典当管理办法可作为法律

典当管理办法可作为法律关于《典当管理办法》作为法律的相关规定及说明一、总则（一）目的与宗旨本规定旨在明确《典当管理办法》在公司运营及行业规范中的法律地位与适用原则，确保公司各项典当业务活动严格遵循法律法规要求，维护典当行业的正常秩序，保障各方合法权益。（二）适用范围本规定适用于公司内部所有涉及典当业务的部门、岗位及相关工作人员。涵盖典当业务的各个环节，包括但不限于当物的受理、评估、保管、放款、赎当、绝当处理等。（三）基本原则1.合法性原则公司的典当业务活动必须严格遵守国家现行法律法规，特别是《典当管理办法》以及其他相关法律、法规和规章的规定。确保每一项业务操作都有明确的法律依据，杜绝任何违法违规行为。2.安全性原则高度重视当物及资金的安全管理，采取有效措施防范各类风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。确保当物的妥善保管，资金的合理运用与安全回收，保障公司资产的安全与完整。3.诚信原则秉持诚实守信的经营理念，在与客户的业务往来中，如实告知相关业务规则、费用标准等信息，不隐瞒、不欺诈。严格履行合同约定，维护良好的商业信誉，树立公司在行业内的良好形象。二、典当业务主体规范（一）典当行设立条件1.股东资格与要求典当行的股东应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。法人股东应当具有良好的信誉，无重大违法违规记录。自然人股东应当具备相应的经济实力和风险承受能力。股东人数应当符合国家相关规定，典当行应当有两个以上法人股东，且法人股东合计持股比例不得低于注册资本的三分之二。2.注册资本典当行的注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。从事财产权利质押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币1000万元。注册资本应当为实缴货币资本，由股东按照章程规定的出资方式和出资时间足额缴纳。3.经营场所与设施典当行应当有符合安全要求的经营场所，其建筑结构应当符合国家有关安全标准。典当行应当配备必要的设施设备，包括但不限于保险箱（柜）、监控设备、消防器材等，以确保当物的安全保管和业务活动的正常开展。4.管理制度与人员配备典当行应当建立健全各项内部管理制度，包括财务制度、业务操作规程、风险管理制度、当物保管制度等。典当行应当配备与业务相适应的专业人员，包括典当业务人员、鉴定评估人员、财务人员等。典当业务人员应当熟悉典当业务流程和相关法律法规，鉴定评估人员应当具备相应的专业知识和技能。（二）典当行变更与终止1.变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项的，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。典当行变更股权结构的，应当符合国家有关规定，并经省级商务主管部门批准。2.终止情形典当行因解散、被撤销、被宣告破产等原因终止的，应当按照法律规定进行清算。清算结束后，应当向原审批机关办理注销手续。典当行在终止前，应当妥善处理当物及其他未了事项，确保客户的合法权益得到保障。三、典当业务规范（一）当物受理1.当物范围典当行可以接受的当物包括动产、财产权利和不动产。动产包括金银珠宝、古玩字画、电子产品、交通工具等；财产权利包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等；不动产主要是指房屋及其他建筑物。法律、法规禁止流通或者禁止典当的财物不得作为当物。2.当物查验典当行在受理当物时，应当对当物的真实性、合法性、有效性进行查验。要求当户提供相关证明文件，如所有权证书、购买发票等。对当物进行现场勘查，核实当物的状况与当户提供的信息是否一致。对价值较高的当物，应当委托专业鉴定评估机构进行鉴定评估。（二）当物评估1.评估机构选择典当行应当选择具有资质的专业鉴定评估机构对当物进行评估。评估机构应当具备相应的专业资质和良好的信誉。与评估机构签订委托评估协议，明确双方的权利义务和评估费用标准。2.评估方法与程序评估机构应当根据当物的性质、特点和市场行情，选择合适的评估方法，如市场法、收益法、成本法等。评估过程应当遵循科学、公正、客观的原则，按照规定的程序进行操作。评估报告应当包括当物的基本情况、评估依据、评估方法、评估结论等内容，并由评估人员签字确认。（三）当物保管1.保管场所与设施典当行应当设立专门的当物保管场所，确保当物的安全存放。保管场所应当具备防火、防盗、防潮、防虫等条件。配备必要的保管设施设备，如保险箱（柜）、货架等，对不同类型的当物进行分类存放。2.保管制度与措施建立健全当物保管制度，明确保管人员的职责和权限。保管人员应当定期对当物进行盘点和检查，确保当物的数量、质量与账实相符。对贵重当物应当采取特殊的保管措施，如单独存放、专人保管等。加强对保管场所的安全防范，安装监控设备，确保24小时不间断监控。（四）放款1.放款额度与期限典当行应当根据当物的评估价值、市场行情等因素，合理确定放款额度。放款额度一般不得超过当物评估价值的一定比例，具体比例由典当行根据实际情况自行确定，但最高不得超过国家规定的上限。典当期限由双方协商确定，但最长不得超过6个月。续当的期限和费用由双方另行约定。2.放款手续典当行在放款前，应当与当户签订典当合同，明确双方的权利义务。典当合同应当包括当物的基本情况、放款金额、放款期限、利率、费用、还款方式等内容。按照合同约定办理放款手续，将款项足额支付给当户。放款凭证应当由当户签字确认。（五）赎当1.赎当期限与方式当户应当在典当合同约定的赎当期限内赎当。赎当期限届满后，当户可以申请续当，但续当的次数和期限应当符合典当行的规定。当户赎当的方式可以是现金赎当，也可以是转账赎当。当户选择现金赎当的，典当行应当按照合同约定支付当金本金及利息、费用后，返还当物。当户选择转账赎当的，典当行应当在收到赎当款项后，及时办理相关手续，返还当物。2.赎当手续当户赎当时，应当向典当行提交赎当申请，并提供相关证明文件。典当行应当对赎当申请进行审核，核实当户的身份和还款能力。审核通过后，按照合同约定办理赎当手续，返还当物。当物返还时，应当由当户签字确认。（六）绝当处理1.绝当情形当户在典当合同约定的赎当期限届满后，既不赎当也不续当的，即为绝当。当户在续当期限届满后仍未赎当的，也视为绝当。2.绝当处理方式对于绝当物品，典当行可以按照以下方式处理：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规的规定，报有关部门批准后处理或者交售指定单位。3.绝当处理程序典当行在确认绝当后，应当及时通知当户，并按照规定的程序进行处理。处理绝当物品时，应当制作详细的记录，包括绝当物品的名称、数量、处理方式、处理价格等信息。处理绝当物品的收入应当按照规定进行核算和管理，确保资金的安全与合规使用。四、监督管理（一）内部监督1.设立内部监督机构公司应当设立独立的内部监督机构，如审计部门或风险管理部门，负责对公司典当业务活动进行监督检查。内部监督机构应当配备专业的监督人员，具备相应的业务知识和监督技能。2.监督内容与方式内部监督机构应当定期对公司的典当业务进行全面检查，包括业务操作的合规性、当物的保管情况、资金的使用与回收等方面。采用现场检查、非现场检查等方式，对发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。（二）外部监管1.接受监管部门监督公司应当积极配合省级商务主管部门、公安机关、工商行政管理部门等监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息。按照监管部门的要求，定期报送业务经营情况报告、财务报表等资料。2.遵守监管规定严格遵守监管部门制定的各项监管规定，及时了解和掌握监管政策的变化，确保公司的典当业务活动符合监管要求。对于监管部门提出的整改要求，应当认真落实，及时消除违规风险。五、法律责任（一）公司责任1.违法违规行为的界定公司在典当业务活动中，如有违反《典当管理办法》及其他相关法律法规的行为，如未经批准擅自设立典当行、超范围经营、非法集资、非法吸收公众存款等，均属于违法违规行为。对当物的查验、评估、保管等环节存在疏忽，导致当物损坏、丢失或价值不实等情况，也应当承担相应的法律责任。2.法律责任承担方式对于公司的违法违规行为，监管部门有权依法给予行政处罚，包括罚款、吊销许可证等。因公司违法违规行为给客户或其他第三方造成损失的，应当依法承担赔偿责任。构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）工作人员责任1.违规行为责任认定公司工作人员在典当业务操作过程中，如有违反公司内部管理制度、业务操作规程或法律法规的行为，如收受贿赂、违规放款、泄露客户信息等，应当承担相应的责任。工作人员因故意或重大过失导致公司遭受损失的，应当承担赔偿责任。2.责任追究措施公司应当建立健全工作人员责任追