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个人投资全面预算管理目录个人投资基础产品投资全面预算管理创优意识及绩效考核第一节个人投资基础

投资储蓄投机分析方法：基本面分析；技术分析第二节产品投资全面预算管理衍生品房地产债券外汇黄金股票基金主要投资产品产品储蓄股票国债基金保险衍生品变现周期活期随时，定期难以变现T+1定期1，3，5年等T+1难以变现，以赔付形式出现T+0风险受通胀，以及利率影响，风险很低受政策以及投机影响，风险高受利率影响，风险低受通胀影响以基金及产品类型影响，风险较低无风险，以备不时之需杠杆产品，风险极高回报收益率固定，活期0.5%左右，定期3.35%-4.85%不等收益率不固定，牛市回报高，熊市回报可能为负收益率基本固定牛熊市回报有差别，通常回报较股票稳健用于保障，出险赔付时产生回报，否则无收益正向，负向收益率很高投资策略保守中长期定期中长期长期防御短期金融投资以及资产分配全面预算管理王先生33岁，是某外企的工程师，年薪17万元。太太34岁，是医生，年薪10万元，另有2万元/年的公积金。按国家政策，夫妇俩生了两个宝宝，一个2岁半，一个近1岁，雇了保姆，家中还有父母同住。每月花费在1万元左右。家庭现有存款5万元，股票现值7万元。请问，家庭怎样才能实现100万元的流动资产梦？王先生和太太的收入都不算低，且相对稳定。而且王先生没有负债，资产负债状况较为安全。问题主要集中于两个孩子的教育、个人的养老、充分的保障、资产的稳定升值等方面。规划如下：子女教育规划：孩子的教育支出主要集中在高等教育阶段，这部分资金具有刚性，因此一定要提前准备。这部分资金可以采取基金定投和教育保险相结合的方式来筹备。按照孩子18岁上大学计算，每月向基金账户定投400元，按8%的收益率计算，16年后可以赎回15多万元。除此之外，可以每年投入3000元购买教育保险，按2%的收益率，16年后可以拿回5万多元，这样20多万元的资金基本可以满足两个孩子国内读大学的费用支出。养老规划：为了保证有充足的养老储备，建议王先生从现在开始建立专项养老基金，每个月向基金账户投入4200元，按8%的回报率计算到退休时完全可以准备充足的养老金。当然，王先生也可以在55岁以后没有后顾之忧的情况下继续工作。保险规划：首先需要考虑的是重疾险，除此之外可以配些住院医疗保险和津贴型保险，每年花几百元就能在住院的时候得到补偿；其次是购买意外险和寿险。注意在保费的支出上要切合实际，保持在1.7万元左右比较合适，不要因为保费过高而影响正常生活。投资规划：一般来讲，在投资之前一定要对自己的风险承受能力等做充分的了解，建议可以采取组合投资的方式来分散风险。王先生现在有7万元的股票套牢，在条件允许的情况下可以考虑补进来平衡损失。在基金的选择上最好也能够做到

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