基本金融概念

基本金融概念演讲人：日期：金融概述货币与时间价值风险管理与保险原理投资组合与资产定价融资活动与信用评级金融市场监管与政策解读目录01金融概述金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。定义金融在现代经济中发挥着核心作用，包括优化资源配置、提供支付结算服务、风险管理、价格发现等。功能金融定义与功能金融市场参与者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司等，提供各类金融服务。通过金融市场进行融资和投资活动，支持自身业务发展。通过金融市场发行债券等方式筹集资金，用于基础设施建设、社会福利等。参与股票、债券、基金等金融产品的投资，实现财富增值。金融机构企业政府个人投资者以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，如同业拆借、票据贴现等。货币市场长期资金市场，包括股票市场和债券市场，用于企业长期融资和投资。资本市场进行外汇买卖的场所或交易网络，包括即期外汇市场和远期外汇市场。外汇市场以金融衍生品为交易对象的市场，如期货、期权等，用于风险管理和投机交易。衍生品市场金融市场分类02货币与时间价值货币是一种作为交易媒介、价值尺度和价值储藏的物品或概念，通常由政府或中央银行发行和管理。货币定义货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。货币职能货币的形式包括实物货币、金属货币、纸币和信用货币等。随着科技的发展，电子货币和数字货币也逐渐成为新的货币形式。货币形式货币概念及职能资金时间价值是指资金在生产和流通过程中随着时间推移而产生的增值，也可被看成是资金的使用成本。资金时间价值产生的原因包括通货膨胀、风险报酬和投资机会等。通货膨胀导致货币贬值，因此资金需要增值以抵消通货膨胀的影响。风险报酬则是因为投资存在风险，投资者需要获得额外的收益以补偿风险。投资机会则是指将资金投资于具有更高收益的项目，从而获得更多的收益。资金时间价值的计算通常采用复利计算方式，即本金和利息一起增长。复利计算可以更好地反映资金的实际增值情况。时间价值定义时间价值产生原因时间价值计算时间价值原理利率定义利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率，通常用于衡量资金的使用成本或投资收益。利率种类利率的种类包括年利率、月利率和日利率等。不同种类的利率适用于不同的金融产品和投资期限。利率计算利率的计算通常采用单利或复利方式。单利计算方式简单易懂，但复利计算方式更能反映资金的实际增值情况。在实际应用中，通常采用复利计算方式。利率计算与应用利率应用利率在金融领域有着广泛的应用，如贷款、存款、债券、股票等金融产品的定价和收益计算都与利率密切相关。同时，利率也是宏观经济调控的重要工具之一，政府可以通过调整利率来影响经济增长、通货膨胀和就业等宏观经济指标。利率计算与应用03风险管理与保险原理风险识别与评估方法风险识别定性评估方法风险评估定量评估方法通过系统地识别和分析可能影响目标实现的各种风险因素，包括自然灾害、意外事故、经济风险、技术风险等。在风险识别的基础上，对风险发生的可能性及其影响程度进行量化和评估，以确定风险的优先级和应对措施。运用概率论、数理统计等数学工具，对风险进行量化分析和评估，如损失期望值法、风险价值法等。通过专家判断、经验总结等方式，对风险进行非量化分析和评估，如风险矩阵法、风险图法等。风险回避风险降低风险转移风险自留风险管理策略及措施主动放弃或拒绝承担风险，以避免潜在损失。通过保险、合同等方式将风险转移给其他主体承担，以分散风险和降低自身损失。通过采取各种措施来降低风险发生的可能性或减轻其影响程度，如加强内部控制、提高技术水平等。主动承担风险并以自有资源来弥补潜在损失，适用于风险较小或可控的情况。保险产品种类与功能财产保险针对财产及其相关利益因自然灾害或意外事故造成的损失提供经济保障。人身保险以人的寿命和身体为保险标的，为被保险人因意外伤害或疾病导致的医疗费用、收入损失等提供经济保障。责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的，为被保险人因过失或侵权行为导致的赔偿责任提供经济保障。信用保险和保证保险以信用关系为保险标的，为被保险人因信用关系中的一方违约导致的经济损失提供经济保障。04投资组合与资产定价

投资组合理论简介定义投资组合理论是指由若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但风险并非这些证券风险的简单加权平均。原理该理论认为，通过分散投资，可以降低投资组合的非系统性风险，从而提高投资收益的稳定性。应用领域广泛应用于基金管理、股票投资、债券投资等金融领域。03应用场景CAPM模型被广泛应用于股票、债券等金融资产的定价和风险评估。01资本资产定价模型（CAPM）CAPM是一种金融市场价格理论模型，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。02模型构成CAPM模型包括无风险收益率、市场风险溢价和资产的系统性风险系数等要素，用于计算资产的预期收益率。资产定价模型及应用调整策略根据绩效评估结果和市场变化情况，对投资组合进行调整，包括调整证券种类、权重、投资比例等，以优化投资组合的风险和收益特性。绩效评估根据投资组合的实际收益和风险情况，对投资组合的绩效进行评估，以确定是否达到预期的投资目标。监控与反馈在投资组合管理过程中，需要不断监控市场变化和投资组合表现，并及时反馈调整策略的实施效果，以便及时调整和优化投资组合。绩效评估与调整策略05融资活动与信用评级股权融资债权融资混合融资其他融资渠道融资渠道及方式选择01020304通过出售公司股份筹集资金，包括公开上市、私募股权等方式。通过借款或发行债券等方式筹集资金，需按期还本付息。结合股权和债权融资的特点，如可转换债券、优先股等。如政府补助、众筹、P2P等。专门对企业或债券的信用状况进行评估的机构，如标准普尔、穆迪等。信用评级机构包括收集信息、分析评估、确定评级、发布报告等环节。评级流程通常考虑企业或债券的偿债能力、盈利能力、市场地位等因素。评级标准评级结果将影响企业或债券的融资成本和市场接受度。评级结果影响信用评级机构及流程介绍对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估。严格把控借款对象分散投资风险建立风险预警机制采取法律手段维权通过多元化投资组合降低单一债务违约带来的损失。定期监测借款人的经营状况，及时发现并应对潜在风险。在出现债务违约时，积极运用法律手段维护自身权益。债务违约风险防范措施06金融市场监管与政策解读中国人民银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理金融市场等。证监会负责对证券期货市场的监督管理，维护市场秩序，保护投资者利益等。地方金融监管局负责对本地区小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等地方金融机构实施监管，强化对地方金融监管的再监管。银保监会负责对银行业和保险业的监督管理，保护消费者权益，维护行业稳定等。监管机构及职责划分金融法律法规01包括《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等，为金融市场监管提供法律依据。监管政策文件02包括各类监管指引、通知、办法等，对金融机构的业务操作、风险管理、内部控制等方面进行规范。自律性规范03包括行业协会制定的自律规则、业务标准等，促进行业健康发展。政策法规框架梳理消费者权益保护加强消费者权益保护将是未来金融监管的重要方向之一，包括完善消费者权益保护法律法规、加强消费者教育、建立消费者权益保护