平安保险反洗钱活动方案

平安保险反洗钱活动方案一、引言随着金融市场的不断发展和全球化进程的加速，洗钱活动日益猖獗，对金融体系的稳定和社会经济秩序造成了严重威胁。作为金融行业的重要组成部分，保险公司在反洗钱工作中承担着重要责任。平安保险作为行业内的领军企业，积极响应国家反洗钱政策法规要求，制定本反洗钱活动方案，旨在加强公司内部反洗钱管理，有效防范和打击洗钱活动，维护金融秩序和公司稳健运营。二、行业背景保险行业作为金融体系的重要组成部分，面临着日益严峻的洗钱风险。洗钱分子可能利用保险产品的复杂性和多样性，通过虚构保险标的、故意超额投保、退保等手段，将非法资金混入保险业务流程，实现资金的合法化。此外，随着互联网保险业务的快速发展，线上交易的便捷性也为洗钱活动提供了新的渠道和机会。因此，加强保险行业反洗钱工作，对于维护金融安全、防范金融风险具有重要意义。三、方案目标1.建立健全反洗钱内部控制制度，确保公司各项业务活动符合反洗钱法律法规要求。2.提高公司员工的反洗钱意识和业务能力，使其能够有效识别、监测和报告可疑交易。3.加强与监管机构、执法部门的沟通协作，及时共享反洗钱信息，共同打击洗钱犯罪活动。4.通过有效的反洗钱措施，降低公司面临的洗钱风险，保护公司声誉和客户利益。四、反洗钱组织架构及职责1.反洗钱领导小组成立以公司总经理为组长，各部门负责人为成员的反洗钱领导小组。负责统筹规划公司反洗钱工作，制定反洗钱政策和策略，审议重大反洗钱事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。2.反洗钱工作办公室反洗钱工作办公室设在公司合规部，负责反洗钱工作的具体组织实施和日常管理。其主要职责包括：制定和完善反洗钱内控制度和操作规程；组织开展反洗钱培训和宣传工作；负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的监督和检查；协调与监管机构、执法部门的沟通联系等。3.各部门职责销售部门：负责在业务拓展过程中，对客户身份进行识别和核实，收集客户身份资料，并按照规定保存相关记录。对销售的保险产品进行风险评估，识别潜在的洗钱风险点，并采取相应的防范措施。及时向反洗钱工作办公室报告可疑交易线索。客服部门：负责在客户服务过程中，对客户身份进行再次识别和核实，确保客户身份信息的真实性和准确性。对客户提出的退保、理赔等申请进行审核，识别其中可能存在的洗钱风险，并及时向反洗钱工作办公室报告。财务部门：负责对公司资金流动进行监测和分析，及时发现异常资金交易情况。协助反洗钱工作办公室开展反洗钱调查工作，提供相关财务数据和资料。按照规定对客户身份资料和交易记录进行保存。信息技术部门：负责保障反洗钱信息系统的正常运行，为反洗钱工作提供技术支持。协助反洗钱工作办公室开发和完善反洗钱监测分析模型，提高可疑交易识别的准确性和效率。对反洗钱信息系统中的数据进行安全管理，防止数据泄露和滥用。五、客户身份识别与资料保存1.客户身份识别原则了解你的客户原则：在与客户建立业务关系或进行交易时，应当了解客户的真实身份、交易目的和交易性质，核实客户身份信息的真实性和准确性。风险为本原则：根据客户的风险状况，采取相应的客户身份识别措施。对于高风险客户，应当采取更为严格的身份识别措施。持续识别原则：在业务关系存续期间，应当持续关注客户身份信息的变化情况，及时更新客户身份资料。2.客户身份识别流程新客户身份识别：在客户首次购买保险产品或办理保险业务时，销售人员应当要求客户提供有效身份证件或其他身份证明文件，并通过联网核查系统等方式核实客户身份信息的真实性。同时，了解客户的职业、收入、资产状况、交易目的等基本情况，评估客户的洗钱风险等级。客户身份资料更新：在业务关系存续期间，如客户身份信息发生变更，客户应当及时通知保险公司办理身份资料更新手续。保险公司应当对客户更新后的身份信息进行核实，并记录相关情况。重新识别客户：对于高风险客户、涉及可疑交易的客户或身份信息存在疑问的客户，应当重新进行身份识别，核实客户身份信息的真实性和准确性。3.客户身份资料和交易记录保存保存期限：客户身份资料和交易记录应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。保存方式：客户身份资料和交易记录应当以电子或纸质形式妥善保存，确保数据的完整性和可追溯性。同时，应当采取必要的安全措施，防止数据泄露和丢失。六、大额交易和可疑交易报告1.大额交易报告标准单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。2.可疑交易报告标准保险公司应当按照中国人民银行和中国保监会的相关规定，结合自身业务特点和洗钱风险状况，制定可疑交易报告标准。以下情形属于可疑交易：客户行为异常：客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件；客户无合理理由拒绝更新客户基本信息等。交易目的不明确：保险产品的购买、退保、理赔等交易行为与客户的财务状况、风险承受能力明显不符；交易资金的来源、流向与客户的身份、职业、经营范围等不相符等。交易涉及异常主体：交易对方为被列入反洗钱、反恐怖主义融资监管名单的客户；交易涉及国际组织或者外国政府机构；交易涉及境外金融机构等。3.报告流程发现可疑交易：公司各业务部门、分支机构在业务操作过程中，如发现可疑交易线索，应当及时填写《可疑交易报告表》，并提交给反洗钱工作办公室。分析评估：反洗钱工作办公室收到可疑交易报告后，应当组织相关人员对可疑交易进行分析评估，判断是否构成可疑交易。如认为构成可疑交易，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告，并向公司所在地的中国人民银行分支机构和中国保监会派出机构报告。调查核实：对于需要进一步调查核实的可疑交易，反洗钱工作办公室应当组织相关部门开展调查工作，收集相关证据和资料，查明交易的真实情况。报告反馈：在完成可疑交易调查核实后，反洗钱工作办公室应当及时向中国反洗钱监测分析中心和公司所在地的中国人民银行分支机构、中国保监会派出机构反馈调查结果。七、反洗钱培训与宣传1.培训计划培训目标：提高公司员工的反洗钱意识和业务能力，使其熟悉反洗钱法律法规和公司反洗钱内控制度，掌握客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作技能。培训内容：包括反洗钱法律法规、监管政策、公司反洗钱内控制度、客户身份识别技巧、可疑交易识别与分析方法等。培训方式：采取内部培训、外部培训、在线学习等多种方式相结合，定期组织开展反洗钱培训工作。内部培训由公司合规部负责组织实施，邀请公司内部专家或外部专业机构人员进行授课；外部培训选派员工参加监管机构、行业协会组织的反洗钱培训课程；在线学习通过公司内部网络学习平台，提供反洗钱相关学习资料和课程，供员工自主学习。培训对象：公司全体员工，重点是与客户直接接触的业务人员、反洗钱工作岗位人员等。2.宣传活动宣传目标：提高社会公众对反洗钱工作的认识和理解，增强公众的反洗钱意识，营造良好的反洗钱社会氛围。宣传内容：包括反洗钱法律法规、洗钱的危害、保险公司反洗钱措施、如何识别和防范洗钱风险等。宣传方式：通过公司官网、微信公众号、营业场所宣传海报、宣传折页等多种渠道，广泛开展反洗钱宣传活动。同时，积极参与监管机构、行业协会组织的反洗钱宣传活动，扩大公司反洗钱宣传的影响力。八、反洗钱监督与检查1.监督检查机制建立健全反洗钱监督检查机制，定期对公司反洗钱工作进行内部监督检查。反洗钱工作办公室负责制定年度反洗钱监督检查计划，明确检查内容、检查方式、检查时间等，并组织实施监督检查工作。2.检查内容反洗钱内控制度的执行情况：检查公司各项反洗钱内控制度是否健全、完善，是否得到有效执行。客户身份识别工作：检查客户身份识别流程是否规范，客户身份资料和交易记录是否完整、准确保存。大额交易和可疑交易报告工作：检查大额交易和可疑交易报告的及时性、准确性和完整性，是否存在应报未报、漏报、错报等情况。反洗钱培训与宣传工作：检查反洗钱培训计划的执行情况，员工对反洗钱知识的掌握程度，反洗钱宣传活动的开展情况等。3.检查方式现场检查：定期对公司各部门、分支机构进行现场检查，查阅相关文件、资料，询问相关人员，核实反洗钱工作的实际开展情况。非现场检查：通过反洗钱信息系统，对公司业务数据进行监测分析，及时发现反洗钱工作中存在的问题和风险隐患。4.问题整改对于监督检查中发现的问题，反洗钱工作办公室应当及时下达《反洗钱整改通知书》，要求责任部门限期整改。责任部门应当制定整改措施，明确整改责任人，按时完成整改任务，并将整改情况及时反馈给反洗钱工作办公室。反洗钱工作办公室应当对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底整改。九、反洗钱应急处置1.应急处置预案制定反洗钱应急处置预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、应急处置流程、应急处置措施等内容。在发生洗钱突发事件时，能够迅速启动应急处置预案，有效应对洗钱风险，减少事件对公司和社会造成的损失。2.应急处置流程事件报告：在发现洗钱突发事件后，相关人员应当立即向反洗钱工作办公室报告。反洗钱工作办公室接到报告后，应当及时向公司反洗钱领导小组报告，并按照规定向中国人民银行分支机构和中国保监会派出机构报告。应急响应：反洗钱领导小组接到报告后，应当立即启动应急处置预案，组织相关部门和人员开展应急处置工作。根据事件的严重程度和影响范围，采取相应的应急处置措施，如暂停相关业务、冻结客户账户、开展调查核实等。处置措施：针对洗钱突发事件的具体情况，采取相应的处置措施。如与监管机构、执法部门保持密切沟通，配合开展调查工作；对涉及的客户和交易进行全面排查，核实资金来源和去向；对公司内部反洗钱工作进行全面检查，查找存在的问题和漏洞，及时进行整改等。后期处置：在洗钱突发事件处置完毕后