《西方国家金融监管制度的发展综述》3000字

西方国家金融监管制度的发展综述目录TOC\o"1-2"\h\u29107西方国家金融监管制度的发展综述 1219231.1西方国家金融监管制度发展 1262041.1.1英国金融监管制度 118021.1.2欧盟金融监管制度 1212811.1.3美国金融监管制度 2123891.2金融危机前后的西方国家金融监管制度 3123351.2.1英国金融监管制度改革 355081.2.2欧盟金融监管制度改革 3299791.2.3美国金融监管制度改革 31.1西方国家金融监管制度发展1.1.1英国金融监管制度英国作为老牌金融国家，最初沿用的是自律监管模式，并没有完整正式的监管制度，出现问题往往是民众自行解决。这种无人管理的运行机制在经济发展初期一直处于制度均衡的状态。在此期间英国国内并未发生很大的银行危机或金融动荡，直到80年代前期，英国依旧没有对金融机构的运行机制进行法律规划。分业监管时期的金融机构基本是分工明确的处理各自的经营业务，并各自安排对应的风险管理机构来解决出现的问题与风险。这种金融业的分工合作使得英国金融监管制度运行得经济而高效，英国金融业在世界金融界中也取得了显著的成就与地位。英国金融监管制度真正发生变化是在20世纪80年代后。此时世界各地流行生产一体化和贸易国际化，使得金融业竞争激烈，自由化趋势日益明显。英国传统的金融监管制度在日新月异的金融竞争手段中逐渐力不能及，长期以来的制度均衡状态被打破，分业经营逐渐向混业经营过渡。网络信息技术作为第一生产力第一时间支持金融监管制度的变化，同时英国当时的制度服务需求和制度选择集合也顺应了混业经营的需要。与此同时，自律监管也过渡到了法治监管，并顺利承接到统一监管制度。英国整个金融监管制度变迁成为了世界金融界的成功典范，西方各国纷纷效仿借鉴。1.1.2欧盟金融监管制度欧洲金融监管制度在金融危机之前是有一定的漏洞，其中漏洞在两方面体现。首先，欧盟各国的成员国之间没有良好的沟通。使金融监管法律缺乏连接每个国家的金融监管制度不同，有重叠性。这样导致实行起来比较麻烦。其次，欧盟国家的决策步骤比较多，使得效率非常低。与经济一体化快速发展的要求不匹配，无法适应当前的经济大环境。以上缺陷让欧盟始终无法建立起一套完整的金融监管体系。现在欧盟主要是根据拉姆法鲁西报告其提出了四种不同的监管体系。第一层体系是由三个委员会组成，分别是欧盟理事会，欧盟议会和欧盟委员会。负责立法和最终决策权。第二层是由四个委员会组成。欧盟银行委员会，欧盟证券委员会，欧盟保险和职业年金委员会，欧盟金融集团委员会这四家机构组成。这四家机构主要对精细化管理有着一定的作用。第三层由三个组织构成。欧盟证券监管委员会，欧盟银行监管委员会和欧盟保险和职业养老金监管委员会。主要负责中间起到相辅相成，相互协作的作用。第四层是欧盟各个成员国之间的金融监管体系，主要负责与本国和欧盟的对接工作。1.1.3美国金融监管制度在上世纪30年代，西方发达国家尤其是美国实行了自由监管制度。美国以每个州的代表和亚当斯密的理论结合起来。两种方案相辅相成。这一时期，美国联邦储蓄委员会只是为了政府和商业银行服务。其服务对象包括整个金融委员会。因此并没有承担起金融监管制度的责任。实行效果不好。美国两家银行的建立是自由监管时期的开始阶段，是美国第一银行和美国第二银行。国民银行法通过的是双轨道制度阶段，最后《联邦储备法》的实行，这才有了完整的金融监管体系。上世纪末《金融服务现代化法案》开始实行标志着这一分业经营时代的结束。这个法案鼓励银行，证券和保险公司之间以股份公司的方式相互融合贯通。在鼓励金融市场相互竞争的前提下，加强金融监管制度。将竞争保存同时将稳定发展相互结合，可以说这开创了一个新时代。20世纪30年代一直到20世纪70年代末是严格监管时期。由于生产资料私人占有和生产社会化的矛盾，银行业与证券业混业经营，银行信贷政策与货币政策出台成果的双双失败导致金融市场的虚假繁荣，最终引发了一场来势汹涌的经济大萧条。这不仅是美国自身金融行业的巨大打击，对世界经济也产生了难以估量的损失。直到《1933年银行法》的颁布缓解了这场灾难的蔓延。这也是由自由监管到政治介入的转折点。严格监管时期后期，银行业纷纷进行创新，逐渐脱离美联储对金融市场的掌控，转为市场调节。这段时期被称为放松监管时期，从《1980年银行法》的颁布一直到20世纪90年代储贷协会危机爆发为止。20世纪90年代后被称为审慎监管时期，储贷协会危机的爆发成为导火索，加上国际竞争的愈演愈烈，放松管制已经不再适用，金融市场急需政府的介入。1999年的《金融服务现代化法案》就是如此，这一法案标志着分业经营时代的终结，其鼓励商业银行、证券公司和保险公司以控股公司的方式相互渗透，在鼓励金融市场竞争的同时加强金融监管，寻求竞争与稳定、安全与效率的结合，具有划时代的意义。1.2金融危机前后的西方国家金融监管制度1.2.1英国金融监管制度改革金融危机之前，英国的监管体系由财政部和英格兰银行和金融服务管理局组成。自从金融危机之后，英国改变了这项政策。将维护金融稳定作为重要目标进行金融监制改革。20世纪初，英国的《金融服务和市场法》审核通过。这项法案确认了英国的金融监管机构，也就是金融服务监管局。这项法案赋予了金融服务监管局所有的法律权限，拥有最高行使权。这项法案也确立了英格兰银行在英国金融监管制度的核心地位。监管机构金融行为监管局也由此诞生并独立出来。负责对整个金融行业进行监管。形成了两种不同机构的相互协作，共同监管的模式。并且推出了各种金融监管工具，建立了相匹配的制度，但是不偏向任何一方。在金融机构和客户之间形成了中立地位。主要是用来调解和最后裁定纠纷。1.2.2欧盟金融监管制度改革不同于英国的金融监管制度，欧洲其他国家进行了金融监管改革，建立了金融监管机构。从微观和宏观两方面来看，宏观层面上，对整个金融系统风险进行评估并且监控。能识别出宏观经济发展中金融体系建设方面的风险，并且进行预防。在微观层面上相互调节欧盟成员国之间不同的纠纷。让其相互协作沟通，对欧盟成员国之间不同的意见相互协调。银行，证券和保险是整个系统的主角，欧盟各个成员国之间需要确保监管制度的统一性。1.2.3美国金融监管制度改革由于长期以来美国金融监管机制管控过松，加上其金融监管制度存在的漏洞，次贷危机不可避免，随之而来的就是世界熟知的金融危机。除去导致爆发的种种制度缺陷，其根本原因还是美国资本主义的过度追求产生了供求失衡，可以说这是一场必然的资本主义经济危机。次贷危机的爆发加上随后的金融危机给美国和全世界都带来了不小的经济冲击，各国经济都陷入了或多或少的低迷状态。金融危机之前，美国对金融监管体系的模式还存在一定的争议。在金融危机过后，美国对金融监管体系进行改革，通过了《多德—弗兰克法案》，该法案的实行对金融监管体系的贡献巨大。不仅确立了美国联邦储蓄局在金融领域的定员，还将政府系统风险管理预警系统纳入管理层。为了避免重复监管，调整金融监管机构的权限。扩大国际监管之间的合作。推动国际银行等一些资本监管的监管标准，并且将各种银行的监管标准一体化，加强对跨国银行的监管，防止有一些漏洞的出现。这个法案对于金融监管体系改革有着重大的推进。在2010年，美国总统奥巴