小额贷款法律法规解读考核试卷

小额贷款法律法规解读考核试卷考生姓名：答题日期：得分：判卷人：

本次考核旨在帮助考生深入了解小额贷款相关法律法规，提升法律素养，正确引导小额贷款业务健康发展。

一、单项选择题（本题共30小题，每小题0.5分，共15分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司是指（）。

A.注册资本在100万元以下的公司

B.注册资本在500万元以下的公司

C.注册资本在1000万元以下的公司

D.注册资本在5000万元以下的公司

2.小额贷款公司的业务范围不包括（）。

A.贷款业务

B.信托业务

C.投资业务

D.存款业务

3.小额贷款公司不得发放（）贷款。

A.个人消费贷款

B.小微企业贷款

C.生产经营贷款

D.逾期贷款

4.小额贷款公司发放贷款的利率不得违反（）规定。

A.国家基准利率

B.银行贷款利率

C.市场利率

D.省级政府规定

5.小额贷款公司进行贷款审查应当（）。

A.仅审查借款人的信用记录

B.仅审查借款人的还款能力

C.同时审查借款人的信用记录和还款能力

D.仅审查借款人的担保物

6.小额贷款公司应当建立（）制度。

A.贷款审批制度

B.贷款风险控制制度

C.贷款合同管理制度

D.贷款回收制度

7.小额贷款公司应当对贷款合同进行（）。

A.审查

B.保管

C.归档

D.以上都是

8.小额贷款公司应当建立（）。

A.贷款档案管理制度

B.贷款风险预警制度

C.贷款损失准备金制度

D.以上都是

9.小额贷款公司应当对逾期贷款采取（）。

A.逾期罚息

B.担保措施

C.法律诉讼

D.以上都是

10.小额贷款公司应当对贷款损失进行（）。

A.核实

B.报告

C.处理

D.以上都是

11.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.定期审计

B.年度审计

C.季度审计

D.不定期审计

12.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.信息披露

B.质量控制

C.风险评估

D.以上都是

13.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.内部审计

B.外部审计

C.专项审计

D.以上都是

14.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.保密

B.公开

C.保密与公开相结合

D.不公开

15.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.专项监管

B.定期监管

C.不定期监管

D.以上都是

16.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.信息报送

B.数据统计

C.报告审核

D.以上都是

17.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.监督检查

B.指导帮助

C.评估考核

D.以上都是

18.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险提示

B.咨询服务

C.法律援助

D.以上都是

19.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.信用评级

B.市场分析

C.客户服务

D.以上都是

20.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.信用担保

B.贷款保险

C.信贷资产证券化

D.以上都是

21.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险控制

B.利率管理

C.市场营销

D.以上都是

22.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.审慎经营

B.合规经营

C.创新发展

D.以上都是

23.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.信息化建设

B.人才队伍建设

C.内部控制

D.以上都是

24.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险评估

B.风险预警

C.风险处置

D.以上都是

25.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险管理

B.风险控制

C.风险转移

D.以上都是

26.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险评估

B.风险监测

C.风险报告

D.以上都是

27.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险控制

B.风险评估

C.风险披露

D.以上都是

28.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险管理

B.风险控制

C.风险转移

D.以上都是

29.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险评估

B.风险监测

C.风险报告

D.以上都是

30.小额贷款公司应当对贷款业务进行（）。

A.风险管理

B.风险控制

C.风险披露

D.以上都是

二、多选题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的选项中，至少有一项是符合题目要求的）

1.小额贷款公司的设立应当符合以下哪些条件？（）

A.具有符合规定的注册资本

B.有符合规定的公司章程

C.有符合规定的组织机构

D.有符合规定的经营场所和设施

E.有符合规定的董事、监事和高级管理人员

2.小额贷款公司开展业务应当遵循以下哪些原则？（）

A.安全性原则

B.流动性原则

C.风险可控原则

D.公平性原则

E.效益性原则

3.小额贷款公司贷款资金来源包括哪些？（）

A.自有资金

B.从银行业金融机构融入的资金

C.吸收存款

D.发行债券

E.其他合法资金

4.小额贷款公司贷款利率的确定应当考虑哪些因素？（）

A.资金成本

B.管理费用

C.风险成本

D.利润水平

E.法定利率

5.小额贷款公司贷款的期限可以包括哪些？（）

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.项目贷款

6.小额贷款公司贷款的还款方式可以包括哪些？（）

A.一次性还本付息

B.分期还款

C.按月还款

D.按季还款

E.按年还款

7.小额贷款公司贷款的担保方式可以包括哪些？（）

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

E.保证加抵押贷款

8.小额贷款公司应当建立哪些内部控制制度？（）

A.贷款审批制度

B.风险控制制度

C.信息披露制度

D.人员管理制度

E.财务管理制度

9.小额贷款公司应当对哪些人员进行审查？（）

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.贷款申请人

E.贷款担保人

10.小额贷款公司贷款审批的程序包括哪些？（）

A.贷款申请

B.贷款调查

C.贷款审查

D.贷款审批

E.贷款发放

11.小额贷款公司应当对哪些信息进行披露？（）

A.财务状况

B.业务范围

C.贷款利率

D.风险控制措施

E.监管部门的监管措施

12.小额贷款公司应当如何防范贷款风险？（）

A.建立风险控制制度

B.加强贷前调查

C.加强贷后管理

D.建立风险预警机制

E.加强内部审计

13.小额贷款公司应当如何保护借款人的合法权益？（）

A.严格执行贷款合同

B.保障借款人的知情权

C.保障借款人的选择权

D.保障借款人的隐私权

E.保障借款人的申诉权

14.小额贷款公司应当如何加强与银行业金融机构的合作？（）

A.互相了解业务需求

B.建立信息共享机制

C.加强风险评估和风险控制

D.共同推进业务创新

E.共同维护市场秩序

15.小额贷款公司应当如何履行社会责任？（）

A.积极参与社会公益事业

B.保障员工的合法权益

C.依法纳税

D.诚信经营

E.推动行业健康发展

16.小额贷款公司应当如何遵守法律法规？（）

A.严格遵守国家法律法规

B.严格遵守行业规范

C.严格遵守公司章程

D.严格遵守内部规章制度

E.主动接受监管部门的监督检查

17.小额贷款公司应当如何进行信息披露？（）

A.定期披露财务报告

B.及时披露重大事项

C.主动接受社会监督

D.保障信息的真实、准确、完整

E.不得虚假陈述或者误导投资者

18.小额贷款公司应当如何进行风险管理？（）

A.建立健全风险管理体系

B.制定风险控制策略

C.加强风险识别和评估

D.加强风险监测和预警

E.加强风险应对和处置

19.小额贷款公司应当如何进行内部控制？（）

A.建立健全内部控制制度

B.明确内部控制职责

C.加强内部控制执行

D.定期进行内部控制评价

E.及时改进内部控制措施

20.小额贷款公司应当如何进行合规经营？（）

A.严格遵守国家法律法规

B.严格遵守行业规范

C.诚信经营

D.主动接受监管

E.加强合规文化建设

三、填空题（本题共25小题，每小题1分，共25分，请将正确答案填到题目空白处）

1.小额贷款公司的注册资本最低限额为______万元人民币。

2.小额贷款公司不得吸收______。

3.小额贷款公司贷款的利率不得违反______规定。

4.小额贷款公司应当建立______制度，对贷款进行风险控制。

5.小额贷款公司应当对贷款合同进行______，确保其合法、有效。

6.小额贷款公司应当对逾期贷款采取______措施。

7.小额贷款公司应当对贷款损失进行______。

8.小额贷款公司应当对贷款业务进行______，确保业务合规。

9.小额贷款公司应当对贷款业务进行______，及时了解业务风险。

10.小额贷款公司应当对贷款业务进行______，提高风险管理水平。

11.小额贷款公司应当对贷款业务进行______，接受社会监督。

12.小额贷款公司应当对贷款业务进行______，保障借款人合法权益。

13.小额贷款公司的董事、监事和高级管理人员应当具备______，保证其胜任工作。

14.小额贷款公司应当定期进行______，评估内部控制的有效性。

15.小额贷款公司应当建立健全______，确保资金安全。

16.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务透明。

17.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务合规。

18.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务风险管理。

19.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务内部控制。

20.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务合规经营。

21.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务风险管理。

22.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务内部控制。

23.小额贷款公司应当建立健全______，确保业务合规经营。

24.小额贷款公司的贷款业务应当遵循______原则。

25.小额贷款公司的贷款业务应当符合______要求。

四、判断题（本题共20小题，每题0.5分，共10分，正确的请在答题括号中画√，错误的画×）

1.小额贷款公司的注册资本必须全部为货币资金。（）

2.小额贷款公司可以吸收公众存款。（）

3.小额贷款公司可以发放无担保的信用贷款。（）

4.小额贷款公司发放贷款的利率可以低于国家规定的基准利率。（）

5.小额贷款公司应当对每一笔贷款进行风险评估和审查。（）

6.小额贷款公司可以将贷款资金用于投资其他金融机构的股票。（）

7.小额贷款公司可以要求借款人提供超出合同约定的担保措施。（）

8.小额贷款公司应当定期向借款人披露贷款的风险信息。（）

9.小额贷款公司可以不设立董事会或监事会。（）

10.小额贷款公司的高级管理人员可以同时在其他金融机构兼职。（）

11.小额贷款公司应当定期进行内部审计，并向监管部门报告审计结果。（）

12.小额贷款公司可以不披露其财务状况和业务信息。（）

13.小额贷款公司发放的贷款可以全部用于借款人的生产经营活动。（）

14.小额贷款公司可以对逾期贷款进行催收，包括采取法律手段。（）

15.小额贷款公司可以自行决定贷款的利率和期限。（）

16.小额贷款公司应当对借款人的还款能力进行持续监控。（）

17.小额贷款公司可以不设立风险控制部门。（）

18.小额贷款公司的贷款损失可以不进行核销和报告。（）

19.小额贷款公司可以不遵守国家关于小额贷款业务的法律法规。（）

20.小额贷款公司应当对借款人的个人信息进行保密。（）

五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）

1.请简述小额贷款公司的法律地位和业务范围。

2.结合小额贷款业务的特点，分析小额贷款公司面临的主要法律风险。

3.针对小额贷款公司的监管，谈谈如何建立健全的法律监管体系。

4.请阐述小额贷款公司在遵守法律法规、保护借款人权益方面应采取的措施。

六、案例题（本题共2小题，每题5分，共10分）

1.案例题：

某小额贷款公司甲，注册资本1000万元，主要从事个人消费贷款和小微企业贷款业务。甲公司为了扩大业务规模，决定吸收公众存款，并承诺给予存款人高于银行同期存款利率的回报。甲公司通过宣传和推荐，成功吸收了众多存款人存款。

问题：

（1）甲公司的行为是否符合小额贷款公司的法律规定？

（2）如果甲公司的行为违反了法律规定，应承担哪些法律责任？

2.案例题：

某小额贷款公司乙，在发放贷款过程中，发现借款人丙存在虚假陈述的情况，导致乙公司发放的贷款存在风险。乙公司在贷款发放后，发现丙的实际还款能力低于预期，贷款逾期。

问题：

（1）乙公司在贷款审批过程中，应如何防范和识别借款人的虚假陈述？

（2）乙公司在贷款逾期后，应采取哪些措施来保障自身权益？

标准答案

一、单项选择题

1.B

2.D

3.D

4.A

5.C

6.D

7.D

8.D

9.D

10.D

11.D

12.D

13.D

14.B

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.A

二、多选题

1.A,B,C,D,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,D,E

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D,E

6.A,B,C,D,E

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D,E

11.A,B,C,D,E

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D,E

14.A,B,C,D,E

15.A,B,C,D,E

16.A,B,C,D,E

17.A,B,C,D,E

18.A,B,C,D,E

19.A,B,C,