【L市民营企业融资困境及优化建议（数据论文）6100字】

L市民营企业融资困境及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u12982一、临夏市民营企业融资现状 18749（一）临夏市民营企业发展现状 130781（二）临夏市民营企业融资现状分析 330750二、临夏市民营企业融资困难 525595（一）缺乏内源融资来源 518651（二）银行融资困难 68200（三）企业信用度较低 619333（四）民间融资的风险大 611947三、解决临夏市民营企业融资问题的对策 610835（一）增加内部融资的机会 61598（二）增强金融机构对民营企业融资的支持力度 72885（三）健全民营企业信用体系 724970（四）改革企业债券发行体制 724484参考文献 8摘要：改革开放40年以来民营企业早已成为临夏市不可或缺的一部分，民营企业在推进经济繁荣增长，扩大就业，推动创新方面起着不可替代的作用。但是，融资难一直是困扰临夏市民营企业发展的主要障碍，为此政府采取了一系列的措施，改善了民营企业的融资环境，但融资难的问题，没有得到好的解决。为此本文主要以临夏市民营企业为例，研究企业的融资困境，分析存在的问题。并且根据临夏市的具体情况，提出相应的解决对策。关键词：临夏市；民营企业；融资困境；对策在国家“十四五”战略计划的有效实施中，从2035年国家远景目标的角度来看，在利好政策上提出关于民营企业在营商环境、发展创新政策、民间金融信用体系上进一步进行资金支持。特别在民营企业科技创新与管理体制改革上，结合政府职能部门的相关政策的支持下，帮助民营企业在不同行业中平稳、高质量的发展。一、临夏市民营企业融资现状（一）临夏市民营企业发展现状1.临夏市经济总量不断提高据临夏市统计局统计，临夏市2016年完成生产总值66.2亿元；完成工业增加值4.2亿元；固定资产投入70.3亿元；财政税收10.8亿元；解决就业人口5100多人。2020年经济总量达到95.9亿元；完成工业增加值5.8亿元；固定资产投入78.8亿元，财政税收14.9亿元；解决就业人口6110多人。临夏市经济总量进一步提高，财政税收逐年增加，解决了当地居民的就业问题。（见表1）表12016-2020年临夏市经济发展情况单位：亿元年份生产总值工业增加值固定资产投入就业人数（人）财政税收2016年66.24.270.3510010.82017年70.3432.5525311.22018年84.95.853.4550512.42019年89.35.656.6579213.72020年95.95.878.8611014.92.临夏市民营企业经济发展现状在临夏市经济发展的规程中积极响应习近平新时代中国特色社会主义思想，在经济政策发布与决策中全面落实党中央、国务院、省政府关于促进民营经济快速发展的基本原则。据临夏市中小企业局统计，截止2020年末临夏市民营企业户数达到2365户，占全市各类企业群体户的95%，从业人员达到22660人，占临夏市就业人员总数的87%，民营企业经济占GDP中的比重达到74%，在临夏市关于民营企业的管理中，通过全面有效的民营企业利好政策的扶持下，民营企业的工业生产附加值约20亿元，其在全市工业生产附加值中占79%。从生产规模来看，民营企业的市场产业规模已经逐步成为临夏市区经济增长的重要主导力量，也是作为财政收入与保证社会就业水平的重要影响因素。3.临夏市民营企业发展领域拓宽随着临夏市经济的发展，临夏市民营企业发展领域也在不断拓宽，从传统的商贸、餐饮、服务业逐渐扩展发展至房地产、计算机服务行业、医疗卫生、文化教育、皮毛加工等行业。据临夏市统计局统计，截止2020年末临夏市2365民间企业中从事计算机服务业的企业有87家，占总数的3.7%；从事皮毛加工业的企业有66家，占总数的2.8%；近年来临夏市旅游业及生活娱乐服务业发展迅速，2020年创造旅游业收入59.2亿元，成为推动当地经济发展的重要支柱。（见表2）表22020年临夏市民营企业行业分布农、林、牧、渔业采掘、制造、建筑业交通运输、仓储业批发零售、餐饮业房地产业皮毛加工业计算及服务业生活娱乐服务业其他行业户数1671137786646366874756占比3.72.02.4（二）临夏市民营企业融资现状分析临夏市民营企业的发展壮大，不仅推动了临夏地区国民经济的快速发展，在一定程度上说，还是推动技术创新、技术革命的主要力量。在民营企业的发展中往往存在“三荒两高”的发展瓶颈，特别表现在资金支撑、工业用电保障、劳动力短缺、运营成本上升、税收政策不明确等多个问题，其中影响最大的为金融资本支撑力度不够，往往导致企业运营管理困难，进而导致管理与技术人才的快速流失。1.临夏市民营企业融资份额不足据临夏市工商管理行政局统计，2020年临夏市中小企业有2000多户，占企业总数的89.9%，却有90%的中小企业无法走出融资的困境。根据2021年临夏市政府工作报告，2020年临夏市各大、中、小企业贷款余额分别为803亿元、342亿元、112亿元，分别占全部企业贷款余额的64%、27%和9%,企业数量分别占2%、5%和93%。从以上数据可以看出临夏市中小企业数量较多，占全部企业总数的89.9%，但是获得贷款份额仅仅是贷款总数的36%，企业数量及它对社会所做的贡献与它所获得的贷款数额不匹配。以上案例说明，民营企业在资金金融支持方面存在巨大困难，作为数量众多的中小型企业运营时往往融资不到位，极易发生风险性事件。2.内源融资现状分析在企业创立阶段，临夏市民营企业的产品还存在技术问题，整体工业产品的附加值较低，市场金融风险较高等问题。而外源融资渠道要求的条件比较苛刻，导致中小企业从商业银行等金融机构获得资金的难度较大，融资难度与成本较高也是作为其重要的影响因素。民营中小型企业在遇到资金困难的情况下往往得不到有效的外源融资渠道，更多趋向于内源融资。但是这也会导致问题，特别是在追求技术进步、需求资金密集的阶段时，仅仅依靠内源融资就会出现一系列问题，比如隐性负债增加、风险投资缺乏、自我积累有限、自有资金不足等。尤其是在目前国际经济下行的情况下，企业只依靠内源融资远远不能满足资金需求，急切需要寻找新的融资渠道。2020年4月，为解决当前中小企业融资困难问题，临夏市中小企业局设计了融资状况调査问卷。通过调查统计发现，2020年临夏市中小企业内源融资额达到56亿元，占总体融资需求的81%，外源性融资仅有11亿元，与内源融资相比，外源性融资明显不足。3.外源融资现状分析在2016年至2020年5年之中，临夏市中小企业的数量增长了26.36%，随着临夏市中小企业数量的不断增加、固定资产投入的需求也加大了，以至于对资金需求量也在逐渐增加，外源融资的需求也呈现上升的趋势。外源性融资有两种方式，一是从资本市场获得直接融资，另一个是从金融机构获得间接融资。国家资本市场发展不完善、体系不健全，条件要求很苛刻，通过发行股票、发行债券等方式获得资金的可能性很低。于是，从商业银行获得资金支持成为外源性融资的第一选择。因此在临夏市中小企业获得外源性融资的渠道选择上，依赖金融机构融资的比重比较大。据2020年4月临夏市中小企业服务中心网站上公布的调査问卷统计结果可知，2019年临夏市中小企业外源融资需求的171亿元中，通过银行贷款的就有99.1亿元，占外源性融资的58%，但是只占总融资需求的11%。4.资金需求量和贷款额不成比例临夏市中小企业对资金需求总量呈现上升趋势，但是与之相对应的融资额和固定资产投资额却并不成比例。据临夏市商业银行统计结果显示，高达74%的企业近3年内向银行申请过贷款，55%的企业成功获得贷款，45%的企业未成功获得贷款，原因是它们不符合银行的贷款条件或无法提供抵押和保证。再加上受到金融危机的影响，我国在2020年实行稳健的货币政策，通过7次上调存款准备金率，压缩贷款规模，使得本来银行贷款占比较小的中小企业融资变得更加困难。（见表3）表3临夏市中小企业2016-2020年资金需求总量单位：亿元年份固定资产投资额（亿元）贷款额（亿元）增长量%资金需求总量（亿元）2016年331.919.6910%528.82017年175.137.8710%553.72018年127.655.9910%686.62019年132.874.4710%887.52020年18299.110%1173 5.商业银行贷款准入许可要求高根据2020年临夏市社会科学院对临夏市中小企业融资行为的调査发现，中小企业不选择跟银行合作的理由有以下几个几点：银行审批时间太长；需要提供的资料很多；提供的贷款额太少；找不到有实力的公司为自己担保等等。具体资料如表4所示：表4临夏市中小企业与银行合作的主要困难及调査情况与银行合作面临的主要困难选择企业个数占样本企业的比例审批时间太长13668.7%需要提供的资料较多12261.6%提供的贷款额太少8341.9%难以找到有实力的公司为自己担保6030.3%贷款利率太高3919.7%难以提供抵押物3919.7%不知如何与银行打交道21.0% 表4中列出的诸多原因，有中小企业自身的原因，最主要的原因还在于金融机构的相关政策的问题，特别是在于商业银行的金融支持的要求过高，对于中小型企业的产业规模往往达不到该银行融资的基本要求，这就导致在金融支持方面多数民营企业的“钱荒”问题。基于此情况之上，民营企业在存在资金问题的情况下，往往会更多的寻求民间借贷机构的金融支持，根据调查显示在近三年中多数民营企业都存在借贷行为。二、临夏市民营企业融资困难（一）缺乏内源融资来源临夏市民营企业内源融资来源严重不足，大部分是劳动密集型企业、管理水平低、财税负担高、风险不确定性多、盈利能力低，导致内源融资来源缺乏；对于内源资金的认识上存在盲区，企业的长期运营的管理经验不足；市场金融管理资本的折现意识不足，极易出现资金链问题；在产品的生产链上，往往对于技术性设备不及时更新，仅仅从事简单的再生产工作；在相关运营决策的实施上，企业管理存在主观随意性，缺少科学有效的数据支撑工作；工业生产的产品附加值不足，市场创新与变革能力较差，这也导致相关的产品质量不达标；市场拓展不能有效利用互联网传播，对于市场的开拓中缺少有效的规章制度；财政预算与管理中缺少有效的财务监管机制，这也是导致资金风险的重要原因；不注重资金营运能力，忽视现金流管理，资金利用率较低；很多企业注重当期利润，缺乏长远的经营规划，在分享利益上往往会出现“重红利，减积累”的现象。（二）银行融资困难银行融资是民营企业的主要外部融资渠道，但大多民营企业规模较小，盈利能力差，管理水平低，经营风险高，抗风险能力弱，获得的贷款额度较小。在中小型企业的金融融资方面，在获得大量银行金融支持的前提下，经常出现资金流失的情况，将整个企业的市场经营转移到海外，通过非法手段进行资产的转移工作，使得商业银行在资金管控上出现重大问题。部分民营企业在谋求金融支持时，针对其金融报表进行修饰美化，这对于银行的审查工作造成了巨大的影响，使得金融利好政策存在虚假套利的风险。2020年临夏市民营企业融资情况研究显示，国有商业银行贷款额在民营企业中所占比例较低。在民营企业的融资总额中，金融机构融资金额很小，而且，给民间企业融资发放的贷款大多为短期贷款，无法满足各种资金的需要。（三）企业信用度较低基于临夏市民营企业的管理中往往呈现企业化、家族化管理模式，从全市的经营规模上来看，在国家金融监管标准上来看，临夏市作为信贷高风险区，省级银行上收了当地金融机构的大额信贷经营权，致使临夏市民营企业的经济发展动力不足，难以实现从“输血”到“造血”的转变。临夏市民营企业信用管理制度滞后，信用管理水平较低低，技术手段比较单一，大多企业在信用贷款时无法按期偿还导致违约，银行拒绝向这些企业进行融资，使得企业的融资越来越困难了。（四）民间融资的风险大在对于民间金融资本的管控中，对于其风险性投资的管理存在较大的监管空白区，大多数基于民间资本的工作中往往是以民间交易的担保方式进行，在交易上实施担保人的借贷行为。从其交易模式上来看，金融管理部门很难从规范化的金融支持实施管理工作，对于其存在的法律问题也较难发现。在民间金融市场上，以投资为名义进行欺诈骗的集团性资金收集活动，通过虚假的金融宣传工作不惜通过诈骗的手段进行融资，造成社会不稳定因素。三、解决临夏市民营企业融资问题的对策（一）增加内部融资的机会一个企业的管理水平往往对于其公司的运营情况造成巨大的影响，如果民营企业要降低经营风险，增加内部融资机会，就要提高治理水平，打破员工素质和管理两大瓶颈，整合内部管理各方面，旨在获得关键的竞争技能和专业知识。企业要废除血缘和家庭职工制度，充分利用引进高素质管理技能的市场化选拔机制；民营企业应该主动寻求市场变革机会，在产品附加值上产生更多的经济效益，在企业管理上也要充分体现公平公开，例如：民营企业要重视管理人员的培养，及时提供内部或外部培训，为管理人员提供学习和研修机会，了解最新的财政政策；企业不仅要加强财务管理，控制资源使用的有效性，还要加强资金的筹集和周转管理，提前准确预测资金需求的时间和金额，避免突发性困难，同时提供合理的业务资源，以便在流动性和固定资产的使用上相互配合；对于有型的资本实施管理与监控，通过定期盘点的行为方式下对于金融风险及时发现与解决，对于存在的控制管理制度上要求重视管理成本，通过高校的企业管理方案增加企业的潜在竞争力。（二）增强金融机构对民营企业融资的支持力度国有商业银行有很强的资本实力。从实际情况来看，国家的大型银行由于贷款技术和管理创新，有能力进入当地民间企业的信贷市场。从商业银行的角度来看，应该转变对于民间企业的固有印象，充分认识到民营企业在新时代的市场发展中的重要作用，通过有效的监管机制实现商业银行与民营企业的有效合作，实现共赢。民营企业数量多，占有很大的份额，金融机构所面临的市场很大，有足够的选择客户空间，金融机构应积极开发面向民间企业的金融产品和融资优惠政策，为民间企业提供必要的财政支持，并将其发展为本机构的长期合作客户。这在当前经济环境下，为民营企业克服金融危机阴影提供财政支持，既是适度货币政策的客观要求，也是金融机构实现信贷风险多元化、为经济效益寻找新增长点的可能性。（三）健全民营企业信用体系规范民营企业的财务管理水平，要求从根本上方法财务管理的风险，通过有效的信息管理工作，建立合理的企业信用评估体系。领导、协调、整合各方信用机构体系，建立全国通用的民营企业信用评级体系，为民营企业融资提供基础和依据。充分利用计算机和网络技术，建立单一的信用信息收集和发布标准；确立“中立”和“有效”的信息采取制度，依法有偿取得信用信息；维持信用信息的原始完整性；建立一个连贯高效的数据库，为企业和个人提供一系列的信用数据；实行数据收集、数据流转和资源共同利用制度。（四）改革企业债券发行体制改革现有企业债券的发行体制和监督方式，适当开放债券市场，减轻债券的发行要求，放宽资金使用和预约交易的限制，在资金需求旺盛、具备一定条件的地区建设债券市场，简化准入手续，提高认证效率加强信息公开、公平、公正、透明。推进公司债券利率市场化改革，根据企业不同的信用和信用评估结果，调整债券融资工具结构，革新债券品种，丰富不同业务单位、不同投资单位、不同资金需求单位的不同投资收益债券的发行手续。参考文献[1]敖天星.民营企业融资问题研究[J].合作经济与科技,2021(04):84-85.[2]李若芃.中国民营企业融资困境与对策研究[J].上海商业,2021(02):64-65.[3]陈倩,陈怡.民营企业融资困境及对策分析[J].财务管理研究,2020(08):30-34.[4]林星.中小民营企业融资困境成因及对策研究[J].现代营销(下旬刊),2020(07):8-9.[5]范冰玉.河南省民营企业融资困境及解决