银团贷款管理办法农行

银团贷款管理办法农行一、总则（一）目的与依据为规范中国农业银行银团贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，促进银团贷款业务健康发展，依据相关法律法规及行业标准，特制定本办法。本办法旨在明确农行在银团贷款业务中的各项操作规范和管理要求，确保业务依法合规开展，保障各方权益，提高信贷资产质量。（二）适用范围本办法适用于中国农业银行各级分支机构参与的银团贷款业务。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。包括但不限于项目融资、并购贷款、房地产贷款等各类贷款业务场景。（三）基本原则1.平等互利原则：银团成员在银团贷款业务中地位平等，按照合同约定享有权利、承担义务，共同分享利益、共担风险。2.公平协商原则：在银团组建、贷款条件确定、贷款发放与管理等各个环节，银团成员应充分协商，达成一致意见，确保业务操作公平公正。3.诚实信用原则：银团成员应诚实守信，严格履行合同约定，如实提供信息，不得隐瞒或虚假陈述，维护良好的合作关系。4.风险共担原则：银团成员根据各自承诺的贷款份额和条件，承担相应的贷款风险，共同对贷款项目进行风险评估和管理。二、银团贷款的组建（一）牵头行职责1.发起和筹组银团贷款，负责与借款人及其他潜在参与行进行沟通协商，确定银团贷款的基本条件和框架。2.组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系，推动银团贷款业务顺利开展。3.负责银团贷款的前期调查、评估和文件准备工作，包括对借款人的信用状况、项目可行性等进行详细调查，编制项目评估报告，起草银团贷款合同等相关文件。4.代表银团与借款人签订银团贷款合同，并履行合同约定的各项义务。（二）参与行的加入1.有意向参与银团贷款的银行，应向牵头行提出书面申请，并提交相关资料，包括银行的经营状况、信贷政策、风险承受能力等。2.牵头行对参与行提交的申请进行审核，审核内容包括参与行的资质、信誉、资金实力、风险管理能力等。审核通过后，牵头行将向参与行发出加入银团的邀请。3.参与行在收到邀请后，应在规定时间内回复牵头行，明确表示是否加入银团以及承诺的贷款份额。参与行一旦承诺加入银团，即应按照银团贷款合同的约定履行义务。（三）银团贷款合同的签订1.银团贷款合同由牵头行起草，经银团成员共同协商修改后确定。合同应明确各方的权利义务、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式等主要条款。2.银团成员应认真审核合同条款，确保合同内容符合法律法规和各方利益。审核通过后，各银团成员在合同上签字盖章，合同正式生效。3.银团贷款合同签订后，牵头行应及时将合同副本分发给各银团成员，并组织召开银团首次会议，向成员介绍合同主要内容和后续工作安排。三、银团贷款的发放与支付（一）贷款发放条件1.借款人应满足银团贷款合同约定的各项条件，包括但不限于已落实项目审批文件、已取得合法有效的担保、已完成项目资本金到位等。2.银团成员应审核借款人提交的贷款发放申请及相关资料，确保资料齐全、真实有效。审核通过后，按照合同约定的时间和比例发放贷款。（二）贷款支付管理1.银团贷款的支付应按照合同约定的用途和方式进行。采用受托支付方式的，代理行应根据借款人的支付申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2.采用自主支付方式的，借款人应按照合同约定定期报告贷款资金使用情况，银团成员有权对借款人的资金使用情况进行监督检查。（三）贷款发放流程1.借款人向代理行提交贷款发放申请，申请内容包括贷款金额、贷款用途、支付方式等。2.代理行对借款人的申请进行初审，审核通过后将申请材料分发给各银团成员。3.各银团成员按照合同约定的比例，将贷款资金划付至代理行指定的账户。4.代理行在收到各银团成员的贷款资金后，按照合同约定的支付方式进行贷款支付。四、银团贷款的管理（一）代理行职责1.负责银团贷款的日常管理工作，包括但不限于贷款资金的收付、贷款本息的核算、合同执行情况的监督等。2.定期向银团成员通报贷款项目的进展情况、借款人的经营状况和财务状况等信息，及时反馈贷款管理中发现的问题。3.组织召开银团会议，协调解决银团贷款业务中出现的问题，推动银团成员之间的沟通与合作。4.按照合同约定，对借款人的违约行为进行催收和处置，维护银团成员的合法权益。（二）银团成员的权利与义务1.权利有权了解借款人的经营状况、财务状况和贷款使用情况等信息。有权按照合同约定获得贷款利息和本金偿还。有权参与银团会议，对银团贷款业务的重大事项发表意见和建议。2.义务按照合同约定的金额、期限、利率等条件提供贷款资金。履行合同约定的各项义务，包括但不限于保密义务、协助代理行进行贷款管理等。对银团贷款业务中出现的问题及时与其他成员沟通协商，共同采取措施解决。（三）贷款监测与检查1.银团成员应定期对贷款项目进行监测和检查，重点关注借款人的经营状况、财务状况、项目进展情况、贷款资金使用情况等。2.代理行应建立健全贷款监测台账，及时记录贷款的发放、回收、利息核算等情况。定期对贷款项目进行风险评估，发现风险隐患及时向银团成员通报，并采取相应的风险防控措施。3.银团成员在监测检查过程中发现问题的，应及时与借款人沟通协商，要求借款人限期整改。对于重大问题，应及时召开银团会议，共同研究解决方案。五、银团贷款的风险防控（一）风险识别与评估1.银团成员应建立健全风险识别与评估机制，对银团贷款业务中的各类风险进行全面、深入的分析和评估。风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。2.在风险识别与评估过程中，应充分考虑借款人的信用状况、项目的可行性、市场环境的变化、法律法规的调整等因素。采用科学合理的风险评估方法，如信用评级、风险矩阵等，对风险进行量化评估，确定风险等级。（二）风险防控措施1.信用风险防控加强对借款人的信用审查，严格审核借款人的主体资格、经营状况、财务状况、信用记录等。要求借款人提供合法有效的担保，担保方式包括但不限于保证、抵押、质押等。加强对担保物的管理，定期进行评估和检查，确保担保物的价值稳定。建立健全信用风险预警机制，及时发现借款人的信用风险变化情况。对于信用状况恶化的借款人，应及时采取措施，如提前收回贷款、追加担保等。2.市场风险防控密切关注市场环境的变化，包括利率、汇率、市场供求关系等。及时调整贷款定价策略，合理确定贷款利率，防范利率风险。对于涉及外汇业务的银团贷款，应加强汇率风险管理，采取套期保值等措施，降低汇率波动对贷款收益的影响。加强对市场风险的监测和分析，及时掌握市场动态，为贷款决策提供依据。3.操作风险防控建立健全操作风险管理制度和流程，明确各部门和岗位的职责分工，规范业务操作流程。加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识。定期进行内部审计和监督检查，及时发现和纠正操作风险隐患。完善信息系统建设，提高业务操作的自动化水平，减少人为操作失误。加强对信息系统的安全管理，防止信息泄露和系统故障。4.流动性风险防控合理安排贷款资金的投放和回收计划，确保银团成员的资金流动性。避免因贷款集中到期或资金回笼不及时导致流动性风险。建立流动性风险监测指标体系，实时监测银团成员的资金头寸和流动性状况。对于流动性紧张的成员，应及时采取措施，如提供短期资金支持、调整贷款期限等。加强与其他金融机构的合作，拓宽融资渠道，提高资金的获取能力。制定应急预案，应对突发的流动性风险事件。六、银团贷款的变更与终止（一）贷款变更1.银团贷款合同履行期间，如遇借款人提出贷款变更申请，或因市场环境变化、法律法规调整等原因需要变更贷款合同条款的，应经银团成员协商一致，并签订相关变更协议。2.贷款变更事项包括但不限于贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式等。变更协议应明确各方的权利义务，确保变更后的贷款合同合法有效。（二）贷款终止1.银团贷款合同履行完毕，借款人按照合同约定足额偿还贷款本息后，银团贷款业务终止。2.在贷款合同履行期间，如遇借款人出现违约行为，经银团成员协商一致，可提前终止贷款合同。提前终止贷款合同的，应按照合同约定对借款人的违约行为进行处置，确保银团成员的合法权益得到保障。3.贷款终止后，银团成员应按照合同约定进行贷款清算，包括贷款本金、利息、费用的结算，担保物的处置等。清算完毕后，银团成员之间的权利义务关系解除。七、罚则（一）对借款人的处罚1.借款人如违反银团贷款合同约定，未按时足额偿还贷款本息、未按合同约定使用贷款资金等，应承担违约责任。银团成员有权按照合同约定要求借款人支付逾期利息、罚息等，并采取相应的催收措施。2.对于情节严重的违约行为，银团成员可通过法律途径追究借款人的法律责任，要求借款人赔偿因此给银团成员造成的损失。（二）对银团成员的处罚1.银团成员如违反银团贷款合同约定，未按时足额提供贷款资金、未履行保密义务等，应承担违约责任。其他银团成员有权要求违约成员承担相应的赔偿责任。2.对