企业融资担保管理制度

企业融资担保管理制度总则目的为规范公司融资担保行为，有效防范和控制融资担保风险，保障公司资金安全，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。适用范围本制度适用于公司及所属各部门、子公司在融资活动中涉及的担保业务管理。基本原则1.合法性原则：融资担保行为必须符合国家法律法规和监管要求。2.风险可控原则：充分评估担保业务风险，采取有效措施进行风险控制，确保担保风险在公司可承受范围内。3.审慎决策原则：对担保事项进行全面、深入的调查和分析，审慎做出决策。4.统一管理原则：公司融资担保业务实行统一管理，归口负责。担保业务管理职责董事会职责1.审议批准公司融资担保管理制度。2.审议批准公司年度融资担保计划。3.审议批准重大融资担保事项。4.对公司融资担保业务进行监督和指导。总经理职责1.组织实施公司融资担保管理制度。2.组织编制公司年度融资担保计划。3.审批一般融资担保事项。4.协调解决融资担保业务中的重大问题。财务部门职责1.负责融资担保业务的财务核算和资金管理。2.参与融资担保项目的风险评估和财务分析。3.监督融资担保资金的使用情况。法务部门职责1.审查融资担保合同及相关法律文件的合法性。2.提供融资担保业务的法律咨询和法律支持。3.处理融资担保业务中的法律纠纷。风险管理部门职责1.负责融资担保业务的风险评估和监控。2.制定融资担保业务风险控制措施。3.对融资担保业务进行定期风险排查。业务部门职责1.负责融资担保项目的调查、评估和申报。2.跟踪融资担保项目的进展情况，及时反馈相关信息。3.落实融资担保业务的风险防范措施。融资担保业务流程担保申请1.业务部门根据公司融资需求，向风险管理部门提交融资担保申请，并提供相关资料，包括但不限于融资项目可行性研究报告、项目审批文件、财务报表、担保申请书等。2.担保申请书应明确担保金额、担保期限、担保方式、被担保方基本情况、融资用途、还款来源等内容。风险评估1.风险管理部门收到担保申请后，对融资担保项目进行全面风险评估，评估内容包括但不限于被担保方信用状况、经营状况、财务状况、融资项目可行性、担保风险等。2.风险管理部门可通过实地调查、查阅资料、信用评级、财务分析等方式进行风险评估，并出具风险评估报告。审批决策1.风险管理部门将风险评估报告提交总经理审批，总经理根据风险评估结果和公司实际情况做出审批决策。2.对于重大融资担保事项，总经理应提交董事会审议批准。董事会应充分听取风险管理部门、财务部门、法务部门等相关部门的意见，进行审慎决策。合同签订1.经审批同意的融资担保项目，由法务部门起草融资担保合同，明确双方权利义务、担保金额、担保期限、担保方式、违约责任等条款。2.融资担保合同签订前，应经法务部门审查其合法性和完整性，确保合同符合法律法规和公司利益。3.融资担保合同由公司法定代表人或其授权代表与被担保方签订。担保执行1.财务部门按照融资担保合同约定，办理担保资金的划转和管理。2.业务部门负责跟踪融资担保项目的进展情况，及时了解被担保方的经营状况、财务状况等变化，发现问题及时向风险管理部门报告。3.风险管理部门定期对融资担保项目进行监控和检查，确保担保风险可控。担保解除1.融资担保项目到期或提前终止，被担保方按时足额偿还债务后，业务部门应及时向风险管理部门提出担保解除申请。2.风险管理部门审核确认后，通知财务部门办理担保解除手续，解除相关担保责任。3.融资担保项目出现逾期或违约情况，风险管理部门应及时采取措施，如要求被担保方提供反担保、行使担保权等，以减少公司损失。反担保管理反担保方式1.公司要求被担保方提供反担保，反担保方式包括但不限于保证、抵押、质押等。2.反担保合同应与融资担保合同同时签订，明确反担保的方式、范围、期限等条款。反担保评估1.风险管理部门对反担保措施进行评估，评估内容包括但不限于反担保方信用状况、反担保资产价值、反担保措施的可行性等。2.对于价值较大的反担保资产，应委托专业评估机构进行评估。反担保执行1.财务部门按照反担保合同约定，办理反担保资产的登记、保管等手续。2.在融资担保项目出现风险时，风险管理部门应及时行使反担保权，处置反担保资产，以弥补公司损失。担保风险监控与预警风险监控1.风险管理部门定期对融资担保项目进行风险监控，监控内容包括但不限于被担保方信用状况、经营状况、财务状况、融资项目进展情况、担保资金使用情况等。2.业务部门应及时向风险管理部门反馈融资担保项目的相关信息，发现问题及时报告。预警机制1.风险管理部门根据风险监控情况，设定风险预警指标，如资产负债率、流动比率、逾期贷款率等。2.当融资担保项目出现风险预警信号时，风险管理部门应及时发出预警通知，提示相关部门采取措施防范风险。风险处置1.对于融资担保项目出现的风险，风险管理部门应会同相关部门制定风险处置方案，明确处置措施、责任分工和时间要求。2.风险处置方案应根据风险程度和实际情况，采取如要求被担保方增加反担保、提前收回担保资金、行使担保权等措施，以降低公司损失。信息披露与档案管理信息披露1.公司按照相关法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露融资担保业务信息。2.融资担保业务信息披露内容包括但不限于担保金额、担保期限、被担保方基本情况、担保风险状况等。档案管理1.融资担保业务档案由业务部门负责收集、整理和归档，档案内容包括但不限于担保申请文件、风险评估报告、审批文件、融资担保合同、反担保合同、担保资金划转凭证、监控记录等。2.融资担保业务档案应妥善保管，保管期限按照国家法律法规和公司相关规定执行。责任追究责任界定1.在融资担保业务中，因故意或重大过失导致公司遭受损失的，相关责任人应承担相应责任。2.责任界定应根据调查结果和相关规定，明确直接责任、主要责任和领导责任。责任追究方式1.责任追究方式包括但不限于警