项目4 人身意外伤害保险产品

人身保险实务目录CONTENTS初识人身保险01人身保险合同02人寿保险产品03人身意外伤害保险产品04健康保险产品05人身保险营销渠道06人身保险理财规划07人身保险核保与承保08人身保险客户服务09项目四人身意外伤害保险产品模块一认识人身意外伤害保险任务一初识人身意外伤害保险

任务二掌握人身意外伤害保险业务模块二走进人身意外伤害保险产品的世界任务一初识人身意外伤害保险【任务情景】

被保险人乔某投保了人身意外伤害保险，同时附加意外伤害医疗保险。保险期间内，他因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为他进行青霉素皮试，结果呈阴性；然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，乔某发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。请根据案例分析：什么是意外伤害？此案中保险人是否承担保险责任？5任务一初识人身意外伤害保险意外1伤害2意外伤害任务一初识人身意外伤害保险直接造成伤害的物体或物质致害物致害物侵害的客体，在人身意外伤害保险中是指被保险人的身体侵害对象被保险人的身体与致害物以一定的方式破坏性地接触并作用于被保险人身体的客观事实侵害事实伤害任务一初识人身意外伤害保险1被保险人事先没有预见到伤害的发生，因此也无法躲避2被保险人虽然已经预见到伤害，但伤害仍然违背被保险人的主观意愿最终发生意外，是指伤害事件的发生是被保险人事先没有预见到的或者是违背被保险人的主观意愿的。课堂讨论被保险人文某，男，30岁，某年11月12日由珠海乘飞机至上海。文某在此之前购买了人身意外伤害保险，保额为20万元。在飞机下降时文某忽觉右耳疼痛轰鸣不止，后经治疗，最后诊断为右耳突发性耳聋，听力丧失小于70分贝。据此文某向保险公司提出要求全额给付意外伤害保险金20万。保险公司认为文某突发性耳聋并不属于意外伤害责任范围，造成其耳聋的真正原因应该来自被保险人自身的内在因素，故而保险公司拒绝承担赔偿责任。请问本案该如何处理？任务一初识人身意外伤害保险人身意外伤害保险与人寿保险的联系与区别保险期限不同二者承保的风险不同费率厘定的依据不同保险金给付方式有差异责任准备金不同任务一初识人身意外伤害保险人身意外伤害保险与财产保险的联系与区别两者的保险标的不同保险金额的确定方法不同保险金的性质不同任务一初识人身意外伤害保险人身意外伤害保险的类型自愿性的人身意外伤害保险普通人身意外伤害保险强制性的人身意外伤害保险特种人身意外伤害保险按实施方式划分按承保风险划分任务一初识人身意外伤害保险个人人身意外伤害保险一年期人身意外伤害保险团体人身意外伤害保险多年期人身意外伤害保险按保险对象划分按保险期限划分极短期人身意外伤害保险任务一初识人身意外伤害保险单纯人身意外伤害保险出单人身意外伤害保险附加人身意外伤害保险不出单人身意外伤害保险按险种结构划分按是否出立保险单划分案例分析某年6月吴某因心脏病住院并投保“住院病员医疗责任及意外伤害保险”保险金额1万元。被保险人在住院期间与同病室另一个患者因是否关灯发生口角，一周后被保险人因心脏病发作而死亡。受益人以吴某是被气死的属意外伤害为由申请给付意外伤害保险金1万元。保险公司经调查认为被保险人是由于疾病死亡根据意外伤害保险定义不属于保险责任不同意给付意外伤害保险金。受益人遂提起诉讼。请问此案该如何处理？项目四人身意外伤害保险产品模块一认识人身意外伤害保险

任务一初识人身意外伤害保险任务二掌握人身意外伤害保险业务模块二走进人身意外伤害保险产品的世界任务二

掌握人身意外伤害保险业务01不可保意外伤害03一般可保意外伤害02特约保意外伤害人身意外伤害保险的可保风险任务二

掌握人身意外伤害保险业务不可保意外伤害被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害。由于被保险人的自杀行为造成的伤害。任务二

掌握人身意外伤害保险业务特约保意外伤害战争使被保险人遭受的意外伤害。被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害。核辐射造成的意外伤害。医疗事故造成的意外伤害（如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等）。任务二

掌握人身意外伤害保险业务被保险人在保险期限内遭受了意外伤害01

被保险人在责任期限内死亡或残疾02

被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因03人身意外伤害保险的保险责任的三个必要条件

任务二

掌握人身意外伤害保险业务责任期限是意外伤害保险特有的概念，指从被保险人遭受意外伤害之日起开始计算的一定期限，通常为90天、180天或是360天。如果被保险人在遭受意外伤害后在责任期限内身故或残疾，而且意外伤害是被保险人身故或残疾的直接原因，那么保险公司给付保险金。任务二

掌握人身意外伤害保险业务被保险人的死亡或残疾发生在责任期限之内被保险人死亡或残疾责任期限主要包括以下两方面的要求课堂讨论小夏于2017年3月5日为自已购买了一份一年期意外伤害险，保险期限从2017年3月6日至2018年3月5日，责任期限为180天。若小夏于2017年12月2日发生意外事故，并于2018年3月25日死亡，请问保险公司是否支付保险金？若小夏于2017年5月5日发生意外事故，并于2017年12月13日死亡，请问保险公司又是否需要支付保险金？任务二

掌握人身意外伤害保险业务意外伤害是死亡、残疾的直接原因意外伤害是死亡或残疾的近因意外伤害是死亡或残疾的诱因意外伤害与死亡、残疾之间的因果关系包括以下三种情况：案例分析某年5月4日，B市机器厂为单位职工投保“团意险”，每人保险金额5万元，6月28日，该厂职工石磊磊骑自行车在上班途中被卡车撞伤，锁骨、左肋骨骨折，经交警部门作了由卡车方承担全部责任，应赔偿受害人石磊磊3万元的裁定并结案在治疗过程中，石磊磊于9月16日因心肌梗塞死于医院。保险公司拒绝了石磊磊妻子要求给付5万元死亡保险金的请求，只同意按伤残程度给付2万元。请问此案保险公司处理得合理吗？任务二

掌握人身意外伤害保险业务人身意外伤害保险的给付方式死亡保险金的给付残疾保险金的给付意外医疗保险金的给付ABC死亡保险金的给付死亡保险金的给付通常简单明确。人身意外伤害保险条款中均明确规定了死亡保险金的数额，一般是按照保险金额给付死亡保险金，或者规定为保险金额的一定比例（如保险金额的80%、50%）或倍数等。任务二

掌握人身意外伤害保险业务残疾保险金残疾保险金的给付金额计算公式为：残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率任务二

掌握人身意外伤害保险业务任务二

掌握人身意外伤害保险业务对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。《人身保险伤残评定标准》任务二

掌握人身意外伤害保险业务当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，不应采用该标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。《人身保险伤残评定标准》2意外医疗保险金某些人身意外伤害保险除承担死亡给付和残疾给付外，还提供包括意外医疗给付等其他保障。意外医疗保险金额通常是保险人给付医疗保险金的限额任务二

掌握人身意外伤害保险业务课堂讨论胡某2017年8月21日投保了一年期意外伤害保险，保险金额10万元。10月28日他在外地出差时遭受意外导致一侧眼球缺失，残疾等级为7级，同时一上肢三大关节中，有两个关节完全丧失功能，残疾等级为7级。试问此时保险人应给付胡某多少残疾保险金？后胡某于2018年3月1日遭车祸死亡，保险人应给付多少死亡保险金？项目四人身意外伤害保险产品模块一认识人身意外伤害保险模块二走进人身意外伤害保险产品的世界任务一认识普通意外伤害保险任务二认识特种意外伤害保险任务三认识团体意外伤害保险任务一

认识普通意外伤害保险又称“一般意外伤害保险”，或称“日常或个人意外伤害保险”。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。普通意外伤害保险的保险期限一般以一年或不到一年为期。其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。普通意外伤害保险项目四人身意外伤害保险产品模块一认识人身意外伤害保险模块二走进人身意外伤害保险产品的世界任务一认识普通意外伤害保险任务二认识特种意外伤害保险任务三认识团体意外伤害保险特种意外伤害保险是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的保险。特种意外伤害保险、任务二

认识特种意外伤害保险任务二

认识特种意外伤害保险旅行意外伤害保险交通事故意外伤害保险特种意外伤害保险交通事故意外伤害保险所承保的危险有：1．作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故。2．作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故。3．作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故。4．被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。任务二

认识特种意外伤害保险项目四人身意外伤害保险产品模块一认识人身意外伤害保险模块二走进人身意外伤害保险产品的世界任务一认识普通意外伤害保险任务二认识特种意外伤害保险任务三认识团体意外伤害保险团体保险是指使用一份总保单向一个团体的多个成员提供人身保险保障的一类保险业务。因为人身意外伤害保险的保险费率通常取决于被保险人的职