银行合同管理办法细则

银行合同管理办法细则一、引言亲爱的同事们，在银行日常运营中，合同就像一条条坚固的纽带，连接着我们与客户、合作伙伴等各方。一份完善且合规的合同，不仅能保障银行的合法权益，确保业务顺利开展，更是维护金融市场秩序的重要基石。随着银行业务的日益多元化和复杂化，合同管理的重要性愈发凸显。为了进一步规范我行合同管理工作，提高合同管理水平，有效防范合同风险，结合我行实际情况以及相关法律法规和行业标准，特制定本《银行合同管理办法细则》。希望大家认真学习并在日常工作中严格遵守，共同为我行的稳健发展保驾护航。二、适用范围本办法细则适用于我行在开展各类业务过程中签订的所有合同，包括但不限于公司信贷业务合同、个人信贷业务合同、金融市场业务合同、资金托管业务合同、中间业务合同、采购合同、租赁合同以及其他涉及我行权利义务的合同。无论是纸质合同还是电子合同，均应按照本办法细则进行管理。三、合同管理原则1.合法性原则：所有合同的签订、履行、变更、转让及终止等活动，必须严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及行业自律要求，确保合同内容合法有效，维护我行合法权益。2.审慎性原则：在合同签订前，要对合同相对方的主体资格、信用状况、履约能力等进行全面审查和评估；在合同条款的拟定和审核过程中，要充分考虑各种风险因素，审慎设定权利义务条款，避免出现法律漏洞和风险隐患。3.归口管理与分级负责相结合原则：合同管理工作实行归口管理与分级负责相结合的原则。总行设立专门的合同管理部门，负责对全行合同管理工作进行统筹规划、指导监督和协调服务；各分支机构应指定专人负责本机构的合同管理工作，在总行合同管理部门的指导下，具体落实本机构的合同管理职责。4.全程管控原则：合同管理应贯穿合同从洽谈、起草、审核、签订、履行到归档的全过程，对每个环节都要进行严格把控，确保合同管理工作的连续性和有效性。四、合同管理职责分工（一）总行合同管理部门职责1.负责制定和完善全行合同管理制度、办法和操作流程，并组织实施和监督执行。2.负责对总行各部门及各分支机构报送的重大合同进行法律审核，提出法律意见和建议。3.参与总行重大业务项目的谈判、合同文本的起草和修改工作，为业务部门提供法律支持和专业指导。4.定期对全行合同管理工作进行检查、评估和考核，总结经验教训，发现问题及时提出整改措施并督促落实。5.组织开展合同管理培训和法律知识宣传教育活动，提高全行员工的合同管理意识和法律素养。6.负责建立和维护全行合同管理信息系统，实现合同的电子化管理和信息共享。（二）总行各业务部门职责1.负责本部门业务范围内合同的起草、谈判、签订、履行、变更、转让及终止等具体工作，并对合同的真实性、完整性、合法性和有效性负责。2.在合同签订前，按照规定对合同相对方进行主体资格审查、信用状况调查和履约能力评估，并将相关资料报送总行合同管理部门备案。3.负责将本部门起草的合同文本及相关资料提交总行合同管理部门进行法律审核，并根据审核意见进行修改完善。4.负责跟踪合同的履行情况，及时发现和解决合同履行过程中出现的问题，并按照规定向总行合同管理部门报告合同履行情况。5.负责本部门合同的归档管理工作，按照规定将合同及相关资料整理归档，并妥善保管。（三）各分支机构合同管理职责1.在总行合同管理部门的指导下，负责本机构合同管理制度的贯彻执行和合同管理工作的组织实施。2.负责本机构业务范围内合同的起草、谈判、签订、履行、变更、转让及终止等具体工作，并对合同的真实性、完整性、合法性和有效性负责。3.在合同签订前，按照规定对合同相对方进行主体资格审查、信用状况调查和履约能力评估，并将相关资料报送总行合同管理部门备案。4.负责将本机构起草的合同文本及相关资料提交总行合同管理部门进行法律审核，并根据审核意见进行修改完善。对于总行授权范围内的合同，可自行组织法律审核，但需将审核意见及合同文本报总行合同管理部门备案。5.负责跟踪本机构合同的履行情况，及时发现和解决合同履行过程中出现的问题，并按照规定向总行合同管理部门报告合同履行情况。6.负责本机构合同的归档管理工作，按照规定将合同及相关资料整理归档，并妥善保管。（四）法律合规部门职责1.为合同管理工作提供专业的法律支持和指导，参与重大合同的法律审核和风险评估。2.对合同管理过程中涉及的法律问题进行研究和解答，为业务部门和合同管理部门提供法律咨询服务。3.协助处理因合同纠纷引发的诉讼、仲裁等法律事务，维护我行的合法权益。4.关注法律法规和监管政策的变化，及时对合同管理制度和合同文本进行修订和完善。（五）其他相关部门职责1.风险管理部门负责对合同涉及的信用风险、市场风险等进行评估和监控，并提出风险管理建议。2.财务部门负责对合同涉及的财务收支、费用标准等进行审核，并按照规定进行账务处理。3.审计部门负责对合同管理工作进行审计监督，检查合同管理制度的执行情况和合同管理工作的合规性，发现问题及时提出审计意见和建议。五、合同的签订管理（一）合同相对方的审查1.在签订合同前，业务部门应对合同相对方的主体资格进行严格审查，确保其具有签订合同的合法资格。审查内容包括但不限于：对方的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明、授权委托书等相关证件的真实性、有效性和合法性。2.对合同相对方的信用状况进行调查评估，了解其信用记录、银行贷款情况、对外担保情况等，判断其是否具有良好的信用状况和履约能力。可以通过查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构报告、向相关金融机构咨询等方式获取相关信息。3.对合同相对方的履约能力进行审查，包括其资产规模、经营状况、财务状况、人员配备、技术能力等方面，评估其是否具备履行合同的能力和条件。（二）合同文本的起草1.合同文本应优先选用国家有关部门或行业协会制定的示范文本。如果没有适用的示范文本，业务部门应根据业务实际情况和法律法规要求，自行起草合同文本。2.起草合同文本时，应做到内容完整、条款明确、表述准确、逻辑严谨，避免出现歧义或漏洞。合同条款应包括但不限于：当事人的名称或者姓名和住所、标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、地点和方式、违约责任、解决争议的方法等基本条款。3.对于涉及重大业务、复杂法律关系或高风险的合同，业务部门应邀请总行合同管理部门、法律合规部门等相关部门共同参与起草，确保合同文本的合法性、合规性和有效性。（三）合同的审核1.合同起草完成后，业务部门应将合同文本及相关资料提交总行合同管理部门进行法律审核。提交的资料应包括：合同相对方的主体资格证明文件、信用状况调查报告、履约能力评估报告、合同起草说明等。2.总行合同管理部门应在收到业务部门提交的合同文本及相关资料后，按照规定的审核流程和标准进行法律审核。审核内容主要包括：合同主体是否适格、合同内容是否合法合规、合同条款是否完备、权利义务是否明确、违约责任是否合理、争议解决条款是否有效等。3.总行合同管理部门在审核过程中，如发现合同存在问题或风险，应及时与业务部门沟通，并提出修改意见和建议。业务部门应根据审核意见对合同进行修改完善，重新提交审核，直至通过审核。4.对于总行授权范围内的合同，分支机构合同管理部门可自行组织法律审核，但需将审核意见及合同文本报总行合同管理部门备案。总行合同管理部门有权对分支机构审核通过的合同进行抽查，如发现问题，应及时要求分支机构进行整改。（四）合同的签订1.合同经审核通过后，应由双方法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章或合同专用章。授权代理人签订合同的，应出具法定代表人授权委托书，授权委托书应明确授权范围、授权期限等内容。2.签订合同应使用统一的合同编号，合同编号应按照规定的编码规则编制，确保合同编号的唯一性和可追溯性。3.合同签订时，应确保合同文本的份数符合双方约定和存档要求。合同签订后，业务部门应及时将合同原件及相关资料按照规定进行归档。六、合同的履行管理1.合同签订后，业务部门应负责合同的履行工作，按照合同约定全面履行自己的义务，并督促合同相对方履行合同义务。2.在合同履行过程中，业务部门应密切关注合同履行情况，建立合同履行台账，详细记录合同履行的进度、质量、款项收付等情况。如发现合同相对方存在违约行为或可能影响合同正常履行的情况，应及时采取措施，要求对方纠正违约行为或提供相应的担保，并按照规定向总行合同管理部门报告。3.合同履行过程中如需变更合同内容，业务部门应与合同相对方协商一致，并签订书面变更协议。变更协议应按照合同签订的审核流程进行审核，经审核通过后方可签订。变更协议签订后，业务部门应及时将变更协议及相关资料按照规定进行归档。4.合同履行完毕后，业务部门应及时对合同履行情况进行总结和评价，形成合同履行总结报告，并将报告及相关资料按照规定进行归档。合同履行总结报告应包括合同履行的基本情况、存在的问题及解决措施、经验教训等内容。七、合同的转让与终止管理（一）合同的转让1.合同转让应符合法律法规和合同约定的条件，并经合同相对方书面同意。未经对方同意，不得擅自转让合同权利义务。2.业务部门拟转让合同的，应向总行合同管理部门提交合同转让申请及相关资料，包括合同原件、转让协议草案、合同相对方同意转让的书面意见等。总行合同管理部门应按照规定的审核流程对合同转让申请进行审核，经审核通过后方可办理合同转让手续。3.合同转让手续办理完毕后，业务部门应及时将合同转让协议及相关资料按照规定进行归档。（二）合同的终止1.合同因履行完毕、双方协商一致、不可抗力、法定解除等原因终止的，业务部门应及时通知合同相对方，并按照规定办理合同终止手续。2.合同终止后，业务部门应及时对合同终止情况进行清理，包括收回合同项下的债权、处理合同项下的债务、返还相关资料等。同时，应将合同终止情况及相关资料按照规定进行归档。3.如因合同纠纷导致合同终止，业务部门应及时将纠纷情况报告总行合同管理部门和法律合规部门，并积极配合法律合规部门处理合同纠纷，维护我行的合法权益。八、合同的归档管理1.合同签订后，业务部门应按照档案管理的有关规定，及时将合同及相关资料整理归档。归档的合同及相关资料应包括：合同原件、合同审批表、合同相对方的主体资格证明文件、信用状况调查报告、履约能力评估报告、合同起草说明、法律审核意见、合同变更协议、合同履行记录、合同履行总结报告等。2.合同归档应按照“谁经办、谁负责”的原则，由业务部门指定专人负责整理、装订和保管。归档的合同应按照合同类别、签订时间等进行分类编号，建立合同档案目录，便于查阅和管理。3.合同档案的保管期限应按照国家有关档案管理规定和我行档案管理制度执行。一般情况下，合同档案的保管期限为合同履行完毕后[X]年。对于涉及重大业务、重要客户或具有长期保存价值的合同档案，应适当延长保管期限。4.合同档案的查阅应严格按照规定的程序进行。内部人员因工作需要查阅合同档案的，应填写查阅申请表，经所在部门负责人和合同管理部门负责人批准后，方可查阅。查阅时应在指定地点进行，不得擅自将合同档案带出查阅场所，不得擅自复印、摘抄合同档案内容。外部单位或个人因特殊原因需要查阅合同档案的，应持有效证件和相关证明文件，经总行领导批准后，在合同管理部门人员的陪同下查阅。九、合同纠纷的处理1.在合同履行过程中如发生纠纷，业务部门应及时与合同相对方进行沟通协商，争取通过友好协商解决纠纷。协商过程中应注意保留相关证据，如往来函件、会议纪要、电话录音等。2.如协商不成，业务部门应及时将合同纠纷情况报告总行合同管理部门和法律合规部门。法律合规部门应根据纠纷的具体情况，制定相应的处理方案，包括选择合适的争议解决方式（如诉讼、仲裁等）、确定诉讼或仲裁代理人、准备相关证据材料等。3.在合同纠纷处理过程中，业务部门应积极配合法律合规部门的工作，提供必要的支持和协助。同时，应密切关注纠纷处理的进展情况，及时向总行领导汇报。4.合同纠纷处理完毕后，法律合规部门应及时对纠纷处理情况进行总结和分析，形成纠纷处理报告，并将报告及相关资料按照规定进行归档。纠纷处理报告应包括纠纷的基本情况、处理过程、处理结果、经验教训等内容。通过总结分析，不断完善合同管理制度和风险防范措施，避免类似纠纷的再次发生。十、监督与考核1.总行合同管理部门应定期对全行合同管理工作进行检查和监督，检查内容包括合同管理制度的执行情况、合同签订和履行情况、合同档案管理情况等。各分支机构合同管理部门应定期对本机构的合同管理工作进行自查，并将自查情况报告总行合同管理部门。2.总行审计部门应将合同管理工作纳入内部审计范围，定期对合同管理工作进行审计监督。审计内容包括合同管理制度的健全性和有效性、合同管理流程的合规性、合同签订和履行的真实性和合法性等。对于审计发现的问题，应及时提出审计意见和建议，并