金融投资风险告知协议

金融投资风险告知协议合同编号：__________甲方（金融机构）：名称：法定代表人：地址：联系方式：乙方（投资者）：名称/姓名：地址：联系方式：一、前言1.1协议背景本协议旨在明确金融投资过程中可能存在的风险，并规范甲乙双方在投资活动中的权利和义务。金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富，投资风险也随之增加。为了保护投资者的合法权益，提高投资者的风险意识，根据相关法律法规和监管要求，甲乙双方经友好协商，达成如下协议。1.2协议目的本协议的目的是向乙方充分揭示金融投资的风险，保证乙方在充分了解风险的基础上做出明智的投资决策。同时本协议也明确了甲乙双方在投资过程中的权利和义务，以保障双方的合法权益，维护金融市场的正常秩序。二、定义与解释2.1相关术语定义（1）金融投资：指乙方通过购买金融产品或参与金融市场交易，以期获得资本收益或其他经济利益的行为。（2）投资产品：指甲方发行或销售的各种金融产品，包括但不限于股票、债券、基金、期货、外汇等。（3）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率波动等因素导致投资产品价值变动的风险。（4）信用风险：指因交易对手违约或信用状况恶化而导致投资损失的风险。（5）流动性风险：指投资产品在市场上难以迅速变现或交易成本过高的风险。（6）操作风险：指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等因素导致投资损失的风险。（7）法律风险：指由于法律法规变化、合同纠纷、监管处罚等因素导致投资损失的风险。2.2解释规则（1）本协议中的标题仅为方便阅读而设，不应影响对本协议条款的理解和解释。（2）除非上下文另有明确规定，本协议中使用的单数形式的词汇包括复数形式，反之亦然。（3）本协议中提及的法律法规包括其修订、补充和重新制定的版本。三、投资产品概述3.1投资产品类型甲方提供的投资产品包括但不限于以下类型：（1）股票型投资产品：主要投资于股票市场，追求资本增值。（2）债券型投资产品：主要投资于债券市场，以获取固定收益。（3）混合型投资产品：结合股票和债券等多种资产进行投资，以平衡风险和收益。（4）基金型投资产品：通过集合投资者的资金，由专业基金管理人进行投资管理。（5）期货型投资产品：以期货合约为投资标的，具有较高的风险性和专业性。（6）外汇型投资产品：涉及外汇交易，受汇率波动影响较大。3.2产品特点与风险（1）股票型投资产品的特点是收益潜力较大，但市场风险也较高。股票价格受到多种因素的影响，如宏观经济状况、行业发展趋势、公司财务状况等，投资者可能面临本金损失的风险。（2）债券型投资产品的收益相对较为稳定，但也存在一定的信用风险和利率风险。如果债券发行人违约或市场利率上升，债券价格可能会下跌，导致投资者损失。（3）混合型投资产品通过资产配置来平衡风险和收益，但仍然无法完全消除市场风险和其他风险因素的影响。（4）基金型投资产品的风险取决于基金的投资策略和资产配置。不同类型的基金风险水平不同，投资者应根据自己的风险承受能力选择合适的基金产品。（5）期货型投资产品具有高杠杆性和高风险性，价格波动剧烈，投资者可能面临巨大的损失。（6）外汇型投资产品受国际政治、经济、汇率等因素的影响较大，汇率波动可能导致投资者的本金和收益受到损失。四、风险揭示4.1市场风险金融市场是复杂多变的，投资产品的价格受到多种因素的影响，如宏观经济形势、政治局势、市场供求关系、行业发展趋势等。这些因素的变化可能导致投资产品的价格波动，使投资者面临本金损失的风险。乙方应充分认识到市场风险的存在，并根据自己的风险承受能力和投资目标进行投资决策。4.2信用风险在投资过程中，乙方可能会面临交易对手违约或信用状况恶化的风险。例如，债券发行人可能无法按时支付利息和本金，导致债券价格下跌；金融机构可能无法履行合同义务，给乙方造成损失。乙方应了解交易对手的信用状况，并采取相应的风险防范措施。4.3流动性风险某些投资产品可能在市场上难以迅速变现或交易成本过高，导致乙方在需要资金时无法及时将投资产品转换为现金。乙方应充分考虑投资产品的流动性风险，并根据自己的资金需求和投资期限选择合适的投资产品。4.4操作风险操作风险是指由于内部控制不当、人为失误、技术故障等因素导致的投资损失风险。例如，交易指令输入错误、系统故障、交易结算失误等都可能给乙方带来损失。甲方将采取合理的措施加强内部控制，降低操作风险，但无法完全消除操作风险的存在。4.5法律风险金融投资活动受到法律法规的约束，如果法律法规发生变化或乙方的投资行为违反法律法规，可能会导致投资损失。合同纠纷、监管处罚等也可能给乙方带来法律风险。乙方应遵守法律法规，关注法律法规的变化，并在必要时寻求专业法律意见。4.6其他风险除上述风险外，投资还可能面临其他风险，如不可抗力风险、通货膨胀风险、政策风险等。乙方应充分认识到这些风险的存在，并做好相应的风险防范措施。五、投资者适当性5.1投资者分类根据乙方的财务状况、投资经验、风险承受能力等因素，将投资者分为以下几类：（1）保守型投资者：风险承受能力较低，更倾向于选择低风险的投资产品。（2）稳健型投资者：具有一定的风险承受能力，愿意在一定风险水平下追求相对稳定的收益。（3）积极型投资者：风险承受能力较强，追求较高的投资收益，愿意承担较大的风险。5.2适合的投资产品（1）保守型投资者适合投资低风险的债券型投资产品、货币基金等。（2）稳健型投资者适合投资中等风险的混合型投资产品、债券基金等。（3）积极型投资者适合投资高风险的股票型投资产品、期货型投资产品等。甲方将根据乙方的投资者分类，向乙方推荐适合的投资产品。乙方应根据自己的实际情况选择适合的投资产品，不得超出自己的风险承受能力进行投资。六、投资者的权利与义务6.1投资者的权利（1）乙方有权了解投资产品的相关信息，包括产品特点、风险收益特征、投资策略等。（2）乙方有权根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合的投资产品。（3）乙方有权要求甲方按照协议约定履行信息披露义务和提供相关服务。（4）乙方有权对甲方的服务进行监督和评价，提出改进意见和建议。6.2投资者的义务（1）乙方应如实提供个人信息和财务状况，以便甲方进行投资者分类和风险评估。（2）乙方应认真阅读并理解本协议及相关投资产品的文件，充分了解投资风险。（3）乙方应根据自己的风险承受能力和投资目标进行投资决策，不得盲目跟风或超出自己的风险承受能力进行投资。（4）乙方应按照协议约定支付投资款项和相关费用。（5）乙方应配合甲方进行风险评估和投资者适当性管理工作，如实回答相关问题。（6）乙方应关注投资产品的运作情况，及时了解相关信息。七、金融机构的权利与义务7.1金融机构的权利（1）甲方有权根据法律法规和监管要求，对乙方的投资者身份和资格进行审核。（2）甲方有权根据乙方的风险承受能力和投资目标，为乙方提供投资建议和产品推荐。（3）甲方有权按照协议约定收取投资款项和相关费用。（4）甲方有权对投资产品进行风险管理和控制，采取必要的措施降低风险。（5）甲方有权根据市场情况和投资产品的运作情况，对投资产品的条款和条件进行调整，但应提前通知乙方。7.2金融机构的义务（1）甲方应向乙方充分揭示投资产品的风险，保证乙方在充分了解风险的基础上做出投资决策。（2）甲方应根据乙方的投资者分类和风险承受能力，为乙方提供适合的投资产品和服务。（3）甲方应按照协议约定履行信息披露义务，及时向乙方披露投资产品的相关信息。（4）甲方应建立健全风险管理体系，加强内部控制，降低操作风险和信用风险。（5）甲方应妥善保管乙方的个人信息和交易记录，保证信息安全。（6）甲方应接受乙方的监督和评价，不断改进服务质量。八、风险评估与管理8.1投资者风险评估甲方将对乙方进行风险评估，以确定乙方的风险承受能力和投资者分类。风险评估将包括乙方的财务状况、投资经验、风险偏好等方面的内容。乙方应如实填写风险评估问卷，并配合甲方进行风险评估工作。8.2风险管理制度甲方将建立健全风险管理制度，对投资产品的风险进行识别、评估、监测和控制。甲方将根据市场情况和投资产品的运作情况，及时调整风险管理策略，保证投资产品的风险在可控范围内。九、信息披露与通知9.1金融机构的信息披露义务甲方应按照法律法规和监管要求，及时、准确地向乙方披露投资产品的相关信息，包括产品说明书、募集说明书、定期报告、临时报告等。信息披露的内容应包括投资产品的基本情况、风险收益特征、投资策略、运作情况、费用情况等。9.2通知方式与内容甲方将通过以下方式向乙方通知相关信息：（1）书面通知：甲方将通过邮寄或邮件的方式向乙方发送书面通知。（2）网站公告：甲方将在其官方网站上发布公告，通知乙方相关信息。通知的内容应包括但不限于投资产品的重大事项、风险提示、费用调整、合同变更等。乙方应及时关注甲方的通知信息，如有疑问应及时与甲方联系。十、协议的变更与终止10.1协议的变更本协议的任何变更须经甲乙双方协商一致，并签订书面协议。如法律法规或监管要求发生变化，甲方有权根据变化情况对本协议进行相应的修改，但应提前通知乙方。乙方有权在收到通知后的一定期限内提出异议，如乙方未提出异议，则视为乙方同意甲方的修改。10.2协议的终止（1）本协议在以下情况下终止：甲乙双方协商一致终止本协议。投资产品到期或提前终止，本协议相应终止。乙方违反本协议约定，甲方有权提前终止本协议。法律法规或监管要求导致本协议无法继续履行，本协议终止。（2）本协议终止后，甲乙双方应按照协议约定进行清算和结算。十一、违约责任11.1投资者的违约责任（1）若乙方未按照本协议约定支付投资款项或相关费用，乙方应按照逾期未付金额的一定比例向甲方支付违约金，并承担由此给甲方造成的损失。（2）若乙方违反本协议约定，超出自己的风险承受能力进行投资，乙方应自行承担由此产生的投资损失，并向甲方支付一定的赔偿金。（3）若乙方未按照本协议约定配合甲方进行风险评估和投资者适当性管理工作，乙方应承担由此给甲方造成的损失。11.2金融机构的违约责任（1）若甲方未按照本协议约定向乙方充分揭示投资风险，导致乙方遭受损失，甲方应承担相应的赔偿责任。（2）若甲方未按照本协议约定为乙方提供适合的投资产品和服务，导致乙方遭受损失，甲方应承担相应的赔偿责任。（3）若甲方未按照本协议约定履行信息披露义务，导致乙方遭受损失，甲方应承担相应的赔偿责任。（4）若甲方违反本协议约定，擅自调整投资产品的条款和条件，给乙方造成损失，甲方应承担相应的赔偿责任。十二、争议解决12.1争议解决方式甲乙双方在本协议履行过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。12.2法律适用本协议的签订、履行、变更和终止均适用中华人民共和国法律。十三、附