贵阳市融资担保管理办法

贵阳市融资担保管理办法总则目的与依据为了规范融资担保行为，加强对融资担保机构的监督管理，防范融资担保风险，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规，结合本市实际，制定本办法。适用范围本办法适用于在本市行政区域内依法设立并经营融资担保业务的融资担保公司及其分支机构，以及为融资担保公司提供再担保服务的机构。基本原则融资担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。融资担保公司应当依法经营，稳健运营，诚实守信，履行社会责任，不得从事违法违规和危害金融秩序的活动。机构设立、变更与终止设立条件设立融资担保公司，应当具备下列条件：1.有符合《融资担保公司监督管理条例》规定的注册资本；2.有符合本办法规定的股东；3.有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员；4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；5.有符合要求的营业场所；6.法律、行政法规规定的其他条件。设立程序申请设立融资担保公司，应当向市人民政府金融工作部门提交申请书和证明其符合本办法规定条件的材料。市人民政府金融工作部门应当自受理申请之日起30个工作日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发融资担保业务经营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。融资担保公司应当自取得融资担保业务经营许可证之日起30日内，向市场监督管理部门申请注册登记，领取营业执照后方可开业。变更与终止融资担保公司变更名称、注册资本、公司类型、经营范围、股东或者股权结构、住所、董事、监事、高级管理人员等重大事项，应当经市人民政府金融工作部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。融资担保公司终止业务活动，应当提前30日向市人民政府金融工作部门提出申请，并提交相关证明材料。市人民政府金融工作部门应当自受理申请之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，应当依法组织清算，并向市场监督管理部门申请注销登记；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。业务规则业务范围融资担保公司可以经营下列部分或者全部融资担保业务：1.贷款担保；2.票据承兑担保；3.贸易融资担保；4.项目融资担保；5.信用证担保；6.其他融资性担保业务。融资担保公司不得从事下列活动：1.吸收存款或者变相吸收存款；2.自营贷款或者受托贷款；3.受托投资；4.为非融资担保机构提供担保；5.其他违反法律法规的活动。担保业务规则融资担保公司应当按照审慎经营规则，制定并落实反担保措施、风险评估和监控等制度，确保担保业务风险可控。融资担保公司应当与被担保人签订书面担保合同，明确双方的权利和义务。担保合同应当符合法律法规的规定，并约定担保的范围、方式、期限、违约责任等条款。融资担保公司应当按照担保合同的约定，履行担保责任。被担保人不能履行债务的，融资担保公司应当按照约定承担担保责任，并依法向被担保人追偿。再担保业务规则融资担保公司可以与其他融资担保公司开展再担保业务，分散担保风险。再担保业务应当签订书面再担保合同，明确双方的权利和义务。再担保公司应当按照再担保合同的约定，履行再担保责任。当融资担保公司代偿后，再担保公司应当按照约定承担再担保责任，并依法向融资担保公司追偿。经营规则内部控制融资担保公司应当建立健全内部控制制度，加强对公司治理、风险管理、业务操作等方面的内部控制，确保公司规范运营。融资担保公司应当设立独立的风险管理部门，配备专业的风险管理人才，负责对担保业务进行风险评估、监控和预警。融资担保公司应当建立健全担保项目评审制度，对担保项目进行全面、深入的调查和评估，确保担保项目风险可控。风险管理融资担保公司应当按照审慎经营规则，制定并落实风险管理制度，对担保业务风险进行识别、评估、监测和控制。融资担保公司应当建立健全风险预警机制，及时发现和预警担保业务风险，采取有效措施防范和化解风险。融资担保公司应当按照规定提取风险准备金，用于弥补担保代偿损失。风险准备金的提取比例和使用管理应当符合国家有关规定。自有资金运用融资担保公司自有资金运用应当符合国家有关规定，主要用于以下方面：1.存放银行活期存款、国债、金融债券等流动性强、安全性高的资产；2.购买自用办公用房；3.符合国家规定的其他用途。融资担保公司不得将自有资金用于投资非自用不动产、股票、期货、金融衍生品等高风险投资领域，不得向其他企业投资或者为其他企业提供担保。监督管理监督管理部门职责市人民政府金融工作部门负责本市融资担保公司的监督管理工作，履行下列职责：1.制定融资担保公司监督管理的相关政策和制度；2.审批融资担保公司的设立、变更和终止；3.对融资担保公司的业务活动进行监督检查；4.受理对融资担保公司的投诉和举报；5.依法查处融资担保公司的违法违规行为；6.法律、法规规定的其他职责。市人民政府其他有关部门按照各自职责，做好融资担保公司的相关监督管理工作。现场检查与非现场监管市人民政府金融工作部门应当对融资担保公司进行定期或者不定期的现场检查和非现场监管，及时发现和处置融资担保公司存在的问题。现场检查可以采取查阅、复制文件资料，检查业务经营和财务状况，询问相关人员等方式进行。融资担保公司应当配合现场检查工作，如实提供有关文件、资料和情况。非现场监管主要通过融资担保公司报送的业务报表、财务报表等资料，对融资担保公司的经营状况、风险状况等进行监测和分析。信息披露融资担保公司应当按照规定向市人民政府金融工作部门报送年度报告、中期报告等信息，并在公司网站上公开披露公司基本信息、经营情况、财务状况、风险管理情况等信息，接受社会监督。融资担保公司应当保证所披露信息的真实性、准确性和完整性，不得隐瞒或者虚假披露信息。法律责任违法违规行为处罚融资担保公司违反本办法规定，有下列情形之一的，由市人民政府金融工作部门责令改正，并处5万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，并处10万元以上50万元以下的罚款：1.未经批准擅自设立、变更或者终止业务活动的；2.超出核准经营范围经营的；3.违反本办法规定从事禁止性活动的；4.未按照规定提取风险准备金的；5.未按照规定进行信息披露的；6.拒绝、阻碍监督管理部门依法实施监督检查的。融资担保公司违反本办法规定，给他人造成损失的，应当依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。监