20250609上海嘉世营销咨询银行支付业务行业研究报告9575kb

银行支付业务嘉世咨询2025.06银行支付业务嘉世咨询2025.06Copyright©MCR2025我国银行支付业务发展历程银行支付业务经历4大阶段，于1985年，首次推出国内银行卡，2002年成立的中国银联，正式接入第三方支付渠道。随着移动支付转型，2010年起逐步推出手机银行APP，开始提供线上支付业务。未来，银行将不断与各支付场景进行深度融合，提供银行支付渠道一体化解决方案，建立“无界支付”场景。其中，规模庞大的线下零售与线上电商、高频消费的餐饮、虚拟经济/年轻人消费为主的游戏等场景成为银行重点发力方向。电子支付探索阶段（20世纪80年代）801985（借记卡）。1996线上支付探索。

第三方支付联动阶段年）2002范清算体系。围。

移动支付转型阶段年）•随着智能手机普及推动移动支付爆发，2010年至2020年银行进入移动支付转型阶段。银行推出手机银行APP，集成转账、生活缴费等功能。•2017

数字化与生态化阶段（2021年至今）金融科技深度融合，银行支付朝着步入数字化与生态化阶段。2020年起，数字人民币（DCEP）试点扩大，银行作为运营机构参与钱包管理、交易清算，探索“双层运营体系”下的支付新范式。同时，银行与电商、政务、产业互联网深度融合，嵌入“支付+融资+风控”一体化解决方案（如跨境电商收付汇、供应链支付），并通过开放银行模式，以API输出支付能力，共建“无界支付”场景。数据来源：公开资料收集；专家访问2Copyright©MCR2025我国银行支付重要场景我国银行支付业务广泛应用于各个场景，其中主流场景为零售、电商、餐饮、游戏。银行针对不同场景，面向企业与消费者，分别提供不同的服务与帮助，为消费者和商户构建了全场景金融服务生态。面向消费者，通过手机银行扫码付、快捷支付等方式，实现零售、线上购物、餐饮消费、游戏充值的便捷支付；针对商户，银行提供聚合支付和智能收银系统，助力资金高效管理。零售场景支付工具如手机银行扫码付、云闪付，实现“即扫即付”

餐饮场景商家、消费者三方共赢。电商场景

游戏场景数据来源：公开资料收集；专家访问3Copyright©MCR2025零售场景：银行支付费率情况一览银行直连国有四大行商业银行银行直连国有四大行商业银行地方性银行支付费率区间0.4%-0.6%0.4%-0.8%0.5%-1%主要合作渠道类型线下超市、便利店、百货公司、实体专卖店合作考量因素（展中小商户”积少成多。客户引流：通过合作推广“银行卡专属优惠”（如满减、积分兑换），吸引消费者办卡、用卡，提升发卡量与活跃度。规模效应：若合作商户覆盖同一商圈或行业（如连锁便利店），可通过集中部署设备、统一运维降低边际成本。收费标准考量要素倾向于与大型连锁零售企业合作，能带来可自身拥有强大的科技系统和技术研发能力，商业银行收费标准考量要素通过提供个性化的金融服务和优惠政策，吸引优质零售商户合作。

收费标准储蓄卡的刷卡费率在0.4%至0.5%之间。0.5付的手续费在0.4%左右。收费标准0.40.8%二维码收款费率0.55%，商户借记卡手续0.65%数据来源：公开资料收集；专家访问Copyright©MCR2025

地方性银行收费标准考量要素紧密结合当地经济发展特点和需求，重点支持本地具有特色和发展潜力的零售行业。利用熟悉本地市场、与当地商户关系密切的

收费标准0.6%至1%，扫码支付手续费率为0.5%实际费率可能会因地区、交易金额、以及4电商场景：银行支付费率情况一览银行直连国有四大行商业银行银行直连国有四大行商业银行地方性银行支付费率区间0.3%-0.6%0.3%-0.8%0.4%-1%主要合作渠道类型主流电商平台团购、垂直电商平台社交、直播电商平台合作考量因素目标一致性：）场景互补性：平台主营场景（如零售、跨境、本地生活）与银行金融服务（如支付结算、供应链金融）的融合度，能否形成“支付+场景”联动效应。成本收益：直接收益-手续费分成模式、备付金沉淀等资金收益。间接价值-通过合作获取的用户数据价值、信贷/理财等衍生业务机会，以及联合营销降低获客成本。品牌协同效应：平台市场影响力与银行品牌形象的契合度，合作能否提升双方在目标客群中的认知度与口碑。收费标准考量要素考虑平台的用户是否与银行的目标客户群体相契合，能否帮助银行拓展客户资源。商业银行收费标准考量要素能够推出新的支付场景和业务模式，以帮助银行拓展业务领域。关注平台的技术实力，确保支付过程的安全可靠。

收费标准对于线上支付业务，如快捷支付、网关支付等，手续费率在0.3%-0.6%对于跨境电商支付，包括汇款手续费、清算手续费等，整体费用在1%-3%。收费标准国内电商支付中，手续费率在0.3%-0.8%之间。在跨境电商支付方面，手续费通常在1.5%-4%之间。数据来源：公开资料收集；专家访问Copyright©MCR2025

地方性银行收费标准考量要素重点考虑电商平台在当地的市场资源和影响力，是否能够帮助银行拓展本地客户群体。关注与电商平台的业务协同性，是否能够与

收费标准0.4%-1%。2%-5%。为了吸引电商平台合作，地方性银行可能会给予手续费优惠政策。5餐饮场景：银行支付费率情况一览银行直连国有四大行商业银行银行直连国有四大行商业银行地方性银行支付费率区间0.2%-0.6%0.2%-0.6%0.2%-0.6%主要合作餐饮企业类型快餐、连锁餐饮、高端餐饮合作考量因素餐厅生命周期：餐饮行业存在较高的流动性（如门店关店率较高），餐厅经营情况：关注餐饮商户的日均客流量、客单价、现金流情况，判断其持续经营能力和支付结算需求的持续性。支付系统兼容性：餐饮商户的收银系统（如哗啦啦、客如云等）收费标准考量要素倾向于选择经营规范、有一定规模和行业知名度的餐饮企业。严格遵守相关法律法规和监管要求，对餐饮商户的合规性进行全面审查。

收费标准0.2%-0.3%0.5%-0.6对于一些大型餐饮连锁企业或交易规模较大的商户，可能会给予一定的费率优惠。数据来源：公开资料收集；专家访问Copyright©MCR2025

商业银行收费标准考量要素针对年轻客户群体较多的银行，可能更倾向对于商务客户为主的银行，关注与适合商务宴请的高端餐厅合作。地方性银行收费标准考量要素选择与本地经济发展紧密相关、具有地域特色的餐饮商户合作。注重与周边社区的餐饮商户合作，以增强与本地居民的客户粘性。

收费标准借记卡费率大致在0.2%-0.35%，信用卡费率在0.5%-0.6部分商业银行可能会针对特定的餐饮商户收费标准0.2%-0.3%卡费率在0.4%-0.6%左右。一些地方性银行为了支持本地餐饮行业发6游戏场景：银行支付费率情况一览银行直连国有四大行商业银行银行直连国有四大行商业银行地方性银行支付费率区间1%-1.3%1.3%-1.6%1.5%-2%主要合作游戏类型端游、手游端游、手游端游合作考量因素风险控制：银行特别关注交易的安全性和合规性，确保每一笔交易都符合反洗钱等法规要求，且能通过AI反欺诈系统实时拦截异常交易，降低盗刷风险。吸引年轻用户群。增值服务：提供定制化的金融服务，如信用卡积分兑换游戏内物品或专属优惠，增加持卡人粘性。收费标准考量要素10万人游戏IP商业银行收费标准考量要素能否通过合作推出联名信用卡、积分兑换、

收费标准标准费率区间：1%-1.3%游戏流水≥5001%游戏流水<5001.1%-1.3%收费标准标准费率区间：1.3%-1.6%游戏流水≥5001.3%游戏流水<5001.4%-1.6%地方性银行收费标准考量要素评估游戏公司与其他金融机构的合作关系，了解其在行业内的合作记录和评价。

收费标准标准费率区间：1.5%-2%游戏流水≥5001.5%游戏流水<5001.6%-2%数据来源：公开资料收集；专家访问 注：银行费率会根据游戏公司流水规模的浮动而有所不同，通常情况下，流水规模越大费率相对越低。7Copyright©MCR2025我国银行支付业务发展展望展望未来，我国银行支付业务有望在多个关键方向实现突破与拓展，依托新型支付技术，巩固自身支付安全防护墙，并将支付流程进一步简化，同时拓展更多除零售、电商、餐饮、游戏外新兴应用场景，例如医疗、智能出行、元宇宙等场景。除此之外，也会针对不同用户群体，提供针对性服务，以给予用户更好的支付体验。支付流程简化5G

新兴场景拓展未来，银行业务会积极挖掘新兴领域，如智慧医疗、智能出行、元宇宙等。在智慧医疗场景中，患者可通过中行支付快速完成挂号、诊疗、药品费用结算，实现医保与自费部分的一站式支付；智能出行方面，支持无感停车、公交地铁刷脸乘车等便捷支付方式。元宇宙方面，中行支付可能涉足虚拟资产交易、虚拟场景消费等领域，为用户在虚拟世界的经济活动提供安全可靠的支付渠道。提供针对性服务 激励策略针对不同客群，如老年群体、青少年群体以及高净值客户等，银行将推出定制化支付服务。为老年人打造操作简易、界面清晰的支付产品，配备大字体显示、语音提示等功能，助力其跨越数字鸿沟；为青少年设计专属支付账户，结合家长监管功能，培养正确消费习惯；针对高净值客户，提供个性化支付方案、专属权益以及优先服务等，提升客户满意度与忠诚度。

增强支付安全建设，通过