融资租赁日常管理制度

融资租赁日常管理制度总则制度目的本制度旨在规范公司融资租赁业务的日常运营管理，确保业务操作的合规性、风险可控性以及高效性，保障公司和相关利益方的合法权益，促进融资租赁业务的稳健发展。适用范围本制度适用于公司内部参与融资租赁业务的各个部门，包括但不限于业务拓展部、风险管理部、法务合规部、财务部、运营管理部等，以及涉及融资租赁业务的所有人员。基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业规范，确保融资租赁业务合法合规开展。2.风险可控原则：建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，有效防范和化解各类风险，保障公司资产安全。3.审慎经营原则：在业务决策和操作过程中，保持审慎态度，充分考虑各种因素，确保业务质量和效益。4.协同合作原则：各部门之间应加强沟通协作，形成工作合力，共同推动融资租赁业务顺利进行。业务流程管理业务拓展1.市场调研业务拓展部定期对宏观经济形势、行业发展趋势、市场需求等进行调研分析，为业务决策提供依据。关注行业动态、竞争对手情况，收集潜在客户信息，评估市场机会。2.客户开发通过多种渠道拓展客户，如行业展会、商务活动、合作伙伴推荐、网络营销等。对潜在客户进行初步筛选和尽职调查，了解客户基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等。3.项目立项业务拓展部根据客户需求和市场情况，提出融资租赁项目立项申请，填写《融资租赁项目立项申请表》，详细说明项目背景、租赁物情况、租赁期限、租金支付方式、还款来源等。提交项目相关资料，包括客户营业执照、财务报表、租赁合同意向书等。由风险管理部、法务合规部等相关部门对项目进行联合评审，评审通过后项目正式立项。尽职调查1.尽职调查团队组建立项后的项目，由风险管理部牵头，会同业务拓展部、法务合规部、财务部等相关部门组成尽职调查团队。明确各成员职责，确保尽职调查工作全面、深入、细致。2.尽职调查内容客户尽职调查：包括客户主体资格、经营能力、财务状况、信用状况、内部治理结构等方面的调查。租赁物尽职调查：对租赁物的所有权、使用权、价值、物理状况、市场价值波动等进行调查评估。项目背景尽职调查：了解项目的合法性、可行性、必要性，以及相关政策法规对项目的影响。3.尽职调查报告撰写尽职调查团队完成调查工作后，由风险管理部负责撰写尽职调查报告。报告应客观、准确、全面地反映尽职调查情况，对项目风险进行分析评估，并提出相应的风险防控建议。合同签订1.合同起草与审核法务合规部根据尽职调查结果和项目实际情况，起草融资租赁相关合同文本，包括融资租赁合同、租赁物买卖合同、担保合同等。合同文本应符合法律法规和公司制度要求，明确各方权利义务、风险防范措施等条款。组织业务拓展部、风险管理部、财务部等相关部门对合同进行审核，各部门提出修改意见，法务合规部进行修改完善。2.合同签署审核通过的合同，按照公司合同签署流程，由法定代表人或授权代表与客户及相关方签署。合同签署前，确保各方已充分理解合同条款内容，确认签署人具备签署资格。租金支付管理1.租金计算与通知财务部根据融资租赁合同约定，计算每期租金金额、支付时间等，并制作租金支付通知书。在租金支付日前一定时间内，将租金支付通知书发送给客户，提醒客户按时支付租金。2.租金催收若客户未按时支付租金，业务拓展部负责与客户沟通了解原因，并进行催收。根据逾期情况，采取不同的催收措施，如电话催收、上门催收、发送催收函等。对于逾期时间较长、催收无效的客户，及时将情况反馈给风险管理部，共同商讨进一步的风险处置措施。租赁物管理1.租赁物交付按照融资租赁合同约定，业务拓展部负责协调租赁物的交付事宜。确保租赁物在交付前的质量检验、所有权转移等手续办理完毕，交付过程符合合同要求。2.租赁物使用监督运营管理部定期对租赁物的使用情况进行检查，确保租赁物按照合同约定的用途正常使用。如发现租赁物存在异常使用情况或损坏等问题，及时通知客户并要求其采取相应措施。3.租赁物回收在融资租赁合同到期或提前终止时，运营管理部负责组织租赁物的回收工作。确保租赁物回收过程顺利，如存在租赁物缺失、损坏等情况，按照合同约定追究客户责任。风险管理1.风险识别与评估风险管理部定期对融资租赁业务进行风险识别和评估，分析潜在风险因素，评估风险发生的可能性和影响程度。建立风险评估指标体系，对客户信用风险、市场风险、操作风险等进行量化评估。2.风险监测设立风险监测指标，对融资租赁业务的关键风险点进行实时监测，如租金逾期率、不良资产率等。定期收集、分析业务数据，及时发现风险变化趋势，为风险预警和处置提供依据。3.风险预警与处置根据风险监测结果，当风险指标达到预警值时，及时发出风险预警信号。组织相关部门召开风险分析会议，制定风险处置措施，明确责任部门和责任人，确保风险得到有效控制。财务管理制度资金管理1.资金预算编制财务部根据融资租赁业务计划和运营需求，编制年度资金预算，明确资金收入、支出项目和金额。资金预算应充分考虑租金回收、租赁物购置、运营费用、贷款还款等因素，确保资金平衡。2.资金筹集与运用根据资金预算，合理筹集资金，拓宽融资渠道，确保公司有足够的资金支持融资租赁业务发展。优化资金运用，提高资金使用效率，降低资金成本。3.资金监控财务部实时监控公司资金流动情况，定期对资金使用情况进行分析评估，确保资金安全、合规使用。租金核算与管理1.租金核算财务部按照融资租赁合同约定的租金计算方式，准确核算每期租金金额、利息收入、手续费收入等。定期对租金核算结果进行核对，确保数据准确无误。2.租金收入管理加强租金收入管理，及时跟踪租金回收情况，确保租金按时足额收回。对逾期租金进行专项管理，分析原因，采取有效催收措施，减少租金损失。财务报表编制与分析1.财务报表编制财务部按照国家财务会计准则和公司制度要求，定期编制融资租赁业务财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。确保财务报表数据真实、准确、完整，能够客观反映公司融资租赁业务财务状况和经营成果。2.财务分析定期对财务报表进行分析，撰写财务分析报告，为公司管理层提供决策支持。分析指标包括但不限于租金收入增长率、利润率、资产负债率、现金流状况等，评估公司融资租赁业务的经营效益和风险水平。法务合规管理法律法规遵循1.法规收集与研究法务合规部定期收集、整理与融资租赁业务相关的法律法规、监管政策等文件资料，进行深入研究分析。及时了解法律法规变化对公司业务的影响，为公司业务操作提供法律依据和指导。2.合规培训与宣传组织开展法律法规和合规培训活动，提高公司员工的法律意识和合规意识。通过内部刊物、宣传栏等渠道，宣传法律法规和合规知识，营造良好的合规文化氛围。合同管理1.合同起草与审核法务合规部负责起草、审核融资租赁业务相关合同文本，确保合同合法合规、条款清晰、权利义务明确。在合同审核过程中，重点关注合同的风险防范条款、违约责任条款、争议解决条款等，保障公司合法权益。2.合同履行监督跟踪监督合同履行情况，及时发现和解决合同履行过程中出现的问题。对合同变更、解除等事项进行严格审查，确保符合法律法规和公司制度要求。合规检查与风险防控1.合规检查计划制定法务合规部定期制定合规检查计划，明确检查内容、范围、方式和时间安排。合规检查应覆盖融资租赁业务的各个环节，包括业务拓展、尽职调查、合同签订、租金支付、租赁物管理等。2.合规检查实施按照合规检查计划，组织开展合规检查工作，通过查阅资料、实地走访、问卷调查等方式，全面了解业务操作的合规情况。对检查中发现的问题，及时提出整改意见，明确整改责任部门和责任人，跟踪整改落实情况。3.风险防控机制建设建立健全风险防控机制，对融资租赁业务可能面临的法律风险、合规风险进行提前预警和防控。定期对风险防控措施的有效性进行评估，根据业务发展和外部环境变化，及时调整完善风险防控机制。档案管理制度档案分类与归档1.档案分类融资租赁业务档案分为项目档案、合同档案、财务档案、风险管理档案、法务合规档案等类别。每个类别下再根据具体业务内容和时间顺序进行细分。2.归档要求业务拓展部、财务部、风险管理部、法务合规部等各部门负责本部门产生的业务档案资料的收集、整理和归档工作。档案资料应真实、完整、准确，按照规定的格式和要求进行整理装订，注明档案编号、归档日期、保管期限等信息。档案保管与查阅1.档案保管设立专门的档案保管场所，配备必要的保管设备，确保档案安全存放。根据档案保管期限，对档案进行分类存放，定期对档案进行清查核对，确保档案无丢失、损坏等情况。2.档案查阅公司内部人员因工作需要查阅档案的，应填写《档案查阅申请表》，经所在部门负责人审批后，到档案保管部门查阅。查阅档案时，应在档案保管人员的监督下进行，不得擅自涂改、抽取、复制档案资料。涉及公司机密的档案资料，查阅人员应严格遵守保密规定，不得泄露档案内容。档案销毁1.销毁申请与审批档案保管期限届满或已失去保存价值的档案，由档案保管部门提出销毁申请，填写《档案销毁申请表》，说明档案名称、数量、保管期限等信息。经公司分管领导审批后，方可进行档案销毁。2.销毁实施档案销毁应指定专人负责，采用适当的方式进行销毁，确保档案信息无法恢复。销毁过程应进行记录，包括销毁时间、地点、方式、参与人员等，记录资