银行卡业务管理办法(人民银行1999)

银行卡业务管理办法(人民银行1999)为规范银行卡业务，加强管理，保障银行卡业务健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国票据法》等法律法规，特制定本办法。本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。本办法适用于在中华人民共和国境内从事银行卡业务的商业银行及其分支机构、持卡人、商户及其他参与银行卡业务的单位和个人。合法合规：银行卡业务应当遵守国家法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。安全便捷：银行卡业务应当保障交易安全，方便持卡人使用。公平竞争：银行卡业务应当遵循公平竞争原则，不得进行不正当竞争。风险可控：银行卡业务应当加强风险管理，确保业务安全稳健运行。中国人民银行负责对银行卡业务进行监督管理。银行业协会负责银行卡业务的自律管理。本办法自1999年1月1日起施行。银行卡业务管理办法(人民银行1999)第二章银行卡发行发行条件：商业银行发行银行卡，应当具备健全的内部控制制度、完善的风险管理体系和充足的资金实力。发卡对象：商业银行应当根据持卡人的信用状况和还款能力，审慎确定发卡对象。卡片管理：商业银行应当建立健全卡片管理制度，确保卡片的安全性和有效性。第三章银行卡交易交易类型：银行卡交易包括消费、转账、存取现金等。交易限额：商业银行应当根据持卡人的信用状况和还款能力，设定合理的交易限额。交易安全：商业银行应当采取有效措施，确保交易安全，防止欺诈行为。第四章银行卡风险控制风险识别：商业银行应当建立风险识别机制，及时发现和评估银行卡业务风险。风险控制：商业银行应当采取有效措施，控制银行卡业务风险，包括但不限于：建立健全的风险管理制度加强对持卡人的信用管理采取技术手段防范欺诈行为建立风险监测和预警机制风险处置：商业银行应当建立风险处置机制，及时应对银行卡业务风险。第五章银行卡信息管理信息收集：商业银行应当依法收集持卡人的个人信息，并确保信息的安全性和保密性。信息使用：商业银行应当依法使用持卡人的个人信息，不得非法泄露或滥用。信息保护：商业银行应当建立健全信息安全管理制度，确保银行卡信息的安全。第六章银行卡收费收费标准：商业银行应当根据国家有关规定，合理确定银行卡收费标准。收费公示：商业银行应当将银行卡收费标准向社会公示。收费管理：商业银行应当建立健全收费管理制度，确保收费的合理性和透明度。第七章法律责任违反本办法的法律责任：商业银行及其工作人员违反本办法的，由中国人民银行依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。持卡人、商户及其他参与银行卡业务的单位和个人违反本办法的，由中国人民银行依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八章附则解释权：本办法由中国人民银行负责解释。施行日期：本办法自1999年1月1日起施行。银行卡业务管理办法(人民银行1999)第九章银行卡跨行交易跨行交易规则：银行卡跨行交易应当遵循公平、公正、公开的原则，保障各方的合法权益。跨行交易费用：跨行交易费用由发卡行和收单行协商确定，并报中国人民银行备案。跨行交易风险：商业银行应当加强跨行交易风险管理，防范跨行交易风险。第十章银行卡争议处理争议处理机制：商业银行应当建立银行卡争议处理机制，及时、公正地处理持卡人与商户之间的争议。争议处理程序：银行卡争议处理程序应当简便、快捷，确保持卡人的合法权益得到保护。争议处理结果：银行卡争议处理结果应当公开透明，接受社会监督。第十一章银行卡业务创新创新原则：银行卡业务创新应当遵循合法合规、安全可控、风险可控的原则。创新管理：商业银行应当建立健全银行卡业务创新管理制度，确保创新业务的合规性和安全性。创新监管：中国人民银行应当加强对银行卡业务创新的监管，防范创新业务风险。第十二章银行卡业务发展发展目标：银行卡业务发展应当以提高服务质量和效率为目标，满足人民群众日益增长的支付需求。发展措施：商业银行应当采取有效措施，推动银行卡业务发展，包括但不限于：加强银行卡产品和服务创新