【小微企业融资过程中金融科技应用的问题及建议分析3200字】

小微企业融资过程中金融科技应用的问题及建议分析目录TOC\o"1-3"\h\u30111小微企业融资过程中金融科技应用的问题及建议分析 1125721小微企业融资过程中金融科技应用的问题分析 1190201.1小微企业融资满足度有限 1132981.2信贷供给存在风险问题 1201701.3信贷供给存在伦理问题 2206262改善小微企业融资过程中金融科技应用有效性的具体建议 218502.1将政府融入借贷融资平台 2221302.2完善小微企业征信系统 3229552.3健全激励机制，强化市场监管 3240802.4大力培养金融科技人才 4小微企业融资过程中金融科技应用的问题分析从上述分析中不难看出金融科技在小微企业融资过程中确实发挥了积极作用，不仅能使小微企业降低融资成本还能使小微企业提高融资效率，但不可否认的是随着金融科技的应用小微企业融资过程中仍有一些问题存在，具体表现为以下几个方面：小微企业融资满足度有限随着金融科技的发展，很多小微企业尝试利用互联网金融企业进行融资，但互联网金融公司的经营过程中也需要考虑自身经营风险，因此在为小微企业提供信贷时会排斥次级借款人，能够从互联网金融企业内获得融资的小微企业一般在商业银行等传统金融机构内也能获得信贷资金。这实际上也就意味着尽管金融科技迅速，但我国小微企业的融资需求仍未得到充分满足。此外，在小微企业利用互联网金融企业等金融科技来获取信贷资金时，尽管融资难度有所降低、融资程序有所缩短且融资效率有所提升，但是与传统贷款机构相比这些金融科技公司往往会给出更好的利率定价，这也就意味着小微企业想要更快地获得融资，其可能需付出更多的融资成本。如果小微企业的管理者不能够较好地计算究竟是从传统金融机构获得融资的成本低还是从金融科技公司获得融资的成本低，将很有可能会让小微企业付出更多的融资成本，对小微企业的发展非常不利。信贷供给存在风险问题随着金融科技的发展，小微企业融资过程中借方与贷方之间的信息不对称问题得到了一定程度的缓解，但在具体实践的过程中金融科技公司在获取小微企业的财务信息方面仍有较大难度，无法有效地保证小微企业信息的完整性和准确性。在实际经营管理的过程中，小微企业往往不会暴露过多的财务数据在互联网上，因此很多金融科技公司在获取小微企业的真实财务信息方面难度较大。此外，在进行小微企业财务信息处理时，金融科技公司一般是利用大数据等技术模型来进行，但此模型自身的缺陷和数据源质量在一定程度上会影响大数据技术分析结果的有效性，就拍拍贷等互联网金融企业而言，处理财务数据的手段和技术标准都是它们所不具备的，往往需要借助其他企业来完成。因此，在小微企业融资过程中，小微企业融资成本、融资效率确实因为金融科技的应用有所改善，但也非常容易产生网络风险、科技风险和金融风险的叠加，尤其是在大数据技术分析方面的系统性风险和操作性风险都非常突出。这也就意味着，金融科技在小微企业融资过程中是否能够将金融风险有效降低，仍需要足够的证据来检验。信贷供给存在伦理问题随着科学技术的持续发展，金融科技也将得到进一步发展，在此基础上金融科技在小微企业融资过程中应用，除了会带来信贷满足度问题、信贷供给风险问题之外还会带来信贷供给伦理问题。首先，在小微企业利用互联网金融企业进行融资时，这些企业所应用的人工智能系统往往会对一些特定的数据进行考虑，比如企业自身所在行业、信誉等，根据这些来选择是否向小微企业放贷，小微企业融资的歧视问题也就随之出现。而且在小微企业融资过程中应用金融科技时，这些金融科技的应用对有效计算和数据统计的依赖度偏高，金融发展关系和价值判断很容易被割裂，小微企业的融资质量也就随之受到影响。此外，与传统商业银行相比，互联网金融企业的逐利性更强，为了自身利益它们可能会向小微企业提供更多的贷款，但风险却往往是由消费者来承担，这实际上是在伤害消费者的合法权益，因此非常有必要加强互联网金融公司等借贷平台的监管。改善小微企业融资过程中金融科技应用有效性的具体建议通过上述分析可以非常清楚地了解到，在信息技术发展的过程中金融科技对小微企业融资产生了较为积极的影响，但是也有一些新的问题随之出现。接下来就结合小微企业融资实际提出改善金融技术应用有效性的具体建议。将政府融入借贷融资平台作为我国国民市场经济的主体之一，小微企业所发挥的作用不容小觑，近些年为了促进小微企业发展，我国各地政府陆续出台了一系列的优惠政策将小微企业贷款活力增强，但小微企业在传统模式下的融资状况并未得到有效改善。借助金融科技，各地政府应积极融入借贷融资平台，将“互联网+政府+小微企业”的借贷平台建立起来，以此来确保在小微企业融资过程中政府的作用得以充分发挥。如此不仅可以借助政府力量有效地控制小微企业融资风险，将小微企业融资成本有效降低，还可以当有违约情况出现时政府对贷款人进行补偿，将贷款人的风险降低，为我国金融市场的健康发展提供保障。此外，各地政府还可以尝试结合各地实际情况来将相应的产业政策制定出来，用互联网技术围绕当地的龙头企业将上下游产业链建立起来后，再利用政府将金融机构与各节点企业之间的合作加强，从而确保更多的小微企业得到信贷优惠。完善小微企业征信系统金融科技在小微企业融资过程中一个常见的应用方式是通过网络借贷平台为小微企业提供信贷资金，而这些平台在审查小微企业的财务数据和相关材料时主要是利用互联网来进行。在此过程中，一些劣质的企业很可能会因为不完善的程序、信息和科技而获得贷款，在一定程度上增加了平台的信贷风险。因此，要增强小微企业融资过程中金融科技应用的有效性，政府还应出台使小微企业征信系统得到完善的相关政策，从而使现代企业的借款风险评估得到完善，以将网络信贷平台的信用风险降低，避免滥用资金的问题出现。各级政府可以联合创建凝聚政、企、银、信等多方信息的智慧金融综合服务平台和征信管理平台，建立一个大而全和可信度高的企业数据库，供银行根据贷款需求查询企业的各种信息，降低银行的信贷业务成本。同时，加强地方中小银行的区域合作，加大对中小银行的政策支持力度，鼓励中小银行互助合作，共同发展数字金融业务，提高区域竞争力.健全激励机制，强化市场监管虽然在金融科技解决小微企业融资过程中网络借贷平台的形式丰富了金融工具，但由于监管缺乏、门槛低、虚拟性强等因素，仍使投资者面临着巨大的风险，当下网络信贷平台跑路行为仍大量存在。因此政府应出台相关监管政策，保护网络借贷参与方的利益，避免信用风险，推动金融科技的健康发展。首先，政府应鼓励担保机构通过信用评级、政策激励、风险预警等方式收取合理费用，规范运作，以加强对信用担保体系的监管。其次，政府应加大中小企业发展专项资金、科技创新基金、创业指导基金的规模，充分发挥政府资本市场的作用，为小微企业和创业者提供间接的资金支持。最后，政府应积极引导商业银行认真清理和纠正金融服务中不合理的收费行为，科学设计交易成本较低的信贷产品从而有效降低企业的实际融资成本。并且可以根据商业银行、担保公司、融资平台、小微企业贷款的累计业务量给予一定的奖励。总之，地方政府必须充分发挥自身的政治和市场优势，通过考核激励和舆论引导，督促商业银行履行社会责任。大力培养金融科技人才是否具有充足的金融科技人才支撑直接影响着小微企业融资过程中金融科技的应用情况，因此非常有必要对金融科技人才进行大力培养。首先，政府应在制度上加大对金融科技发展和人才储备的支持，对为金融科技发展作出贡献的机构给予奖励，增加高校人才培养方案。其次，政府应积极引导银行机构利用与外部合作的方式解决人才不足的问题，与金融科技