费，还应包括人们在消费过程中的互相信任和采用先进的电子支付手段。应该看到，在我国信用评价和监管机制不健全的环境下，人们在交易过程中诚实守信的意识还很淡薄，因为人们的失信成本很低，或者说有时还不存在失信成本，这使得部分人越来越不诚实、不守信。电子商务相对于传统商务模式更需要人们诚实守信，没有全社会各方面的诚信支持，电子商务就是在沙滩上建大厦，信用机制也会是水中浮萍。电子商务发展技术上的差距，可以通过购买引进或独立开发来弥补，但是良好的诚信环境建设和诚信意识的培养，需要人们长期的努力才能培育出来，这是在电子商务诚信机制建设中的难题。 诚信消费也是在人们诚实守信的基础上产生的。如果消费者和企业在电子商务交易过程中习惯于使用电子支付手段，如电子信用卡或电子汇款方式支付货款，电子商务的进程会大大加速。然而，由于人们诚实守信的意识很低，电子商务不断发展壮大的同时如何在电子商务交易中能够做到诚信消费，也是必须要重视的一个问题。（二）加大建立社会信用管理体制宣传西方企业信用意识较强，信用管理机制较为健全，同时拥有先进的保密技术和发达的个人资料网络，为电子商务的发展奠定了基础。而我国经济是由计划经济脱胎而来的，信用基础较薄弱，无论是企业或个人均缺乏资信管理的意识。虽说市场经济就是信用经济，但时至今日，我国有相当一部分企业领导对电子商务信用问题缺乏最起码的了解。观念意识不强，行动也就难以跟上。因此，为了尽快提高电子商务交易主体的积极性，加速电子商务信用问题的解决，必须更新观念，大力加强宣传力度和培训力度，加强和拓展信用披露制度和方式，增强全社会的资信观念，力争在较短的时间内实现企业领导观念的现代化。（三）健全企业内部电子商务信用管理机制企业在进行电子商务的过程中，应建立一套完善的信用管理机制，对客户进行追踪调查，以保障企业的切身利益，促进电子商务信用体系建设。具体来说，应从以下两方面入手：1.构建网上信用销售评估模型西方企业信用部门在电子商务交易之前，首先通过两种方式评估客户信用：一种方式是根据客户的财务报表进行评估，另一种方式是开发出适合本行业特点和本企业特征的信用评估系统。而我国大多数企业还只是停留在感性认识阶段，只有一部分外贸企业吸收了最近几年的经验教训，已经开始重视收集客户的信息资料，并取得了良好的效果：应收账款逾期率、坏账率大幅下降，企业效益明显回升。我国企业在以后的电子商务活动中，应引入适合本企业的网上信用销售评估模型，确保网络交易的安全。2.加强网上客户档案管理欧美电子商务企业对赊销客户的档案一般进行定期（一般是半年）审查，根据客户信用信息的变化，及时调整信用额度，而我国企业在进行电子商务的过程中，不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度，使得优良的客户定单得不到增加；同时也不利于及时发现信誉较差的客户，造成坏账损失，给企业蒙上阴影。所以，随着电子商务在我国的发展，企业应建立完善的网上客户档案，并定期进行跟踪调查，以更好地维护企业自身利益。（四）建立第三方信用服务认证机构采用电子商务交易模式的各方还有及采用其他交易方式相比所具有更多的风险，这些风险时常被归纳到电子商务安全问题中，但归根结底引起这些风险的原因还在于带来这些风险的人的失信行为。从信用的角度来分析，这些在电子商务中所特有的风险有：卖方在网站上对产品进行不实宣传、欺诈行为的风险；买方发出恶意订单的风险；交易一方对电子合同否认的风险；交易信息传送风险，如信息被窃、被修改等风险；网上支付风险，如支付用户的密码、账号的安全性问题等。这些风险的存在，需要有一个第三方信用服务认证机构通过技术手段帮助参及电子商务交易的各方解决问题，使风险降到最低程度。电子商务是建立在互联网基础上的，可以设立第三方商务认证中心（如CA中心），为网上交易各方交易资料的传递进行加密、验证和对交易过程进行监察。电子商务认证中心还可以对网上进行交易的企业进行资格评定和认证。只有通过资格认证的企业才能获得数字证书，这样的企业也就获得了对网络资源访问的权限，并被允许在网上开展交易活动，同时也可以得到认证中心提供的技术服务支持，从而确保客户的交易在安全、诚信的环境下进行。（五）发挥政府职能作用政府在保障企业产权、明确信用主体方面应发挥一定作用。政府主管部门在加大信用宣传力度的同时，应采取各种激励措施，推动和保障行业信用体系建设，建立一个完善健全的信用管理体系，包括国家关于信用方面的立法、执法；政府对征信行业的监督管理；行业自律等方面。中央政府应将电子商务信用体系的建设作为国家重大的社会系统工程，领导、组织、协调、统一各地、各部门的信用系统建设工作，认真解决目前我国信用体系面临的信用信息条块分割的问题。努力维护我国网络安全、信息安全、网络交易安全、网络交易的信用以及网络知识产权，确保互联网行业的健康稳步发展。1.建立信用监管机制采用电子商务模式进行商品交易和提供服务及利用其他贸易方式一样，进行交易或涉及到交易行为的各方参及者会遇到下列风险：交易各方的资信风险、产品风险，包括产品质量是否可靠、产品品牌、产品是否假冒伪劣等问题；物权转移中的风险，包括先付款还是货到付款问题，产品如果委托第三方物流企业配送还涉及到物流企业的信用问题；支付风险，这里不是指网上支付过程中的支付安全性风险，而是指交易中付款方是否付款的问题；售后服务和技术支持风险，在交易完成后，售后服务和技术支持提供方能否履行其义务的问题等。这些风险不仅仅在电子商务模式中出现，在任何一种贸易方式中都会存在。要防范这些风险，必须建立起以政府为背景跨部门的，包括银行、工商管理、公安、税务等部门协同的企业和个人的信用评价及监管体系，实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通。2.建立信用奖惩机制建立保证电子商务健康发展的完善的诚信机制，需要有信用奖惩机制做支撑。对诚实守信行为或不诚实不守信行为的奖惩机制应包含以下方面。（1）完善相关法律法规法律法规的确立和健全（金融有关立法，非金融有关立法，失信惩罚机制）是社会信用制度及管理体系建立和实施的保障。世界各征信国家和政府对之都高度重视，且都有相应的法律和法规对电子商务进行规范和管理，在此方面我国的法律法规建设还没有及电子商务发展的进程相适应，需要加快信用立法，包括银行信用、非银行信用的立法，商业信用及消费者信用行为的立法以及商业授信的立法等。（2）建立奖惩机制即在对进行电子商务的企业实施跟踪调查的过程中，赋予相关部门依据法律法规实施奖惩的权力，如对信誉良好的企业给予优惠政策，采取免于检查、实行信誉年检等措施予以奖励，并面向社会广泛宣传；对失信企业和个人，让其受到应有的行政或司法处罚，使他们在经济上受到损失，并对其进行重点监管，定期审查。同时将失信企业或个人的不良行为记录在媒体上予以公布，让失信者难于在社会经济生活中生存。（六）加强网络技术开发和应用电子商务的腾飞离不开良好的商务信用，信用问题中的信息安全技术是相当重要的。故而要改进电子商务的信用现状必须不断加强网上安全认证技术的开发和应用，如数据挖掘技术的开发、信息安全技术的开发、信用系统数据平台建设、数据仓库的整合及数据采集（建立基于统一格式和智能化的数据仓库系统）以及制订政府信用相关数据和信息的采集、交换和存储标准、电子签章、CA认证等服务体系。因此，必须大力培养网络技术骨干，加强网络技术的开发和应用，为电子商务的发展提供一个良好的信用环境。结论本文主要在以下几个方面进行了创新性的工作：第一，将信用机制视为一种制度进行构建，从制度根源上把握电子商务信用缺失问题的本质，进行信用机制的系统性研究。第二，结合电子商务信用特征、信用理论、信用模式等已有研究基础，运用模型化方法构建出电子商务环境下信用机制整体模型。一方面要对电子商务交易主体、交易对象、交易过程进行理论抽象，建立业务原型；另一方面要对电子商务信用的各构成要素在电子商务交易过程中的变化进行详细刻画，从而抽象出电子商务交易中的信用机制，从信用构成要素的分析到机制模型的构建以及信用机制的规范分析，都需要较大程度的创新。谢辞本论文在刘芳导师的悉心指导下完成的。导师渊博的专业知识、严谨的治学态度，精益求精的工作作风，诲人不倦的高尚师德，严于律己、宽以待人的