《大学生校园网络借贷的现状分析与对策-以S大学为例》12000字（论文）

大学生校园网络借贷的现状分析与对策—以S大学为例目录TOC\o"1-2"\h\z\u1198一、导论 页（共15页）摘要:随着互联网金融的发展，各种网络借贷平台悄然进入大学生的生活中，校园网贷作为网贷平台的一个典型代表风靡大学校园，并且有泛滥的趋势。校园网贷有别于传统意义上的借贷，它具有针对性强、品种多、准入门槛低、手续少、借贷快等特点，可以满足大学生的各种消费需求。但是由于地方政府信贷监管的深入力度不够，大学生涉世不深、辨别借贷风险的判断能力低等多种原因，导致目前我国的各所大学校园内部普遍存在着关于网络借贷的虚假信息宣传、暴力贷款催收、变相发放高利贷、信息资源外泄等一些违法或者非规的经营情况。引起社会的广泛关注。本论文以S大学大学生为调查对象。通过对S大学的大学生进行问卷调查，发现大学生使用网络借贷现象越来越普遍，“以贷养贷”现象越来越严重，网络借贷防范意识低易陷入网贷陷阱。本论文把风险防范理论、协同治理理论进行融合应用到S大学校园网贷风险防范问题中，从政府监管、学校教育、大学生端正消费观念等方面提出了解决对策。关键字:不良网络借贷；风险防范；学生管理导论1、研究背景及研究意义(1)研究背景“借贷”就是向人借用钱物的意思，自古就有。随着社会经济的发展，传统的民间借贷随之产生，该借贷不仅能满足借贷人双方的需求，在一定程度上也推动了当时货币的流通，对于社会的发展起到一定的作用。随着现代信息科技的进一步发展和进步，互联网己经在我国范围内普及了至千万户，在给人类带来方便的同时也越来越依赖互联网。“互联网+金融”也给传统的借贷带来了冲击，网络和传统借贷结合的产物——“网络借贷”破土而出，成为当前比较流行的借贷方式。2007年随着上海“拍拍贷”的成立，标志着我国网络借贷的开始，至此以后相继出现了普惠快信、及时贷、有钱花等数以万计的网络借贷公司。根据统计2019年8月的”互联网+金融”数据报告，我国的网络借贷服务平台已经有6607家。互联网借贷是在互联网平台快速发展的基础之上，逐步渗透到校园中。校园互联网络借贷凭着它准入门槛低、手续少、放贷快等特点，很快就风靡于大学校园，成为自信用卡借贷后能满足大学生日常需求的另一种新兴的借贷方式。因此，研究高校校园大学生不良网络借贷己经成为社会各界必须面对的严重问题，作为我国高等教育体系重要组成部分的S大学，其校园不良网络借贷情况也自然是社会和学术界所需要关注的的社会问题。(2)研究意义①理论意义以实证方式从公共管理学的角度，本文研究大学生网络不良贷款的现状和解决方案，用调查所得的数据分析在校大学生网络不良贷款的现状和问题，讨论了如何从现有的物质基础和上层建筑方面管理在校大学生的不良网络贷款。这不仅可以反映在校大学生不良网络贷款的新情况，而且也为在校大学生不良网络贷款管理的研究奠定了理论为以后的类似研究提供了依据。②现实意义校园网络借贷是当今大学校园普遍存在的现象，由此引发的问题关系到几千万在校学生及其家长切身利益，也是近几年引起人们广泛关注的社会热点问题。因为经济的进步互联网的发展，网络借贷的这种现象越来越多，如何引导在校大学生正确分辨不良网贷，这是一个要急于解决的严重问题。目前我国在校园网络借贷方面的研究还不是很多，尤其是对于在校大学生不良网络借贷的相关研究还寥寥无几。因此，了解在校大学生网络借贷最新出现的问题，探讨解决该问题的管理对策，对于学生如何正确运用校园网贷，学校如何建设和谐稳定校园环境，以及国家如何引导网络借贷健康发展，都具有非常大的意义。2、研究方法（1）文献研究法1、对校园网络借贷现状的研究

杨蓉在《大学生网络贷款现状分析及建议》中认为，调查显示，大多数大学生仍有透支消费倾向，大学生网上贷款平台参差不齐，大学生对网贷危害的相关认识不够，在网络借贷方面学校和家庭都缺少相应的指导，相关部门对大学生网络借贷监管不力。肖潇在《高校校园网贷现状分析及校地联合风险规避机制的探索一一以山东农业大学为例》中指出，大学生的消费水平几乎不具备自我偿还贷款的能力，能正确认识和使用的学生并不多，对于还款方式多数人也不清楚，52.4%的学生贷款额在5000元至10000元之间，在还款的方式上，一般有用生活费的、有跟同学朋友借款的、有兼职打工的、更有借新贷款等，仅有少数的学生会想着依靠父母来还完贷款的。谢留枝在《高利网贷为何要瞄准大学生》一文中对高校兴起网络借贷的原因进行了分析，并且分析了“高利贷”的陷阱和危害。同年，谢留枝在《如何看待大学生网贷问题》一文中通过对有的些网络借贷平台发展的需求及大学生消费的需求两方面找出了目前大学生在网络借贷过程中的一些问题。[1]高志坚在《校园网贷风险及其防范》中对高校网络贷款的风险也进行了很详细的分析。文中不止指出了网络借贷有快捷跟高效等特点，对如何正确使用校园贷也做了相对的分析。同时又对高校的学生提出了一些警示，如要慎重的对待网络贷款，同时还要不断充实一些金融知识方面的学习。特别是监管者，政府及学校，更要抓好大学生网络贷款的教育工作迈、。文章虽短，却对本论文的研究有比较大的帮助。陈培各通过对校园网贷存在的一些危险与对策的分析，认为高校校园网贷在网络发展的基础上，因为个人的需要己经成为一种流行。同时带给学生的心理压力和家庭的一些负担也是不能轻视的，这也会给学校学生的一些管理工作形成困扰，也是学生工作中必须解决的问题。此外，还有马丽娟的《大学生网络贷款现状调查一以六盘水师范学院为个案》、李阳的《校园借贷的现状及其存在问题研究》等文章对此类问题进行了探讨。

2、对大学生网络借贷问题的研究

王雯憬等人的《当前大学生P2P网络借贷问题探究》一文认为，大学生网络借贷平台存在诸多隐性成本和审核流程不严等问题，影响了大学生的学习和生活，增加了学生家庭负担，给校园安全带来隐患。虞晓燕的《大学生网络贷款存在的问题及其对策》认为网络借贷存在着网贷平台自身存在欺骗、市场准入门槛低、借款者违约等问题，需要社会来解决。李颖《高校校园不良网络借贷治理面临的困境及再思考》等文章也对相关问题进行了分析研究。[2]

3、对大学生网络借贷问题对策的研究

解决大学生网络借贷问题，需要家庭、学校和政府联合应对。学生家长应尽力引导孩子树立正确的消费观念;学校应加强对大学生财务观念的教育和引导，学校辅导员要更多关注极易使用网络借贷的特殊学生，学校可与政府联手，商讨如何规范违约处理机制;政府部门要管理和整顿网络违法贷款，完善相关法律法规制度，对平台上的一切违法行为零容忍，从而维护大学生的利益和人身安全。此外，陆玲玲的《当代大学生网络借贷的约束方法》、刘阳阳的《高校大学生网络借贷风险及对策研究》、王结义的《高校校园不良网络贷款风险防控与引导机制研究》。

4、高校网络借贷的风险及解决对策研究

沈卓逸在《校园网贷规范发展策略》中对校园网络借贷的规范和发展进行了研究和分析文中表明，随着互联网时代的到来，校园网贷作为新型的金融服务，为大学生提供了很多金融的服务渠道。在满足学生正常需求的同时也存在很多问题，如监管的缺位及缺乏行业自律等，导致现在该行业处于舆论中。因此，相关部门应尽快出台法律法规，确保一些监管能到位，加强行业自律，形成好的发展状态。所以，要早日用一些法律法规来进行约束，加强监管部门的监督，加强行业的自律，大学生要加强自控力，建立征信体系，为网络借贷行业的健康有序发展一起努力。张秋在《新形势下高校学生不良网络借贷风险防范机制探析》一文中认为，网络贷款模式之所以会出现是因为社会的发展，具有必然性。由于一些平台在运营中用一些不实广告信息和虚假宣传对学生进行引诱，造成一些学生透支消费，一些非法的高危险的高利贷行为也会随之出现。学生在重重压力之下就会做出一些危害社会的极端事件，给社会带来了安全隐患，违背了要发展和谐社会的初衷。文中重点分析新形势下，为了降低网络贷款风险要怎样建立有效的机制。（2）问卷调查法通过对S大学学生及从事学生管理工作的老师和部门领导进行问卷及访谈调查,在己有文献研究成果的基础上,结合对部分老师的访谈和学生的问卷调查内容,分析当前在校大学生不良网络借贷的现状,发现存在的普遍问题,找出解决这一问题的对策。相关概念与理论基础1、相关概念(1)网络借贷网络借贷业务就是指利用移动互联网技术和其他金融职能的有机整合，借贷双方不需要见面，在互联网平台上操作。借入者可以在网上提交个人资料、贷款申请等各项审批步骤以及最终实现借贷的在线交易。中国网络借贷最早开始于2007年“拍拍贷”，随后p2p得到了迅速发展，p2p网络借贷是指通过p2p网络借贷的平台来给予借贷各方自身匹配的平台。[3]借款人和其他贷款人之间可以直接通过网络点对点进行贷款交易，只要网络畅通，就可以随时完成交易。因为所有网络借贷的操作均可在互联网上进行链接，而且网络借贷平台也是可以直接完成的，因此网络借贷需要一个强大的信贷体系作为支撑，在我国网络借贷发展的整个过程中，不仅需要技术的不断更新，更需要对贷款客户进行综合评价，所以工作量非常重。网络民间借贷一个企业发展需要我们花费很多的时间人力、物力以及大量财力来维持这种网络借贷平台的运营。校园网络信用贷也属于网络信用贷的一种，主要是针对于在校的大学生，指为更多的大学生群体所提供的移动互联网信用贷款等服务，有正规的金融机构或者其他信用贷款平台进行借钱的一种信用行为。如大学生助学贷款、分期网上购物和网上现金消费等。(2)校园网络借贷校园网络借贷是指容易申请、手续简单、借贷快捷，借贷利息高，还款周期短且目标借贷人群是在校大学生。这些不良校园贷款一般是审计宽松、利率高、违约金高。不良贷款经常吸引大学生通过低门槛借贷消费，不注意保护贷款人的信息，甚至当借款人逾期时用暴力催债，导致大学生还款压力大而辍学、跳楼的现象出现，并给大学生本人、高校和社会都带来严重的负面影响。(3)校园贷详尽来说可以分为五类:①电商背景下的电商平台淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、备用金、京东校园白条等；②商业性消费金融企业如趣分期、任贷分期等，部分也可以提供一定额度的现金和提现；③p2p网络贷款信息服务平台，主要提供适合于中国大学生的免费助学与贷款创业，如中国名校助学贷。因为由于符合了目前国家网络金融监管的相关要求，包括中国名校校园贷在内的大多数正规的高校网络借贷融资平台都被迫临时暂停了经营校园贷的相关业务；[4]④网上线下的私人贷包括：民间的线下放贷中介机构和线下个人间的放贷机构客户这类的放贷主体，俗称线下高利贷。高利贷通常都指的是因为会对这些受害者群体进行虚假的广告宣传、线下非法签约、作为非法的贷款中介、收取了超高的贷款费率，同时也经常会发现存在着使用暴力的非法催收等各种情况，受害者通常多少都会因此从而遭受很多巨大的经济财产损失乃至危害生命安全。⑤银行机构银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。2、风险管理理论风险管理的基础过程主要有四个环节，即风险搜集、风险辨识、风险预测、风险评估、风险控制及对风险管理成效进行评价。风险收集是收集风险管理信息阶段，负责对风险的收集，及时发现将会存在的风险为风险评估提供必要的依据。风险在任何的时候都有，所以对于风险信息的收集也是需要一直保持存在，这就要求必须有一套完整的对于风险信息搜集和管理的系统，这样才能提供及时的各种风险信息数据。风险评估主要任务是对所有者收集和得到的企业风险数据信息分析进行技术风险评估，这一技术步骤主要内容包括企业风险信息辨识、风险信息分析以及财务风险评估。风险情况识别描述阶段主要的就是对于企业风险的具体情况描述识别阶段，风险因素分析阶段主要的就是对于企业风险影响因素程度进行风险分析，分析其中的主要风险因素影响重大程度及其对地方政府或其他企业经营造成的风险影响重大程度，风险评估定级阶段主要的就是对其中的主要风险影响因素程度进行评估定级，给出了对于企业风险管理的最高级和优先级。风险因素识别、风险分析及企业风险影响评估在企业风险管理过程中的重要地位非常重要，具有很强的专业性和组织性。政府或企业必须成立专门的部门具体负责这一业务，采用统一标准，制定统一的评估方法，应用统一的评价模型，对风险进行合理性和准确性评价。大学生网贷现状——以S大学为例为了了解在校大学生网络借贷情况，笔者设计了调查方案，通过问卷调查和访谈获得了一些数据，关于部分在校大学生关于校园网贷的了解程度与使用情况。并且进行了一定程度的分析。1、调查问卷的设置与实施(1)参与调查对象基本情况本文主要调查对象是S大学的在校大学生(2)调查实施情况在调查过程中,笔者向学生发放了问卷调查。在进行问卷调查设计的整个过程中,主要经历了以下几个阶段:第一阶段是探索阶段。首先我们必须要深入了解并详细询问在此基础上的具体情况,对于我们所向试者群体提出的任何问题及对于有关被试工作人员的任何回应都要有一个大致的敏感性的基本认识。调查主要采取问卷与访谈相结合的形式,对学生主要采取问卷形式,对学生管理人员则采取访谈的形式。随机抽样问卷调研表共发放500份问卷,有效答卷484份,有效答卷回收率大约为96.80%。通过问卷调查可以了解,在本次问卷调查中男生大学生为232人,占比48.00%,女生大学生为252人,占比52.00%,男女大学生比例合理,城镇户口比例分别为,城乡户口28%,农村户口72%,以当地农村居民为多,可见目前在校大学生多数是来自于农村,本问卷调查的内容主要包括以下几个方面:受访者所在年级、基本信息，在校大学生日常生活消费主要来源、获取网络借贷的主要途径、使用网络借贷种类的数量、网络借贷的金额、网络借贷的主要原因、自身受网络借贷行业的影响情况、还款能力、对于校园网络借贷行业风险认知的影响情况、对于非法"校园贷"的惩罚性处置措施的建议。通过这次问卷研究中的18个问题,结合笔者访谈所获得的相关调查资料,了解了当前在校大学生对于校园互联网借贷的认知以及当前在校大学生使用网贷的实际情况。2、在校大学生使用网络借贷的现状通过分析这次调查问卷,发现当前我国S大学关于使用网络借贷的现状主要有以下几点：（1）通过对本次调查问卷的数据分析得知，S大学大学生的生活费来源主要是家庭。从图3-1中可知，有80%的大学生的生活费来源于父母，还有一些是勤工俭学、奖学金以及亲朋好友和其他等。图3-1S大学生活费的来源情况（2）本次调查结果发现:S大学在校生通过网络平台获取不良的校园信息和网络贷款的方式渠道多种多样,约43.33%的S大学在校生通过校园内发放的小传单和在校园内张贴的小广告了解到,23.22%的人认为自己是从校园网络平台上获取信息,3.91%的人认为自己是从身边同学的介绍中了解到,0.92%的人认为自己是通过陌生人所了解到网贷信息的,11.03%的人认为自己是通过手机app中可以得知,16.78%的消费者是通过其他途径获知,具体见图3-2。图3-2庆工商大学大学生不良网络借贷获取渠道现状（3）从本次对S大学大学生网络借贷金额的问卷调查，通过分析得出图3-3所反映的情况，S大学大学生网贷金额大多在1000元左右，这与重庆市经济水平和消费水平也有着一定的关系。从图中可看出S大学大学生借贷金额在1000元以内的占59。87%，在1000-2000元区间的占了18。57%，在2000-5000元区间占7%，在5000-10000元区间占9。14%，10000元以上的占5。42%，通过访谈得知，S大学有些同学网络借贷的金额要高于其生活费用，而有网络借贷经历的S大学大学生，开支又比没有网络贷款的大学生要大的多。图3-3S大学大学生借款金额现状（4）从本次对S大学大学生网络借贷种类数量的问卷调查，通过分析得出图3-4所反映的情况，在使用网络借贷的学生中，使用一种网络借贷的学生有32.4%，使用两种网络借贷的学生有45.6%，使用三种网络借贷的学生有17.9%，使用四种及以上的有4.1%。S大学大学生网络借贷使用种类数量（5）从调查报告的数据中看出，大部分的学生使用网络借贷是用于生活花销，但用于购买奢侈品以及“以贷还贷”现象也占了很大比重，购买奢侈品及电子产品的占20.18%，偿还其他贷款的占17.71%，如图3-5所示。S大学学生使用网络借贷的原因（6）S大学大学生还款能力不足。这次调研中发现S大学大学生的还款能力存在不足,数据显示有78.57%的同学会利用剩余生活费来偿还贷款,50%的同学表示会去兼职还贷,17.86%的同学表示会直接告知父母让其代还,还有一部分学生是通过以贷还贷的方式还款。他们没有意识到问题的严重性,这可能会影响他们的学习,严重的还会对大学生本人的身心造成伤害。（7）S大学大学生校园网贷常态化。大学生通过网络获得丰富的信息,受到了互联网经济发展的影响,他们对于新产品、新生活事物都会有强烈的兴趣,渴望能够享受到个性化的服务,并且也会想通过网络消费方式来满足他们对于物质和精神文化的需求(比如说采购一些高端的消费品,比如名牌移动电话、名牌衣服、名牌化妆品,等等)。甚至还会有一些学生在网上进行赌博,不仅把他们父母交给的钱和学费全部输了出去,以至于有的学生为了赚回学习成本,毫不犹豫地利用学生证在网上进行借钱,这样陷入更大的深渊。通过对数据进行研究发现,有39%的毕业生曾经使用过这种校园借钱。在曾经使用过这些校园贷款的毕业学生中,有49%的学生之所以需要进行校园贷款主要是因为他们需要紧急地购买商品,其中主要消费目标就是他们用来玩网络游戏,或者购买一些电子产品,约45%的学生经常使用这些贷款。从这次调查问卷看,网络贷款在S大学学生中间己经逐渐变得普遍起来,需要政府、社会、学校和家庭予以关注。四、大学生网贷现存的问题1、校园网贷的陷阱种类繁多第一,虚假的网络宣传性消费行为。目前,一些不道德的网上网络借贷中介平台已经大量采取了虚假信息宣传的诈骗方式,降低了网络贷款的申请门槛,隐藏实际贷款利息等从而诱发许多大学生的过度心理消费,使得许多大学生自己甚至身陷网络高利贷的诈骗陷阱,严重危害了许多大学生的正常专业学习和基本工作正常生活,侵害了许多大学生的正当财产合法权益,甚至给他们自身造成了自己和其及家人沉重的社会财政负担债务难以承担。各种真正实际意义上的社会悲剧都可能要由此继续加剧发展,所以促使我们对此时刻保持警惕和进行反省。许多电络网贷以及消费金融平台都一直打着让人放心的网贷"低利率"的宣传口号,但实际上,这些网贷平台中还有包括许多网络金融电商、消费信贷企业、银行在内的许多网络平台都比较低的提高还款率和利率。乐分期集团是国内最大的网上分期购物应用商城与分期金融服务平台供应商,主要业务致力于提供面向千万中国大学毕业生分期各阶段的网上购物。其中对于逾期或无准备还款规则明确要求,未能在每次贷款人的还款日期截止日24点之前没能按时偿还一次贷款将可能会对其本人产生一次拖欠还款费用:每日还款利率是个指标,也就是每个人当月的分期账单利息金额(其中一般包含分期现金利息提取、商品分期利息支付等)。另有知名互联贷官网贷款和消费金融服务平台趣拍贷白条称其借款的使用期限1个月的平均借款年利率分别为24.0%,3个月的平均年利率分别为17.5%,6个月的平均年利率分别为15.4%,12个月的平均年利率分别为13.5%。由此可见由于借款人逾期利率之高,此时尚未能够充分考虑到有逾期不还风险等多种原因,当无法按时付息进行逾期还款时所可能造成的高额逾期不还手续费和逾期滞纳金会比较多。第二,诱导性消费行为。大学生消费者群体由于未必能够形成健康的消费心态,没有建立起正确的消费观,自己的消费行为也就很容易被外部环境所影响,其中互联网信息服务平台对于大学生消费的诱发作用就是直接引发这类群体的主要原因。另有一些不良的网贷消费平台采取多种宣传手段招揽小额贷款学生以网上赚钱为主要名头,进行虚假的借贷,诱使一些缺乏安全意识和信息化金融知识的小额贷款学生无法参加网上借贷。所以,大学生不但没有获得钱反而被人们陷入了这些互联网消费平台所设立的"高利贷"的陷阱。一旦学生不能及时还上学校的借款,高昂的滞纳金、手续费、违约金接踵而至,严重侵犯了学生的切身合法权益,造成了不好的社会影响。第三,提升学生的授信金额,使之沦为连环贷。网贷平台可以通过不断地提高广大学生的授信金额,使得他们每月消费商品金额持续地增多。这种连环贷产生的根本原因之一便是由于消费者的购买和消费要求远远超出了它的偿还能力,在大多数互联网消费平台的信息无法实现分享时,从多家平台开始进行了重复的借贷。网贷平台为了应付巨额利润的压力,面对放贷的风险,利用借款人的还贷能力较弱或不够等特殊情况引发诱导他们拆东墙或者补西墙,以贷养贷,最后一个高台垒筑仅仅可能会酿成一场悲剧。2、“以贷养贷”陷入网贷深渊校园借贷网络民间借贷个体消费量庞大网贷市场下的学生个体家庭消费,暴露出很多中国大学生的一种病态心理消费,其心理与知名品牌和企业明星消费保持一致。在产品盲目崇拜的各种心理因素影响下,不能只顾及自身目前购买普通物流的消费能力,陷入了达到更加高端的物流消费体验阶段还不太可以自知。以贷养贷,是指借款人通过借多个贷款,来缓解经济困难,用贷款来的钱还贷款。以贷养贷后果比较严重,越贷越多,产生的利息也越来越高,如果个人资信不足以支撑继续贷款,那么,借款人需要承担的还款压力是巨大的,很有可能产生逾期,给个人征信抹黑。从数据中不难发现,使用三种及其以上网络贷款的同学已经陷入"以贷养贷",借款—还款—借款的恶性循环。同时,在这以传统金融电商平台为主体所引领的移动互联网金融时代,消费只是数字的变动，而且并未完全具备真实的用户购物过程体验感,这就可能会直接导致他们暂时不用再需要过多考虑自己的银行还款适应能力就已经可以直接进行任何无限的的资金透支、预付、借贷,最终债台高筑。这些过于浪费、攀比、奢侈的特色社会主义家庭消费观不仅对一个大学生的精神身体和职业精神都自身造成了巨大的经济伤害,也极有可能会直接导致促使整个大学家庭都共同陷入到家庭债务上的经济危机,为其他的家庭经济增添一种沉重的个人财产和一种经济生活负荷。“以贷养贷”的消费方式只会让欠款越来越多，持续性的陷入债台高筑的痛苦深渊。3、恶性事件频发责任主体真空无法可循,无规可守,没有专业的网络经营者,依靠“擦边球”的校园网络贷款一直走向法律边缘。而且校园网络借贷市场如今仍十分紧张,令许多人闻其色变。校园贷款本身就是“互联网+金融”进步过程的结果,完全处置掉校园贷款本身并非是一种一劳永逸的办法。南京审计学院金融学院常务副院长刘伟认为,校园贷借款平台背后的线上贷款模式还需要进行彻底改革。平台的管理标准化,信用评估审查的公开性和资产使用合法性势在其中必不可少。五、应对大学生校园网贷的对策从上文中可以看出，S大学校园网贷发展的恶劣趋势，从风险管理的角度而言。我们在采集到有效信息后及时做好方案对策，将现有的问题及时处理、消灭隐患以至于防患于未然。1、营造优质的校园网贷消费环境(1)加强正确消费观的舆论指导充分发挥大众媒介的积极引导作用,甄别资料真伪。做到及时对那些被不法分子利用的互联网贷平台的违规现象的曝光和引导正确的方向,以正确的价值判断和价值抉择来引导广大大学生能够客观、理性的了解互联网络上的信用和消费。充分利用传统媒体、新闻等传播手段的优点,扩展对社会主义核心价值观的宣扬和教育,创新传播教育手段和方法,使其发展成为一种易于被大学生广泛接受的社会舆论。（2）规范校园网贷平台规范网络消费服务平台,健全行业规范可以更好地发挥网络消费服务的积极作用,真正做到方便学生、协助大学生,有效地规范了大学生网上贷款的额度。首先,线下的借贷服务平台需要依靠大数据来分析每一位大学生的实际偿付借贷金额和还款情况,并准确地估计出每一位大学生所需借贷的金额。这样不但可以有效地降低投资者的风控威胁,而且能够有效地降低损失率。另外,电商平台在分期付款购物上也需要对于大学生的借贷产品进行积极的分类,设定一些能够有利于帮助他们了解大学生及其日常生活中的合理分期价格,提升他们的分阶段借贷产品的实用性。（3）为大学生非法网贷侵害提供法律保护为更好了解决广大学生身边的朋友所受各种违规违法网络借贷的利益侵害,我们为您提供了很多法律上的安全保护。我国的普通大学生群体作为一个社会弱势群体,在一定的知识程度上已经基本无法完全具备有效地准确甄别网络借贷服务平台上个人发布借贷资料信息真实性的专业技术知识能力。一旦自己遭遇了受到非法的中国在线网络借贷信息服务平台的恶意攻击,就必须一定要时刻学会如何正确运用一些法制安全手段等来保障自己的合法权益。首先,大学生们确实应该进一步提高自身的诈骗风险和增强防范诈骗意识,提高自己辨认诈骗信息的使用技巧,谨防自己遭受信息欺诈。其中主要内容包括:通过伪装或者冒充银行贷款代理公司人员打电或向其他犯罪嫌疑人电话发送微博以及短信或者电子邮件给其他犯罪嫌疑人,推销其他银行贷款公司服务的违法行为,以"需核实还款能力"为由先要向其他银行贷款缴纳"保证金",或是以申请银行贷款需要"银行交易流水明细"等文件为由,要求使用银行卡客户进行小额转款、扫描微信二维码进行支付、点击付款链接进行消费等多种非法方式加以诈骗银行骗取客户资金和挪用钱款等违法行为。其次,在真实情况下或在发生从通过互联网平台贷款的企业手中借款而直接导致利息无力及时偿还的真实情况下,面对强烈要求施加行政暴力非法催债、分期还款高利贷、套路高利贷等违规行为,可以考虑通过及时准备与之密切相关的合法证据文件进行合法举证,寻求一种政策性的保护,只要是需要及时偿还合理利率区间收益范围内的金融资产抵押本金和贷款利息。最后。相关主管部门一致认为学校应当将为维护大学生权益遭受非法经济伤害而及时提供司法民事诉讼等经济行动补偿作为一项社会主义公益活动的未来继续进行。2、完善校园网贷消费下的学校教育（1）完善大学生思想政治理论课的课程内容思想政治理论课的教学内容也是应当随着时间的推移而不断地增加和丰富,课程的教学内容也要根据现场实际进行积极拓宽。其中,防范金融风险和规避网贷消费问题就应该及时将其纳入专业化的课程标准中。（2）不断提升高校思政教师的知识结构和业务素质“高校思想政治理论课教师是教师队伍的重要组成部分。”习近平指出,“如何办好大学思想理论政治教育理论课最关键的一个问题当然还是培育教师。它们最重要的一个功能之一,那便是教书育人。”[5]在我们进行课堂教学时我们教师要充分教会了引导学生如何踏实做人这一基本教学道理,让我把学生真正培养成为一个全面健康持续发展、服务于和谐社会的综合素质型专业人才。思政与人类大学老师的人生价值取向判断,知识管理体系思维结构,取向和价值追求,感情和政治观点等等都会对他的人和同学们生活产生巨大的社会影响。所以,大学生核心价值观的正确培育与对社会消费观的正确引导,都非常离不开我们的政治思想系和政治社会科学系的理论指导老师。（3）加强大学生思想政治理论教育一个特点就是要增强对大学生的观察能力与辨别技巧。这也是指“我们要培养大学生运用马克思主义的立场、观点和看法,透过一切事物的现象把握好事物的本质。”[6]培养广大学生辨认真假的能力,就是为了让广大学生们能够在对网络借贷平台进行使用的过程中明白是非,辨认真伪。另外,在我们选择所需要的商品之前,通过对商品的特殊性能与其实用价值进行比较,以一种科学的消费观解释方式来充分满足我们自己的消费。二是进一步加强对大学生的社会法制教育。其中最重要的是提高了大学生的社会法制概念。良好的社会主义法制理想并非天生存在,而是必然地需要后天去引导。所以,必须积极地开展有利于网贷消费的法制教育。帮助广大学生牢固地树立正确的法制思想,当自己遭受网贷平台的不法损失时,拿起正确的法律武器来保护自己的合法权益。3、完善校园网贷消费下的家庭教育(1)要树立父母和家庭对于子女健康正确的消费观念的意识和自觉性父母一直是我们孩子最佳的老师,对于大学生自身消费观在形成中也起着不可磨灭的作用。家长们作为学校实施网络化教育的家庭主导人,就需要改变以往我们对于网络信贷消费的一种不科学的认识,有针对性的进行了分析与调整,以便于学生在实际应用中发现自己的个性化问题。(2)增强家长在校大学生的校园网络信用卡消费教育中的家庭引导首先,家长对于一