农户贷款到期后管理办法

农户贷款到期后管理办法一、总则（一）目的为加强本公司农户贷款到期后的管理，规范贷款回收流程，防范信贷风险，确保信贷资金安全，提高信贷资产质量，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于本公司向农户发放的各类贷款到期后的管理工作。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保贷款到期后管理工作合法合规。2.审慎管理原则对贷款到期后的回收情况进行全面、细致的监测和分析，采取有效措施防范风险。3.区别对待原则根据农户的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，实施差异化的管理策略。4.协作配合原则公司内部各部门之间要密切协作，形成工作合力，共同做好贷款到期后管理工作。二、贷款到期前提示（一）提示方式1.短信提示在贷款到期日前[X]个工作日，通过短信平台向借款人发送贷款到期提醒短信，告知贷款到期日期、应还款金额等信息。2.电话提示对于重点客户或存在还款风险的客户，在贷款到期日前[X]个工作日，由信贷人员通过电话方式进行提示，确认借款人是否能够按时足额还款，并提醒相关注意事项。3.书面通知对于部分重要客户或风险较高的贷款，在贷款到期日前[X]个工作日，向借款人送达贷款到期书面通知，明确还款要求和逾期后果。（二）提示内容1.贷款基本信息包括贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利率等。2.到期还款信息明确贷款到期日期、应还款金额（本金、利息、罚息等）。3.还款方式及渠道告知借款人具体的还款方式（如现金还款、转账还款等）以及可使用的还款渠道（如银行柜台、网上银行、手机银行等）。4.逾期后果向借款人说明逾期还款可能产生的不良信用记录、加收罚息、影响后续贷款申请等后果。三、到期贷款回收管理（一）正常回收1.借款人应在贷款到期日足额偿还贷款本息。信贷人员应提前与借款人沟通，确保其做好还款准备，并在到期日及时跟进还款情况。2.对于通过转账方式还款的，信贷人员应在还款到账后及时进行确认，并更新贷款还款记录。3.对于现金还款的，信贷人员应要求借款人提供还款凭证，并在核实无误后办理相关手续。（二）展期管理1.如借款人因特殊原因无法按时足额偿还贷款，可在贷款到期日前[X]个工作日向公司提出展期申请。2.展期申请应包括展期原因、展期期限、还款计划等内容。信贷人员应对展期申请进行调查核实，评估借款人的还款能力和展期风险。3.经公司审批同意展期的，应与借款人签订展期协议，明确展期后的贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。4.展期期限应根据贷款风险状况和借款人实际情况合理确定，原则上不超过原贷款期限。（三）逾期贷款管理1.对于逾期贷款，信贷人员应立即采取有效措施进行催收。催收方式包括电话催收、上门催收、发送催收函等。2.电话催收应保持礼貌、专业，明确告知借款人逾期还款的后果，并要求其尽快还款。3.上门催收应两人以上同行，携带相关证件和催收文件，向借款人当面说明逾期情况，督促其还款。4.发送催收函应通过邮政特快专递等方式，确保借款人能够收到，并留存相关凭证。5.对于逾期时间较长、金额较大的贷款，应及时启动法律程序，通过诉讼等方式维护公司合法权益。四、风险监测与预警（一）风险监测指标1.逾期贷款率计算公式为：逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总额×100%。2.不良贷款率计算公式为：不良贷款率=不良贷款余额/贷款总额×100%。3.贷款回收率计算公式为：贷款回收率=（本期收回贷款本金+本期收回贷款利息）/（本期应收回贷款本金+本期应收回贷款利息）×100%。（二）风险预警1.建立风险预警机制，根据风险监测指标设定不同的预警级别。2.当逾期贷款率、不良贷款率等指标超过预警值时，及时发出预警信号，提示相关部门和人员采取相应措施。3.预警信号分为红色预警、橙色预警和黄色预警。红色预警表示风险严重，需立即采取全面措施进行处置；橙色预警表示风险较高，应加强催收和风险管理；黄色预警表示存在一定风险，需密切关注并采取适当措施。五、责任追究（一）责任认定1.对贷款到期后管理不善，导致贷款逾期、形成不良的，要对相关责任人进行责任认定。2.责任认定应根据贷款发放、管理、回收等环节的具体情况，确定直接责任人和间接责任人。（二）责任追究方式1.批评教育对责任较轻的责任人，给予批评教育，责令其作出书面检讨。2.经济处罚根据责任人的责任大小，扣减相应的绩效奖金、工资等收入。3.纪律处分对责任较重的责任人，给予警告、记过、记大过、降级、撤职等纪律处分。4.法律追究对因严重失职、渎职导致贷款损失，涉嫌违法犯罪的责任人，依法移送司法机关追究法律责任。六、档案管理（一）档案内容1.贷款合同、借款借据等信贷业务原始资料。2.贷款到期前提示记录、回收记录、展期申请及审批资料、逾期催收记录等相关文件。3.与贷款管理相关的其他资料，如借款人身份证明、资产证明、信用记录等。（二）档案整理与保管1.信贷人员应在贷款到期后及时整理相关档案资料，按照档案管理要求进行分类、编号、装订。2.档案资料应妥善保管，确保档案的完整性、真实性和安全性。档案保管期限按照国