担保公司业务部管理制度

担保公司业务部管理制度总则1.目的为规范担保公司业务部的运作，提高业务效率，防范业务风险，确保公司业务健康、稳定发展，特制定本管理制度。2.适用范围本制度适用于担保公司业务部全体员工。3.基本原则依法合规原则：业务操作必须遵守国家法律法规和监管要求。风险可控原则：在拓展业务的同时，有效识别、评估和控制风险。审慎经营原则：对业务项目进行全面、深入的尽职调查和风险评估。公平公正原则：对待所有客户和合作伙伴一视同仁，确保业务开展的公正性。业务流程规范1.业务受理业务人员收到客户担保申请后，应及时与客户沟通，了解基本情况，并要求客户提供相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贷款卡信息、法定代表人身份证明等。对客户提交的资料进行初步审核，检查资料的完整性、真实性和合法性。如发现资料不全或存在疑问，应及时要求客户补充或说明。2.项目调查成立项目调查小组，负责对担保项目进行实地调查。调查内容包括客户的经营状况、财务状况、信用状况、行业前景等。通过查阅资料、实地走访、与相关人员面谈等方式，全面了解客户情况，并撰写详细的调查报告。调查报告应客观、准确地反映客户的真实情况，分析项目的风险点及应对措施。3.风险评估风险管理部门对项目调查小组提交的调查报告进行风险评估，运用科学的风险评估模型和方法，对项目的风险程度进行量化评估。评估内容包括信用风险、市场风险、操作风险等。根据风险评估结果，提出风险控制建议和担保方案。4.担保审批担保审批委员会对风险管理部门提交的担保方案进行审议和审批。审批委员会成员应包括公司高层管理人员、业务部门负责人、风险管理部门负责人等。审批委员会根据公司的业务政策、风险偏好和审批标准，对担保项目进行全面审查，做出是否批准担保的决定。审批通过的项目，应明确担保金额、担保期限、担保费率等关键条款。5.合同签订业务部门根据审批通过的担保方案，与客户签订担保合同。合同条款应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保费率、还款方式、违约责任等。在签订合同前，业务人员应确保客户已充分理解合同条款，并对合同内容进行详细解释。合同签订后，应及时将合同副本提交给风险管理部门和财务部门备案。6.保后管理业务部门负责对担保项目进行保后跟踪管理，定期了解客户的经营状况、财务状况和还款情况，及时发现和解决潜在风险问题。保后管理内容包括定期回访客户、检查客户资金使用情况、收集客户财务报表等。如发现客户出现经营困难、财务恶化或其他可能影响还款能力的情况，应及时采取风险预警措施，并向风险管理部门报告。7.代偿与追偿如客户未能按时履行还款义务，导致担保公司发生代偿，业务部门应及时启动代偿程序，按照担保合同约定履行代偿责任。代偿后，业务部门负责组织开展追偿工作，通过法律诉讼、协商谈判等方式，向客户及反担保措施提供方追偿代偿款项。追偿过程中，应及时收集和整理相关证据，确保追偿工作的合法性和有效性。岗位职责与分工1.业务经理岗位职责负责业务部的日常管理工作，制定业务计划和目标，并组织实施。拓展客户资源，建立良好的客户关系，积极开展担保业务营销活动。对客户担保申请进行初审，组织项目调查小组开展实地调查工作。协调与风险管理部门、审批部门等相关部门的工作关系，确保业务流程顺利进行。负责保后管理工作，及时跟踪客户经营状况，发现问题及时采取措施并报告。组织开展追偿工作，配合法务部门进行法律诉讼等相关事宜。2.业务专员岗位职责协助业务经理开展业务拓展工作，收集客户信息，建立客户档案。负责客户担保申请资料的收集、整理和初步审核工作。参与项目调查工作，协助撰写调查报告。负责与客户沟通联系，解答客户咨询，协助客户办理相关手续。配合业务经理做好保后管理工作，定期回访客户，收集客户反馈信息。协助开展追偿工作，提供相关资料和信息支持。3.风险管理专员岗位职责负责建立和完善公司风险管理体系，制定风险管理制度和流程。对担保项目进行风险评估，运用风险评估模型和方法，量化评估项目风险程度。审核业务部门提交的调查报告和担保方案，提出风险控制建议。跟踪监测担保项目风险状况，及时发现潜在风险问题，并提出预警和处置措施。协助业务部门开展追偿工作，提供法律和风险方面的专业支持。4.审批专员岗位职责负责担保审批委员会的日常工作安排，组织召开审批会议。收集、整理担保项目审批资料，提交审批委员会成员审议。记录审批委员会会议讨论内容和审批结果，形成审批意见。负责与业务部门、风险管理部门沟通协调，确保审批工作顺利进行。对审批通过的担保项目进行登记和归档管理。绩效考核与激励机制1.绩效考核指标业务指标：包括担保业务收入、新增担保额、在保余额等。风险指标：如代偿率、逾期率、不良担保率等。客户满意度：通过客户调查等方式获取客户对业务服务的满意度评价。工作态度与团队协作：考核员工的工作责任心、敬业精神、团队合作能力等。2.绩效考核周期绩效考核以自然年度为周期，每年年初制定详细的绩效考核计划，明确考核指标、权重和考核方式。3.激励机制绩效奖金：根据员工绩效考核结果发放绩效奖金，绩效奖金与考核得分挂钩，上不封顶，下不保底。晋升机会：对于绩效考核优秀的员工，在职务晋升、岗位调整等方面给予优先考虑。培训与发展：为表现突出的员工提供更多的培训机会和职业发展通道，帮助员工提升专业能力和综合素质。荣誉表彰：对在业务拓展、风险管理、客户服务等方面表现优秀的员工，给予公司内部荣誉表彰，如“优秀员工”、“业务标兵”等称号。培训与发展1.培训计划制定根据业务发展需求和员工岗位技能要求，每年制定业务部培训计划。培训计划应涵盖业务知识、风险管理、法律法规、沟通技巧等方面的内容。2.培训方式内部培训：定期组织内部培训课程，邀请公司内部专家或业务骨干进行授课，分享业务经验和专业知识。外部培训：选派员工参加外部专业培训机构举办的培训课程、研讨会等，拓宽员工视野，学习先进的业务理念和方法。实践锻炼：通过实际项目操作，让员工在实践中积累经验，提升业务能力。3.职业发展规划为员工提供明确的职业发展规划指导，根据员工的个人兴趣、专业能力和职业目标，帮助员工制定个性化的职业发展路径。鼓励员工不断学习和提升自己，在不同的岗位上发挥更大的作用。内部控制与风险管理1.内部控制制度建立健全业务部内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，确保各项业务活动在授权范围内进行。加强内部监督检查，定期对业务开展情况进行自查自纠，及时发现和纠正存在的问题。建立风险预警机制，对担保项目的风险状况进行实时监测，当风险指标达到预警值时，及时采取措施进行风险处置。2.风险管理措施风险识别与评估：运用多种方法和工具，对担保业务面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面识别和评估。风险控制：针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施，如设定担保额度上限、要求提供足额反担保、加强保后管理等。风险转移：通过购买保险、资产证券化等方式，将部分风险转移给其他机构或市场参与者。风险应急处置：制定风险应急预案，明确在发生重大风险事件时的应急处置流程和责任分工，确保能够迅速、有效地应对风险，减少损失。财务与费用管理1.财务预算管理业务部应根据年度业务计划，编制本部门的财务预算，包括业务收入预算、业务成本预算、费用预算等。财务预算经公司审批后，作为业务部年度财务管理的依据。2.费用报销管理严格执行公司费用报销制度，明确费用报销的范围、标准和审批流程。业务人员在办理费用报销时，应提供真实、合法、有效的报销凭证，并按照规定填写报销单。费用报销经部门负责人审核、财务部门审核、公司领导审批后，方可报销入账。3.业务收费管理按照公司规定的担保费率和收费标准，向客户收取担保费用。业务人员应及时与客户沟通收费事宜，确保收费工作顺利进行。收费款项应及时足额上缴公司财务部门，不得截留、挪用。保密制度1.保密范围客户信息：包括客户的基本资料、财务状况、经营情况、担保申请及审批信息等。公司业务信息：如业务计划、项目方案、风险评估报告、内部审批文件等。其他涉及公司商业秘密和敏感信息的内容。2.保密措施加强员工保密教育，提高员工的保密意识，签订保密协议，明确员工的保密义务和责任。对涉及保密信息的文件、资料、电子数据等进行严格管理，设置保密标识，限定查阅和使用权限。在业务操