《秦农银行金融业务发展策略分析》6300字

秦农银行金融业务发展策略分析综述1.1提高理财产品知名度为了更好的推广秦农银行的业务，首先需要对品牌意识进行强化，提高品牌的知名度，让客户一提到秦农银行，就能联想到秦农银行的理财优势和良好的服务。比如，说到光大银行，人们不自觉地联想到“理财的相关信息”，还有很多其他的例子，在我看来，农村商业银行的冷清局面是有历史原因的，但更多的是由于品牌意识的缺失和品牌定位的不清晰品牌。秦农银行与陕西省农村信用社相关。对外广告中使用的口号是“陕西银行”。虽然这一口号体现了银行的地域特色，但在产品创新、企业文化等方面难以引起客户共鸣。作为一个金融品牌，加强对现有金融产品的品牌定位，提升产品知名度。1.2匹配客户需求提高金融产品创新能力，发展金融产品代销业务，丰富产品种类。目前秦农银行理财产品销售的发展遵循“自主研发为主，代理销售为辅”的原则。营销重点是秦元通宝等金融产品。理财产品同质化严重，没有竞争优势，因此需要主动求变，提高研发能力，早好市场分析。利用销售点分布广泛，通过问卷调查、客户回访、财务咨询等方式，可以深化客户需求，收集客户反馈的综合信息，为新产品的研发提供第一手资料。第二是加强对其他银行特别是省内区域性银行金融产品的研究，从整体上把握市场发行金融产品的特点，在金融产品自主研发中做到“取长补短”，增强产品创新能力，以此来弥补秦农银行金融活动起步晚、经验不足的弊端。大力发展净值型金融产品，优化产品结构财务。根据2018年资产管理和理财管理的新立法的要求，我国保本理财产品将于2020年全面退出市场，财务管理也将面临新的挑战，资产净值将是中国金融产品竞争的蓝海。其净融资方式与开放式基金类似：客户购买固定金融资产，将投资资金交由理财经理进行投资，以获取资金，从而实现保值增值，理财产品的收益反映在每一款理财产品的净值中。单一理财产品净值的变化反映了该产品的收益。在净开放价值理财产品存在期间，客户可要求赎回其理财份额，其收益随申请和还款净值的变化而变化，这种灵活的方式可替代现有的三款短期理财产品，而即使是理财产品，也能容纳大多数喜欢一个月内进行短期融资的客户。防止其在提取余额资金后的损失。净理财产品是指客户认购一定的理财份额，并在认购期间及时更新，不能立即赎回。在产品使用期间，自己的收入状况被产品净值的大小而决定。客户能够了解理财产品的经营基本情况，通过净值型理财产品的介绍。秦农银行可以提高净值型理财产品的发行，让客户更好的吸引新客户，更快速的占领市场。同时也打破了金融市场长期以来形成的资金紧张局面，让理财回归其本质属性。1.3提升利润制定价格目标，选择合适的价格方法，价格是市场营销部门为经营者提供利润的唯一因素，也是市场竞争的一种手段。价格是否合适，将直接影响到产品的销量和企业的利润总额。因此，必须有明确的价格目标和合适的价格方法，价格目标是企业选择定价方法和制定定价策略的依据，在理财产品价格的确定方法方面，资产管理新规要求理财产品实行净值管理，根据理财产品管理新规，证监会将继续监测这些规则的执行情况。遵循公允价值评估原则，鼓励以市场价值计量投资资产，允许以成本计量符合条件的封闭式金融产品；秦农业银行的产品也采用折旧成本法。所谓折旧费法，就是以购买成本为投资目标，按票面利率考虑购买时的溢价或折价，剩余期内折旧和日收益，这种估值方法保证了产品在正常情况下的收益率为正，产品净值即使不降反升，也更加稳定，投资者当然会感到比较放心。这种方法存在隐性损益的风险，不能反映市场波动对资产净值的影响。当时中国农业银行的主要投资目标是债券市场，投资策略主要维持到到期，因此折旧成本法可以满足对该策略下活动的评估。折旧成本法应用的环境相对较弱，对银行业金融资产的转型具有一定的促进作用。秦农银行将在过渡期继续采用折旧成本法对金融产品进行加工。1.4结合互联网金融模式进行营销借助于各种媒体，我们可以将产品信息传递给顾客，引起顾客的关注和兴趣，激发顾客的购买行为，达到良好的产品营销的目的金融机构。现在秦农银行主要通过视频产品传播、通过投放广告的方法进行宣传，吸引更多的客户。而年轻客户接触电视和广播较少，为了吸引年轻人，可以在微信广告，抖音，快手等短视频平台投放广告，增加广告投放频次，增加理财产品的销量，我们应该利用公众账号或官方微博上的有趣微博来做广告，比如，随着“全民抖音”时代的到来，秦农银行也跟随潮流，开通抖音进行宣传。借助其大流量，传播速度快，受众多等特点。因此，在理财产品的营销过程中，抖音可以作为一种新的产品推广渠道打开。秦农银行可以搭建自己的电商平台，其提供B2B和B2C两种客户管理模式，包括原材料批发、原材料零售销售、房屋租赁等，并为客户提供信息提供、交易函电等。还包括一系列支持服务，比如说社区服务、网上理财、网上客服等等。银行提供的金融服务是以支付和账单等基本服务为基础的，仓储和保修延伸到为贸易商和消费者提供网上融资服务的全过程，比如一些客户从事农产品贸易，我们可以在自己的购物中心销售他们的产品，一方面可以帮助我们的商业客户，开发新的分销模式，为其他客户提供安全的产品，当然，这也可以增加银行的平均业务收入，此外，秦皇岛市农业银行的客户可以在秦皇岛市农业银行建立的平台上关闭支付账户，在内部支付系统中循环资金和存款。为了最大限度的方便顾客，而且顾客可以“一卡走遍世界”，她自然保留了这张卡。当客户发现银行的服务越来越方便时，他们会把自己在其他银行的资产放在银行账户上。1.5优化理财业务流程完善银行内部沟通机制，实现部门间信息共享，理财公司产品设计、销售、客户服务由不同部门负责，产品设计部的同事与客户没有直接联系，客户反馈问题不能及时反馈给设计师。能够接触客户的销售人员，虽然能够首先掌握客户信息，了解客户需求，但缺乏数据分析能力，信息不对称的困境要求完善秦农银行的沟通机制。加强部门间协调能力，实现数据共享和客户反馈，优化整个财务服务流程，简化财务管理流程和服务流程，在网点购买财务管理服务时，很多客户抱怨文件填写太多，业务处理时间太长，财务管理音视频记录系统设备太晚，经常记录多次，大大降低了客户满意度。因此，秦农银行经营管理部应采取适当措施，简化业务管理流程，从方便客户的角度出发，让客户在网点购买理财产品，体验更便捷的理财服务。1.6推进网点转型客户在实体网点办理业务时，网点的服务水平，网点的环境，网点的座椅，网点的柜台高度，办理速度等都会对客户的心理产生一定的影响，客户的第一印象往往很重要，可以在其内心有着潜在的影响。体验感也让银行意识到，除了产品以外，还要对网点的体验进行提升，让客户有归属感，觉得自己被重视，这种打感情牌的方式，也会作为银行发展的重点方向。从现状看，在互联网金融的冲击下，秦农银行分行面临着客户流失、业务流失和渠道流失的压力。因此，本行必须继续推进分行转型，以缓解因劳动力成本、运营成本和管理成本大幅上升而带来的运营风险，同时，秦农银行必须积极应对分行生产力和竞争力的提升，目前秦农银行分行转型的具体体现主要有：（1）社区网点的转型随着社区网点成为目前的新宠，秦农银行也应该紧随市场潮流，加速网点转型升级，将现有规模小的网点设置为智能化以及社区化的建设，努力借助其他途径例如物理渠道的延伸与下沉，使秦农银行能够通过这样更为有效的途径为微小型企业客户和个人客户带来更有深度的服务，有利于吸引银行独有客户资源。到2019年十二月份，平安银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、民生银行分别为191家、238家、352家、406家、526家，他们分别在投入运营的社区支行数量排名前五。（2）智慧型网点建设方面的转型近年来，随着互联网科技的飞速发展和大数据信息处理的深入和发展，智能网点逐渐受到各大商业银行的重视。其中，2015年上半年，中国建设银行在北京、上海等11个城市开通并设立了智能网点。一些大型国有银行逐步将网点升级为全国范围内的智能网点，并进行了创新发展，秦农银行应以网点智能化为主要任务，在网点建设中覆盖无线网络，在网点下方安装智能设备，让用户享受终极体验，用户可以使用平板电脑享受免费在线服务，手机和其他设备，同时通过销售点提供的免费无线网络等待业务处理。秦农银行还可以积极创新，将自身网点的网络接入无线网页，使其网络成为网络热点，所以客户只需下载手机银行客户端即可完成各种手机银行交易，体验各种手机银行功能，银行还可以与周边商家合作，提供优惠券下载、银行理财产品广告等增值服务。（3）建设特色网点秦农银行可以将其网点进行精确的分类，各个网点应该有各自的特色，客户可以在不同的网点享受到到专属的特色服务。这一点可以吸引更多的客户去进行体验。2017年招商银行就推出了一种新的网点模式，客户在去银行办理业务的时候也能享受到其他的附加服务，比如喝咖啡，看书等休闲活动，整个网点的布局像咖啡厅一般，比较让人放松，让客户能够放松心情，愉快的办理业务。商业银行在发展过程中有三次重大的改革，一次是在2005年，还有一次是在2014年，最近一次是在2018年，第一次改革的内容是由交易型网点向销售型网点进行转变，主要是将所有的业务进行流程化，目的是提高网点的销售能力，包括基金等产品的销售等。第二次改革的内容是开始尝试互联网+金融的模式，尤其在互联网产业高速发展的背景之下，不断进行产品的创新，完成业务的转型升级。第三次改革的内容是持续进行创新，除了传统的业务创新以外，还在银行网点方面开始做功课，以提高网点的服务为主要目的，不断进行改善，提高客户在网点办理业务时的满意度，崇尚服务至上的文化。秦农银行的网点经营情况收到了互联网带来的冲击和影响。所以秦农银行要利用好现有网点的分布，每个网点既要有特色，还要让网点之间能够相互协助和补充。网点之间的业务完全实现信息化的数据归集，提前完成网点的战略转型的目标。将互联网和线下的实体网点进行有机的结合与联系，促使网点不断提升自身的能力，完成转型升级，从而降低互联网金融对秦农银行网点的冲击与影响。1.7加强信息安全建设信息的安全性也是客户非常关心的一个问题，如何保证客户的信息不被窃取和泄露也是秦农银行应该且必须考虑和做到的。比如客户在购买理财产品和进行借贷的时候，往往要提供个人信息，秦农银行就需要将客户的信息保存在自己的系统内，防止不法分子进行窃取，这样一方面保证了客户的信息隐私，也让客户对银行的服务可以更加的信赖。所以我们要采取一定的措施进行预防，第一是提高自身技术，不断加强准入门槛的管理和监督。第二要实时的获取相关数据，对数据进行处理和分析，以提高自身数据处理和应用能力以及抗风险的能力。但是，万丈高楼平地起，同时也必须重视基础数据库的建设，以达到全面的安全建设。另一方面，建立安全、有效的客户管理系统，并随着时代发展而不断优化，同时增加与客户的交流互动，深入挖掘客户需求，针对性地提供服务，还要及时地更新信用数据，预防风险。在互联网+金融的背景之下，秦农银行始终把客户信息的安全放在最重要的位置。互联网+金融的核心就在于各类数据的处理和保存，所以这离不开信息技术，正是基于此，信息技术的投入也是必不可少的，甚至要着重进行大力的投资，不断提升信息安全，以保证互联网金融信息的安全可靠。2秦农银行理财业务发展保障措施2.1培养专业化人才队伍为理财业务提供优质的金融服务，提高金融专业人员的素质，打造高效的员工队伍和高技术人才。科技和人才是核心竞争力，只有良好的技术水平和优秀的人才，才能使企业立于不败之地，并为客户提供更优质的服务，从而获取更大的市场份额。专业人才才的获取主要有以下两个方面：一是积极引进人才。理财业务必须从多元化人才的角度构建多元化人才库，不断壮大专业人才队伍，提供后备人才保障。高质量的人员不仅眼界开阔，而且只是储备丰富，具备创新能力，能够为企业不断创新，促使企业不断发展和壮大，并发挥关键作用。秦农银行要加大对各类金融专业人才的吸引力度，以打造一支独特而完整的具有较强竞争力的企业团队。尽可能利用稳健的市场营销手段，并建立稳定的集团客户，为秦农银行未来的发展提供坚实的基础。二是加强人才队伍建，因为企业的发展进步离不开人才的提升，人才是企业发展的关键。公司银行应从人才需求出发，根据实际需要，建立财务管理团队，使财务模式更加高效有序、独立、完整、清晰。人才队伍的建设又细分为对青年人才的培养和高素质管理团队的培养等两个方面。首先是加强青年人才培养，这类人才的目标是要能了解并掌握客户的需求，并维系和客户之间的关系，按照客户的潜在需求为客户提供适合个人的理财产品和业务。这类人才需要具备一定的销售技巧，商务礼仪，此外还要有完整的知识面，能够应对客户提出的各类问题。同时，争取考取相关从业证书，达到合法合规上岗，努力成为一名优秀的青年金融业复合型人才。其次，组建高素质的理财团队经营。根据分行经营情况，我们要从精、细、准上下功夫，团队按照层级可分为支行和分行理财团队，按照客户可分为私人银行理财团队，对公业务理财团队。团队已整体的任务为目标，并逐级在团队内部以小组的形式分解，让团队成员各司其职，发挥人员的优势，使团队成员不断提升个人能力，从而使团队变得更加强大。最后，建立良好的内部评价和提升机制，人才建设的最终目标是提高秦农银行的营销绩效。只有银行通过建立良好的评价机制，人才的积极性可以得到全程保障。对财务人员和团队进行营销业绩、公司质量、服务水平等方面的评价，并根据评价结果给予相应的奖惩。此外，按照人员的绩效考核内容，建立合理的晋升通道，使优秀的员工有机会得到岗位的晋升，加强储备管理人才队伍的建设。2.2优化沟通机制和服务流程完善银行内部沟通机制，实现信息共享服务。由于理财产品设计、销售和管理客户服务由不同部门完成，产品设计部的同事不直接联系顾客，顾客挑起的问题不能及时传递给设计人员。即使能够联系客户的销售经理能够在第一时间收集客户信息，了解客户需求，但不具备数据分析能力，无法沟通解决信息不对称问题。这也需要完善农业银行的沟通机制并加强部门间的协调能力，实现数据共享和客户反馈的目的，达到优化整个服务流程财务，进一步简化财务业务流程服务。在网点购买