金控管理办法征求意见

金控管理办法征求意见一、总则（一）目的与依据为加强金融控股公司监督管理，规范金融控股公司行为，防范金融风险，保障金融市场稳健运行，依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于依法设立且具备以下情形之一的金融控股公司：1.金融控股公司控股股东为境内非金融企业法人，控股银行、证券、保险等两类或以上金融机构，控股金融机构总资产占金融控股公司合并总资产的50%以上，且控股金融机构中至少有一家为商业银行、证券公司或保险公司。2.金融控股公司控股股东为境内金融企业法人，控股银行、证券、保险等两类或以上金融机构，控股金融机构总资产占金融控股公司合并总资产的50%以上，且控股金融机构中至少有一家为商业银行、证券公司或保险公司。3.金融控股公司控股股东为境外金融机构，控股境内银行、证券、保险等两类或以上金融机构，控股金融机构总资产占金融控股公司合并总资产的50%以上，且控股金融机构中至少有一家为商业银行、证券公司或保险公司。（三）定义与原则1.本办法所称金融控股公司，是指依法设立，通过控股银行、证券、保险等金融机构，在金融领域进行多元化经营的有限责任公司或者股份有限公司。2.金融控股公司应当坚持稳健经营、规范运作、风险隔离、协同发展的原则，依法合规开展各项业务，有效防范和化解金融风险，保障金融消费者合法权益。二、设立、变更与终止（一）设立条件设立金融控股公司，应当经中国人民银行批准，并具备下列条件：1.有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的公司章程。2.注册资本最低限额为人民币50亿元，且为实缴货币资本。3.有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。4.具有健全的公司治理、内部控制、风险管理和投资者保护等制度。5.具有良好的财务状况和支付能力，最近三年连续盈利，年终分配后净资产不低于总资产的30%。6.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。7.中国人民银行规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.申请人应当向中国人民银行提交申请材料，包括申请书、可行性研究报告、公司章程草案、股东名册及其出资额、出资方式和出资时间证明、法定代表人及董事、监事、高级管理人员任职资格证明等。2.中国人民银行应当自受理申请之日起6个月内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发金融许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。3.申请人应当自收到批准文件之日起6个月内完成筹建工作。筹建期间不得从事金融业务活动。4.筹建工作完成后，申请人应当向中国人民银行提交开业申请材料，包括开业申请书、筹建工作报告、公司章程、股东名册及其出资额、出资方式和出资时间证明、法定代表人及董事、监事、高级管理人员任职资格证明、验资证明、营业场所所有权或者使用权证明等。5.中国人民银行应当自受理开业申请之日起2个月内作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发金融许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止1.金融控股公司变更名称、注册资本、住所、股权结构、公司组织形式等重大事项，应当经中国人民银行批准。2.金融控股公司有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准后解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现。股东大会决议解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。人民法院依照《中华人民共和国公司法》第一百八十二条的规定予以解散。3.金融控股公司因解散、被撤销或者被宣告破产而终止的，应当依法成立清算组，进行清算。清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。清算组应当对债权进行登记，并按照法定程序进行清偿。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报中国人民银行备案，并向工商行政管理部门申请注销登记。三、公司治理与内部控制（一）公司治理1.金融控股公司应当建立健全公司治理结构，明确股东会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限，形成相互制约、相互监督的机制。2.金融控股公司的股东应当依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益。控股股东应当依法履行诚信义务，不得利用其控股地位谋取不当利益。3.金融控股公司的董事会应当对公司的经营决策、风险管理、内部控制等重大事项负责，制定公司的发展战略和经营计划，监督高级管理层的工作。董事会应当设立风险管理委员会、审计委员会等专门委员会，负责审议相关事项，为董事会决策提供支持。4.金融控股公司的监事会应当对公司的财务状况、经营活动、内部控制等进行监督检查，对董事、高级管理人员的履职情况进行监督评价，维护公司及股东的合法权益。5.金融控股公司的高级管理层应当负责组织实施董事会的决议，制定公司的具体经营计划和管理制度，负责公司的日常经营管理工作，确保公司的稳健运营。（二）内部控制1.金融控股公司应当建立健全内部控制体系，涵盖风险管理、内部审计、合规管理、财务管理、人力资源管理等各个方面，确保公司经营活动合法合规、风险可控、财务稳健。2.金融控股公司应当制定明确的内部控制政策和程序，建立健全内部控制制度和机制，加强内部控制的监督检查和评价，及时发现和纠正内部控制存在的问题。3.金融控股公司应当加强风险管理，建立健全风险识别、评估、监测和控制体系，有效防范信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险。4.金融控股公司应当加强内部审计，建立健全内部审计制度和机制，定期对公司的财务状况、经营活动、内部控制等进行审计监督，及时发现和揭示问题，提出改进建议。5.金融控股公司应当加强合规管理，建立健全合规管理制度和机制，确保公司经营活动符合法律法规和监管要求。四、业务规则与风险管理（一）业务规则1.金融控股公司应当依法合规开展各项业务，不得从事法律法规禁止的业务活动。2.金融控股公司应当按照审慎经营规则，制定并落实各项业务管理制度和操作规程，确保业务活动的稳健运行。3.金融控股公司应当加强对控股金融机构的管理，建立健全控股金融机构的公司治理结构和内部控制体系，加强对控股金融机构的监督检查和风险管控。4.金融控股公司应当按照规定披露公司治理、经营状况、财务状况、风险管理等信息，保障投资者和金融消费者的知情权。（二）风险管理1.金融控股公司应当建立健全风险管理体系，明确风险管理目标、原则和策略，制定风险管理政策和程序，建立健全风险识别、评估、监测和控制机制。2.金融控股公司应当加强对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险的管理，有效防范和化解风险。3.金融控股公司应当建立健全风险隔离机制，防止控股金融机构之间的风险传递和利益输送。4.金融控股公司应当制定应急预案，有效应对各类突发事件和风险危机，确保公司的稳健运营。五、监督管理（一）监督检查措施1.中国人民银行有权依法对金融控股公司进行现场检查和非现场监管，包括审查公司的财务状况、经营活动、内部控制等情况，要求公司提供相关资料和信息。2.中国人民银行有权对金融控股公司的董事、监事、高级管理人员进行任职资格审查，对其履职情况进行监督评价。3.中国人民银行有权对金融控股公司的控股金融机构进行延伸检查，要求控股金融机构提供相关资料和信息。（二）违规处罚1.金融控股公司违反本办法规定的，中国人民银行有权责令其改正，并处以罚款；情节严重的，依法采取责令停业整顿、吊销金融许