银监局银团业务管理办法

银监局银团业务管理办法一、总则（一）目的与依据为规范银团业务运作，促进银团成员之间的合作与协调，有效防范和控制银团贷款风险，根据相关法律法规以及银行业监管要求，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称“银团成员”）开展的银团贷款业务。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（三）基本原则1.信息共享原则：银团成员应充分披露有关借款人的各项信息，确保各成员能够全面、准确地了解借款人情况，以便做出合理的贷款决策。2.独立审批原则：各银团成员应按照本机构的信贷政策和审批流程，独立对贷款项目进行审批，不得受其他成员意见的不当影响。3.自主决策原则：银团成员有权根据自身风险偏好和经营策略，自主决定是否参与银团贷款以及承担的贷款份额，在贷款发放和管理过程中独立行使权利和履行义务。4.风险共担原则：银团成员按照“利益共享、风险共担”的原则，共同承担贷款风险，不得通过不合理的安排逃避或转嫁风险。（四）定义与解释1.银团牵头行：是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。牵头行应履行组织银团、制定银团贷款条件、协调银团成员等职责。2.银团代理行：是指银团贷款合同签订后，负责协调银团成员之间的关系，按照银团贷款合同约定，负责贷款资金的管理、划付、监督使用以及贷款本息回收等事宜的银行。3.银团参加行：是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的份额提供贷款的银行。二、银团贷款的发起与筹组（一）项目评估与筛选1.银团牵头行应建立完善的项目评估机制，对拟开展银团贷款的项目进行全面、深入的评估。评估内容包括借款人的基本情况、项目的可行性、市场前景、财务状况、还款能力、担保情况等。2.根据评估结果，筛选出符合本行信贷政策和风险偏好的项目，作为发起银团贷款的备选项目。（二）牵头行职责1.牵头行负责组织银团贷款的筹组工作，包括与借款人沟通协商，确定银团贷款的基本条件，如贷款金额、期限、利率、还款方式、担保要求等。2.制定银团贷款的信息备忘录，内容应包括借款人的基本情况、项目情况、贷款条件、银团成员的权利义务等，向潜在银团成员发出邀请。3.组织召开银团会议，介绍项目情况，解答潜在成员的疑问，协商确定各成员的贷款份额、费用分担等事项。（三）银团成员确定1.潜在银团成员根据牵头行提供的信息备忘录和自身情况，决定是否参与银团贷款。如有意参与，应向牵头行提交参与意向书。2.牵头行根据潜在成员的参与意向，综合考虑各成员的资金实力、风险承受能力、专业优势等因素，确定最终的银团成员名单。（四）银团贷款合同签订1.银团成员确定后，牵头行应组织起草银团贷款合同。合同应明确各方的权利义务、贷款金额、期限、利率、还款方式、担保条款、违约责任等主要条款。2.银团贷款合同经各成员审核同意后，由牵头行与借款人签订。各成员按照合同约定，在规定时间内完成贷款发放的相关手续。三、银团贷款的发放与管理（一）代理行职责1.代理行应按照银团贷款合同的约定，负责贷款资金的管理和划付。根据借款人的用款计划，及时将贷款资金划付至借款人指定的账户。2.对贷款资金的使用情况进行监督，确保借款人按照合同约定的用途使用贷款，防止贷款挪用。如发现借款人有违规使用贷款的行为，应及时采取措施予以制止，并通知各银团成员。3.负责组织银团成员进行贷后检查，定期收集借款人的财务报表、经营状况等信息，及时向银团成员通报。对发现的风险预警信号，应及时组织银团成员研究应对措施。4.按照银团贷款合同约定，负责贷款本息的回收工作。对逾期贷款，应及时采取催收措施，并将催收情况通知各银团成员。（二）银团成员职责1.按照银团贷款合同约定的份额和时间，足额提供贷款资金。各成员应确保贷款资金及时、足额到位，不得因自身原因影响贷款项目的正常推进。2.参与银团会议，对贷款项目的重大事项进行审议和决策。积极配合代理行开展贷后管理工作，及时提供有关借款人的信息和意见。3.在贷款存续期间，按照合同约定承担相应的风险责任，不得擅自转让或变相转让银团贷款份额。（三）贷款支付管理1.银团成员应按照银团贷款合同的约定，对贷款支付进行管理。采用贷款人受托支付方式的，由代理行根据借款人的支付申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用借款人自主支付方式的，借款人应按照合同约定的用途使用贷款资金，并定期向代理行报告贷款资金的支付情况。2.代理行应建立贷款支付台账，详细记录贷款资金的支付时间、金额、支付对象等信息，确保贷款支付的合规性和透明度。（四）贷后管理1.银团成员应定期对贷款项目进行贷后检查，检查内容包括借款人的经营状况、财务状况、信用状况、担保情况等。通过现场检查、非现场监测等方式，及时发现和解决贷款项目存在的问题。2.如发现借款人出现风险预警信号，如经营业绩下滑、财务指标恶化、重大诉讼纠纷等，银团成员应及时沟通协商，共同研究制定风险应对措施。根据风险状况，可采取增加担保措施、调整贷款条件、提前收回贷款等方式，防范和化解贷款风险。3.银团成员应定期召开银团会议，对贷款项目的进展情况、风险状况等进行沟通和交流。会议应形成会议纪要，记录会议讨论的主要内容和决策结果，作为银团贷款管理的重要依据。四、银团费用与收益分配（一）费用种类1.牵头费：是指牵头行因组织银团贷款而向借款人收取的费用。牵头费的收取标准应根据银团贷款的金额、复杂程度等因素协商确定。2.代理费：是指代理行因履行代理职责而向银团成员收取的费用。代理费的收取标准应在银团贷款合同中明确约定，一般按照贷款金额的一定比例或固定金额收取。3.参加费：是指银团参加行因参与银团贷款而向牵头行支付的费用。参加费的收取标准由牵头行与参加行协商确定，一般按照参加行的贷款份额比例收取。4.安排费：是指牵头行因安排银团贷款而向银团成员收取的费用。安排费的收取标准和方式由牵头行与银团成员协商确定。（二）收益分配原则1.银团成员应按照“利益共享、风险共担”的原则，根据各自的贷款份额分享贷款收益。贷款收益包括贷款利息收入、手续费收入等。2.银团成员应按照银团贷款合同约定的方式和比例分配收益。在贷款本息回收后，代理行应按照合同约定及时将收益分配给各银团成员。（三）费用支付与管理1.牵头费、代理费、参加费等费用的支付方式和时间应在银团贷款合同中明确约定。借款人应按照合同约定及时向牵头行支付牵头费，银团成员应按照合同约定及时向代理行支付代理费、向牵头行支付参加费等。2.代理行应建立费用管理台账，详细记录各项费用的收取和支付情况，确保费用支付的合规性和准确性。五、银团贷款的转让与退出（一）贷款转让1.银团成员在符合法律法规和银团贷款合同约定的前提下，可以转让其持有的银团贷款份额。转让银团贷款份额应提前通知其他银团成员，并经代理行同意。2.银团贷款份额转让应按照公平、公正、公开的原则进行，转让价格应根据市场情况和贷款风险状况协商确定。转让双方应签订转让协议，明确双方的权利义务。3.银团贷款份额转让后，受让方应按照银团贷款合同的约定，承担相应的权利和义务。代理行应及时更新银团成员名单和贷款份额信息。（二）成员退出1.银团成员在贷款存续期间，如因自身原因需要退出银团，应提前向代理行提出书面申请，并经其他银团成员同意。2.银团成员退出银团后，应按照银团贷款合同的约定，承担相应的责任和义务，包括但不限于对已发放贷款的风险承担、对未收回贷款本息的协助催收等。3.代理行应组织银团成员协商确定新的银团成员或对贷款份额进行调整，确保银团贷款的正常运作。六、风险管理与内部控制（一）风险识别与评估1.银团成员应建立完善的风险识别与评估机制，对银团贷款业务面临的各类风险进行全面、深入的识别和评估。风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。2.采用定性与定量相结合的方法，对风险进行评估。通过分析借款人的信用状况、项目的市场前景、宏观经济环境等因素，确定风险程度，并制定相应的风险应对策略。（二）风险监测与预警1.银团成员应建立风险监测体系，对银团贷款业务的风险状况进行实时监测。通过定期收集和分析借款人的财务报表、经营数据、市场信息等，及时发现风险预警信号。2.设定风险预警指标，如借款人的资产负债率、流动比率、利息保障倍数等。当指标超出正常范围时，及时发出预警信息，提醒银团成员采取相应的措施。（三）内部控制措施1.建立健全内部控制制度，明确各部门和岗位在银团贷款业务中的职责和权限，规范业务操作流程，防范操作风险。2.加强内部审计和监督，定期对银团贷款业务进行审计检查，确保业务操作符合法律法规和内部制度的要求。对发现的问题及时进行整改，追究相关人员的责任。3.加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识，确保员工能够熟练掌握银团贷款业务的操作流程和风险管理要求。七、信息披露与沟通协调（一）信息披露1.银团成员应按照法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露银团贷款业务的相关信息。信息披露内容包括银团贷款的基本情况、借款人的信息、贷款风险状况等。2.代理行应定期向银团成员发布银团贷款业务报告，通报贷款项目的进展情况、风险状况、收益分配等信息。报告应采用书面形式，并通过适当的方式送达各成员。（二）沟通协调机制1.建立银团成员之间的沟通协调机制，定期召开银团会议、工作协调会等，及时沟通银团贷款业务中的重大事项，协商解决存在的问题。2.加强与借款人的沟通协调，及时了解借款人的经营状况和资金需求，确保银团贷款业务能够满足借款人的合理需求，同时有效