贷款管理红黄牌管理办法

贷款管理红黄牌管理办法一、总则（一）目的为加强公司贷款管理，规范贷款业务操作流程，有效防范贷款风险，确保公司资金安全，特制定本红黄牌管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及贷款业务的部门、岗位及相关工作人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司内部的各项规章制度，确保贷款业务合法合规。2.风险可控原则：对贷款业务进行全过程风险监控，采取有效措施防范、控制和化解贷款风险，保障公司资产质量。3.责任追究原则：明确贷款业务各环节的责任主体，对违规操作、失职渎职等行为进行严肃追究，确保责任落实到人。二、红黄牌定义及标准（一）黄牌定义及标准1.定义：黄牌是对贷款业务操作过程中出现的一般性风险问题或违规行为的警示标识。2.标准贷前调查环节未按照规定对借款人的基本情况、经营状况、财务状况等进行全面、深入调查，导致对借款人风险评估不准确。调查过程中发现借款人存在重大风险隐患，但未及时报告或采取相应措施。贷时审查环节对贷款资料的真实性、完整性、合规性审查不严格，存在漏查、错查等情况。未按照审批流程和权限进行审批，越权审批或逆程序审批贷款。贷后管理环节未按照规定对贷款资金使用情况进行跟踪检查，未能及时发现借款人挪用贷款等问题。对借款人经营状况、财务状况等发生的重大变化未及时进行分析评估，未采取相应风险防控措施。（二）红牌定义及标准1.定义：红牌是对贷款业务操作过程中出现的严重风险问题或违规行为的警示标识，可能导致重大经济损失或法律责任。2.标准贷前调查环节故意隐瞒借款人重大不良信用记录、违法违规行为等重要信息，误导贷款审批决策。与借款人串通，虚构贷款用途、提供虚假资料等，骗取贷款。贷时审查环节明知贷款资料存在重大虚假问题，仍通过审查并批准贷款发放。违反国家法律法规和金融监管政策发放贷款，如向禁止贷款的行业或企业发放贷款。贷后管理环节发现借款人出现严重经营困难、财务危机等重大风险情况，未及时采取有效措施进行清收处置，导致贷款损失扩大。对已出现风险的贷款，故意拖延处置时间，造成公司资金长期被占用，影响公司正常运营。三、红黄牌认定程序（一）黄牌认定程序1.发现问题：公司内部各部门在贷款业务检查、日常工作中发现符合黄牌标准的问题后，应及时填写《黄牌问题报告单》，详细记录问题发生的时间、地点、涉及人员、问题描述及相关证据等信息。2.初步核实：由风险管理部门牵头，组织相关业务部门对《黄牌问题报告单》所反映的问题进行初步核实。核实过程中，可通过查阅资料、询问当事人、实地调查等方式，确保问题真实、准确。3.认定审批：经初步核实后，如问题属实，由风险管理部门填写《黄牌认定审批表》，提出黄牌认定建议，并附上相关证据材料。《黄牌认定审批表》经风险管理部门负责人审核签字后，报分管领导审批。分管领导根据审核情况作出黄牌认定决定，并在《黄牌认定审批表》上签署审批意见。（二）红牌认定程序1.发现问题：同黄牌认定程序中的发现问题环节。2.深入调查：对于发现的符合红牌标准的问题，由风险管理部门会同内部审计部门、法律合规部门等组成联合调查组，对问题进行深入调查。调查组应制定详细的调查方案，明确调查目的、范围、方法及步骤等。在调查过程中，充分收集相关证据材料，包括书证、物证、证人证言、视听资料等，确保调查结果客观、公正。3.认定审批：联合调查组完成调查后，形成调查报告，并填写《红牌认定审批表》，提出红牌认定建议及处理意见。《红牌认定审批表》经联合调查组各成员签字确认后，报公司管理层审批。公司管理层根据调查结果和相关规定，作出红牌认定决定，并在《红牌认定审批表》上签署审批意见。四、红黄牌处置措施（一）黄牌处置措施1.警示谈话：由风险管理部门对涉及黄牌问题的相关责任人进行警示谈话，明确指出问题所在，要求其说明情况，并提出整改要求和期限。2.限期整改：相关责任人应根据警示谈话要求，制定详细的整改计划，并在规定期限内完成整改。整改计划应明确整改措施、责任人和整改时间节点等内容。整改完成后，责任人应向风险管理部门提交整改报告，由风险管理部门进行验收。3.绩效扣分：根据公司绩效考核制度，对涉及黄牌问题的责任人进行绩效扣分处理。扣分标准根据问题的严重程度和对公司造成的影响程度确定。（二）红牌处置措施1.严肃问责：对涉及红牌问题的相关责任人，视情节轻重，给予相应的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等。同时，依法依规追究其法律责任。2.经济赔偿：对于因红牌问题给公司造成经济损失的责任人，公司有权要求其承担相应的经济赔偿责任。赔偿金额根据损失情况和责任比例确定。3.业务限制：对涉及红牌问题的责任人，在一定期限内限制其参与公司相关贷款业务的操作和管理工作。待问题整改完毕，经公司评估合格后，方可恢复其相关业务权限。五、红黄牌解除程序（一）黄牌解除程序1.整改验收：相关责任人完成整改后，向风险管理部门提交整改报告。风险管理部门组织对整改情况进行验收，验收内容包括整改措施是否落实、问题是否得到解决、相关制度是否完善等。2.申请解除：经整改验收合格后，责任人向风险管理部门提交《黄牌解除申请表》，申请解除黄牌警示。申请表应说明整改情况及申请解除的理由。3.审核批准：风险管理部门对《黄牌解除申请表》进行审核，审核通过后报分管领导批准。分管领导批准后，在公司内部发布解除黄牌警示的通知。（二）红牌解除程序1.整改验收：同黄牌解除程序中的整改验收环节，但验收标准更为严格，需确保问题得到彻底解决，风险得到有效防控，相关责任人已承担相应责任。2.申请解除：经整改验收合格后，责任人向公司管理层提交《红牌解除申请表》，申请解除红牌警示。申请表应详细说明整改情况、采取的风险防控措施、责任追究情况及申请解除的理由等。3.审核批准：公司管理层对《红牌解除申请表》进行审核，必要时可组织相关部门进行复查。审核通过后，作出解除红牌警示的决定，并在公司内部发布解除通知。六、监督与检查（一）内部监督1.风险管理部门：负责对贷款业务红黄牌管理情况进行日常监督检查，定期对黄牌问题整改情况进行跟踪复查，对红牌问题处置情况进行全程监督。2.内部审计部门：定期对贷款业务红黄牌管理办法的执行情况进行审计，检查红黄牌认定程序是否合规、处置措施是否得当、责任追究是否落实等，发现问题及时提出整改建议，并督促相关部门进行整改。（二）外部监督积极配合金融监管部门的监督检查，及时向监管部门报告公司贷款业务红黄牌管理情况，主动接受监管部门的指导和监督，确保公司贷款业务合法合规运营。七、培训与宣传（一）培训1.定期培训：人力资源部门会同风险管理部门定期组织开展贷款业务红黄牌管理办法的培训工作，培训对象包括公司领导、各部门负责人、贷款业务经办人员等。培训内容包括红黄牌定义及标准、认定程序、处置措施、解除程序等，确保相关人员熟悉掌握本办法的各项规定。2.专项培训：针对贷款业务操作过程中出现的新问题、新情况，及时组织专项培训，对红黄牌管理办法进行解读和培训，提高相关人员的风险意识和业务水平。（二）宣传通过公司内部网站、宣传栏、内部刊物等渠道，广泛宣传贷款业务红黄牌管理办法，使全体员工充分