风控部制度管理制度

风控部制度管理制度一、总则（一）目的为规范公司风控部的运作，有效防范和控制各类风险，保障公司稳健运营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司风控部全体员工以及涉及风险管控相关业务的其他部门和人员。（三）基本原则1.全面性原则涵盖公司经营管理的各个环节，对各类风险进行全方位、全过程的监控和管理。2.独立性原则风控部应独立于业务部门，确保风险评估和监控的客观性、公正性。3.及时性原则及时发现、识别和预警风险，以便采取有效措施进行应对，避免风险扩大化。4.审慎性原则以谨慎的态度对待风险，充分考虑各种可能的风险因素，确保风险管控措施的有效性。二、风控部组织架构及职责（一）组织架构风控部设部门经理一名，副经理若干名，下设风险评估组、风险监控组、合规审查组等专业小组。（二）职责分工1.部门经理职责全面负责风控部的日常管理工作，制定部门工作计划和目标，并组织实施。协调与公司其他部门的关系，确保风控工作的顺利开展。审核重要风险评估报告和风险应对方案，对重大风险决策提供建议。定期向上级领导汇报风控工作情况，及时反馈重大风险事件。2.副经理职责协助部门经理开展工作，负责分管领域的风险管控工作。组织制定和完善相关风险管理制度和流程。指导和监督专业小组的工作，确保风险评估、监控等工作的质量。参与重大风险事件的应急处置，协助制定应对措施。3.风险评估组职责收集、整理和分析与公司业务相关的内外部风险信息，建立风险信息数据库。运用科学的风险评估方法，对公司面临的各类风险进行定性和定量评估，确定风险等级。撰写风险评估报告，提出风险应对建议。4.风险监控组职责建立风险监控指标体系，对公司关键风险指标进行实时监控和预警。定期对公司业务进行风险排查，及时发现潜在风险点。跟踪风险应对措施的执行情况，评估其效果，并及时反馈调整建议。5.合规审查组职责审查公司各项业务活动、管理制度和合同协议等是否符合法律法规、监管要求和公司内部规定。开展合规培训和宣传工作，提高员工的合规意识。对违规行为进行调查和分析，提出处理建议，并督促整改落实。三、风险识别与评估（一）风险识别1.风险识别范围涵盖公司战略规划、市场营销、财务管理、人力资源、运营管理等各个方面。2.风险识别方法问卷调查法：设计风险调查问卷，向公司各部门员工收集风险信息。访谈法：与公司高层管理人员、业务骨干等进行面对面访谈，了解业务流程中的风险点。流程图法：绘制公司业务流程图，分析各环节可能存在的风险。案例分析法：参考同行业类似企业的风险案例，识别公司可能面临的风险。（二）风险评估1.评估指标设定根据风险识别结果，确定风险评估指标，包括但不限于市场风险指标（如市场份额变动、市场价格波动等）、信用风险指标（如客户信用评级、应收账款周转率等）、操作风险指标（如内部流程缺陷、人员失误频率等）。2.评估方法选择定性评估方法：采用专家判断法、德尔菲法等，对风险发生的可能性和影响程度进行定性描述，分为高、中、低三个等级。定量评估方法：运用统计分析、数学模型等方法，对风险进行量化评估，确定风险值。3.风险等级划分根据风险发生的可能性和影响程度，将风险等级划分为重大风险、较大风险、一般风险和低风险。重大风险需立即采取应对措施；较大风险需制定专项应对方案；一般风险需关注并适时监控；低风险可进行定期评估。四、风险应对策略（一）风险规避对于风险极高且无法有效控制的业务或事项，采取主动放弃或终止的策略，以避免风险的发生。（二）风险降低1.优化业务流程，加强内部控制，降低操作风险发生的可能性。2.分散投资、优化资产结构等方式，降低市场风险和信用风险的影响程度。（三）风险转移1.通过购买保险、签订担保合同等方式，将部分风险转移给保险公司或其他第三方机构。2.开展资产证券化等金融创新业务，将风险转移给资本市场投资者。（四）风险承受对于一些低风险且公司有能力承受的风险，采取接受的策略，但需持续监控其变化情况。五、风险监控与预警（一）风险监控1.建立风险监控台账，详细记录风险事件的发生时间、地点、原因、影响程度、应对措施及处理结果等信息。2.定期对风险监控数据进行分析，评估风险状况的变化趋势，及时发现新的风险点。（二）风险预警1.设定风险预警指标阈值，当风险指标达到或超过阈值时，发出预警信号。2.预警信号分为红色（重大风险）、橙色（较大风险）、黄色（一般风险）、蓝色（低风险）四级，分别采取不同的应对措施。六、合规管理（一）合规政策制定制定公司合规政策，明确合规管理的目标、原则、范围和主要内容，确保公司经营活动符合法律法规和监管要求。（二）合规审查1.在公司重大决策、重要业务活动开展前，由合规审查组进行合规审查，出具合规意见。2.对公司各项规章制度、合同协议等进行定期合规审查，确保其合法合规。（三）合规培训与宣传1.定期组织合规培训，提高员工的合规意识和业务水平。2.通过内部刊物、宣传栏等渠道，宣传合规文化，营造良好的合规氛围。（四）违规处理1.对发现的违规行为进行调查核实，根据情节轻重，给予相应的纪律处分或经济处罚。2.督促违规责任部门和人员制定整改措施，限期整改，并跟踪整改落实情况。七、内部审计与监督（一）内部审计1.定期开展内部审计工作，对公司风险管理、内部控制等制度的执行情况进行审计监督。2.审计部门应独立开展工作，不受其他部门和个人的干涉，确保审计结果的客观公正。（二）监督检查1.风控部定期对公司各部门的风险管控工作进行监督检查，发现问题及时督促整改。2.接受公司内部其他部门和员工的监督举报，对反映的问题进行认真调查处理。八、信息沟通与报告（一）信息沟通1.建立健全风险信息沟通机制，确保风控部与公司其他部门之间信息畅通。2.定期召开风险分析会议，分享风险信息，共同探讨风险应对措施。（二）报告制度1.风险评估组、风险监控组等定期撰写风险评估报告、风险监控报告等，及时向上级领导和相关部门汇报风险状况。2.发生重大风险事件时，应立即向上级领导报告，并在规定时间内提交详细